Lorsque vous pensez à investir, le marché boursier peut apparaître comme un moyen populaire d'investir votre argent. Cela a du sens, étant donné que plus de la moitié des ménages américains (52 %) ont des investissements en bourse dans une certaine mesure, selon le Centre de recherche Pew.
Mais si vous avez amassé 50 000 $ pour votre prochain investissement, le marché boursier n'est pas votre seule option. Selon votre tolérance au risque et vos préférences en matière de placement, certains types de placements pourraient vous convenir mieux que d'autres.
Voici quelques-unes des meilleures utilisations de votre argent si vous avez 50 000 $ à investir.
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CommencerComment investir 50 000 $ dès aujourd'hui
Techniquement parlant, un « investissement » est quelque chose qui vous rend de l'argent en retour. Nous en inclurons certains sur la liste, mais nous commencerons par d'autres « investissements » qui sont également importants pour votre patrimoine à long terme.
1. Complétez votre fonds d'urgence
Niveau de risque: Faible
Si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence entièrement financé), cela devrait être votre principale priorité d'investissement.
Selon un très médiatisé Sondage 2018 de la Réserve fédérale, quatre personnes sur 10 ne seraient pas en mesure de couvrir même une petite urgence de 400 $ en espèces – et c'était bien avant la pandémie a même commencé. Si 2020 nous a appris quelque chose, c'est que toute votre vie financière peut être bouleversée du jour au lendemain. Lorsque cela se produit, votre fonds d'urgence est littéralement votre bouée de sauvetage financière.
Un bon endroit pour garder votre fonds d'urgence est dans un compte d'épargne à haut rendement. Un compte de dépôt d'épargne vous permet d'accéder facilement à cet argent. Il est également recommandé d'en conserver une partie en espèces sonnantes et trébuchantes - disons 500 $ ou 1 000 $ - en cas d'urgence qui interrompt le réseau électrique (et les guichets automatiques avec).
Le seul inconvénient de cette approche est qu'à l'heure actuelle, les comptes d'épargne ne paient pas beaucoup d'intérêts. D'un autre côté, si vous gardez une partie de votre fonds d'urgence en espèces à la maison, cela ne rapportera aucun intérêt et vous courez le risque de le perdre ou de vous le faire voler. Néanmoins, disposer d'un fonds d'urgence sous une forme ou une autre est un élément non négociable pour la stabilité financière. Nous vous recommandons de vérifier CIT pour vos besoins d'épargne en ligne.
| Fonds d'urgence | Inconvénients du fonds d'urgence |
| Tout le monde a besoin d'un | Ne paie généralement pas beaucoup d'intérêts |
| Assure la sécurité dans un monde non sécurisé | Peut perdre ou se faire voler de l'argent s'il est détenu en espèces |
| Vous donne une base solide pour des investissements plus risqués | |
| Peut offrir une tranquillité d'esprit |
2. Rembourser la dette
Niveau de risque: Faible
En 2018, l'Américain moyen avait 90 460 $ de dettes, selon un Enquête d'Expérience. Si vous avez des dettes, en particulier des dettes de carte de crédit ou d'autres dettes à intérêt élevé, il est logique d'envisager de les rembourser avant de déposer de l'argent en bourse.
Rembourser votre dette ne vous rapportera pas exactement de l'argent comme un investissement, mais cela vous permet de garder une plus grande partie de votre argent dans votre portefeuille pour l'avenir. De cette façon, c'est un investissement relativement sûr: si vous utilisez un calculateur de remboursement de la dette vous saurez exactement combien vous « gagnerez » en remboursant votre dette aujourd'hui.
