Bien qu'apprendre à utiliser le crédit de manière responsable puisse être un défi, les meilleures cartes de crédit pour créer du crédit peuvent vous aider. Les cartes destinées aux consommateurs ayant des antécédents de crédit limités ou un crédit imparfait sont souvent plus faciles à obtenir, elles vous donnent donc la possibilité d'accumuler du crédit alors que d'autres cartes ne le feront pas. Non seulement cela, mais certaines cartes pour les nouveaux arrivants en crédit offrent des récompenses, des cotes de crédit gratuites et d'autres avantages qui peuvent en valoir la peine.
Si votre profil de crédit est mince ou inexistant, ou si vous avez fait des erreurs de crédit dans le passé, votre meilleur pari est de rechercher une carte de crédit avec un crédit équitable, un mauvais crédit ou aucun crédit du tout. Ce guide met en évidence certaines des meilleures cartes de crédit pour créer du crédit lorsque vous n'en avez pas, ainsi que les meilleures pratiques pour améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.
Meilleures cartes de crédit pour le crédit de construction
- Carte de crédit Petal® 1 Visa®: la meilleure dans l'ensemble
- Découvrez le® Sécurisé: Meilleure carte de crédit sécurisée pour le crédit de construction
- Carte de crédit Petal® 2 Visa®: la meilleure pour les récompenses
- Platinum Mastercard® de Capital One: le meilleur pour un crédit équitable
- Découvrez le® Remise en argent pour étudiants: idéale pour les étudiants
Carte de crédit Petal® 1 Visa®: la meilleure dans l'ensemble
Pourquoi il a fait la liste: La carte de crédit Petal® 1 Visa® prend en compte des facteurs autres que votre pointage de crédit, comme l'historique de votre compte courant, lorsque vous présentez une demande. À partir de là, ils utilisent des informations alternatives pour évaluer votre éligibilité, ce qui facilite l'approbation sans crédit ou avec des antécédents de crédit limités.
Qui peut se qualifier? Les personnes possédant un compte bancaire peuvent être admissibles à cette carte de crédit, quels que soient leurs antécédents de crédit ou leur absence.
La carte de crédit Petal® 1 Visa® vaut la peine d'être envisagée si vous n'avez pas d'antécédents de crédit mais que vous êtes prêt à accumuler du crédit. Cette carte utilise des informations alternatives pour vous approuver pour un compte, mais elle n'est toujours pas sécurisée, ce qui signifie que vous n'avez pas à déposer un dépôt en espèces en garantie. Vous ne gagnerez aucune récompense sur les achats réguliers, mais il n'y a pas de frais annuels et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
| Avantages | Les inconvénients |
| • Qualifiez-vous pour une augmentation de la ligne de crédit en aussi peu que six mois • Pas de frais annuels et pas de frais cachés • Facile à qualifier avec un compte bancaire • Vous pouvez obtenir une pré-approbation en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit |
• Aucune récompense sur les dépenses régulières • La limite de crédit initiale peut être aussi basse que 500 $ • TAEG élevé si vous portez un solde |
Discover it® Secured: Meilleure carte de crédit sécurisée pour le crédit immobilier
Pourquoi il a fait la liste: Les personnes sans crédit peuvent préférer commencer avec une carte de crédit sécurisée qui nécessite un dépôt en espèces en garantie. Le Découvrez-le® Secured est la meilleure carte de crédit sécurisée sur le marché aujourd'hui, car elle permet aux consommateurs de gagner des récompenses et ne facture pas de frais annuels.
Qui peut se qualifier? Discover indique sur son site Web que cette carte "est destinée aux personnes qui débutent dans le crédit ainsi qu'aux personnes qui cherchent à reconstituer leur crédit".
Le Discover it® Secured est une carte de crédit sécurisée, ce qui signifie que vous pouvez vous qualifier sans antécédent de crédit mais que vous devez déposer une garantie. Le dépôt minimum pour ce compte peut être aussi bas que 200 $, mais notez que votre dépôt de garantie sera égal au montant de votre limite de crédit initiale.
Cette carte ne facture aucun frais, mais vous avez la possibilité de gagner 2 % sur jusqu'à 1 000 $ en dépenses combinées dans les stations-service et les restaurants chaque trimestre (puis 1% en retour) et 1% en retour sur les autres achats. Discover doublera également toutes les récompenses que vous avez gagnées après la première année. Si vous utilisez votre carte de manière responsable, Discover indique que vous pouvez récupérer votre dépôt et passer à une version non sécurisée de cette carte en aussi peu que huit mois.
| Avantages | Les inconvénients |
| • Pas de frais annuels et pas de frais cachés • Gagnez des récompenses sur vos dépenses • Découvrez le double de toutes vos récompenses après la première année • Pointage de crédit gratuit |
• Dépôt de garantie requis |
Carte de crédit Petal® 2 Visa®: la meilleure pour les récompenses
Pourquoi il a fait la liste: La carte de crédit Petal® 2 Visa® est une autre carte de crédit qui utilise des données alternatives pour évaluer votre éligibilité. Il n'y a pas de frais et vous obtenez des récompenses pour chaque dollar que vous dépensez.
