Si vous avez répondu « Oui », la Banque TD pourrait être une solution pour vous. Cette banque basée sur la côte Est est ouverte le soir et le week-end - y compris le dimanche - ainsi que la plupart des jours fériés. (En fait, la Banque TD se présente comme la « banque la plus pratique d'Amérique. ») Elle possède également une solide activité bancaire en ligne, alors ne pensez pas que vous devez être limité géographiquement.
De plus, c'est une société sœur de la société de courtage TD Ameritrade, donc cette banque connaît une chose ou deux sur les investisseurs et leurs besoins.
Devriez-vous consulter la Banque TD? Nous avons jeté un coup d'œil et voici ce que nous avons trouvé.
Commissions et frais - 7
Service client - 9
Facilité d'utilisation - 8.5
Lieux - 9
Options d'épargne - 7.5
Tarifs - 7
7.5
Bien que nous aimions la commodité de la Banque TD, ainsi que le fait qu'elle crée un guichet unique pour ceux qui utilisent la Banque TD Plateforme de courtage Ameritrade - les frais sont un peu élevés et les APY sont un peu bas spectre.
Plus de détailsQu'est-ce que la Banque TD?
La Banque TD est la filiale américaine de la Banque Toronto-Dominion, opérant sous le nom de Groupe Banque TD. Son histoire a commencé en 1955 lorsque deux grandes banques canadiennes, la Banque de Toronto (créée en 1855) et la Banque Dominion (créée en 1869) ont fusionné.
Aujourd'hui, le Groupe Banque TD est la deuxième banque en importance au Canada et parmi les 10 premières pour l'ensemble de l'Amérique du Nord. Comme mentionné précédemment, le produit le plus connu du groupe (du moins pour ceux d'entre nous aux États-Unis) est peut-être la société de courtage TD Ameritrade (lire notre critique ici).
La Banque TD compte plus de 1 3000 succursales dans 15 États le long de la côte est, ainsi que dans le district de Columbia. Et il offre des services bancaires, d'assurance, de courtage et de banque d'investissement.
Aujourd'hui, nous allons nous concentrer uniquement sur les comptes de chèques et d'épargne personnels de la Banque TD.
Caractéristiques de la Banque TD
| Taper | Banque |
| Comptes | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD |
| Accéder | Basé sur le Web, Application iPhone, Application Android, Application Blackberry |
| Nombre de succursales | 1300 |
| Remboursement au guichet automatique | |
| Dépôts en ligne | |
| Assurance FDIC | |
| Service Clients | Téléphone: 24h/24 et 7j/7; E-mail; Succursales |
- « Les heures les plus longues de toutes les banques » — La Banque TD offre des heures d'ouverture étendues tous les jours et est même ouverte le dimanche et de nombreux jours fériés importants.
- Les services bancaires mobiles — Une fois que vous vous êtes inscrit à la banque en ligne et que vous êtes client de la banque depuis au moins 90 jours, vous aurez accès à vos comptes via l'application mobile de la Banque TD, qui est disponible pour iPhone et Android. La fonctionnalité la plus pratique de l'application est qu'elle vous permet de déposer des chèques depuis votre téléphone.
- Aucune vérification des frais mensuels — La vérification pratique TD de la banque vous permet d'éviter les frais tant que vous maintenez un solde quotidien minimum de 100 $.
- Bonus d'inscription — Lorsque vous vous inscrivez à la vérification pratique TD, vous pouvez obtenir une prime de 150 $ rien qu'en vous inscrivant.
- Aucuns frais sur les transactions internationales par carte de débit — Je voyage souvent à l'étranger, c'est donc un gros problème pour moi. Aucuns frais gênants ne vous seront facturés lorsque vous utiliserez votre carte de débit TD Bank dans un pays étranger.
Comment fonctionne la Banque TD?
La Banque TD propose trois niveaux de comptes chèques :
- TD simple
- Commodité TD
- TD Premier
TD simple
Le compte courant le plus basique offert par la Banque TD, TD Simple ne nécessite aucun dépôt d'ouverture minimum mais facture des frais mensuels de 5,99 $.
Les titulaires de compte TD Simple qui souhaitent utiliser un guichet automatique autre que celui de la Banque TD devront payer des frais de 3 $ par transaction (plus les frais facturés par le propriétaire du guichet automatique).
