Pouvez-vous acheter une assurance-vie pour quelqu'un d'autre?

TLa réponse courte est un « certain peut-être ». Pour obtenir une police d'assurance-vie sur n'importe qui, il doit absolument y avoir un «intérêt assurable» sur l'assuré proposé.

Personnes sur lesquelles vous pourriez souscrire une assurance-vie :

Voici 9 types de relations qui pourraient vous procurer un intérêt assurable pour souscrire une assurance-vie sur quelqu'un d'autre :

1. Conjoint ou partenaire de vie
2. Conjoint divorcé
3. Parents
4. Enfants
5. Petits enfants
6. Principaux donateurs caritatifs d'une organisation à but non lucratif
7. Partenaires d'affaires)
8. Employés clés
9. Vous empruntez beaucoup d'argent à une entreprise ou à un particulier

L'intérêt assurable signifie généralement qu'il existe un certain type de relation, telle qu'une relation d'affaires ou personnelle comme indiqué ci-dessus, qui amènerait une personne (le bénéficiaire) à avoir un intérêt monétaire ou financier dans la poursuite de la vie d'une autre personne (le assuré).

Les gens me demandent tout le temps "Pouvez-vous obtenir une assurance-vie sur quelqu'un d'autre?" Je leur dis généralement oui que c'est possible, tant qu'il y a cet intérêt assurable quand

la politique est appliquée pour – il n’a pas à se poursuivre pendant toute la durée de la police d’assurance.

Leur question suivante est, d'accord, mais « pouvez-vous souscrire une assurance-vie sur n'importe qui sans qu'il le sache? » À acheter une assurance-vie sur d'autres personnes à leur insu peut généralement se produire en seulement quelques situations :

• Vous pourriez être en mesure d'acheter 1 000 $ ou 5 000 $ d'assurance-vie pour personnes à charge pour votre conjoint ou vos enfants à charge au travail à leur insu. Ces dernières années, de plus en plus meilleures compagnies d'assurance-vie offrent un montant plus élevé de capital-décès (jusqu'à 50 000 $) aux conjoints. C'est à leur insu, signature ou examen physique. Pensez à Cincinnati Life Insurance Company et Companion Life Insurance Company. Parfois, cela peut même être sur une base d'émission garantie et est généralement offert en tant que plan volontaire de retenue sur la paie.
• Vous pouvez souscrire une assurance-vie sur les enfants et les mineurs à leur insu ou sans leur signature. En savoir plus sur les raisons pour lesquelles vous voudriez le faire plus tard.

Examinons quelques raisons précises pour lesquelles vous pouvez souscrire une assurance-vie sur quelqu'un d'autre et quelles options vous voudrez peut-être envisager lorsque envisager une police d'assurance-vie sur une autre personne.

Si vous avez des questions sur l'achat d'une assurance-vie pour d'autres personnes, appelez-nous ou remplissez notre formulaire de comparaison des devis sur cette page Web.

Nous sommes des représentants indépendants, et puisque les compagnies d'assurance-vie ont des normes de souscription différentes pour différentes situations, nous pouvons vous aider à trouver la meilleure compagnie d'assurance vie pour votre situation particulière.

Comment quelqu'un saurait-il si je souscris une assurance-vie pour lui ?

À moins que vous ne rencontriez les deux situations énumérées ci-dessus où vous n'avez pas besoin de leur permission, voici pourquoi n'importe qui d'autre saurait que vous essayez de souscrire une assurance-vie sur eux :

• La personne assurée (la personne d'autre) devra signer la proposition. Cela permet à la compagnie d'assurance de vérifier les dossiers médicaux pour se conformer à la loi HIPAA et de confirmer à la compagnie d'assurance qu'elle comprend que quelqu'un fait une demande d'assurance-vie pour elle. La falsification de la signature de quelqu'un d'autre entraînerait une demande frauduleuse et une réclamation serait refusée.
• Le représentant de la compagnie d'assurance ou le tiers (paramédia par exemple) devra lui poser directement de nombreuses questions de santé soit en personne, soit au téléphone.
• Ce représentant paramédical devra peut-être se présenter en personne pour vérifier sa tension artérielle et mesurer sa taille et son poids.
• Ce même paramédical pourrait même avoir à prélever une partie de leur sang et à les faire uriner dans une bouteille pour un échantillon d'urine.

