Commissions et frais - 8.5
Service client - 7
Facilité d'utilisation - 9
Outils et ressources - 4
Options d'investissement - 4
Répartition de l'actif - 8
7
Si vous souhaitez investir avec un conseiller numérique mais que vous ne voulez pas vivre l'expérience typique de Wall Street, pensez à Aspiration. Au lieu de facturer des frais typiques, cela vous donne le choix de payer ce que vous pensez être juste. Même si c'est 0%. Il propose des produits d'investissement axés sur la durabilité, ainsi que des comptes de dépenses et d'épargne. Aspiration s'est engagée à ne jamais investir de fonds dans une entreprise ou un projet lié aux combustibles fossiles et s'engage à reverser 10 % de ses revenus à des œuvres caritatives.
Créez un compte Aspiration dès aujourd'huiVous verrez des mots comme « confiance », « durabilité » et « équité » sur tout le site Aspiration. Cela ne devrait pas être unique, mais cela fait d'Aspiration une organisation plus centrée sur le client et la planète que la plupart des autres sociétés de crédit à la consommation.
Caractéristiques d'aspiration
| Investissement minimum | $10 |
| Frais | Payez ce que vous pensez être juste |
| Comptes |
|
| 401(k) Aide | |
| Récolte des pertes fiscales | |
| Rééquilibrage du portefeuille | |
| Dépôts automatiques | N / A |
| Conseils | automatique |
| Bêta intelligente | |
| Socialement responsable | |
| Fractions d'actions | |
| Service Clients | Téléphone et chat en direct: du lundi au vendredi de 6 h 00 à 18 h 00, du sud au dimanche de 8 h 00 à 16 h 00 ET; Courriel: 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 |
- Payez ce que vous pensez être juste — Le compte d'investissement chez Aspiration ne facture aucun frais par défaut. Vous choisissez vos propres frais, qui peuvent vraiment être aussi bas que zéro. Vous pouvez le mettre à jour à tout moment.
- Fonds commun de placement durable — L'aspiration offre une fonds communs de placement, qui investit dans des entreprises aux politiques ESG (environnement, social, gouvernance) fortes.
- Services de gestion de trésorerie — Le compte Spend & Save standard est également payé ce que vous pensez être juste, même si vous pensez que c'est 0 $. Si vous voulez des avantages supplémentaires, comme jusqu'à 10 % de remise en argent, des intérêts sur vos économies et des compensations carbone pour tous les achats de gaz, vous pouvez obtenir leur forfait Plus pour seulement 15 $ par mois (ou 12,50 $ si vous payez annuellement).
- 55 000 guichets automatiques en réseau- Retirez de l'argent gratuitement à n'importe quel guichet automatique en réseau et obtenez le remboursement d'un guichet automatique hors réseau si vous êtes inscrit à leur compte Plus.
- Obtenez une remise en argent — Selon le compte auquel vous vous inscrivez, vous pouvez obtenir un remboursement sur les achats effectués auprès de partenaires sélectionnés.
Qu'est-ce que l'aspiration ?
Aspiration est une néobanque unique qui propose un fonds commun de placement investi de manière durable, un compte de gestion de trésorerie et des prix ultra bas. La combinaison unique de fonctionnalités et de finances confortables en fait un endroit passionnant pour placer votre argent.
Les frais chez Aspiration sont sans doute la principale raison de créer un nouveau compte. Ses comptes de placement ne facturent aucun frais par défaut. Au lieu de cela, vous choisissez ce que vous payez en fonction de ce que vous pensez être juste. Ce modèle peu courant est rare mais pas inconnu. Vous pouvez profiter de tout ce que les comptes d'investissement Aspiration ont à offrir gratuitement si vous entrez 0% à l'inscription et commencez avec un dépôt d'ouverture de 10 $.
Notez que, bien que le compte de placement ne comporte aucuns frais, les fonds communs de placement sous-jacents facturent toujours des frais annuels de 0,5 %. C'est un peu élevé à mon goût, mais lorsque vous tenez compte du compte sans frais, cela finit toujours par être une très bonne affaire.