Qui peut se qualifier? Là où la première version de cette carte est destinée aux personnes avec peu ou pas de crédit, la carte de crédit Petal® 2 Visa® est destinée aux personnes ayant des antécédents de crédit, ou un crédit « juste ».
La carte de crédit Petal® 2 Visa® ne facture pas de frais annuels ni de frais cachés, mais vous commencez immédiatement à récupérer 1 % sur toutes vos dépenses. À partir de là, vous pouvez passer à 1,25 % lorsque vous effectuez six paiements à temps sur votre carte de crédit, puis à 1,5 % lorsque vous effectuez 12 paiements à temps. Vous pouvez également gagner plus de récompenses lorsque vous utilisez votre carte pour des achats auprès de certains commerçants.
Il n'y a pas de frais de retard ou de retour de paiement avec cette carte, bien que vous puissiez commencer avec une ligne de crédit relativement faible.
| Avantages | Les inconvénients |
| • Gagnez des récompenses sur vos dépenses • Pas de frais annuels et pas de frais cachés • Pas de frais de retard ou de retour de paiement • Obtenez une pré-approbation sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit |
• La limite de crédit minimale peut être aussi basse que 500 $ |
Platinum Mastercard® de Capital One: le meilleur pour un crédit équitable
Pourquoi il a fait la liste: La Platinum Mastercard® de Capital One est destinée aux consommateurs ayant un crédit équitable ou des antécédents de crédit incroyablement limités. Nous avons choisi cette carte pour notre classement car il n'y a pas de frais annuels et vous pouvez obtenir une pré-approbation en ligne sans remplir une demande de crédit complète.
Qui peut se qualifier? Les personnes ayant un crédit « juste » peuvent être prises en compte, ce qui peut inclure des notes de crédit FICO aussi basses que 580.
La Platinum Mastercard® de Capital One n'offre aucune récompense, mais elle donne aux utilisateurs la possibilité d'accumuler du crédit sans frais annuels. Capital One vous considérera même pour une limite de crédit plus élevée après six mois de paiements à temps. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et vous avez accès aux outils de création de crédit et de surveillance du crédit de Capital One.
| Avantages | Les inconvénients |
| • Pointage de crédit gratuit • Qualifiez-vous pour une augmentation de la ligne de crédit en aussi peu que six mois • Obtenez une pré-approbation sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit |
• Aucune récompense • TAP élevé pour les dépenses |
Discover it® Student Cash Back: Idéal pour les étudiants
Pourquoi il a fait la liste: Le Découvrez-le® Student Cash Back permet aux étudiants d'accumuler des antécédents de crédit tout en gagnant des récompenses. Il est facile de se qualifier et il n'y a pas de frais cachés.
Qui peut se qualifier? Les étudiants sans crédit ou avec des antécédents de crédit limités peuvent être admissibles.
La remise en argent pour étudiants Discover it® a été créée pour les étudiants qui ont besoin d'aide pour construire un crédit à partir de zéro. Cette carte est plus facile à qualifier que de nombreuses autres cartes de crédit de récompenses, mais elle est toujours offerte sans frais annuels ni frais cachés. Les titulaires de carte ont également la possibilité de gagner 5% de remise sur jusqu'à 1 500 $ dépensés dans les catégories de bonus trimestriels (puis 1% de remise) et 1% de remise sur d'autres achats. Discover doublera même toutes les récompenses que vous avez gagnées après la première année.
Les étudiants ayant de bonnes notes peuvent également se qualifier pour une récompense de bonne note de 20 $ chaque année où ils déclarent une moyenne cumulative de 3,0 ou plus. Les nouveaux titulaires de carte obtiennent même un TAEG de 0 % sur les achats pendant six mois, suivi d'un TAEG variable de 12,99 % à 21,99 %.
| Avantages | Les inconvénients |
| • Gagnez des récompenses sur vos dépenses • Pas de frais annuels et pas de frais cachés • Bonus en espèces pour les bonnes notes • APR d'introduction pour les achats |
• Potentiel de faible limite de crédit pour démarrer |
Tableau de comparaison des meilleures cartes de crédit pour le crédit immobilier
| Récompenses | Cotisation annuelle | Dépôt en espèces requis? | AVR | |
| Carte de crédit Petal® 1 Visa® | Rien | $0 | Non | TAEG variable de 19,99 % à 29,49 % |
| Découvrez-le® Sécurisé | 2 % de remise sur jusqu'à 1 000 $ de dépenses combinées dans les stations-service et les restaurants chaque trimestre (puis 1 % de remise) et 1 % de remise sur d'autres achats | $0 | Oui | TAEG variable de 22,99% |
| Carte de crédit Petal® 2 Visa® | 1% à 1,5% de retour | $0 | Non | TAEG variable de 12,99 % à 26,99 % |
| Platinum Mastercard® de Capital One | Rien | $0 | Non | TAEG variable de 26,99 % |
| Discover it® Remise en argent pour étudiants | 5 % de remise sur jusqu'à 1 500 $ dépensés dans les catégories de bonus trimestriels (puis 1 %) et 1 % de remise sur les autres achats | $0 | Non | TAEG de 0 % sur les achats pendant six mois, suivi d'un TAEG variable de 12,99 % à 21,99 % |
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit ?
