Beaucoup de gens souffrent d'apnée du sommeil, même s'ils ne le savent même pas.
L'élément le plus courant de l'apnée du sommeil, en plus de brûler une bonne nuit de sommeil, l'apnée du sommeil présente également un potentiel de risques plus graves pour la santé.
Si vous souffrez d'apnée du sommeil, votre médecin vous a probablement suggéré de porter votre CPAP.
Pour beaucoup de personnes claustrophobes ou ayant des intolérances différentes à une machine CPAP, un appareil dentaire est parfois recommandé.
Ces appareils sont souvent utilisés principalement pour les cas plus modérés d'apnée du sommeil et pour ceux qui ne sont pas obèses.
Qu'est-ce que l'apnée du sommeil? (Et pourquoi ça fait mal aux taux !)
L'apnée du sommeil était autrefois principalement associée au ronflement, mais ce n'est pas la seule raison de s'inquiéter.
L'apnée du sommeil est en fait une condition médicale qui peut affecter la santé globale et la longévité.
Puisqu'il s'agit de difficultés respiratoires pendant le sommeil, l'apnée du sommeil peut entraîner une réduction de l'oxygène dans le sang.
L'apnée du sommeil entraîne une somnolence pendant la journée.
Pourquoi l'apnée du sommeil augmente-t-elle les taux ?
Cette somnolence pourrait provoquer des accidents de voiture, ce qui en soi est un facteur de risque pour l'assurance-vie.
Mais ce qui est encore plus préoccupant, c'est la probabilité que l'apnée du sommeil puisse causer des lésions pulmonaires, des problèmes cardiovasculaires et une hypertension, un accident vasculaire cérébral ou une insuffisance cardiaque - si elle n'est pas traitée, toutes facteurs de risque élevé pour l'assurance-vie.
Il existe également des preuves que l'apnée du sommeil augmente le risque de dépression.
Diverses études ont indiqué que l'apnée du sommeil provoque une augmentation significative de l'incidence du cancer.
L'apnée du sommeil peut être causée par une obstruction des voies respiratoires supérieures, mais elle peut aussi être le résultat de l'incapacité du cerveau à réguler correctement la respiration.
L'obésité et le tabagisme sont également des causes fréquentes.
L'apnée du sommeil est plus fréquente chez les hommes, et l'incidence augmente avec l'âge.
Et bien qu'il soit plus fréquent chez les personnes de plus de 40 ans, il peut également affecter les enfants.
Il y a aussi des indications que l'apnée du sommeil peut être génétique.
Types d'apnée du sommeil
Il y a deux types d'apnée du sommeil:
- Apnée obstructive du sommeil
- Apnée centrale du sommeil
Apnée obstructive du sommeil
Le premier est apnée obstructive du sommeil ou AOS. Elle est causée par un blocage des voies respiratoires.
Les tissus mous au fond de la gorge s'effondrent pendant le sommeil.
L'AOS est la forme la plus courante d'apnée du sommeil.
Apnée centrale du sommeil
La seconde est apnée centrale du sommeil.
Ce n'est pas causé par des voies respiratoires bloquées, mais par le cerveau qui ne signale pas aux muscles de respirer.
Cet échec est dû à une instabilité du centre de contrôle respiratoire du cerveau.
L'apnée centrale du sommeil est généralement la plus grave des deux.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
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CommencerTraitement de l'apnée du sommeil
Perte de poids
Si l'obésité est un facteur contributif, le traitement le plus évident est perte de poids.
Apprenez les bonnes positions de sommeil
L'apnée du sommeil peut également être atténuée par une bonne position de sommeil.
Par exemple, si vous avez la condition, il est préférable de éviter de dormir sur le dos.
Arrêter de fumer
Le tabagisme est également un facteur car il a un impact négatif sur le système respiratoire en général.
Éliminer le tabagisme peut améliorer la fonction respiratoire globale, réduire les symptômes de l'apnée du sommeil, et peut également réduire vos taux comme assurance vie pour les fumeurs peut être coûteux.
Éviter la consommation excessive d'alcool
La consommation excessive d'alcool a également été liée à l'apnée du sommeil, et une réduction de la consommation est fortement recommandé.
