Bien qu'il soit facile de se concentrer sur les dangers de l'utilisation des cartes de crédit, nous pensons que les meilleures cartes de crédit peuvent servir d'outils essentiels dans votre portefeuille.
Non seulement les meilleures cartes de crédit vous permettent de gagner de l'argent ou des récompenses de voyage pour vos dépenses quotidiennes, mais certaines cartes offrent des avantages supplémentaires tels qu'aucun intérêt jusqu'à 21 mois, une assurance interruption/annulation de voyage gratuite, une couverture principale de location de voiture, et plus.
Les cartes de crédit peuvent également vous aider à constituer un crédit lorsque votre profil de crédit est trop mince pour être admissible à un prêt immobilier, un prêt automobile ou un prêt commercial.
En résumé, les cartes de crédit peuvent être aussi utiles et précieuses que vous les fabriquez, mais seulement si vous trouvez un moyen de maximiser leurs avantages tout en minimisant leurs inconvénients inhérents.
Types de cartes de crédit
Pour vous aider à trouver la carte de crédit adaptée à vos besoins, nous avons créé plusieurs guides de cartes de crédit.
Ces guides mettent en évidence les meilleures cartes dans chaque créneau de carte de crédit dans le but de vous orienter vers la carte de crédit parfaite pour vos objectifs.
Avant d'entrer dans les détails, voici une liste de nos guides actuels et du type d'informations et de cartes de crédit que chaque ressource comprend :
Cartes de crédit de voyage
Le meilleures cartes de crédit de voyage vous aidera à gagner des points que vous pourrez échanger contre des billets d'avion gratuits, des séjours à l'hôtel, etc.
La plupart de ces cartes offrent entre 1X et 5X points par dollar dépensé.
En outre, certains offrent des avantages de voyage supplémentaires tels qu'un statut spécial de compagnie aérienne ou d'hôtel, des bagages enregistrés gratuits ou un accès au salon, ou des crédits que vous pouvez utiliser pour les frais accessoires de voyage.
Cartes de crédit avec remise en argent
Cartes de crédit avec remise en argent vous aider à gagner de l'argent en pourcentage de vos dépenses.
Si vous comptez quand même utiliser du crédit pour vos achats, il est judicieux de souscrire à une carte qui vous récompensera pour tout achat, de l'épicerie à l'essence.
Vous pouvez vous attendre à gagner un minimum de 1X points par dollar dépensé, mais certaines cartes offrent jusqu'à 5X points dans des catégories qui changent tous les trimestres.
Transfert de solde et 0% APR Cartes de crédit
Si vous avez des dettes de carte de crédit à intérêt élevé ou si vous voulez simplement un 0% TAEG carte de crédit pour faire un achat important, de nombreuses offres sont disponibles.
En vous inscrivant à une offre de lancement TAP de 0 %, vous pouvez abandonner définitivement vos dettes et économiser de l'argent sur les intérêts lorsque vous remboursez vos soldes.
Cartes de crédit professionnelles
Avoir un carte de crédit professionnelle pour votre petite entreprise est un choix judicieux tant pour la comptabilité que pour votre portefeuille.
En ayant une carte spéciale juste pour vos dépenses professionnelles, vous pouvez simplifier vos finances et gagner des récompenses incroyables d'un seul coup.
En savoir plus sur les meilleures cartes de crédit professionnelles disponibles, ainsi que sur les incroyables récompenses qu'elles offrent à leurs fidèles utilisateurs.
Cartes de crédit des compagnies aériennes
Si vous voyagez fréquemment et que vous voulez économiser de l'argent, un carte de crédit de la compagnie aérienne pourrait être la solution idéale.
En vous inscrivant à une carte de récompense flexible qui vous permet de transférer vers votre compagnie aérienne préférée, ou pour une carte de crédit de compagnie aérienne comarquée, vous pouvez gagner des miles contre des surclassements de siège gratuits et Suite.
Étant donné que les billets d'avion peuvent être l'élément le plus coûteux de tout itinéraire de voyage, les récompenses gagnées dans cette catégorie sont généralement assez précieuses.
Cartes de crédit d'hôtel
À l'instar de leurs frères et sœurs dans les voyages et les récompenses aériennes, les meilleures cartes de crédit d'hôtel vous donner des points qui peuvent vous faire gagner des nuits gratuites dans divers hôtels d'une chaîne ou d'une famille d'hôtels.
