Arrêtez d'agir

Alors vous voulez devenir riche? Vous êtes-vous déjà demandé comment d'autres qui ont commencé avec rien prennent leur retraite avec plus d'un million de dollars d'actifs ?

Le meilleur moyen est d'étudier vos proies - faites ce qu'elles font et vous récolterez les mêmes récompenses. C'est ce que le regretté auteur Thomas Stanley a fait pendant plus de 20 ans.

Dans son livre influent Le millionnaire d'à côté, Stanley discute en profondeur de la vie typique d'un millionnaire. Le millionnaire d'à côté est un livre révélateur qui va à l'encontre de nombreuses idées reçues. À mon avis, ce livre a changé à jamais ma façon de penser à être riche.

Pour continuer le thème, Stanley a publié un suivi, Arrêtez d'agir riche… et commencez à vivre comme un vrai millionnaire en 2009. Les preuves qu'il présente vont à l'encontre de ce que nous voyons généralement dans les médias et de la façon dont la plupart des gens supposent que les riches vivent.

Les trois types de riches

Dans ce livre, Stanley divise les gens riches en trois types :

1. Riche scintillant (GR) – Ceux que vous voyez et entendez dans la presse. C'est ce à quoi la plupart des gens pensent quand ils pensent « riches ». Les Glittering Rich sont des hyper-consommateurs, mais peu importe combien ils dépensent, cela n'affectera pas leur valeur nette globale.
2. Revenu Influent (AI) – Généralement, un revenu élevé, mais une valeur nette faible. Ils essaient de suivre les Jones (Glittering Rich) mais échouent lamentablement. Ils ont très peu d'argent économisé.
3. Bilan des affluents (BA) – Le type le plus courant; ces personnes prévoient de devenir riches en épargnant et en investissant. Le bilan des riches est au centre de la plupart des travaux de Stanley.

En lisant les précédents travaux de Stanley, je sais juste qu'un de nos voisins s'intègre parfaitement dans le revenu des riches Catégorie (IA) — ils louent leur BMW, construisent constamment leur maison et s'habillent de la meilleure des manières vêtements. Bien que je ne me moque pas d'eux, je sais que ce n'est pas comme ça que ma femme et moi voulons vivre. Ils sont un parfait exemple de ce que NE PAS à voir avec vos finances personnelles.

Stanley définit parfaitement comment devenir riche: soit par une grande attaque (revenu élevé), soit par une grande défense (être frugal et économiser un revenu décent). La plupart des gens ont la chance de devenir riches grâce à une bonne défense.

Le livre précise :

La seule façon pour vous de devenir riche est de jouer une défense extraordinaire comme ces millionnaires à l'autre bout du continuum: en vivant bien en deçà de vos moyens, en planifiant, en épargnant et en investissant. Nous devons arrêter d'agir riche, et vous devez adopter les valeurs et les modes de vie des millionnaires autodidactes.

À quel point êtes-vous riche ?

Par rapport à vos pairs, comment vous situez-vous? J'ai toujours été le genre de personne qui bat son propre tambour et ne suit pas le troupeau. Après tout, faites ce que tout le monde fait et vous obtenez ce que tout le monde a.

Cela dit, j'ai une formation en informatique et j'adore les statistiques. Je veux toujours savoir comment mes mesures actuelles se comparent. Suis-je sur la bonne voie ou dois-je augmenter nos économies?

Stanley a une excellente méthode pour aider à mesurer la richesse de BA :

Utilisez l'équation de richesse pour déterminer comment vous vous situez. En termes simples, votre valeur nette [augmentée] devrait être égale à 10 % de votre âge multiplié par le revenu annuel réalisé du ménage (0,10 x âge x revenu = valeur nette attendue). Si votre valeur nette réelle est supérieure à ce chiffre attendu, je considère que vous êtes aisé, compte tenu de votre âge et de vos caractéristiques de revenu.

C'était à l'origine dans son premier livre Marketing pour les riches. Dans Arrêtez d'agir riche, il ajoute l'indice de richesse (WX) pour différencier le groupe BA du groupe IA :

Le seuil WX pour ceux inclus dans le groupe BA était de 1,84. Le WX médian pour ceux de cette catégorie était de 2,49. En d'autres termes, le membre « type » du groupe BA avait une valeur nette réelle qui était 2,49 fois la valeur chiffre attendu, compte tenu de cet âge et de ce revenu au moment où il a atteint pour la première fois la richesse à sept chiffres au seuil. L'IA, assez intéressant, avait une valeur nette beaucoup plus faible en fonction de leur âge: les millionnaires de l'IA se classaient dans le quartile inférieur le long du continuum WX. Le WX le plus élevé au sein de ce groupe était de 0,880; le WX médian n'était que de 0,665. Cela signifie que l'AI typique avait une valeur nette réelle qui ne représentait que 66,5 % de ce qui était attendu, compte tenu de son âge et de son revenu au moment où il a atteint le seuil du millionnaire.