Avec l'apnée obstructive du sommeil, il existe une variété de causes pour un blocage.
Ceux-ci peuvent inclure de grosses amygdales, une grande langue, une petite mâchoire ou même une grande taille de cou.
Cela pourrait également être le résultat d'une obstruction nasale, de problèmes de sinus, d'allergies ou d'une déviation de la cloison.
Il est possible que les problèmes de sinus ou les allergies puissent être traités médicalement.
Et bien sûr, les amygdales et un septum dévié peuvent être réparés chirurgicalement.
PPC
Le traitement le plus spécifique de l'apnée du sommeil est une machine connue sous le nom de appareil à pression positive continue, mieux connu sous le nom de CPAP.
Le système utilise une pompe à air reliée à un masque porté sur le visage. Il fournit un flux d'air pendant l'inhalation pour empêcher les voies respiratoires de s'effondrer.
Un CPAP soulage non seulement les symptômes de l'apnée du sommeil, comme la difficulté à respirer et le ronflement, mais il permet à l'utilisateur d'obtenir un sommeil profond et réparateur.
C'est cette absence de sommeil qui cause des problèmes de santé, y compris la somnolence et hypertension.
L'unité prend un certain temps pour s'y habituer, mais produit généralement des résultats très positifs dans le traitement de la maladie.
Pour certains, l'utilisation d'un CPAP peut être une mesure temporaire jusqu'à ce que d'autres efforts, comme arrêter de fumer et perdre du poids, prennent effet.
Mais pour d'autres, l'usage peut devenir permanent.
Obtenir l'approbation pour la vie à terme avec l'apnée du sommeil
Lorsque vous obtenez une assurance-vie temporaire approuvée pour l'apnée du sommeil, la première chose que la compagnie d'assurance voudra savoir est si vous portez régulièrement votre CPAP. Ils voudront également voir les résultats du port de votre CPAP, également connu sous le nom d'étude du sommeil.
Pour info, j'ai lu un cas où une personne a reçu un diagnostic d'apnée du sommeil il y a de nombreuses années, mais n'a jamais vu assez de symptômes extrêmes pour faire quoi que ce soit à ce sujet. Lors de la demande d'assurance-vie, il est revenu sur son APS et Compagnie d'assurance-vie Banner ont immédiatement voulu voir une étude sur le sommeil avant de pouvoir continuer. Mais l'étude sur le sommeil n'était pas couverte par la compagnie d'assurance, elle était donc plutôt chère à environ 1 500 $. Il s'avère qu'ils ont pu faire une étude du sommeil à domicile à un coût réduit et ont demandé si leur médecin l'approuverait. (Ils ont commandé le kit d'étude du sommeil en ligne). Bien sûr, ils le feraient, et ils ont économisé bien plus de 1000 $ en le faisant.
Comment vous assurez-vous d'obtenir le tarif le plus abordable si vous souffrez d'apnée du sommeil ?
La première chose qu'ils ont dû réaliser concernant les compagnies d'assurance, c'est que certains transporteurs sont beaucoup plus agressifs dans l'écriture de certaines conditions; c'est commun à tous haute-risque assurance-vie. Si vous avez reçu un devis d'un transporteur et qu'il semble plutôt élevé, il est préférable de faire le tour pour vous assurer que vous avez exploré toutes les options. En travaillant avec plus 60 des meilleures compagnies d'assurance-vie, c'est ce que nous faisons pour nos clients.
Pour nous assurer que nous vous mettons en partenariat avec la bonne compagnie d'assurance, nous vous poserons généralement plusieurs questions concernant votre apnée du sommeil pour nous assurer que nous découvrons tous les faits.
Voici un bref aperçu des questions que nous nous posons avant d'essayer de vous trouver le meilleur tarif avec le meilleur transporteur.
Le degré d'apnée du sommeil est le facteur principal
L'apnée du sommeil peut être indiquée par des ronflements bruyants, des réveils répétés, une somnolence, un manque d'énergie pendant la journée, des maux de tête matinaux ou un mal de gorge.
La détermination finale est faite par un test médical spécifique.
Si vous présentez des symptômes d'apnée du sommeil, vous recevrez un polysomnogramme, plus communément appelé étude du sommeil.