Vous pensez toujours qu'ils ne le sauront pas? J'en doute. Quoi qu'il en soit, il est tout à fait logique que les gens veuillent donner la permission à quiconque souhaite souscrire une assurance-vie sur sa vie.

6 raisons d'acheter une assurance-vie sur un conjoint ou un partenaire domestique

Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles les gens souscrivent une assurance-vie sur une autre personne comme leur conjoint ou partenaire :

1. Vous dépendez de leur REVENU pour payer les dépenses du ménage qui continueraient comme l'hypothèque ou le loyer; épicerie, services publics, vêtements, etc. Cela est particulièrement vrai si le conjoint survivant ne travaille pas et a de jeunes enfants à charge.
2. Vous avez une DETTE que vous aimeriez rembourser, comme une dette de carte de crédit, ou vous aimeriez simplement que l'hypothèque soit remboursée avec le produit de l'assurance-vie.
3. Vous n'avez pas de fonds d'urgence qui paierait pour des choses comme bufrais de rial.
4. Il y a de jeunes enfants dans le ménage, et vous aimeriez avoir des fonds pour payer leurs futurs ÉTUDES COLLÉGIALES.
5. Vous ne pouvez pas vous permettre une véritable police d'assurance de soins de longue durée, cependant, vous voulez une police d'assurance-vie qui propose des prestations de soins de longue durée en option.
6. C'est un peu plus compliqué, mais vous souscrivez une police d'assurance vie jusqu'au décès qui prévoirait d'éventuels impôts sur les successions.

Ce sont les 5 raisons les plus populaires pour souscrire une assurance-vie sur un conjoint ou un partenaire domestique.

Dois-je demander une assurance-vie si je divorce?

D'accord, vous n'avez donc jamais souscrit d'assurance-vie pour votre conjoint ou votre partenaire domestique lorsque les choses allaient bien, et maintenant cela s'effondre.

Vous divorcez et avez toujours la dette du ménage, les enfants veulent aller à l'université et vous n'avez pas travaillé à l'extérieur de la maison depuis 20 ans. Alors OUI, incluez l'obtention d'une police d'assurance-vie sur votre ex dans le cadre de votre accord.

Ceci est particulièrement important lorsque les enfants sont jeunes en termes d'argent pour payer leurs études collégiales. De plus, qui paierait la pension alimentaire pour enfants?

Si vous êtes repoussé sur ce sujet, je vous recommande de suggérer à l'autre personne acheter une politique de retour de prime, de sorte qu'après 15 ou 20 ans, ils ne sont plus tenus de conserver la police et peuvent récupérer la totalité de leur argent.

Éléments à considérer lors de l'achat d'une assurance-vie pour les parents

Nous avons également de nombreux clients qui demandent « puis-je acheter assurance vie pour mes parents?" Je leur dis que vous devez simplement vous assurer que vos parents sont en bonne santé et qu'ils savent que vous souscrivez une assurance-vie en leur nom.

L'achat d'une assurance-vie pour les parents n'est pas toujours la demande la plus simple pour passer par la souscription d'une compagnie d'assurance-vie en raison des conditions médicales qui accompagnent le vieillissement.

Si vous découvrez qu'un ou plusieurs de vos parents ont des problèmes de santé qui vous empêcheraient de les empêcher d'obtenir des tarifs préférentiels, alors vous voudrez peut-être envisager de vérifier les types de politiques ce pas besoin d'un examen médical du cabinet d'un médecin.

Si vous êtes une personne âgée et que vos parents sont encore plus âgés, vous devrez peut-être souscrire une police d'assurance-vie des dépenses finales qui vous aidera à payer les frais funéraires. Ces plans de type ont normalement une prestation de décès dans la gamme de 5 000 $ à 35 000 $.

Une autre raison pour laquelle les enfants adultes se retrouvent à acheter une assurance-vie pour les parents est que si les parents n'ont pas pensé à long terme soins, ces polices d'assurance-vie peuvent devoir inclure une option pour fournir des soins de longue durée en utilisant jusqu'à 50 % du décès bénéficier à.

