Commerce Bank a été fondée en 1865 sous le nom de Kansas City Savings Association et s'est considérablement développée au cours de ses 154 années d'activité.
Bien que la banque ait son siège à Kansas City, Missouri, elle exploite des succursales dans plusieurs États voisins, dont le Colorado, le Kansas, l'Illinois et l'Oklahoma.
Ce prêteur est détenu et exploité par Commerce Bancshares, Inc., qui a été répertorié comme le 63e plus grande société de portefeuille bancaire américaine en 2018, tel que rapporté par la Réserve fédérale.
Faits sur les prêts hypothécaires à domicile Commerce
- Fondée en 1865
- Offre une variété standard de produits hypothécaires, y compris des prêts conventionnels à taux fixe et variable, FHA, USDA, VA et des prêts à la construction
- Fonctionne uniquement avec les emprunteurs cherchant à financer une maison à MO, KA, IL, OK et CO
- Le site Web manque d'informations spécifiques sur les acomptes minimums et les exigences de pointage de crédit
- Les prêts FHA à taux fixe peuvent être garantis avec aussi peu que 3,5% de baisse
- La plupart des succursales ont obtenu une note A+ du BBB
Globalement
Commerce Bank aide ses clients à obtenir des prêts hypothécaires à des taux d'intérêt compétitifs et à des conditions flexibles depuis plus de 150 ans. La banque propose une sélection diversifiée de prêts immobiliers bien adaptés à un large éventail de besoins financiers.
Cela comprend les acheteurs d'une première maison, les demandeurs à revenu moyen à faible et les emprunteurs intéressés à déménager dans une communauté rurale ou suburbaine.
L'approche centrée sur le client de ce prêteur lui a valu une place sur la liste Forbes 2019 des meilleures banques américaines, en partie grâce à son engagement de longue date en faveur de solutions de financement immobilier abordables. Commerce Bank est un excellent exemple de prêteur « polyvalent » solide, avec plus de 150 succursales à la disposition des acheteurs de maison à la recherche d'une expérience bancaire traditionnelle en face à face.
Les candidats en ligne peuvent bénéficier des nombreuses ressources numériques de la banque, qui comprennent des articles éducatifs, des calculateurs de prêt et de taux et un processus de devis simple.
L'un des avantages de travailler avec Commerce Bank est son catalogue de prêts hypothécaires robuste. Ce prêteur propose des prêts conventionnels à taux fixe et variable, ainsi que plusieurs options soutenues par le gouvernement, notamment des prêts hypothécaires FHA, USDA et VA.
Les emprunteurs qui envisagent de construire leur propre maison peuvent bénéficier du programme de prêt à la construction de Commerce. Le programme simplifie le processus de financement et fournit jusqu'à 2 millions de dollars pour les coûts de main-d'œuvre, de matériaux et de terrain.
En revanche, ce prêteur ne répertorie pas de directives de qualification spécifiques pour la plupart de ses produits hypothécaires. Les utilisateurs en ligne peuvent avoir du mal à localiser les acomptes minimums, les exigences en matière de pointage de crédit et les informations sur les ratios dette/revenu.
Cela compliquera probablement le processus d'achat comparatif pour les acheteurs de maison qui souhaitent une expérience de prêt en ligne, bien que vous puissiez demander un prêt hypothécaire directement sur le site Web de Commerce Bank.
Taux hypothécaires commerciaux actuels
Détails du prêt commercial
Commerce Bank propose une sélection standard de produits hypothécaires à ses clients, y compris des produits conventionnels fixes et taux variable, Federal Housing Administration (FHA), U.S. Department of Agriculture (USDA), Veterans Affairs (VA) et prêts à la construction.
La zone de service relativement restreinte de la banque lui permet d'offrir des solutions de financement immobilier adaptées aux besoins des acheteurs de maison du Midwest. Bien que Commerce exploite un grand nombre de succursales physiques dans plusieurs États, il ne fournit des prêts hypothécaires qu'aux résidents du Missouri, du Kansas, de l'Illinois, de l'Oklahoma et du Colorado.
