Que fait un planificateur financier ?

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Planificateur fiscal, planificateur financier et conseiller financier - quelle est la différence entre les trois? Parfois beaucoup, parfois pas beaucoup. Chacun des trois sert à titre consultatif en ce qui concerne au moins une partie, et parfois la totalité, de votre situation financière personnelle. Alors, lequel est le mieux pour vous et votre situation d'investissement ?

En vérité, il y a beaucoup de chevauchement entre les trois disciplines. C'est en grande partie parce que pratiquement tous les domaines des finances personnelles sont liés à tous les autres.

Par exemple, il serait impossible d'établir un plan financier viable sans tenir compte de la fiscalité conséquences, ou avoir un conseiller financier pour fournir des conseils spécifiques en ce qui concerne les investissements. Que font les trois conseillers différents et en quoi diffèrent-ils les uns des autres ?

Planificateur fiscal

Un planificateur fiscal est généralement un professionnel possédant une expertise particulière dans le domaine de l'impôt sur le revenu. Cela peut inclure un comptable, un expert-comptable certifié (CPA) ou un avocat fiscaliste. En plus des titres professionnels reconnus, chacun est largement impliqué dans les deux

préparation d'impôt sur le revenu et la recherche.

Leur implication dans votre situation financière portera tout particulièrement sur les aspects fiscaux de vos finances personnelles.

Cependant, étant donné que les impôts sur le revenu englobent un si large éventail de questions financières, ils auront généralement une connaissance approfondie de la plupart des autres domaines des finances personnelles. C'est pourquoi un planificateur fiscal peut souvent être confondu avec un planificateur financier ou un conseiller financier.

Plus précisément, un planificateur fiscal est une personne ayant une connaissance approfondie de votre situation fiscale personnelle. Avec cette compréhension, il ou elle peut non seulement vous aider à minimiser les impôts sur le revenu dans l'année en cours, mais peut également vous expliquer comment réduire les impôts à l'avenir.

En fait, la fonction la plus fondamentale d'un planificateur fiscal est de minimiser l'impact que les impôts sur le revenu auront sur votre situation financière globale.

Planificateur financier

Les planificateurs financiers ont une application plus générale et sont susceptibles de travailler sous différentes étiquettes et dans différentes professions. Ils ont souvent des désignations professionnelles spécifiques, telles que CFP — planificateur financier certifié — ou, RFP — planificateur financier enregistré. Mais ils peuvent également être dans des domaines connexes, tels que les CPA et les avocats.

Au-delà de ces métiers très spécifiques, la notion de planificateur financier peut devenir un peu floue. De nombreuses personnes qui travaillent dans un domaine du secteur financier se considèrent souvent comme des planificateurs financiers. Par exemple, les agents d'assurance peuvent se considérer comme des planificateurs financiers, car le travail qu'ils effectuent comprend souvent des investissements tels que des rentes, en plus de l'assurance-vie de base.

Il est probablement préférable d'éviter de faire appel à un planificateur financier spécialisé dans l'industrie. Cette personne aurait naturellement tendance à privilégier les options financières liées à son activité particulière, plutôt qu'une application générale en lien avec votre situation financière globale.

Vous ne devriez jamais considérer quelqu'un comme un planificateur financier s'il recevra une commission ou un autre type de frais pour vous placer dans des produits ou des investissements spécifiques. Le planificateur financier doit être un généraliste qui recommandera — mais ne bénéficiera pas nécessairement de — la le plus grand nombre possible d'options pour toi.

Le planificateur financier vous aide à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Ils le font en analysant votre profil financier actuel, en vous aidant à clarifier et à établir des objectifs spécifiques, puis en créant un plan pour vous permettre d'atteindre ces objectifs.

Ces objectifs pourraient également amener un planificateur financier à s'intéresser de près à votre situation fiscale ainsi qu'à vos activités de placement.