À une certaine époque, des études sur le sommeil étaient effectuées dans des centres de traitement des troubles du sommeil.
Mais comme la technologie s'est améliorée, un test d'apnée du sommeil peut désormais être fait à la maison !
Vous portez un appareil électronique – généralement sur votre hanche – qui est connecté à votre visage.
Il transmet et enregistre électroniquement votre activité physique pendant que vous dormez.
Les résultats sont ensuite analysés par un spécialiste du sommeil.
Ce test déterminera non seulement l'existence de l'apnée du sommeil, mais aussi le degré de la maladie.
Si vous souffrez d'un léger niveau d'apnée du sommeil sans aucun problème de santé, il se peut que vous n'obteniez qu'une légère augmentation de votre prime d'assurance.
Avec certaines assurances, il est même possible que vous obteniez un tarif préférentiel.
Naturellement, vous devrez être un non-fumeur sans aucun autre problème de santé.
Si la condition est plus grave, vous pouvez toujours obtenir une approbation, mais elle s'accompagnera d'une prime beaucoup plus élevée.
Il est même possible que le montant de votre capital-décès soit approuvé à un montant inférieur au montant demandé.
Le type d'apnée du sommeil que vous avez est également un facteur.
L'AOS n'est pas seulement la forme la plus courante, mais elle est également plus traitable.
Vous avez plus de chances d'être approuvé et à de meilleurs taux que si vous souffrez d'apnée centrale du sommeil.
Questionnaire sur l'apnée du sommeil
1. Veuillez indiquer la date du diagnostic.
2. L'apnée du sommeil a-t-elle été diagnostiquée comme obstructive, centrale, mixte ou inconnue ?
3. La gravité de l'apnée du sommeil a-t-elle été stable, croissante, décroissante, fluctuante de haut en bas ou inconnue ?
4. A une étude du sommeil pendant la nuit; un polysomnogramme a-t-il été fait? Non Oui. Si oui, à quelle date? Quel était l'indice d'apnée du sommeil? Quel était le pourcentage de saturation en oxygène ?
5. Comment traite-t-on l'apnée du sommeil? Aucun traitement. Médicamenteux. Perte de poids. Masque CPAP. Chirurgie (UPPP). Chirurgie (Trachéotomie). Autre.
6. L'assuré proposé présente-t-il l'un des éléments suivants: Surpoids. Arythmie. Maladie de l'artère coronaire. Caresser. Dépression. Les maladies pulmonaires. Autre.
7. L'assuré proposé consomme-t-il de l'alcool? Si oui, veuillez décrire l'utilisation.
8. La personne à assurer utilise-t-elle des médicaments pour quelque raison que ce soit?
Taux d'assurance-vie avec apnée du sommeil
Comme pour la plupart des maladies à haut risque, on s'attend à ce que les gens paient plus pour leur prime d'assurance-vie s'ils souffrent d'apnée du sommeil. Avec plusieurs sociétés étant plus agressives dans leur tarification, il est en fait possible d'obtenir l'approbation de votre choix (parfois le meilleur) même si vous souffrez d'apnée du sommeil.
De quelle façon précisément? La clé est de démontrer à l'assureur que votre apnée du sommeil est contrôlée et que vous prenez toutes les mesures nécessaires pour la traiter.
Si vous pouvez le démontrer et que vous n'avez pas d'autres conditions, alors vous aussi pouvez profiter assurance vie temporaire pas cher.
Récemment, nous avons reçu un appel d'un gars qui cherchait un Police d'assurance vie temporaire de 30 ans. Son seul problème était qu'il souffrait d'apnée du sommeil. Il avait reçu un diagnostic d'apnée obstructive du sommeil légère il y a près de 4 ans. Il n'a eu aucun problème depuis son diagnostic car il a été mis sur une machine CPAP. Son agent local n'avait aucune expérience en matière d'assurance pour les personnes souffrant d'apnée du sommeil. Il ne savait pas quels assureurs étaient également les plus agressifs en ce qui concerne la souscription à l'apnée du sommeil. Nous avons réussi à le faire approuver à une cote privilégiée de la Transamerica.