Prêts à Taux Fixe
Cette option de prêt hypothécaire conventionnel est idéale pour les emprunteurs qui prévoient s'installer à long terme. Il présente des taux d'intérêt et des paiements mensuels constants sur toute la durée du prêt.
Les acheteurs de maison peuvent choisir une durée de prêt de 10, 15, 20 ou 30 ans pour leur hypothèque, bien que des périodes de remboursement plus longues s'accompagnent généralement de taux plus élevés. Les acomptes de moins de 20 pour cent nécessitent une assurance hypothécaire, qui est la norme pour les prêts immobiliers de ce type.
Prêts à taux variable
Les acheteurs de maison qui ne sont pas sûrs de leurs projets peuvent préférer cette option de financement variable, car elle bénéficie davantage de taux d'intérêt plus bas que son homologue à taux fixe.
Ce type de prêt hypothécaire commence par une période initiale à taux fixe, après laquelle les taux d'intérêt et les montants des versements mensuels s'ajusteront automatiquement à l'indice du marché. Les emprunteurs peuvent choisir parmi plusieurs options de durée de prêt flexibles, notamment les ARM 5/1, 7/1 ou 10/1.
Prêts FHA
Ce programme de financement soutenu par le gouvernement est bien adapté aux acheteurs d'une première maison et à ceux qui ne sont pas en mesure de se qualifier pour les prêts immobiliers traditionnels. Commerce Bank propose des prêts hypothécaires FHA à taux fixe d'une durée de 15 ou 30 ans, qui sont assurés par la Federal Housing Administration pour plus de sécurité.
Les acheteurs de maison peuvent obtenir un taux d'intérêt compétitif avec aussi peu que 3,5% de baisse, même si leur pointage de crédit est inférieur à la moyenne du secteur.
Prêts VA
Les vétérans militaires éligibles et les membres du service actif peuvent profiter de ce type de prêt hypothécaire spécialisé, qui est entièrement soutenu par le département américain des Anciens Combattants. Contrairement à la plupart des prêts immobiliers, un prêt hypothécaire VA peut être obtenu avec 0 % d'acompte et ne nécessite pas d'assurance hypothécaire privée.
Les emprunteurs qualifiés avec des notes de crédit aussi basses que 620 peuvent être éligibles, bien que certaines restrictions s'appliquent. Les prêts VA peuvent être négociés des prêts hypothécaires à taux fixe ou révisable avec des durées de prêt de 15 ou 30 ans.
Prêts USDA
Cette option de prêt immobilier a été créée pour soutenir les emprunteurs à revenu modéré à faible et ceux qui cherchent à déménager dans des zones rurales et suburbaines désignées. Les prêts de l'USDA offrent des solutions de financement à 100 % aux candidats qualifiés et proposent certains des taux les plus compétitifs disponibles sur le marché.
Il existe plusieurs critères d'admissibilité importants pour ce programme, y compris les restrictions de revenu du ménage et les limitations géographiques, qui peuvent être examinées sur Site Web de l'USDA.
Prêts à la construction
Les emprunteurs qui envisagent de construire leur propre maison peuvent être admissibles à ce programme spécialisé. Il sépare le processus de financement en deux parties: un prêt à la construction et un prêt de fin (ou hypothèque). Commerce
La Banque accorde jusqu'à 2 millions de dollars pour couvrir les coûts de main-d'œuvre, de matériaux et de terrain pendant la première phase du programme, avec une durée de prêt de 12 mois et des options pour prolonger la période de remboursement. Une fois la construction terminée, la banque travaille avec les emprunteurs pour négocier un prêt hypothécaire standard avec des conditions flexibles et des taux compétitifs.
Commerce Bank fournit des services de prêt adaptés aux besoins spécifiques des acheteurs de maison du Midwest et adopte une approche centrée sur le client en matière de montage et d'assistance hypothécaires. Ce prêteur s'est classé 17e sur la liste Forbes des Les meilleures banques américaines en 2019, avec 25,1 milliards de dollars d'actifs et une croissance des revenus de 9,4 %.