Commodité TD
TD Convenience est le niveau de compte courant le plus populaire de la banque. C'est un peu comme Simple, sauf que les frais mensuels (15 $ pour ce niveau) sont supprimés si vous maintenez un solde minimum quotidien de 100 $ (assez facile à faire).
Comme dans le cas de TD Simple, les titulaires d'un compte Convenience devront également payer des frais de 3 $ pour effectuer une transaction à un guichet automatique autre que celui de la Banque TD (plus les frais facturés par le propriétaire du guichet automatique). Au moment de l'inscription, les titulaires de compte éligibles recevront un bonus de 150 $.
TD Premier
Si vous pouvez maintenir un solde quotidien minimum de 2 500 $, la Banque TD renoncera aux frais de maintenance élevés de 25 $ par mois de ce niveau. Et il existe de nombreuses fonctionnalités qui rendent ce niveau attrayant, notamment les 0,05 % que vous gagnerez chaque année en intérêts si vous pouvez maintenir ce minimum quotidien de 2 500 $.
Les compteurs minimum seront également facturés 0 $ de frais aux guichets automatiques autres que ceux de la Banque TD; de plus, la banque leur remboursera tous les frais facturés par les propriétaires de guichets automatiques.
Les membres TD Premier admissibles recevront une prime de 300 $ lors de leur inscription.
| Points forts |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Évaluation | 7.5/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Comptes | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD |
| Dépôts en ligne | |||
| Branches physiques | |||
| Assurance FDIC | |||
| Remboursement au guichet automatique | |||
Examen de la Banque TD |
Compte ouvertRevue de la Banque CIT
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Découvrez Bank Review |
Frais de la Banque TD
Les frais peuvent être un facteur décisif au moment de décider quelle banque choisir. Ceux qui détiennent des comptes de niveau Convenience ou Premier et peuvent maintenir un solde mensuel minimum (100 $ et 2 500 $, respectivement) trouveront leur frais mensuels renoncé.
Pour tous les autres, vous paierez 5,99 $ (Simple), 15 $ (Pratique) ou 25 $ (Premier) par mois. Comparez ceci à Capital One 360, qui propose une vérification sans frais pour un dépôt d'ouverture minimum requis de 50 $.
Frais de guichet automatique pour chaque retrait, transfert ou même demande de solde à un guichet automatique de marque autre que la Banque TD, 3 $ pour les membres Simple et Convenience (plus tout montant facturé par le propriétaire du guichet automatique).
Virements électroniques entrants coûtent 15 $ (ces frais sont supprimés pour les membres de niveau Premier), et tout le monde paiera 25 $ ou 40 $ pour virements nationaux et internationaux sortants, respectivement.
Pour ce qui est de frais de découvert, aucuns frais ne vous seront facturés si votre compte est en deçà de 5 $ ou moins. Cependant, la Banque TD vous facturera 35 $ chacun pour un maximum de cinq découverts qu'elle paie ou rembourse par jour ouvrable.
Epargne et CD
Chez Investor Junkie, nous ne pouvons souligner l'importance d'épargner suffisamment. (En fait, nous pensons que tout le monde devrait viser à économiser au moins 15 % — et idéalement, 25 % chaque année.)
En plus des chèques, la Banque TD offre également à ses clients plusieurs produits d'épargne.
Compte d'épargne de la Banque TD
Épargne simple TD
L'option la plus populaire pour les épargnants, Simple Savings est un compte portant intérêt sans taux échelonnés. Cela signifie que vous gagnerez le même pourcentage d'intérêt quel que soit le montant d'argent que vous avez sur votre compte. (Et le compte ne nécessite pas non plus de solde minimum.)
L'inconvénient ici est que l'APY proposé par Simple Savings (actuellement à 0,05%) est un peu bas. Si vous envisagez sérieusement d'ouvrir un compte d'épargne, vous feriez probablement mieux avec Banque CIT, qui propose des tarifs plus attractifs.
Cependant, les comptes d'épargne de la Banque TD devraient plaire à ceux d'entre nous (moi y compris) qui aiment encore vraiment avoir le tranquillité d'esprit de savoir que nous pouvons nous rendre dans une succursale locale pour effectuer un dépôt, poser des questions ou quoi que ce soit d'autre autre.