Ils peuvent également être utilisés pour d'autres avantages dans les hôtels haut de gamme.
Les points peuvent être assez abondants avec de nombreuses cartes offrant des points doubles, triples et certaines offrant 7x points.
Mauvaises cartes de crédit
Tout le monde ne commence pas avec une cote de crédit parfaite, et beaucoup ont vu leur cote se réduire en raison de problèmes financiers.
Tout en obtenant cartes de crédit pour mauvais crédit peut être difficile, il existe encore des options si vous êtes prêt à accepter un peu de concessions mutuelles de la part de l'émetteur de la carte de crédit.
Meilleures cartes de crédit à considérer en 2021
Bien qu'il y ait presque trop de meilleures cartes de crédit pour les nommer, chaque niche a quelques cartes remarquables qui sont clairement les meilleures de leur catégorie.
Voici nos meilleures cartes à considérer parmi chacun des principaux « types de cartes » – cartes de crédit de voyage, cartes de crédit avec remise en argent, TAP 0% et cartes de transfert de solde, cartes de crédit professionnelles, cartes de crédit à faible taux d'intérêt, cartes de crédit pour étudiants, cartes de crédit d'hôtel et crédit de compagnie aérienne cartes.
Carte Chase Sapphire Preferred® – Meilleure carte de crédit de voyage
En raison de son programme de récompenses épique, de ses avantages généreux et de son affiliation avec les meilleures marques de voyage du secteur, la carte Chase Sapphire Preferred® a pris d'assaut le marché des récompenses de voyage.
Le bonus d'inscription actuel, qui est de 50 000 points après avoir dépensé seulement 4 000 $ sur la carte dans les trois mois suivant l'ouverture du compte, est suffisant pour gagner 625 $ en voyage via le portail Chase Ultimate Rewards, 500 $ en remise en argent ou 500 $ en cadeau en dollars élevés cartes.
Mieux encore, vous pouvez transférer des points Chase vers de nombreux programmes de récompenses des compagnies aériennes et des hôtels, notamment Marriott, IHG Rewards, Compagnies aériennes sud-ouest, United Airlines, Hyatt, British Airways et autres.
Vous obtenez également le double de points pour les voyages et les repas.
Chase Freedom® – Meilleure carte de crédit avec remise en argent
Si vous recherchez une superbe carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels, ne cherchez pas plus loin que la carte Chase Freedom®.
Cette carte offre 5x points sur vos premiers 1 500 $ de dépenses dans des catégories qui changent tous les trimestres, plus 1x points sur tous les autres achats.
Une fois que vous commencez à accumuler des points, vous pouvez les échanger contre des remises en argent ou des cartes-cadeaux, ou les utiliser pour acheter directement sur Amazon.com.
Vos points n'expireront jamais et cette carte ne facture jamais de frais annuels.
Mieux encore, vous pouvez associer cette carte à la carte Chase Sapphire Preferred® et regrouper vos points pour accéder à tous les avantages de voyage offerts par Chase Ultimate Rewards.
Vous obtenez également un bonus d'inscription de 150 $ après avoir utilisé votre carte pour 500 $ d'achats dans les trois mois suivant l'ouverture du compte.
Ardoise de chasse® – Meilleure carte de crédit 0% APR et transfert de solde
En ce qui concerne les cartes de transfert de solde à 0% APR, la Chase Slate® la carte ne peut pas être battue.
Avec cette carte, vous aurez accès à un TAP de 0% pendant 15 mois complets - plus aucun frais de transfert de solde sur les soldes déplacés au cours des 60 premiers jours.
Étant donné que la plupart des cartes de transfert de solde facturent des frais égaux à 3% de votre solde, cet avantage est énorme !
Étant donné que le TAP de lancement de 0 % est bon à la fois pour les transferts de solde et les achats, c'est également la carte idéale à utiliser pour un achat important que vous souhaitez rembourser au fil du temps.
De plus, cette carte est livrée sans frais annuels et sans pénalité TAEG.
Encrer® Carte de crédit Business Preferred – Meilleure carte de crédit professionnelle
L'encre® La carte de crédit Business Preferred offre l'offre la plus lucrative pour les propriétaires d'entreprise.