Les compagnies d'assurance-vie peuvent exiger qu'il y ait un fournisseur de soins médicaux pour certifier qu'il y a type de maladie en phase terminale avant que les prestations de soins de longue durée puissent être versées à partir d'une assurance-vie politique.

Enfin, il serait utile de s'occuper de toute dette restante que vos parents pourraient avoir.

Donc, pour résumer les 3 principales raisons de souscrire une assurance-vie pour vos parents et comment utiliser le capital-décès :

1. Payer les derniers frais d'inhumation
2. Fournir une option pour aider à compenser dépenses de soins de longue durée
3. Satisfaire toute dette restante

Quelles sont les options d'achat d'assurance-vie pour les enfants?

En considérant l'achat d'une police d'assurance-vie sur un enfant, je recommande de leur acheter leur propre police. Il y a deux raisons principales pour le faire lorsqu'ils n'ont pas de dettes personnelles ou de revenus.

La première et principale raison est de garantir leur assurabilité. Cela se fait en achetant pour eux une police d'assurance-vie qui comprend un avenant spécial d'assurabilité future. Cela leur permet d'acheter plus de capital-décès (généralement jusqu'à 5 fois le capital-décès initial) à certains moments à mesure qu'ils vieillissent.

Par exemple, vous achetez une police d'assurance-vie de 25 000 $ pour votre fils de 3 ans. De toute évidence, cela semble exagéré, et c'est pour le moment. Mais que se passerait-il s'ils développaient un maladie redoutée comme la sclérose en plaques, le diabète juvénile, ou quelque chose d'autre qui les obligerait à payer une prime très élevée pour l'assurance-vie à mesure qu'ils vieillissaient et qu'ils avaient vraiment besoin d'une prestation de décès plus élevée ?

Avec ce futur avenant d'assurabilité, ils pourraient acheter 25 000 $ supplémentaires à 25, 28, 31 et 34 ans garantis, sans aucune question médicale ni examen médical. Cela leur donnerait jusqu'à 125 000 $ en capital-décès à un taux préférentiel.

La deuxième raison de souscrire une assurance-vie pour un enfant est que vous pouvez souscrire une police d'assurance vie permanente (vie entière ou vie universelle), et laissez l'argent s'accumuler. Ce fonds d'actifs pourrait soit servir aux frais d'études collégiales, soit le laisser s'accumuler pour qu'un jour ils puissent arrêter de payer les primes et conserver une police d'assurance-vie libérée.

Pourquoi un grand-parent souscrirait-il une police d'assurance-vie sur un petit-enfant?

Une bonne chose à faire pour un grand-parent est d'offrir de payer une police d'assurance-vie sur un petit-enfant, faisant des parents les bénéficiaires et éventuellement le propriétaire de la police.

Cela peut vraiment aider les parents de jeunes enfants qui peuvent également avoir des difficultés financières et qui n'ont pas vraiment les moyens de payer les primes et de souscrire une police d'assurance-vie pour leurs enfants.

Cette accumulation d'argent dans le plan pourrait être utilisée pour les dépenses universitaires des petits-enfants. En fait, ce serait un cadeau de Noël très responsable pour un petit-enfant.

Un bon budget pour quelque chose comme ça serait d'environ 25 $ par mois pour une police d'assurance-vie permanente qui crée une valeur de rachat.

Raisons pour lesquelles une organisation à but non lucratif souscrirait une police d'assurance-vie à ses donateurs

Pour quelqu'un qui a un fort désir de donner à un organisme de bienfaisance préféré, de laisser son organisation à but non lucratif préférée souscrire une assurance-vie la politique sur eux-mêmes est probablement la seule façon de faire un don important s'ils n'ont pas les moyens de faire un argent pur et simple cadeau.

Il existe des déductions fiscales possibles pour le payeur de primes dans une situation comme celle-ci.

Souscrire une assurance vie sur des partenaires commerciaux

Un accord d'achat-vente est parfois appelé « testament commercial ». Sans entrer trop dans les détails ici, il est la plupart du temps dans l'intérêt de les héritiers de l'associé décédé ainsi que le ou les associés survivants pour financer le testament de l'entreprise avec l'Assurance-vie en cas de décès d'un associé.