De plus, vous pouvez lier votre compte d'épargne à votre compte courant de la Banque TD et l'utiliser pour la protection contre les découverts, en plus des transferts automatiques gratuits entre les comptes.
Les frais de tenue de compte mensuels pour ce compte courant sont de 5 $, mais il existe un certain nombre de situations dans lesquelles ces frais peuvent être annulés :
- Vous maintenez un solde quotidien minimum de 300 $
- Vous effectuez un virement récurrent de 25 $ ou plus à partir d'un autre compte de la Banque TD (seulement pendant les 12 mois d'ouverture du compte)
- Vous détenez le compte en tant qu'IRA
- Vous avez 18 ans ou moins
- Vous avez 62 ans ou plus
| Disponible pour | Imposable,IRA |
| Frais de compte | 5 $, 4 $ (si vous choisissez les relevés en ligne), 0 $ (si vous maintenez un solde quotidien de 300 $ ou répondez à d'autres critères) |
| Garde | Non |
| Taux d'épargne | Dépôt minimum00.05 |
Marché monétaire Banque TD
Marché monétaire de croissance TD
| Disponible pour | Imposable,IRA |
| Frais de compte | 12 $, 11 $ (si vous choisissez les relevés en ligne), 0 $ (62 ans ou plus) |
| Taux d'épargne |
Dépôt minimum0.010.03 Dépôt minimum2000.000.05 Dépôt minimum5000.000.10 Dépôt minimum25000.000.15 Dépôt minimum50000.000.20 |
Taux des CD de la Banque TD
CD de choix TD
Des taux d'intérêt compétitifs et progressifs font de ces certificats de dépôt un choix attrayant.
| Terme | Dépôt minimum | APY |
| 3 | 250.00 | 0.10 |
| 6 | 250.00 | 0.10 |
| 12 | 250.00 | 0.10 |
CD TD Choice avec augmentation des taux
Obtenez une augmentation de taux lorsque vous possédez également un compte courant admissible de la Banque TD.
| Terme | Dépôt minimum | APY |
| 3 | 250.00 | 0.50 |
| 6 | 250.00 | 0.40 |
| 12 | 250.00 | 0.30 |
Avantages et inconvénients de la Banque TD
AvantagesHeures d'ouverture pratiques —Plus de 1 300 succursales locales offrent des horaires d'ouverture prolongés, ainsi qu'elles sont ouvertes le week-end et de nombreux jours fériés.Aucuns frais mensuels pour la vérification pratique TD —Pouvez-vous maintenir un solde quotidien d'au moins 100 $? Ensuite, vous bénéficiez d'un contrôle gratuit.Aucuns frais sur les transactions par carte de débit à l'étranger — Si vous êtes un autre globe-trotter, vous savez que les frais habituels de 5 % peuvent s'additionner. La Banque TD vous permet d'utiliser votre carte gratuitement.Application de banque mobile —Utilisez les applications de téléphonie mobile de la Banque TD pour gérer vos comptes et même effectuer des dépôts 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. |
Les inconvénientsFrais pour les guichets automatiques autres que ceux de la Banque TD —Si vous utilisez un guichet automatique « étranger », vous serez facturé 3 $ pour chaque transaction.APY faible — L'APY de 0,05 % gagné par les comptes d'épargne simple est un peu bas.Frais élevés si vous ne pouvez pas faire de minimum — Si vous n'atteignez pas les minimums quotidiens, vous paierez des frais élevés pour les produits de vérification et d'épargne. |
Résumé
La Banque TD est une banque décente pour ceux de la côte Est qui veulent la commodité des services bancaires en succursale. Et les heures et les jours d'ouverture très pratiques de la Banque TD sont un gros plus. Vous n'aurez plus à vous plaindre des « heures de banquier » proverbiales.
De plus, si vous avez un TD Ameritrade compte d'investissement, cela pourrait être une évidence, car vous aurez un guichet unique pour vos besoins financiers.
Cependant, nous avons constaté des taux plus compétitifs pour les comptes d'épargne de base avec intérêts, auxquels s'ajoutent les frais associés aux produits de vérification de la Banque TD sont un peu raides, à moins que vous ne puissiez atteindre le minimum quotidien de la banque équilibre.