Comment fonctionne l'aspiration ?
Aspiration propose deux produits principaux: ses services de gestion de trésorerie et ses produits d'investissement. Regardons un peu plus en profondeur les produits qu'ils proposent.
Services de gestion de trésorerie
Il semble que chaque société d'investissement ouvre un nouveau volet de gestion de trésorerie. Ces comptes sont généralement assortis de frais peu élevés et de taux d'intérêt d'épargne plus élevés, et l'aspiration n'est pas différente.
Il existe deux comptes: le compte Standard et le compte Plus.
Compte Standard d'Aspiration
Le compte Standard est un modèle payez ce que vous voulez. Vous pouvez retirer des fonds de l'un de ses 55 000 guichets automatiques en réseau. Une fonctionnalité très intéressante pour les personnes ayant un solde de plus de 250 000 $ est un balayer vers d'autres banques pour plus Assurance FDIC. Aspiration travaille avec suffisamment de banques pour offrir jusqu'à 2,46 millions de dollars de couverture d'assurance FDIC par déposant (visitez fdic.gov pour plus d'informations).
Vous pouvez également obtenir jusqu'à 3 % à 5 % de remise en argent sur ce qu'il appelle les achats « Conscience Coalition ». Ce sont des entreprises qu'Aspiration a identifiées comme faisant du bien à la planète telles que TOMS, Warby Parker et Blue Apron. Et vous pouvez obtenir un score d'impact personnel qui vous aidera à magasiner dans des endroits qui correspondent à vos valeurs.
Compte Aspiration Plus
Aspiration Plus possède toutes ces fonctionnalités et plus encore. Vous pouvez récupérer 10 % sur les achats de Conscience Coalition et obtenir jusqu'à 1,00 % APY (le rendement annuel en pourcentage est variable et soumis à conditions) sur vos économies à partir du 1er février. 9, 2021. Vous pouvez également obtenir un remboursement ATM hors réseau par mois et ils offrent des compensations carbone sur tous les achats de gaz effectués avec leur carte de débit.
Programme de remise en argent
Le programme de remise en argent d'Aspiration est un peu unique. Au lieu de gagner de l'argent en faisant du shopping dans la plupart des grands détaillants, Aspiration vous récompense pour vos achats dans des endroits qu'il identifie comme ayant un impact sur le monde.
Chaque entreprise avec laquelle Aspiration s'associe a obtenu un score élevé sur ce qu'elle appelle le « Aspiration Impact Measurement’s People and Planet » But. Ils examinent des choses comme donner, de manière durable, l'égalité et la transparence sur le lieu de travail avant d'accepter de s'associer à des entreprises dans le cadre de leur programme de remise en argent. Actuellement, Aspiration fonctionne avec les TOM, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst, etc.
Comptes d'investissement
Aspiration n'a qu'un seul fonds commun de placement. Vous pouvez y investir via un IRA ou un compte de placement imposable. Le fonds est axé sur ESG – environnemental, social et gouvernance. Le fonds est exempt de combustibles fossiles, donc aucun de votre argent ne sera investi dans des sociétés pétrolières.
Service Clients
Vous pouvez accéder au service client d'Aspiration par téléphone et par e-mail. Les lignes téléphoniques sont ouvertes du lundi au vendredi de 6 h à 18 h HP, et le samedi et le dimanche de 8 h à 16 h HP.
Vous pouvez également leur envoyer un e-mail 24h/24 et 7j/7 ou consulter leur guide de questions/réponses en ligne.
Sécurité
Aspiration utilise une authentification multifacteur et utilise un cryptage standard pour protéger vos données. Ils ont un système de fraude et d'alerte pour vous informer de toute activité suspecte.
L'aspiration est-elle vraiment « payez ce que vous voulez » ?
"Payez ce que vous voulez" a l'air bien en apparence, mais le compte n'est pas 100% gratuit lorsque vous creusez dans les détails. Les fonds d'investissement facturent un ratio de frais de 0,5% par an. Le compte IRA a en outre des frais annuels de 15 $. Le site Web indique que ces frais sont tous versés à des tiers pour les frais que Aspiration doit payer pour maintenir votre compte.