Il existe différentes manières de procéder, généralement en fonction du type d'entité de l'entreprise et du nombre de partenaires ou d'actionnaires.

En faisant rédiger un testament d'entreprise et en le finançant avec une assurance-vie, un propriétaire d'entreprise peut prendre soin de ses conjoint survivant en l'empêchant d'avoir à craindre d'être exploité par le survivant partenaire.

Pouvez-vous souscrire une assurance-vie pour les employés?

L'assurance-vie souscrite par une entreprise sur la vie d'un employé est généralement connue sous le nom de Assurance « Homme clé » s'il s'agit de la vie d'un employé spécifique très important de l'entreprise.

Ceci est couramment utilisé par les entreprises qui acheter une assurance-vie bon marché sur les employés qui occupent un statut difficilement remplaçable au sein de leur entreprise. Habituellement, il s'agit du plus grand actionnaire ou PDG/directeur financier de l'entreprise où leur perte tragique peut avoir un effet considérable sur l'entreprise.

Cela pourrait également être le cas du très haut vendeur du département Marketing et Ventes. Dans ce cas, l'assurance-vie peut couvrir les pertes et les difficultés financières que l'entreprise pourrait subir jusqu'à ce que tout soit réglé.

L'entreprise pourrait également utiliser le produit du décès pour pouvoir offrir une prime à la signature afin d'attirer les meilleurs talents disponibles pour ce poste.

J'ai besoin d'argent – ​​qu'en est-il de ce prêt ?

Si vous vouliez emprunter de l'argent à une personne ou à une entité telle qu'une banque ou une société de prêt, ils voudront probablement acheter une police d'assurance-vie sur vous.

Ils peuvent vous faire acheter la police d'assurance-vie et en faire simplement le bénéficiaire. Cela aurait du sens afin que si quelque chose vous arrivait soudainement, ils aient une meilleure chance de récupérer leur argent.

Tous les autres

C'est là que les choses se compliquent, car souscrire une assurance-vie à toute personne extérieure à votre cercle familial proche ou une personne clé dans une entreprise est le type d'idée que vous voyez dans les romans policiers et les émissions policières. Après tout, quel est votre avantage à voir quelqu'un qui n'a aucun lien réel avec vous couvert par une assurance-vie, à moins que vous ne puissiez gagner financièrement à être le bénéficiaire au moment de son décès ?

Si vous envisagez d'assurer quelqu'un en dehors de votre famille ou de votre entreprise, vous aurez besoin de son consentement et une très, très bonne raison de dire à la compagnie d'assurance pourquoi ils devraient avoir la vie Assurance.

Que faire si je n'ai plus besoin de l'assurance-vie de quelqu'un d'autre ?

Vous pouvez un jour vous retrouver dans une situation où vous êtes titulaire d'un contrat d'assurance-vie sur une autre personne, mais vous n'en avez plus besoin. Cela peut être dû au fait que les intérêts assurables ne sont pas là, qu'une dette est remboursée, que vous ne voulez plus payer les primes (si vous êtes le payeur des primes), ou pour une autre raison. Que fais-tu?

La police peut être vendue pour la valeur de rachat s'il y en a une, ou elle pourrait être vendue pour la valeur de la future prestation de décès. C'est ce qu'on appelle un règlement à vie, ou règlement viatique.

C'est là que quelqu'un ou une entreprise est prêt à vous payer en espèces maintenant pour votre police d'assurance vie, et ils paieront les primes et seront propriétaires de la police et du capital-décès futur.

Que dois-je faire maintenant si je veux acheter une police sur quelqu'un d'autre ?

1. Assurez-vous d'abord que vous avez un certain type d'intérêt assurable dans la personne que vous souhaitez assurer en fonction de toutes les situations ci-dessus.
2. À moins que vous n'assuriez un mineur ou un conjoint dans le cadre d'une police collective volontaire au travail, ayez l'autorisation de la personne que vous souhaitez assurer.
3. Avoir une certaine connaissance du montant de la prestation de décès que vous souhaitez demander.
4. Avoir une compréhension générale de l'état de santé de l'assuré potentiel.
5. Remplissez le formulaire Comparer les devis pour obtenir un taux préliminaire et voir si les taux de vos besoins en capital-décès correspondent à votre budget.