Avec cette carte, vous gagnerez 80 000 points Chase Ultimate Rewards après avoir dépensé seulement 5 000 $ sur la carte dans les trois mois suivant l'ouverture du compte.
Étant donné que ces points sont les mêmes que ceux que vous gagnez avec la carte Chase Sapphire Preferred®, vous pouvez les utiliser de la même manière.
Le bonus d'inscription de 80 000 points vaut à lui seul 1 000 $ en voyages réservés via le portail Chase Ultimate Rewards, mais vous pouvez également échanger vos points contre des cartes-cadeaux ou des remises en argent.
Mieux encore, vous pouvez transférer ces points aux meilleurs partenaires de voyage tels que Hyatt, Marriott, IHG, Ritz Carlton, Southwest Airlines, United Airlines, British Airways, etc.
Le potentiel de gagner beaucoup de points est évident lorsque l'on considère la structure des gains de cette carte et comment elle pourrait fonctionner en votre faveur.
Avec cette carte, vous gagnerez 3x points pour 1 $ dépensé dans certaines catégories comme les voyages et les repas et 1 point pour 1 $ dépensé sur tous les autres achats.
Si vous dépensez beaucoup d'argent dans les catégories de bonus de cette carte, le nombre de points que vous pouvez gagner est incroyable !
Citi® Diamond Preferred® – Meilleure carte de crédit à faible intérêt
Bien que la carte Citi® Diamond Preferred® soit également une excellente option pour les transferts de solde, elle offre actuellement la meilleure période de taux bas à long terme sur le marché.
Avec cette carte, vous obtiendrez un TAP de 0 % sur les transferts de solde pendant les 18 premiers mois.
Bien qu'il existe de nombreuses cartes de crédit à faible taux d'intérêt sur le marché, le TAP de lancement de 0 % de cette carte sur 18 mois l'a propulsée au sommet de sa catégorie.
Si vous prévoyez de conserver un solde, avoir 18 mois avec un TAP de 0% est une affaire incroyable.
Obtenir cette carte est particulièrement intelligent si vous devez effectuer un transfert de solde et que vous souhaitez également profiter de 18 mois avec un TAP de 0% sur les achats.
Gardez à l'esprit, cependant, que des frais de transfert de solde s'appliquent.
Discover it® Student Cash Back – Meilleure carte de crédit pour étudiants
Le Discover it® pour les étudiants offre la combinaison parfaite d'avantages de carte de crédit pour les étudiants – la possibilité d'accumuler du crédit au fil du temps, ainsi que la perspective de récompenses.
Les étudiants qui souscrivent à cette carte auront la possibilité d'accumuler leur crédit avec la protection d'une faible limite de crédit.
Et pendant que vous apprenez à gérer le crédit de manière responsable, vous pouvez gagner des remises en argent !
Vous pouvez créer un historique de crédit solide comme le roc tout en utilisant vos récompenses pour gagner de l'argent et voir votre pointage de crédit s'améliorer lorsque vous recevez un pointage FICO gratuit sur votre relevé mensuel.
À l'heure actuelle, cette carte distribue 5x points sur les premiers 1 500 $ dépensés dans des catégories qui changent chaque trimestre, plus 1x points sur tous les autres achats. La meilleure partie est que cette carte est livrée sans frais annuels.
Citi®/ UnAvantage® Platine Sélect® MasterCard® – Meilleure carte de crédit de compagnie aérienne
Si vous recherchez une carte de crédit de compagnie aérienne idéale pour les voyages nationaux et internationaux, la Citi®/ UnAvantage® Platine Sélect® MasterCard® est la meilleure offre là-bas.
Avec cette carte, vous gagnerez 40 000 miles American Airlines après avoir dépensé seulement 2 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.
Pour mettre les choses en perspective, c'est largement suffisant pour deux vols intérieurs aller-retour !
Cette carte vous offre également un embarquement prioritaire sur les vols américains et un bagage en soute gratuit pour vous et jusqu'à vos compagnons sur les itinéraires intérieurs.
La meilleure partie est que les frais annuels de 95 $ sont supprimés la première année, ce qui vous donne 12 mois pour essayer les avantages avant de payer un centime.