Pour de nombreuses personnes, le remboursement de la dette offre plus d'avantages pour la santé mentale que d'avantages financiers. Il y a quelque chose de très libérateur à savoir que votre futur revenu n'est pas légalement redevable à quelqu'un d'autre. Si vous rencontrez des problèmes financiers à l'avenir, il sera plus facile de vous frayer un chemin car vous aurez moins de factures.
| Rembourser la dette | Rembourser les inconvénients de la dette |
| Libère des flux de trésorerie chaque mois | Peut gagner un rendement plus élevé ailleurs |
| Effacer votre obligation légale envers les créanciers | Impossible de récupérer l'argent une fois envoyé aux créanciers |
| Peut augmenter votre pointage de crédit | |
| Peut offrir une tranquillité d'esprit |
3. Complétez vos cotisations de retraite
Niveau de risque: Varie selon les placements que vous choisissez
Les Américains n'épargnent pas assez pour leur retraite. En 2019, un Sondage de la Mutuelle du Nord-Ouest a constaté que 22% des Américains ont moins de 5 000 $ d'épargne pour la retraite, tandis que 15% n'ont aucune épargne-retraite. Pourtant, à moins que vous ne prévoyiez de sortir tôt dans un flamboiement de gloire, il est probable que vous prendrez votre retraite un jour – par la force ou par choix – et vous aurez besoin d'argent pour subvenir à vos besoins.
En 2020, vous pouvez cotiser jusqu'à concurrence des montants suivants dans les différents types de comptes communs de retraite :
- Roth IRA et IRA traditionnel : 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus)
- SEP IRA : 25 % de la rémunération de votre entreprise, ou 57 000 $ (selon le moins élevé des deux)
- Solo 401(k) : 100 % de la rémunération de votre entreprise, ou 19 500 $ (selon le moins élevé des deux)
Le degré de risque ou de sécurité dépend des types de placements que vous choisissez pour votre compte. Vous pouvez investir dans des CD, par exemple, pour un investissement ultra-sûr (mais peu rentable), ou vous pouvez « tout miser sur l'hippodrome » pour une récompense boursière super risquée (mais potentiellement très lucrative).
De même, vous avez beaucoup d'options pour où ouvrir votre compte retraite. Si vous avez un compte professionnel comme un 401(k), vous utiliserez probablement vos chèques de paie pour le financer, mais vous pouvez mettre votre 50 000 $ dans un IRA ou un compte de retraite pour les travailleurs indépendants si vous êtes propriétaire d'une entreprise ou un côté arnaqueur.
| Avantages de l'épargne-retraite | Inconvénients de l'épargne-retraite |
| Créer une sécurité future à la retraite | L'accès aux fonds est limité jusqu'à l'âge de 59 ans et demi, sauf si vous payez des frais de pénalité |
| Profitez dès maintenant des intérêts composés | |
| Peut-être en mesure de réduire la facture d'impôt |
4. Ouvrir un compte de courtage imposable
Niveau de risque: Varie selon les placements que vous choisissez
UNE compte de courtage imposable fonctionne comme un IRA, sauf que vous n'obtenez pas toutes les économies d'impôt supplémentaires. D'un autre côté, vous pouvez retirer cet argent quand vous le souhaitez. Tout comme avec un IRA, vous pouvez choisir d'investir vos 50 000 $ dans des comptes du marché monétaire, des actions, des obligations, des fonds indiciels, des fonds communs de placement, des ETF, etc.
En d'autres termes, un compte de courtage imposable vous donne un autre endroit où investir sur le marché en plus de vos comptes de retraite. Si votre fonds d'urgence est déjà constitué, vous avez maximisé vos cotisations retraite et vous encore vous avez de l'argent supplémentaire, un compte de courtage imposable peut vous aider à faire fructifier votre investissement.
| Avantages du compte de courtage imposable | Inconvénients du compte de courtage imposable |
| Vous permet d'investir de l'argent supplémentaire sur le marché | Aucun avantage fiscal |
| Peut retirer de l'argent à tout moment | Peut être plus risqué pour les objectifs d'épargne à court terme |
| Peut générer un rendement plus élevé qu'un compte d'épargne sur le long terme |
5. Investir dans l'immobilier
Niveau de risque: Haute
Les Américains ont toujours aimé l'immobilier. C'est peut-être parce que c'est quelque chose de tangible que vous pouvez toucher et ressentir, par opposition à la possession d'une action dans une entreprise par le biais d'actions ou d'obligations. Ou peut-être est-ce parce que c'est l'un des moyens les plus rapides de s'enrichir. De toute façon, un Sondage Gallup ont constaté que 35% des Américains estiment que l'immobilier est le meilleur investissement à long terme, par rapport à d'autres options à long terme, comme les comptes d'épargne et les actions.
