En tant qu'investisseur, il est important de rééquilibrer périodiquement votre portefeuille. Il s'agit du processus par lequel vous vous assurez que la répartition de votre portefeuille reste approximativement alignée sur votre stratégie de diversification initiale. En d'autres termes, il s'agit d'une réévaluation de vos investissements pour vous assurer qu'ils répondent toujours à vos objectifs financiers. Il existe différentes façons de rééquilibrer votre portefeuille, en fonction des événements de la vie et des besoins personnels.
Par exemple, vous pouvez vous engager à rééquilibrer une ou deux fois par an. Avec certaines plateformes d'investissement, vous bénéficiez également d'un rééquilibrage continu.
Mais si vous n'utilisez pas de telles méthodes, vous devez comprendre qu'il existe des événements de la vie spécifiques qui nécessitent un rééquilibrage des investissements.
L'occurrence de tels jalons devrait fournir la motivation pour rééquilibrer votre portefeuille, même si vous n'avez pas été religieux à ce sujet dans le passé. Quelle sorte de
jalons de la vie et les changements dont je parle?Voici les principaux événements de la vie qui vous obligent à faire l'inventaire de vos investissements et à rééquilibrer votre portefeuille.
1. Se marier
En tant que personne seule, il peut être facile d'ignorer le rééquilibrage ou l'ensemble de votre portefeuille. Quand vous êtes célibataire et qu'il n'y a personne d'autre à craindre que vous, c'est plus tolérable. Après tout, si votre portefeuille subit des conséquences en raison d'une négligence, la seule personne qui en souffrira est toi.
Mais une fois que vous vous mariez, vous êtes soudainement mis dans la position d'être responsable du bien-être d'une autre personne. S'assurer que vos investissements sont bien équilibrés prend une plus grande importance. Non seulement votre les objectifs financiers doivent s'aligner, mais vos besoins de retraite aussi.
Une fois que vous vous mariez, efforcez-vous de rééquilibrer votre portefeuille afin que toutes vos allocations propulsent vos objectifs de vie et financiers vers l'avant.
2. Avoir un enfant
La naissance d'un enfant change vraiment la donne dans la vie. Ce n'est pas seulement que vous êtes responsable d'un autre être humain qui dépend complètement de vous, mais c'est aussi un facteur temps. Une fois qu'un bébé est né, le temps a une façon de s'éloigner de vous. C'est parce que les bébés exigent une quantité incroyable de temps et d'efforts, ce qui détourne votre attention des autres choses de la vie (et à juste titre).
Il peut être très facile de négliger votre portefeuille après la naissance d'un enfant. Il peut même s'écouler plusieurs mois avant que vous ne vous intéressiez à nouveau à votre portefeuille. Les nuits blanches et les nombreux changements qui surviennent chez un enfant dans les mois qui suivent la naissance peuvent vous laisser peu de temps ou d'énergie pour autre chose.
Vous devriez vouloir rééquilibrer votre portefeuille peu de temps avant ou après la naissance de votre bébé, puis prévoyez de le faire à une date fixe dans le futur.
3. Se préparer à la retraite
Le rééquilibrage peut devenir compliqué à l'approche de la retraite. Nous parlons des deux dernières années, voire des derniers mois, qui ont précédé la retraite.
Deux problèmes potentiels peuvent entraver le rééquilibrage :
- À mesure que vous prendrez votre retraite, votre répartition de l'actif changera probablement et deviendra probablement plus conservatrice.
- S'il y a un marché haussier avant votre retraite, vous pouvez décider d'essayer d'obtenir le plus de croissance possible dans votre portefeuille le plus tôt possible juste avant de prendre votre retraite.
L'une ou l'autre situation peut faire du rééquilibrage une priorité plus élevée. Par exemple, si un marché haussier s'accélère juste avant la retraite, essayez d'élargir votre portefeuille au la onzième heure pourrait courir le risque d'un retournement soudain du marché qui pourrait interférer avec votre retraite des plans. Mieux vaut rééquilibrer et être en sécurité.
4. Perdre un emploi
Cela peut être un moment absolument critique pour rééquilibrer votre portefeuille, même si ce ne sera pas la première chose qui vous viendra à l'esprit. Mais si vous perdez votre emploi et avec lui votre principal flux de trésorerie, la liquidité de votre portefeuille deviendra plus importante que jamais. Cela signifie que vous voudrez vous assurer que votre allocation en obligations, et en particulier votre allocation en espèces, est entièrement intacte.
La perte de vos revenus primaires devrait être un signal de retrait des investissements en actions. Après tout, les actions sont des véhicules d'investissement à plus haut risque, et votre situation nécessitera soudainement une approche d'investissement plus conservatrice, du moins jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi et que vous remplaciez votre revenu.
5. Passer par un divorce
Le divorce peut affecter pratiquement tous les domaines de votre vie, y compris vos investissements. Étant donné que les divorces sont généralement prolongés et souvent hostiles, il peut être très facile de négliger votre portefeuille de placements pendant cette période. Il est donc doublement important de rééquilibrer votre portefeuille pour vous assurer que vos allocations sont là où vous le souhaitez.
Avant de finaliser le processus de divorce, vous devez également séparer vos actifs de ceux de votre ex-conjoint et créer un nouveau plan financier pour votre vie. Pendant que vous préparez votre avenir et que vous réévaluez tout, assurez-vous de regarder également votre portefeuille et d'apporter les modifications nécessaires.
6. Périodes de distraction prolongée
En vérité, tout moment de votre vie où vous serez distrait pendant une période prolongée devrait être un signal pour rééquilibrer votre portefeuille. Les cinq exemples spécifiques ci-dessus sont des distractions plus évidentes, mais ces événements de la vie peuvent vraiment prendre n'importe quelle forme.
Par exemple, si vous traversez une période de votre vie où vous faites face à un problème médical - ou même essayer simplement de perdre une quantité importante de poids - vous pouvez vous retrouver distrait au point où vous simplement avoir peu d'intérêt ou d'argent d'investir dans votre portefeuille.
Si vous sentez que vous êtes dans l'une de ces périodes de distraction prolongée, il sera très important pour vous de prendre du recul et de garder un œil encore plus attentif sur votre portefeuille. Pendant que vous êtes occupé à éteindre les feux de la vie, un nouveau feu pourrait s'allumer avec vos investissements que vous ignorez complètement, avec votre attention attirée dans d'autres directions.
Mieux encore, configurez votre portefeuille pour qu'il soit périodique ou rééquilibrage continu. De cette façon, vous n'aurez pas du tout à vous soucier de votre portefeuille et vous aurez tout le temps nécessaire pour gérer les événements de votre vie.
Lecteurs: À quelle fréquence rééquilibrez-vous votre portefeuille? Comment gérez-vous les événements de la vie qui vous distraient ?