Examen des portefeuilles de base E*TRADE

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Portefeuilles de base E*TRADE Les portefeuilles de base E*TRADE sont E*TRADE's le service de conseiller robo qui vous offre une gestion professionnelle de portefeuille d'investissement pour une somme modique. E*TRADE décrit ce produit comme des « portefeuilles numériques efficaces guidés par vous ». Cela signifie que vous entrez vos objectifs, calendrier d'investissement et tolérance au risque, et E*TRADE Capital Management conçoit un portefeuille d'investissement personnalisé pour toi. Il s'adapte aux évolutions du marché en se rééquilibrant au besoin.

Commissions et frais - 7

Service client - 9

Facilité d'utilisation - 7

Outils et ressources - 7

Options d'investissement - 7

Répartition de l'actif - 8

7.5

L'entrée d'E*TRADE dans l'espace des conseillers robo, Core Portfolios, est logique pour les clients E*TRADE existants. Il offre un service client exceptionnel. Cependant, il existe de meilleures plateformes d'investissement robo sur le marché avec des exigences minimales plus petites.

Ouvrir un compte

La plate-forme fournit un compte d'investissement entièrement géré qui est parfait pour une personne qui souhaite investir mais ne veut pas s'impliquer dans les détails quotidiens du processus. Toutes les sélections d'investissement et le rééquilibrage ultérieur sont gérés par la direction.

Comment fonctionnent les portefeuilles de base E*TRADE ?

Les portefeuilles de base E*TRADE commencent par un processus en trois étapes :

  • Étape 1: Complétez votre profil d'investisseur. Il s'agit d'une série de questions conçues pour établir vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Votre portefeuille est créé sur la base de ces informations.
  • Étape 2: Passez en revue votre proposition d'investissement. Vous recevrez une proposition sur mesure. Vous pouvez choisir entre un portefeuille de tous fonds négociés en bourse (FNB) ou un mélange d'ETF et de fonds communs de placement.
  • Étape 3: Implémentez votre portefeuille. Si vous acceptez le portefeuille personnalisé proposé et que vous répondez à l'exigence d'investissement minimum, vous pouvez activer le portefeuille.

Les portefeuilles de base rééquilibrent votre portefeuille en fonction des paramètres de dérive d'allocation de portefeuille d'E*TRADE Capital Management. Votre portefeuille s'auto-ajuste en comparant les allocations de votre portefeuille aux paramètres de dérive de l'allocation cible chaque jour de bourse après la clôture des marchés. Si nécessaire, des ordres de négociation sont soumis le jour de bourse suivant pour aligner le portefeuille sur les allocations cibles.

Contrairement aux portefeuilles gérés traditionnels, les comptes Core Portfolios n'ont pas de gestionnaire de portefeuille individuel. Au lieu de cela, la gestion du portefeuille est assurée par E*TRADE Capital Management par l'intermédiaire de son comité de politique d'investissement et avec le soutien du stratège en investissement. Ils sélectionneront, supprimeront et ajouteront des avoirs en portefeuille et détermineront la méthodologie de rééquilibrage.

Si vous souhaitez recevoir un soutien personnalisé d'un être humain, vous pouvez sélectionner l'un des autres produits d'investissement d'E*TRADE, tels que les portefeuilles mixtes ou les portefeuilles dédiés, pour des frais plus élevés.

Deux types de portefeuilles d'investissement

Vous pouvez choisir entre un portefeuille entièrement composé de FNB ou un portefeuille comprenant une combinaison de FNB et de fonds communs de placement.

Le portefeuille tout ETF est composé de fonds indiciels à très faibles coûts d'exploitation conçus spécifiquement pour correspondre à la performance des marchés en général. Le portefeuille offre la possibilité de réaliser une large diversification à un coût très faible.

