Examen LendEDU: Le refinancement des prêts étudiants via LendEDU est-il légitime ?

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LendEDU est une place de marché financière en ligne co-fondée par Nate Matherson et Matt Lenhard en 2014.

Bien que le site Web offre un large éventail de ressources visant à éduquer les consommateurs, leur objectif principal est de fournir un endroit où les gens peuvent faire le tour des prêts étudiants privés, du refinancement des prêts étudiants, des prêts personnels et du crédit cartes.

Avec ces détails à l'esprit, il est important de noter que LendEDU ne prête pas d'argent. Au lieu de cela, ils s'associent avec des prêteurs pour créer un marché pour les consommateurs.

En ce sens, certains peuvent les considérer comme un «guichet unique» pour le refinancement des prêts étudiants et d'autres produits financiers.

Au fil des ans, LendEDU a été présenté sur divers sites Web, notamment TechCrunch, New York Times, Wall Street Journal, CNN, Bloomberg, NPR, CBS News, Fox News, Business Insider, Yahoo! Finances et Forbes.

Bien que l'entreprise existe manifestement pour gagner de l'argent, il semble que sa stratégie soit double.

Oui, ils gagnent des commissions sur les produits de prêt qu'ils vendent, mais ils proposent également des guides, des outils et des ressources originaux qui aident les consommateurs à prendre des décisions difficiles concernant leurs prêts étudiants et leurs finances.

Le meilleur, c'est que toutes les ressources en ligne qu'ils proposent sont entièrement gratuit.

Que propose LendEDU ?

Logo LendEDUAujourd'hui, PrêtEDU propose une large gamme de produits financiers, mais ils n'ont pas commencé de cette façon. Alors que la start-up a connu des débuts modestes, elle s'est d'abord concentrée sur les prêts étudiants et refinancement de prêt étudiant seulement.

Depuis lors, le marché en ligne a élargi son offre pour inclure d'autres produits financiers dont les diplômés universitaires pourraient avoir besoin.

Cela a du sens avec le modèle commercial LendEDU, mais cela profite également aux consommateurs qui peuvent avoir besoin de plus qu'un refinancement de prêts étudiants pour atteindre leur potentiel financier.

Lorsque vous visitez le site Web de LendEDU, vous remarquerez qu'ils offrent plusieurs types d'aide :

  • Ressources et conseils pour vous aider à réduire les taux d'intérêt de vos prêts étudiants grâce au refinancement
  • Des outils pour vous aider à trouver les taux d'intérêt les plus bas sur les prêts étudiants privés
  • Des options de prêt personnel qui peuvent vous aider atteindre des objectifs financiers précis
  • Conseils et informations sur cartes de crédit qui peuvent vous aider à gagner des récompenses, à rembourser vos dettes et à garantir d'importantes protections aux consommateurs.

Si vous recherchez une aide gratuite pour gérer vos prêts étudiants, LendEDU propose également une large gamme d'outils. Par exemple, ils offrent neuf calculateur de prêt étudiant,

Ceux-ci peuvent vous aider à voir ce que serait votre remboursement de prêt étudiant avec un plan de remboursement basé sur le revenu, à déterminer si vous pourriez économiser de l'argent en refinançant, ou déterminer si vous devriez rembourser la dette d'un prêt étudiant de façon anticipée ou investir.

Les autres ressources auxquelles vous pouvez accéder gratuitement via LendEDU incluent :

  • Détaillé et informatif guides sur les prêts étudiants, les prêts personnels, les prêts de rénovation domiciliaire et une myriade d'autres produits financiers
  • Liens aux offres de cartes de crédit qui peuvent vous aider à gagner des récompenses ou à consolider vos dettes
  • Information sur divers produits d'assurance tels que assurance animaux, assurance dentaire et comptes bancaires à intérêt élevé.

LendEDU a également son propre blog, qui présente des critiques de divers produits financiers, des bourses opportunités et un contenu de base sur les finances personnelles pour les consommateurs qui cherchent à s'instruire peuvent consommer.

Devriez-vous vraiment refinancer vos prêts étudiants ?

L'une des plus grandes questions que les gens se posent avant de visitez LendEDU ou l'un de ses concurrents est de savoir s'ils feraient mieux de refinancer leurs prêts étudiants - ou s'ils devraient s'en tenir aux prêts qu'ils ont. C'est une question délicate car la bonne stratégie pour différents consommateurs peut varier considérablement.

De manière générale, les facteurs à considérer avant de refinancer vos prêts étudiants comprennent le montant de vos dettes, si vos prêts sont fédéraux ou privés, votre revenu et votre potentiel de revenu futur, et la rapidité avec laquelle vous espérez rembourser vos prêts désactivé.