Si vous n'avez pas encore vérifié votre pointage de crédit, vous voudrez peut-être commencer cette étape tout de suite. Même si vous pensez ne pas avoir d'antécédents de crédit, il est possible que certains prêts ou factures que vous avez payés se soient retrouvés dans votre dossier de crédit. De plus, il peut être utile de savoir où vous en êtes avant de sélectionner une carte de crédit qui correspond à vos besoins.
Qu'est-ce qui fait une bonne cote de crédit? Et comment savez-vous ce que signifie votre score? Bien qu'il existe plusieurs types de cotes de crédit, la cote de crédit la plus populaire utilisée par 90 % des principaux prêteurs est la cote FICO. Ce type de pointage de crédit varie de 300 à 850, et voici comment FICO répartit ces scores par catégorie :
- Exceptionnel: 800+
- Très bon: 740 à 799
- Bon: 670 à 739
- Juste: 580 à 669
- Mauvais: 579 ou moins
Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou un crédit limité, il y a de fortes chances que votre pointage de crédit se situe dans la fourchette mauvaise ou passable. Cependant, vous pouvez créer du crédit et augmenter votre score quel que soit votre revenu. Il vous suffit de vous renseigner sur les facteurs qui composent votre pointage de crédit, ainsi que sur la façon de maximiser chacun.
Facteurs qui affectent votre pointage de crédit
Selon myFICO.com, cinq facteurs principaux composent votre score FICO. Voici comment ces facteurs se décomposent et le pourcentage que chacun contribue à votre score :
- Historique des paiements: 35 %
- Montants dus: 30%
- Durée de l'historique de crédit: 15 %
- Nouveau crédit: 10 %
- Mélange de crédits: 10 %
Historique de paiement est déterminé selon que vous payez vos factures plus tôt ou à temps chaque mois. Lorsque les paiements en temps opportun vous aideront à obtenir de bons résultats dans cette catégorie, les paiements en retard peuvent être catastrophiques.
Montants dus est souvent appelé votre utilisation du crédit. Ce facteur prend en compte le montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit, et une faible utilisation du crédit est toujours préférable.
Durée des antécédents de crédit est mesurée par la durée pendant laquelle vous avez géré votre crédit de manière responsable et efficace. Ce facteur ne peut être amélioré qu'avec le temps et une utilisation responsable.
Nouveau crédit est mesuré par le nombre de nouveaux comptes que vous avez ouverts dans un passé récent, et vous pouvez obtenir un meilleur score dans cette catégorie en demandant un nouveau crédit uniquement lorsque cela est absolument nécessaire.
Mix de crédit est un facteur qui est déterminé par les différents types de crédit dont vous disposez. Vous obtiendrez un meilleur score dans cette catégorie si vous avez plusieurs types de comptes comme des comptes de crédit renouvelable, un crédit immobilier et un crédit auto.
Comment accumuler du crédit avec une carte de crédit
Les facteurs que nous expliquons ci-dessus montrent exactement comment votre pointage de crédit est déterminé, mais que devez-vous faire ensuite? Une fois que vous avez demandé l'une des cartes de crédit que nous avons mises en évidence sur cette page, voici les prochaines étapes à suivre :
- Payez toujours votre facture de carte de crédit tôt ou à temps. Étant donné que votre historique de paiement est le facteur le plus important qui détermine votre pointage de crédit, vous voudrez à tout prix éviter les retards de paiement. Assurez-vous de payer votre facture à temps chaque mois, même si vous devez paramétrer le paiement sur paiement automatique.
- Gardez votre utilisation de crédit aussi faible que possible. Les experts suggèrent de maintenir votre utilisation de crédit en dessous de 10 % pour obtenir les meilleurs résultats. À titre d'exemple, cela signifierait de maintenir votre solde renouvelable en dessous de 50 $ si votre limite de crédit est de 500 $.
- S'abstenir d'ouvrir ou de fermer trop de comptes. L'ouverture de nouveaux comptes peut nuire à votre pointage de crédit, alors essayez de l'éviter autant que possible. Gardez également les anciens comptes ouverts afin qu'ils puissent ajouter de la profondeur à votre historique de crédit.
- Gardez le cap. Construire un crédit avec une carte de crédit prend du temps. Continuez à suivre les étapes ci-dessus jusqu'à ce que vous constatiez une amélioration de votre pointage de crédit, auquel cas vous pourrez peut-être vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit avec de meilleurs avantages ou récompenses.
Méthodologie
Pour choisir les cartes de crédit pour notre classement, nous avons recherché des avantages tels que des approbations faciles et des options de pré-approbation en ligne. Nous avons également recherché des cartes sans frais ou des frais minimes, et nous avons privilégié les cartes de crédit qui permettent aux utilisateurs de gagner des récompenses sur leurs dépenses. Parmi les autres avantages que nous recherchions, citons la possibilité d'augmenter les marges de crédit, les cotes de crédit gratuites et d'autres outils de renforcement du crédit.