Taxer les riches ?

Chaque fois que le gouvernement parle d'imposer les riches – connu sous le nom d'« IA » dans le livre – il cible les personnes à revenu élevé. Tout au long de l'histoire, ce n'est pas la richesse accumulée qui a été imposée; c'est un revenu.

Stanley confirme que les hauts revenus sont ciblés par le gouvernement :

L'AI moyen a payé plus d'impôt sur le revenu que le BA typique a généré un revenu au cours d'une année: 95 847 $ contre 89 167 $. Dans l'ensemble, les IA paient près de six fois plus d'impôts que les BA. Les AI paient l'équivalent d'environ 10 % de leur patrimoine chaque année en impôts. Les BA paient moins de 2%. Le fardeau fiscal important associé au fait d'être un AI se reflète dans leur indice de richesse moins que stellaire.

Il poursuit ensuite :

Cette situation va s'aggraver, étant donné les augmentations d'impôts fédérales et étatiques auxquelles les hauts revenus sont maintenant confrontés. La route pour devenir riche via la méthode IA est jalonnée de péages d'impôt sur le revenu et de barrages routiers et détours inspirés par la consommation.

Passer sous le radar de ce qui est actuellement considéré comme riche (le seuil inférieur à 250 000 $) pourrait être un meilleur moyen de minimiser vos impôts et de réduire votre consommation. C'est quelque chose que j'ai toujours soupçonné, et les données du livre le montrent.

Qu'est-ce qui motive les riches ?

J'ai toujours été intéressé par l'aspect psychologique des choses dans la vie: pourquoi les gens veulent-ils devenir riches?

Thomas déclare :

La plupart des millionnaires sont motivés par leur besoin d'acquérir une indépendance financière. Pour la plupart, la consommation est un avantage supplémentaire pour devenir riche. Ce n'est pas la raison la plus convaincante pour laquelle ces personnes réussissent financièrement. Lorsqu'on leur demande, ils vous diront que s'ils avaient le choix, ils déchargeraient volontiers leurs produits de consommation avant de renoncer à leur indépendance.

Je suis d'accord que le des choses n'a pas d'importance; le point important est d'avoir assez d'argent pour choisir ce que vous voulez faire dans votre vie. C'est la liberté ultime qui vous permet de vivre pleinement votre vie. Il ne s'agit pas d'acheter une voiture de luxe.

Où vivent les hyper-consommateurs ?

Cette question me préoccupe car je vis à Long Island, N.Y.

La plus forte concentration de riches scintillants d'Amérique vit dans la région métropolitaine des trois États de New York. Naturellement, cette zone contient également la plus forte concentration d'aspirationals. Nous ne sommes pas seulement ce que nous mangeons, nous sommes aussi le produit de l'endroit où nous vivons.

J'habite à seulement 800 mètres de l'un des plus centres commerciaux fréquentés dans le pays. Pendant la Grande Récession, j'ai été étonné du nombre de voitures que je vois entrer dans ce centre commercial. Vous n'auriez jamais su que nous étions dans une grave récession.

C'est aussi incroyable que ma femme et moi ne fréquentions pas le centre commercial aussi souvent. Typiquement, c'est "entrer et sortir". Nous achetons ce dont nous avons besoin et rentrons chez nous. Je suppose que nous avons la chance d'avoir la discipline de ne pas faire de frénésie d'achat hebdomadaire.

Stanley soutient que le facteur le plus important dans la détermination de votre richesse est le choix de l'endroit où vous vivez :

L'essentiel est que votre choix de maison et de quartier aura le plus grand impact sur votre bilan. Votre choix de maison, plus que toute autre chose, aura le plus grand impact sur vos dépenses – beaucoup ou pas tellement.

Alors que nous ne vivons pas dans un quartier très riche, nous voyons l'hyper-consommation tout autour de nous, et il est difficile de ne pas imiter ce que font les autres. Cela fait partie de la nature humaine.

J'aime le terme que Stanley utilise dans le livre pour de nombreuses personnes aisées: "Big Hats, No Cattle". Cela pourrait certainement s'appliquer à beaucoup dans la région où je vis.

Résumé

Ce livre est plus une compilation des travaux antérieurs de l'auteur qu'un effort complètement nouveau. Oui, une partie du contenu est répétitive et le contenu du livre aurait pu être condensé en 30 ou 40 pages. Malgré tout, c'est une lecture rapide, et j'ai apprécié. Comme pour les livres précédents de Stanley, Arrêtez d'agir riche est légèrement moralisateur dans les conclusions qu'il tire des données. Bien que je ne sois pas totalement en désaccord avec ses conclusions, il est possible que d'autres conclusions puissent être tirées.

Si vous avez lu l'une des autres œuvres de Stanley, il y a de nouvelles pépites qui pourraient valoir le prix d'entrée. Si vous n'avez jamais lu aucun de ses autres ouvrages, vous devriez certainement prendre ce livre.