Tirer le meilleur parti de votre carte de crédit
Le type de carte de crédit que vous choisissez jouera un rôle énorme dans la façon dont vous l'utilisez.
Cependant, il est plus facile de tirer le meilleur parti de votre carte si vous êtes capable de suivre une courte liste de règles simples.
Que vous recherchiez une remise en argent, des récompenses de voyage ou une offre de transfert de solde à 0 %, voici comment tirer le meilleur parti de votre carte de crédit :
Utilisez votre carte de crédit comme de l'argent liquide.
La clé pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit est d'apprendre à l'utiliser comme un outil - pas une béquille !
Pour atteindre cet objectif, vous voudrez traiter votre carte de crédit comme de l'argent liquide - comme, n'utilisez jamais votre carte pour quoi que ce soit à moins d'avoir de l'argent en banque.
Si vous voulez vraiment traiter votre carte comme de l'argent liquide, vous prendrez également l'habitude de payer votre solde en totalité fréquemment.
Cela peut être plus d'une fois par mois, et même une fois par semaine, si vous le souhaitez.
Tant que vos frais correspondent à de l'argent en banque et que vous utilisez cet argent pour rembourser votre solde, vous êtes en forme.
Consultez fréquemment la gestion de compte en ligne.
Un conseil qui peut vous aider à rester sur la bonne voie est d'apprendre à utiliser les outils de gestion de compte en ligne de votre carte de crédit.
La plupart du temps, il suffit de se connecter à votre compte pour savoir si vous respectez votre budget, combien d'argent il vous reste et combien vous avez dépensé.
Si vous vous enregistrez tous les quelques jours, vous serez également dans la meilleure position pour traiter votre carte comme de l'argent liquide sur le long terme.
Chaque fois que vous vous enregistrez avec votre compte, vous pouvez également payer votre solde complètement.
Ne payez jamais d'intérêts !
Nous savons que nous insistons vraiment là-dessus, mais c'est pour une bonne raison.
Quoi qu'il en soit, vous ne devriez pas payer d'intérêts sur vos achats par carte de crédit.
Lorsque vous payez des intérêts de carte de crédit, vous ne vous rendez pas service et vous ne gagnez certainement aucune « récompense ».
Rembourser sa carte en permanence est le meilleur moyen de ne pas s'endetter et d'éviter de payer des intérêts.
Évitez les intérêts de carte de crédit comme la peste, et vos finances s'en porteront beaucoup mieux.
Maximisez les catégories de bonus.
Certaines des meilleures cartes offrent jusqu'à 5 fois plus de points sur les achats dans certaines catégories, mais cela ne vous servira à rien si vous ne vous en souvenez pas.
Pour maximiser ces catégories de bonus, vous voudrez faire tout votre possible pour utiliser votre carte pour des points supplémentaires chaque fois que vous en aurez l'occasion.
Gardez une liste de vos cartes et des catégories de bonus qu'elles incluent, et restez organisé.
Assurez-vous également de consulter toutes vos cartes et leurs avantages avant de faire un achat important. Avec autant de points en jeu, vous voudrez sélectionner la bonne carte à chaque fois.
Ne dépensez pas plus pour gagner plus de points.
Gagner des points est génial, mais dépenser plus que prévu est assez boiteux.
N'utilisez pas les récompenses de carte de crédit comme excuse pour dépenser plus et ne laissez pas vos objectifs de récompenses éclipser vos objectifs financiers à long terme.
La meilleure façon d'utiliser les cartes de crédit est de les utiliser en conjonction avec un budget mensuel.
Mettez une certaine somme d'argent de côté dans chaque catégorie budgétaire et utilisez votre carte de crédit pour réaliser ces plans de dépenses, mais ne dépensez pas un centime de plus.
N'oubliez pas que vous ne bénéficiez pas vraiment si vous achetez des choses dont vous n'avez pas besoin ou si vous dépensez plus que prévu.
Découvrez les avantages spéciaux de votre carte.
Alors que les récompenses par carte de crédit sont l'avantage évident qu'offrent de nombreuses cartes, certains avantages spéciaux sont beaucoup plus précieux que beaucoup ne le pensent.
Les avantages qui entrent dans cette catégorie incluent des choses comme l'assurance de location de voiture principale, assurance annulation/interruption, garanties prolongées sur les achats, protection des prix et zéro responsabilité de fraude.
