Guild Mortgage sert des clients à travers le pays depuis 1960, offrant une vaste expérience de l'industrie et une large gamme de produits de prêt immobilier. Basée à San Diego, Guild propose des prêts hypothécaires traditionnels à taux fixe et variable, jumbo, FHA, Les prêts USDA et VA, ainsi que certaines options uniques qui offrent des subventions, une aide pour l'acompte et d'autres avantages.
Faits sur l'hypothèque de la guilde
- Fonctionne dans 48 États et à Washington, D.C., à l'exception du New Jersey et de New York
- Possède 374 emplacements physiques dans 32 États, dont 61 en Californie, 52 au Texas, 32 en Oregon et 32 à Washington
- A fonctionné en tant que prêteur indépendant depuis 1960, avec plus de 50 ans d'expérience dans l'octroi et la gestion de prêts immobiliers
- Les taux hypothécaires varient selon huit principaux produits de prêt immobilier, des prêts hypothécaires traditionnels à taux fixe et variable aux prêts immobiliers jumbo, en passant par les programmes d'aide au versement initial et bien plus encore.
- Offre un guide détaillé du processus hypothécaire sur son site Web, du calcul des paiements aux documents qu'ils doivent conserver après la clôture
- Fournit plusieurs niveaux de service à la clientèle pour les propriétaires et les acheteurs potentiels
Globalement
Fondée en 1960, Guild Mortgage est un prêteur indépendant opérant dans 48 États et à Washington, D.C. Guild propose une variété de produits de prêt avec différents taux hypothécaires, y compris les prêts FHA, USDA et VA, et s'efforce d'aider les clients en les connectant aux programmes locaux d'aide aux acomptes.
Avec un grand nombre de produits hypothécaires disponibles auprès de ce prêteur, les acheteurs de maison avec différents types de crédit et de profils financiers sont assurés de trouver un prêt qui répond à leurs besoins. Le siège social de Guild Mortgage a une cote A du Better Business Bureau mais n'est pas accrédité par l'organisation.
Taux hypothécaires actuels de la guilde
Détails du prêt de guilde
Les emprunteurs ont un large éventail d'options à considérer lorsqu'ils choisissent de obtenir un prêt immobilier par la Guilde. Que vous cherchiez à devenir propriétaire pour la première fois ou à acheter une maison particulièrement grande ou chère, les candidats potentiels les propriétaires finançant leur achat par l'intermédiaire de Guild sont susceptibles de trouver un produit hypothécaire qui correspond à leur Besoins. Avec la prise en charge des prêts FHA, USDA et VA, ceux qui se qualifient pour les conditions favorables offertes par ces programmes soutenus par le gouvernement peuvent obtenir un taux de prêt et un paiement mensuel encore plus compétitifs. L'offre de la guilde comprend :
Prêt hypothécaire à taux fixe
Ce prêt commun offre un taux d'intérêt qui ne change pas dans le temps, ce qui permet une plus grande prévisibilité lors de la planification des paiements mensuels. Les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent bien à ceux qui prévoient vivre dans leur nouvelle maison pendant plus de dix ans. Guild propose plusieurs durées pour ce produit à taux fixe, avec une durée de prêt minimale de 10 ans et la plus courante étant de 30. Les options à taux fixe personnalisées offrent une flexibilité supplémentaire, notamment la fin des paiements à un moment précis en vue de la retraite et le refinancement sans prolonger la durée du prêt. Un financement pouvant aller jusqu'à 97 % est également disponible.
Prêt hypothécaire à taux révisable
Les prêts ARM sont une solution pratique pour ceux qui envisagent de déménager ou de refinancer dans les 5 à 10 ans ou qui souhaitent profiter du potentiel de taux plus bas tout en acceptant la possibilité de taux plus élevés. Les ARM de Guild ont des durées de 3, 5, 7 et 10 ans avant que le taux fixe ne change pour un taux ajustable, et des taux initiaux exceptionnellement bas avec des paiements tout aussi modestes. Ceux qui se qualifient pour un prêt ARM peuvent profiter d'un financement jusqu'à 95 %.
Hypothèque Jumbo
L'hypothèque jumbo permet aux propriétaires de dépasser les limites des prêts conformes et garantis soutenus par Fannie Mae et Freddie Mac. Ceci est précieux lors de l'achat d'une maison particulièrement grande ou lors de l'achat d'une maison plus modeste sur des marchés immobiliers particulièrement compétitifs. Les emprunteurs doivent avoir à la fois un bon crédit et un solide portefeuille d'actifs lors de la demande, mais ceux qui qualifier peut profiter de tarifs compétitifs en ligne avec ceux offerts par le gouvernement hypothèques.