L'un des planificateurs financiers en ligne que nous aimons estFacette Richesse. Ce cabinet de planification unique met les clients en relation avec un planificateur dédié qui peut vous aider dans tous les domaines, de l'investissement à la planification successorale, en passant par les objectifs d'épargne, etc.

Conseiller financier

Si un planificateur financier est avant tout un généraliste en ce qui concerne votre situation financière, la contribution d'un conseiller financier est généralement plus spécifique. Le plus souvent, un conseiller financier se spécialisera dans les investissements. Le conseiller financier peut opérer soit dans un rôle purement consultatif - en faisant des recommandations d'investissement sur lesquelles vous pouvez agir - soit en tant que gestionnaire direct de votre portefeuille.

Les conseillers financiers peuvent également travailler dans des capacités en dehors des investissements. Par exemple, ils peuvent s'impliquer dans la planification successorale, la planification de la retraite, les prêts hypothécaires ou les assurances. Le plus souvent, cependant, vous utiliserez les services d'un conseiller financier dans un seul but précis.

Les conseillers financiers peuvent être de toutes formes et de toutes tailles. Pour certaines personnes, il peut s'agir d'un ami proche ou d'un parent ayant une connaissance supérieure à la moyenne des investissements. Il peut même être respecté conseiller financier à la télé ou à la radio, ou même un bulletin d'investissement.

Ce qui disqualifie chacune de ces personnes ou situations en tant que conseiller financier, c'est le manque de responsabilité. Aucune de ces sources ne subira de conséquences si les conseils donnés s'avèrent erronés. De plus, ils n'ont généralement pas d'informations sur l'étendue de votre situation financière.

Investissements Fisher
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Les conseillers financiers sont généralement rémunérés pour leurs services soit en percevant des commissions sur les produits qu'ils vous vendent, soit en facturant des frais fixes. En général, ceux qui fonctionnent avec des frais simples, tels que Investissements Fisher, doit être préféré. C'est parce qu'ils ne sont pas payés pour vous vendre quelque chose, mais plutôt pour vous donner des conseils judicieux afin de leur permettre de vous fidéliser en tant que client. Certains conseillers financiers peuvent également être des conseillers hybrides, utilisant une combinaison de technologies pour automatiser certains aspects de l'investissement, tout en vous donnant des conseils personnalisés, comme Plus loin.

Si vous avez besoin d'aide pour trouver un conseiller financier, consultez cet outil de SmartAsset. Il peut vous aider à trouver le bon conseiller sur la base d'un questionnaire.

Ensuite, il y a aussi le Paladin enregistrement, qui peut vous mettre en relation avec des conseillers cinq étoiles agréés dans votre région.

Avez-vous besoin des trois types de services ?

Il ne fait aucun doute que les services fournis par les trois professionnels sont très proches les uns des autres. Pouvez-vous sélectionner un seul professionnel qui peut agir en qualité de tous les trois ?

Cela vous ferait certainement économiser de l'argent, mais ce n'est pas nécessairement le bon choix.

Lequel des trois dont vous aurez besoin dépend en grande partie de la taille et de la complexité de votre situation financière. Si votre situation fiscale est assez complexe, vous voudrez certainement avoir un planificateur fiscal spécialement à cette fin.

Si vous avez une grande valeur nette, vous voudrez avoir un planificateur financier qui vous aidera à tracer la voie à suivre. Et si vous investissez beaucoup, en particulier en ce qui concerne les actions et autres actifs à risque, vous aurez besoin d'un conseiller financier spécialement pour vous aider à gérer vos investissements.

Vous voulez savoir comment économiser sur vos impôts sans recourir à un planificateur fiscal? Consultez Cofield's Concepts, un site éducatif du conseiller financier Carter Cofield. Dans son cours d'impôt, vous apprendrez tout ce que vous devez savoir sur la façon de profiter des déductions et sur le fonctionnement des impôts sur les investissements.

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Lectures complémentaires: Revue des concepts de Cofield

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