Pour tirer le meilleur parti de votre carte, vous devez savoir exactement ce qu'elle offre et comment l'utiliser.
La meilleure façon de le faire est de lire l'intégralité des conditions générales de votre carte, en prenant soin de noter et de vous souvenir de tous les programmes spéciaux que vous pourriez utiliser ultérieurement.
Et si vous avez peur d'oublier, notez-le !
FAQ sur les cartes de crédit
L'ouverture d'une nouvelle carte de crédit va-t-elle nuire à mon crédit ?
Lorsque vous examinez le fonctionnement de la méthode de notation FICO, vous verrez que 10 % de votre pointage de crédit est déterminé par un « nouveau crédit ».
Chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte ou recevez une demande sérieuse sur votre rapport de crédit, votre pointage de crédit peut chuter légèrement.
Cependant, tout mouvement de votre pointage de crédit causé par un nouveau crédit n'est généralement que temporaire.
Les facteurs qui contribuent le plus à votre pointage de crédit sont votre historique de paiement (35 %) et les montants d'argent que vous devez, également connus sous le nom d'utilisation (30 %).
Si vous payez vos factures à temps et maintenez votre utilisation à un niveau faible – ou nul – votre crédit devrait rester en bon état, que vous ouvriez ou non un nouveau compte de carte de crédit.
Que se passe-t-il lorsque vous fermez une ancienne carte de crédit ?
Tout comme l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit peut temporairement affecter votre pointage de crédit, la fermeture d'une ancienne peut faire de même.
C'est parce que vos antécédents de crédit sont un autre facteur déterminant de votre pointage de crédit.
Lorsque vous fermez d'anciens comptes, vous raccourcissez effectivement votre historique de crédit, ce qui pourrait faire chuter votre score de quelques points en peu de temps.
Si vous souhaitez allonger autant que possible votre historique de crédit, gardez vos plus anciennes lignes de crédit sans frais ouvertes le plus longtemps possible.
La durée moyenne de vos antécédents de crédit est tout ce qui compte, et garder ces anciens comptes ouverts peut vous aider.
Les deux conjoints peuvent-ils obtenir la même carte de récompenses ?
Si vous souhaitez doubler le nombre de récompenses que vous gagnez via les bonus d'inscription, la meilleure chose à faire est d'impliquer votre conjoint.
Vous et votre conjoint (ou partenaire) pouvez vous inscrire pour les mêmes cartes de crédit de récompenses et gagner un bonus d'inscription.
C'est un énorme avantage car cela signifie essentiellement que vous pouvez gagner le double des récompenses.
Si cela facilite le processus, vous pouvez également vous ajouter en tant qu'utilisateurs autorisés sur les comptes de chacun.
C'est souvent la meilleure façon de répondre à une exigence de dépenses minimales; avec les deux conjoints utilisant leur carte pour les factures et les dépenses régulières, il est beaucoup plus facile de respecter la plupart des seuils d'exigences de dépenses minimales.
Dois-je payer des taxes sur les récompenses de carte de crédit?
Bien que vous deviez payer des impôts sur tous les bonus d'inscription bancaire que vous gagnez et qui valent plus de 600 $, les récompenses par carte de crédit sont actuellement traitées comme un remboursement et non imposables jusqu'à présent.
En raison de la manière complexe dont ils sont distribués et distribués, les gouvernements des États ou fédéraux n'ont pas encore fait d'effort pour suivre ou taxer les récompenses que vous gagnez.
Pour le moment, il semble que vous puissiez maximiser vos récompenses sans remplir de paperasse auprès du fisc.
Assurez-vous d'en profiter pendant que vous le pouvez, mais gardez à l'esprit que cela peut changer à tout moment.
De quel type de pointage de crédit ai-je besoin pour obtenir une carte de crédit avec récompenses ?
Les meilleures cartes de crédit de récompenses ne sont disponibles que pour ceux qui ont un bon ou un excellent crédit.
Pour cette raison, vous aurez généralement besoin d'un score de 720 ou plus pour vous qualifier pour les meilleures offres de crédit.
Si vous ne savez pas où vous en êtes en ce qui concerne votre pointage de crédit, le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) offre une ressource qui vous montre comment obtenir gratuitement une copie de votre rapport de crédit une fois par an.
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