Le portefeuille hybride se compose à la fois d'ETF et de fonds communs de placement. Il utilise des FNB pour fournir une diversification à faible coût, mais ajoute des fonds communs de placement s'il est déterminé que des fonds gérés activement peuvent ajouter de la valeur au portefeuille. Cela donne à l'investisseur la possibilité de rechercher des rendements sur investissement qui ont le potentiel de surpasser les marchés généraux.

Très peu d'argent est détenu dans l'un ou l'autre type de portefeuille. En effet, la trésorerie est limitée à une allocation de 1%. Tout argent au-delà est transféré dans des fonds.

Les portefeuilles E*TRADE Core sont des comptes totalement gérés. Cela signifie qu'il n'y a pas de négociation autogérée et que vous ne pouvez pas détenir des investissements dans le compte qui n'ont pas été spécifiquement choisis pour le portefeuille. Si vous souhaitez détenir d'autres titres, vous pouvez le faire via un autre compte de courtage auprès d'E*TRADE.

Caractéristiques des portefeuilles de base E*TRADE

Investissement minimum $500
Frais 0.30%/an
Comptes
  • Imposable
  • Découper
  • IRA traditionnel
  • Roth IRA
  • Rollover IRA
  • SEP IRA
  • IRA SIMPLE
  • 401 (k)
  • Solo 401 (k)
  • Fiducies
  • Sociétés en commandite
  • Partenariats
  • Coverdell
  • 529
  • Garde
  • Non lucratif
  • 401(k) Directives
401(k) Aide
Récolte des pertes fiscales
Rééquilibrage du portefeuille
Dépôts automatiques

Quotidien, hebdomadaire, bihebdomadaire et mensuel

Conseils Humain assisté
Bêta intelligente
Socialement responsable
Fractions d'actions
Service Clients Téléphone: M-F 12A-11 :59P HE; Chat en direct: 24 heures sur 24, 7 jours sur 7

ETF utilisés. Les portefeuilles de base E*TRADE utilisent des fonds qui offrent une exposition à divers segments de marché. Votre portefeuille est généralement composé de six à huit fonds, qu'il s'agisse du portefeuille ETF ou du portefeuille hybride. Le mélange peut inclure des actions à grande et petite capitalisation, des marchés émergents, des marchés internationaux, des fonds obligataires à moyen et à court terme, des titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) et des obligations à haut rendement.

Les portefeuilles sont composés de fonds d'iShares, de Vanguard et d'autres familles de fonds, tandis que les fonds communs de placement sont fournis par un plus grand nombre de familles de fonds. Les portefeuilles de base évitent l'utilisation des fonds exclusifs d'E*TRADE dans la construction de ces portefeuilles.

Protection du compte.Les comptes sont protégés par SIPC, qui offre une couverture jusqu'à 500 000 $ par compte, dont 250 000 $ en espèces. Cette couverture offre une protection contre les défaillances des courtiers et non contre les fluctuations de la valeur marchande.

E*TRADE offre une protection de courtage supplémentaire. Ils bénéficient d'une couverture supplémentaire des assureurs de Londres avec une limite globale de 600 millions de dollars pour payer des montants en plus de ceux retournés dans une liquidation SIPC, à condition que (1) le le retour des distributions fiduciaires, SIPC et London à tout client ne dépasse pas 150 millions de dollars, et (2) en tant que sous-limite, le retour d'argent à tout client par London ne dépasse pas $900,000. Comme SIPC, cette couverture ne protège pas contre la perte de la valeur marchande des titres.

Agence de compensation. E*TRADE s'auto-compensait par l'intermédiaire d'E*TRADE Clearing LLC.

Frais annuels/coût. Les portefeuilles de base E*TRADE facturent des frais annuels de « conseils » de 0,30 %. Les frais sont imputés à votre portefeuille au début de chaque trimestre. Vous paierez également des frais de dépenses liés aux fonds, comme ce sera le cas avec tous les services de conseillers en robotique. Ces frais seront légèrement plus élevés sur le portefeuille hybride puisqu'il comprend également des fonds communs de placement.