L'immobilier est aussi un peu une large catégorie d'investissement. 50 000 $ pourraient ne pas vous acheter un bien locatif entier, sauf si vous vivez dans un endroit où le coût de la vie est très bas, mais vous pouvez l'utiliser comme acompte pour votre propre bien locatif. C'est l'une des opérations les plus risquées et les plus chronophages moyens d'investir dans l'immobilier.
Vous pouvez également investir indirectement dans l'immobilier via des REIT (sociétés de placement immobilier) qui fonctionnent un peu comme des fonds indiciels. Avec les FPI, comme ImmobilierMogul, vous obtenez toujours le potentiel de grosses récompenses, mais vous n'avez pas à vous soucier de réparer une toilette cassée au milieu de la nuit (ou de payer un gestionnaire immobilier pour le faire pour vous).
| Avantages de l'immobilier | Inconvénients de l'immobilier |
| Potentiel de rendements élevés | Potentiel de grosses pertes |
| Facile à investir avec les FPI | Beaucoup de temps pour les bricoleurs |
| Un bon moyen de diversifier votre portefeuille | Peut devenir très compliqué |
Votre style d'investissement
Après les bases comme compléter votre fonds d'urgence et rembourser vos dettes, investir 50 000 $ n'est pas aussi simple. Par exemple, si vous voulez épargner de l'argent dans un compte de retraite ou ouvrir un compte de courtage imposable, vous devrez savoir ce que taper des investissements à y mettre, et comment et quand l'ajuster au fil du temps.
C'est la partie délicate pour beaucoup de gens. Décider à l'avance comment vous voulez gérer cela – ou non – peut vous aider à planifier votre stratégie.
Investisseur de bricolage
Si vous êtes à l'aise d'apprendre les tenants et les aboutissants des stratégies d'investissement et de faire toute la gestion vous-même, bricolez-le en ouvrir un compte de courtage peut être la meilleure voie à suivre pour les investisseurs de tous niveaux d'expérience. C'est parce que vous économiserez le plus d'argent en frais de gestion, ce qui peut peser lourdement sur vos revenus. Mais d'un autre côté, si vous faites des choix imprudents ou mal informés, vous pourriez aussi perdre beaucoup.
Robot-conseiller
Les robots-conseillers sont une excellente option pour les personnes qui ne peuvent pas ou ne veulent pas travailler avec un humain vivant et qui ne sont pas non plus intéressées par une approche totalement autonome. Les robots-conseillers, comme Amélioration, fonctionnent généralement de la même manière.
Ils vous guident à travers un questionnaire pour déterminer quels sont vos objectifs financiers, puis ils choisissent et gèrent vos investissements pour vous selon un algorithme. C'est généralement beaucoup moins cher que d'embaucher un professionnel de l'investissement pour le faire pour vous, et supprime également les émotions délicates (et coûteuses) de l'équation.
Embaucher un conseiller financier
Les conseillers financiers peuvent jouer de nombreux rôles différents dans votre vie financière. Si vous ne vous souciez vraiment pas de la façon dont vos investissements sont gérés, l'embauche d'un conseiller financier pourrait être votre meilleur choix. Ils sont disponibles pour gérer vos investissements et répondre à vos questions tout au long du processus - bien sûr, c'est généralement l'option la plus coûteuse.
Conclusion
Si vous êtes dans la position enviable de devoir trouver quoi faire avec 50 000 $, vous avez plusieurs options. La vérité est qu'il n'a pas besoin d'être si noir et blanc. Vous n'avez pas besoin de choisir une option au détriment de toutes les autres. Vous pouvez choisir des morceaux dans cette liste: utilisez-en un peu pour compléter votre fonds d'urgence ici, achetez des fonds indiciels dans votre IRA là-bas, et ainsi de suite.
En fin de compte, vous devrez décider lequel de ces choix est la meilleure utilisation de votre argent supplémentaire, en fonction de vos objectifs à court et à long terme.