Cela rend le "payez ce que vous voulez - même gratuitement" un peu trompeur. Mais vu comme virtuellement tous les conseillers robo facturent leurs propres frais en plus des frais du fonds, Aspiration est toujours très compétitif en termes de coût.
De plus, vous devez payer 15 $ par mois si vous souhaitez profiter des avantages supplémentaires d'Aspiration, comme jusqu'à 10 % de remise en argent. Mais même avec leur salaire ce que vous voulez, le modèle de base vous offre jusqu'à 3% à 5% de remise en argent sur les achats, ce qui est conforme aux autres programmes de remise en argent.
Alternatives d'aspiration
Il y a beaucoup de sociétés de conseil en robotique qui offrent également des services bancaires. Voici quelques alternatives à Aspiration :
| Points forts |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Évaluation | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum pour ouvrir un compte | $100,000 | $0 | $500 |
| 401(k) Aide | |||
| Authentification à deux facteurs | |||
| Conseils | automatique | Humain assisté | automatique |
| Investissement socialement responsable | |||
S'inscrire Examen du capital personnel |
S'inscrire Examen de l'amélioration |
S'inscrire Examen de la richesse |
Avantages et inconvénients des aspirations
AvantagesInvestissement Payez Ce Que Vous Voulez —Choisissez vos frais de compte et payez 0% si vous le souhaitez.Services bancaires sans frais —Pas de frais récurrents, pas de frais de découvert, pas de frais de guichet automatique et remboursements illimités des frais de guichet automatique, y compris les guichets automatiques internationaux.Taux d'épargne à haut rendement —Le compte d'épargne offre des taux proches du sommet de l'industrie avec une assurance FDIC étendue.Fonds commun de placement durable —L'un des deux fonds d'Aspiration investit uniquement dans des entreprises dotées de solides programmes de développement durable et de gouvernance d'entreprise. Selon Aspiration, cette stratégie devrait surperformer le S&P 500.Contributions caritatives automatiques —Si vous le souhaitez, activez les dons de bienfaisance automatiques à l'une des sept causes différentes. |
Les inconvénientsFrais de fonds communs de placement —Les deux fonds facturent 0,5%. C'est plus que ce que vous paieriez avec les frais ultra-bas actuels tendance des fonds indiciels, mais à peu près en ligne avec les frais moyens des fonds gérés activement.Pas de Roth IRA —Vous pouvez ouvrir un compte imposable ou IRA traditionnel, mais pas de Roth IRA.Choix de placement limités —Les deux fonds d'Aspiration sont parfaits pour les investissements à long terme et à faible risque, mais vous ne pouvez choisir qu'entre ces deux fonds. |
Réflexions finales sur l'aspiration
Aspiration est une société financière intéressante qui pourrait sans doute répondre à tous vos besoins financiers sous un toit, mais en réalité, ses produits d'investissement devraient être un complément à votre portefeuille, pas l'intégralité chose.
Les comptes de dépenses et d'épargne sont excellents. Les frais sont aussi proches de zéro que ce que l'on peut raisonnablement attendre d'une banque en ligne. Il n'y a pas de frais récurrents et Aspiration vous rembourse même les frais de guichet automatique d'autres banques. S'il s'agissait d'une banque autonome, elle obtiendrait certainement mon approbation avec d'autres favoris comme Allié, Un majuscule et Banque Schwab. Même si vous n'utilisez pas les produits d'investissement, vous devriez envisager les comptes Spend and Save.
Dans l'ensemble, Aspiration fait du bon travail dans ce qu'il fait. Ses offres de boutique ne sont pas incroyablement étendues et elle propose des tarifs et des prix compétitifs d'une société financière avec laquelle vous pouvez vous sentir bien. Si vous recherchez un nouveau centre pour votre argent ou un fonds commun de placement axé sur la durabilité, assurez-vous de mettre Aspiration sur votre liste restreinte.