Prêt FHA et aide au versement d'un acompte
Le Administration fédérale du logement propose des prêts destinés aux primo-accédants et aux personnes à faible revenu. Les avantages comprennent des acomptes aussi bas que 3,5 % et des normes de qualification plus faciles que celles fixées pour les prêts traditionnels. Guild met également l'accent sur la mise en relation des clients avec des programmes d'aide au versement d'un acompte au niveau du comté, qui aident les acheteurs de maisons dans des régions spécifiques en réduisant efficacement les exigences d'acompte. Guild entretient un solide réseau de relations avec les ministères qui facilitent ces prêts et subventions.
Prêts USDA
Le Département américain de l'Agriculture offre un financement spécialisé pour les acheteurs de maison qui ont l'intention de vivre en milieu rural. La définition de l'agence de rural est large, avec plus de 95% des foyers aux États-Unis répondant aux qualifications. Avec ces types de prêts, les acomptes peuvent atteindre jusqu'à zéro pour cent, tandis que les avantages continus incluent des taux inférieurs à ceux de nombreuses autres options hypothécaires. Il s'agit d'une option intéressante pour ceux qui envisagent une maison dans une zone admissible et qui répondent aux autres exigences de prêt.
Prêts VA
Ministère des Anciens Combattants les prêts offrent des taux et des conditions attrayants aux militaires actifs, aux réservistes, aux anciens combattants et aux conjoints admissibles. Avec des acomptes aussi bas que zéro pour cent et des taux bas, Les prêts VA sont un excellent choix pour tous les propriétaires admissibles.
Expérience client des prêts hypothécaires de guilde
Guild propose des demandes de prêt immobilier en ligne ainsi que celles par des moyens plus traditionnels. Le processus de candidature, la qualification et les devis sont fournis via un système de compte sécurisé, avec un calculateur de pré-qualification disponible à toute personne qui souhaite déterminer l'admissibilité avant de commencer le processus de demande. UNE variété d'articles informatifs sont également disponibles pour les acheteurs et vendeurs potentiels et actuels, ainsi que d'autres calculatrices pour aider à déterminer des choses telles que louer ou acheter comme la meilleure approche pour refinancement.
Guild Mortgage est l'un des plus performants Classement des principaux créanciers hypothécaires de JD Power pour 2017, remportant un prix de l'organisation. Le prêteur a reçu le classement le plus élevé possible dans l'étude, à égalité avec Quicken Loans. Guild n'apparaît pas sur la liste des sociétés de crédit hypothécaire du Consumer Financial Protection Bureau avec le nombre de réclamations clients malgré sa grande taille et sa large portée, un autre indicateur critique de son fonctionnement qualité.
Réputation de prêteur de guilde
Guild Mortgage est un prêteur hypothécaire indépendant fondé en 1960. Il se rapproche le plus de la catégorie des grandes banques sur la base du nombre de prêts immobiliers qu'il a émis en 2017, environ 66 000. La société est un bailleur de fonds égal au logement, et son numéro d'identification du système national de licence hypothécaire est le 3274. Le NMLS a conclu une ordonnance définitive et un accord de consentement avec Guild dans le Montana en 2012 et a émis une ordonnance de cesser et de s'abstenir au prêteur dans l'Oregon en 2016. Les raisons de ces mesures réglementaires ne sont pas divulguées dans la base de données du NMLS. Le CFPB, en revanche, n'a pris aucune mesure d'exécution contre Guild Mortgage.
Bien qu'il ne soit pas accrédité par le Better Business Bureau, le siège de Guild Mortgage à San Diego maintient une cote A avec l'organisation. Cependant, il a une note client d'un peu moins de deux étoiles, ainsi que 41 plaintes de clients. Guild a prêté attention et résolu ou traité la grande majorité des plaintes des consommateurs déposées par le biais du BBB, ce qui indique un niveau d'attention soutenu aux préoccupations des clients.
- Informations recueillies le 19 décembre 2018.
Qualifications hypothécaires de la guilde
Bien qu'ils ne soient pas le seul facteur déterminant, les cotes de crédit jouent un rôle majeur lorsqu'il s'agit de se qualifier pour un prêt immobilier. Un pointage de crédit minimum est un indicateur précoce puissant pour savoir si un prêt particulier est réalisable à la lumière des finances et de l'historique de paiement d'un individu.
| Produit de prêt | Pointage de crédit minimal | Acompte minimum |
| Prêt hypothécaire à taux fixe | Non répertorié – « Crédit suffisant » | Non listé |
| Prêt hypothécaire à taux révisable | 640 | Non listé |
| Prêt jumbo | Non répertorié – « Excellent crédit » | Non listé |
| Prêt FHA | Non répertorié – « Pour ceux qui ont une cote de crédit inférieure » | 3,5 pour cent |
| Prêt USDA | Non listé | Zéro pour cent |
| prêt VA | Non listé | Zéro pour cent |
Numéro de téléphone de la guilde et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL:https://www.guildmortgage.com/
- Téléphone de l'entreprise :1-800-365-4441
Adresse du siège : 5898 Copley Drive, San Diego, Californie, 92111