Dépôt minimum et solde du compte: 500 $. Si le solde de votre compte descend en dessous de ce niveau, votre compte restera ouvert. Cependant, E*TRADE vous demandera éventuellement d'ajouter des fonds supplémentaires pour porter le compte à 500 $. Il s'agit du solde minimum nécessaire pour maintenir le portefeuille.

Points forts Capital personnel Amélioration Portefeuilles de base E*TRADE
Évaluation 9.5/10 9/10 7.5/10
Minimum pour ouvrir un compte $100,000 $0 $500
401(k) Aide
Authentification à deux facteurs
Conseils automatique Humain assisté Humain assisté
Investissement socialement responsable
S'inscrire
Examen du capital personnel
S'inscrire
Examen de l'amélioration
S'inscrireExamen des portefeuilles de base E*TRADE

Application mobile des portefeuilles de base E*TRADE

E*TRADE Core Portfolios est disponible pour les applications mobiles pour iPhone et Android, ainsi que pour les tablettes. Les applications fournissent :

  • Recherche d'actions, de FNB et de fonds communs de placement, y compris la liste et le filtre des fonds All Star d'E*TRADE
  • Cotations en streaming en temps réel, y compris niveau II, et graphiques
  • Détails de cotation améliorés pour les actions, les fonds communs de placement ETF, les options et les indices
  • Ordres conditionnels, y compris one-triggers-other (OTO), contingents et stop-loss
  • Dépôt de chèque mobile en prenant une photo
  • Tableau de bord personnalisable pouvant inclure les meilleurs éléments de votre portefeuille, la bannière des commandes ouvertes, les actualités liées au portefeuille et à la liste de surveillance, etc.
  • En plus de ce qui précède, les applications iPhone et iPad fournissent une connexion à l'aide de Touch ID et de Security ID

Avantages et inconvénients des portefeuilles de base E*TRADE

Avantages


Gestion sans intervention

—Si vous cherchez quelqu'un d'autre pour gérer vos investissements, les portefeuilles de base E*TRADE sont faits pour vous.

Excellent service client

—E*TRADE a toujours obtenu des notes élevées dans le domaine du service à la clientèle. Je les ai contactés depuis leur chat et j'ai reçu une réponse immédiate.

Emplacements de brique et de mortier

—E*TRADE compte 30 bureaux dans 17 États. C'est quelque chose que les autres conseillers robo n'ont pas.

Bonus généreux

— L'offre de bonus est assez généreuse, jusqu'à 1% en espèces plus six mois de frais annulés.








Les inconvénients


Frais de gestion plus élevés

—Les frais de 0,30 % sont comparables à ceux de certains autres conseillers en robotique, mais ne sont en aucun cas les plus bas. Par exemple, Amélioration prélève des frais de 0,25 % sur tous les portefeuilles, tandis que Front de la richesse est à 0,25% dans l'ensemble, avec les premiers 10 000 $ gérés gratuitement.

Aucun conseiller financier

—Core Portfolios n'offre pas le type de contact humain qui accompagne les services de gestion de placements traditionnels. Mais alors vous paieriez beaucoup plus pour ce privilège que vous ne paieriez avec les portefeuilles de base.

Pas de perte fiscale

—D'autres robots-conseillers, dont Betterment et Wealthfront, proposent récolte de pertes fiscales, qui est un processus par lequel certaines positions d'investissement sont vendues à perte afin de compenser les gains ailleurs. Cette stratégie réduit les gains en capital à court terme, qui sont soumis aux taux d'imposition ordinaires. À l'heure actuelle, E*TRADE Core Portfolios n'offre pas ce service.









Résumé

Portefeuilles de base E*TRADE offre la plupart des avantages typiques des plateformes de gestion des investissements de robo advisor. Cependant, les frais sont un peu supérieurs à la norme, tandis que le dépôt initial minimum requis est définitivement élevé. Un service de récolte de pertes fiscales serait un bon ajout au mélange.
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