LendEDU promet des taux d'intérêt variables aussi bas que 2.48% et des taux d'intérêt fixes aussi bas que 3.09% sur les prêts étudiants refinancés avec leurs partenaires. Étant donné que les prêts étudiants fédéraux offrent des taux fixes entre 5% et 7%, il est facile de comprendre pourquoi le refinancement pourrait être idéal.

Selon les statistiques compilées par LendEDU, la promotion moyenne de 2017 diplômés a quitté l'école avec $28,288 en dette de prêt étudiant. Il s'agit d'une augmentation par rapport à l'année précédente, lorsque les diplômés de la promotion de 2016 sont passés à la vie d'adulte avec une dette moyenne de 27 975 $.

Imaginez que vous êtes un diplômé collégial qui a une dette de 28 000 $ avec un TAP fixe de 6,6 % (le taux d'intérêt fixe actuel pour prêts étudiants directs non subventionnés).

Selon le calculateur de paiement de prêt étudiant de LendEDU, vous paieriez probablement environ 38 323 $ (10 323 $ en intérêts) sur dix ans si vous restiez sur le plan de remboursement standard sur dix ans.

Si vous avez refinancé dans un nouveau prêt étudiant privé avec un TAEG fixe de 4 %, vous pourriez rembourser vos prêts étudiants en sept ans en effectuant un total de 32 149 $ en paiements (4 149 $ en intérêts).

C'est une économie de plus $6,000 et tu rembourserais tes prêts trois ans en avance sur le programme.

D'un autre côté, il est important de noter l'important des avantages qui vous manqueront si vous refinancez des prêts étudiants fédéraux avec un prêteur privé. Avec les prêts étudiants fédéraux, vous êtes admissible à des avantages tels que l'abstention et le report, ainsi qu'à des plans de remboursement basés sur le revenu.

Notez également que, alors que certains prêts fédéraux subventionnent vos intérêts et vous permettent de différer les paiements pendant que vous êtes à l'école, les prêts étudiants privés ne comportent aucun de ces avantages.

Une fois que vous aurez refinancé avec un prêteur privé, vous devrez commencer à rembourser immédiatement, quoi qu'il arrive.

Avantages et inconvénients de LendEDU

Bien qu'il puisse être difficile de se plaindre d'un site Web de prêt étudiant qui offre des informations et des ressources gratuites, PrêtEDU n'est pas parfait.

Il y a des avantages et des inconvénients à considérer chaque fois que vous comptez sur une ressource pour obtenir des informations importantes ou des produits financiers en ligne. Considérez ces avantages et inconvénients avant de découvrir LendEDU par vous-même :

Avantages de l'utilisation de LendEDU

  • Vous pouvez utiliser le site Web pour en savoir plus sur divers produits financiers sans engagement
  • LendEDU propose des calculateurs de prêt étudiant qui peuvent vous aider déterminer votre meilleur plan d'action
  • LendEDU s'associe à des sociétés de refinancement de prêts étudiants qui offrent certains des meilleurs prêts et taux du marché
  • Étant donné que LendEDU travaille avec plusieurs prêteurs, vous pouvez utiliser le site Web pour comparer les offres et trouver la meilleure offre

Inconvénients de l'utilisation de LendEDU

  • LendEDU a eu mauvaise presse au cours de la dernière année
  • L'entreprise ne prête pas d'argent; au lieu de cela, ils vous connectent aux offres de prêt de leurs partenaires
  • Le refinancement d'un prêt étudiant n'est pas toujours idéal, vous voudrez donc peut-être demander conseil à un tiers avant d'aller de l'avant

La ligne de fond

Si vous en avez assez de faire face à une dette de prêt étudiant écrasante et pensez que vous pourriez bénéficier d'un refinancement, les ressources et les outils de LendEDU pourraient vous aider à déterminer la meilleure ligne de conduite.

Si vous décidez finalement d'aller de l'avant, vous pouvez également utiliser le site Web pour trouver un prêt aux meilleurs taux et conditions.

Gardez toutefois à l'esprit que le refinancement de prêts fédéraux auprès d'un prêteur privé peut être risqué puisque vous perdrez d'importantes protections des consommateurs une fois le processus terminé.

En fin de compte, LendEDU est un autre site Web visant à fournir aux consommateurs des informations précieuses qu'ils peuvent utiliser pour prendre des décisions éclairées concernant leurs finances.

Étant donné que tous leurs outils et ressources sont gratuits, explorer LendEDU.com et tout leur contenu et leurs outils peuvent être une décision intelligente.

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