Pouvez-vous obtenir des tarifs préférentiels Plus avec l'apnée du sommeil ?
En fait, oui, dans certains cas. Nous avons identifié un transporteur qui peut offrir jusqu'à Preferred Best sur les produits permanents pour les clients ayant des antécédents d'apnée du sommeil. De toute évidence, tous les cas ne seront pas admissibles, alors qu'est-ce qui fait la différence entre un cas d'apnée du sommeil préféré et un cas qui peut finir par être standard ou pire? Deux mots: conformité et contrôle.
Comme la plupart des déficiences, la volonté et la capacité du transporteur à faire une offre intéressante sur un cas d'apnée du sommeil dépendra en grande partie de la la conformité de la personne à assurer avec le traitement prescrit par son médecin, ainsi que l'efficacité réelle du traitement efficacité. A quoi cela pourrait-il ressembler? Considérer ce qui suit:
- Homme de 50 ans qui se qualifie pour les meilleurs tarifs préférentiels à l'exception d'une étude sur le sommeil anormal il y a deux ans.
- Un diagnostic d'apnée obstructive modérée du sommeil a été posé à l'époque, et une PPC a été prescrite.
- Deux études ultérieures (une six mois après le diagnostic, une seconde six mois avant l'application) étaient normales.
- La conformité et le contrôle documentés ont permis au transporteur d'offrir Preferred Best.
- Avant de tous dépoussiérer les vieux cas d'apnée du sommeil et de les préparer à les soumettre, il y a quelques facteurs supplémentaires à considérer :
- Le diagnostic initial était l'apnée obstructive du sommeil (AOS), plutôt que l'apnée centrale ou mixte.
- L'AOS a été classée comme pas pire que « modérée ».
- Le traitement prescrit a démontré la résolution des symptômes.
- L'assuré proposé était un non-fumeur.
Après avoir souscrit un ou deux cas d'AOS au fil des ans, le grand défi ici réside dans les études ultérieures sur le sommeil. Dans la grande majorité des cas, la personne à assurer ne revient pas pour les suivis recommandés qui étaient la clé de voûte de l'affaire décrite ci-dessus. Le vrai problème est la documentation de la conformité et du contrôle. Il peut ne pas suffire que la personne à assurer « utilise son CPAP ». Sans les études de sommeil ultérieures pour créer la trace écrite, le souscripteur n'a guère d'autre choix que de supposer qu'il existe toujours un problème potentiel, entraînant une norme ou pire.
Après avoir rempli les documents initiaux de la police d'assurance, vous devez passer un examen médical, à moins que vous n'ayez choisi de vous inscrire à un pas d'examen médical police d'assurance-vie, qui s'accompagnera de taux de prime plus élevés. Avec l'examen médical, ils vont vérifier vos signes vitaux de base. L'ambulancier va exiger un échantillon de sang ainsi qu'un échantillon d'urine lors de l'examen médical.
Pour obtenir une assurance-vie moins chère, vous devez être dans la meilleure santé possible.
Commencez un régime et respectez-le. Déposer la malbouffe et la remplacer par des légumes vous aidera à perdre du poids et à réduire votre taux de cholestérol. Une excellente façon de compléter le régime est de faire de l'exercice régulièrement. Cela vous aidera également à perdre du poids et à réduire votre fréquence cardiaque.
Parlons maintenant de ces cigarettes. C'est une habitude dégueulasse. Si vous ne le saviez pas, c'est terrible pour votre santé et votre portefeuille. Les fumeurs paient des primes doublées de ce que tout le monde paie. Faites un choix, assurance-vie pas chère ou tabac.
Dans la plupart des cas, l'apnée du sommeil n'est pas un problème de santé grave, mais les compagnies d'assurance peuvent quand même augmenter vos droits. Chaque entreprise a des points de vue différents sur l'assurance des personnes souffrant d'apnée du sommeil.
Trouvez une entreprise qui ne fait pas exploser vos primes à cause de votre apnée. Bien sûr, vous pouvez parcourir les entreprises pour en trouver une qui est favorable à l'apnée, ou nous pouvons vous orienter dans la bonne direction.
Assurez-vous de parler à un agent expérimenté dès aujourd'hui !