La banque exploite 169 succursales physiques dans sa région de service, mais ne facilite les prêts hypothécaires que pour les emprunteurs du Missouri, du Kansas, de l'Illinois, de l'Oklahoma et du Colorado. Les acheteurs de maison intéressés peuvent en savoir plus en visitant une succursale locale en personne, en contactant un agent de prêt par téléphone ou en visitant le site Web du prêteur.
Les clients en ligne peuvent accéder à un large éventail de ressources éducatives sur le site Web de la banque, qui traite en détail de la demande de prêt hypothécaire et du processus de montage.
Le site Web de Commerce abrite une riche banque d'informations et d'outils numériques qui peuvent aider les candidats comprendre les nuances du financement immobilier, y compris les calculateurs de prêt, les articles d'actualité, les fiches de conseils et Foire aux questions.
Les emprunteurs peuvent demander un devis personnalisé en soumettant leurs informations en ligne, mais la saisie de votre numéro de sécurité sociale est obligatoire. Les acheteurs de maison à la recherche d'une expérience de prêt en ligne peuvent postuler via le site Web de la banque en remplissant une demande de prêt hypothécaire standard.
Le site Web de ce prêteur est remarquablement facile à utiliser et regorge d'informations utiles qui peuvent vous aider à obtenir le meilleur taux d'intérêt disponible sur votre prochaine hypothèque.
Réputation des prêteurs commerciaux
Commerce Bank est en affaires depuis plus de 150 ans et a acquis la réputation de prêteur de confiance avec une longue histoire de succès. De nombreuses succursales physiques de la banque ont obtenu une note A+ du BBB, bien que l'agence n'en ait officiellement accrédité que quelques-unes.
Commerce Bank of St. Louis, cependant, a obtenu son accréditation officielle BBB en 1961 et est actuellement l'une des plus grandes succursales de l'organisation. À ce jour, cet emplacement n'a reçu que 33 plaintes de clients déposées sur le site Web du BBB, bien qu'il détienne une note d'une étoile.
- Informations recueillies le 2 février. 26, 2019
Chacune des offres de prêts hypothécaires de Commerce Bank a des directives de qualification uniques, mais il existe un certain chevauchement entre ses prêts conventionnels à taux fixe et à taux variable.
Malheureusement, la banque ne répertorie aucune information spécifique sur les acomptes minimums pour ces produits de financement immobilier standard, ce qui peut rendre difficile la comparaison de vos options. La plupart des prêteurs exiger des acomptes d'au moins 5 pour cent pour les hypothèques conventionnelles.
Plus vous pouvez mettre d'argent à l'avance, meilleur sera le taux que vous recevrez. Les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de verser un acompte important peuvent profiter des programmes soutenus par le gouvernement du Commerce. Par exemple, les prêts FHA peuvent être garantis avec seulement 3,5% d'acompte, tandis que le programme USDA ne nécessite aucun acompte.
Une cote de crédit est une autre mesure importante que les prêteurs utilisent pour déterminer l'admissibilité et calculer les taux d'intérêt. Commerce Bank ne répertorie pas ses exigences en matière de pointage de crédit en ligne, bien que bon nombre de ses programmes soutenus par le gouvernement comportent des directives standardisées.
Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt FHA avec des scores aussi bas que 580, ce qui en fait une option solide pour les acheteurs d'une première maison et ceux avec crédit moins que parfait. Les prêts hypothécaires USDA et VA sont disponibles pour les acheteurs de maison avec des scores de 620 et plus, mais présentent des normes de qualification strictes par rapport aux autres programmes de financement immobilier.
Les acheteurs de maison qui n'ont pas d'historique de crédit solide peuvent également avoir des difficultés à se qualifier pour un prêt hypothécaire conventionnel, car il n'est pas clair si Commerce Bank prend en compte les informations de crédit non traditionnelles.
La meilleure façon d'en savoir plus sur les critères d'éligibilité de ce prêteur est de contacter un agent de prêt directement par téléphone, e-mail ou en visitant l'une de ses succursales physiques en personne.
Numéro de téléphone du commerce et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL:https://www.commercebank.com/
- Téléphone de l'entreprise : 1-816-760-3663
- Adresse du siège: 1000 Walnut Street, Kansas City, Missouri 64106