Paras tapa sijoittaa 10 000 dollaria: viisi helppoa vaihetta rahan kasvattamiseen

Rahan säästäminen hätätilanteita ja lyhytaikaisia ​​kulutustarpeita varten on olennainen osa henkilökohtaista taloutta, mutta pidemmän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi rahasi voivat kasvaa paljon enemmän sijoittamalla ne. Jos sinulla on enemmän rahaa kuin mitä tarvitset säästöihin ja hätärahastoon, kannattaa harkita lopun sijoittamista. Säästötilit tarjoavat suhteellisen alhaisia ​​korkoja ja vähän kasvumahdollisuuksia verrattuna osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin sijoituksiin. Riippuen tarpeistasi ja tavoitteistasi, jokin alla luetelluista vaihtoehdoista voisi olla paras tapa sijoittaa 10 000 dollaria.

1. Valitse Hands-on ja Hands-off Investing

Kun päätät sijoittaa 10 000 dollaria, sinun on ensin tehtävä päätös siitä, haluatko hallita aktiivisesti salkkuasi vai sijoittaa rahat passiiviseen sijoitussuunnitelmaan. Jokaisessa on etuja ja haittoja. Useimmille sijoittajille passiivinen sijoittaminen on paras pitkän aikavälin päätös.

Kätevää sijoittamista

Kätevää sijoittamista (aka aktiivinen sijoittaminen) voisi sisältää yksittäisten osakkeiden poiminta tai kokeilla riskialttiimpia varoja, kuten optioita. E*KAUPPA on yksi välittäjä, jolla on hyviä vaihtoehtoja aktiiviseen sijoittamiseen.

Aktiivisen sijoittamisen plussat ja miinukset

Kädestä pois sijoittaminen

Kädestä pois sijoittaminen (aka passiivinen sijoittaminen tai osta ja pidä) voi tarkoittaa sijoitusrahastojen salkun valitsemista tai pörssilistatut rahastot (ETF) tai luovuttamalla salkku robo -neuvonantajalle tai jopa varallisuudenhoitajalle, kuten Henkilökohtainen pääoma.

On monia tapoja hoitaa sijoituksesi. Muutaman minuutin miettiminen siitä, kuinka paljon aikaa haluat käyttää sijoitustesi käsittelyyn, voi ohjata päätöstäsi.

Hyödyt ja haitat passiivisesta sijoittamisesta

>> Lue lisää: Osta ja pidä vs. Aktiivisen kaupankäynnin strategiat.

2. Ymmärrä tavoitteesi

Tietenkin haluat tehdä rahaa sijoittaessasi. Mutta on viisasta ajatella tarkempaa tavoitetta. Suuret välitysyritykset luokittelevat usein sijoitustavoitteet seuraavasti:

1. Pääoman säilyttäminen: Pääoman säilyttäminen on tavoite kasvattaa rahojasi mahdollisimman pienellä riskillä. Jos sijoitat pääoman säilyttämistavoitteena, voit luopua nopeammasta kasvusta välttääksesi mahdolliset tappiot.
2. Investointien kasvu: Investointien kasvu on tavoite, jossa joku on valmis ottamaan hieman enemmän riskiä ansaitakseen enemmän. Useimpien nuorten sijoittajien tulisi keskittyä tällaiseen sijoitussuunnitelmaan.
3. Keinottelu: Keinottelu on tavoite kasvattaa rahojasi ottamisen aikana merkittävä riski. Kun olet mukana korkean riskin sijoituksissa, sinulla on myös suurempi tappioriski.

Yksi näistä strategioista voisi olla linjassa tietyn tavoitteen kanssa, kuten investoimalla maksamaan lastesi korkeakoulusta tai tulevasta lomakodista. Tietäen, miksi sijoitat, voit osoittaa varosi oikean tyyppiselle tilille ja oikeille sijoitusomaisuuksille tarpeisiisi.

3. Maksimoi eläkevarojen potentiaali

Jos sinulla on 401 (k), hanki ottelu

Ensimmäinen sijoituspaikka on yrityksesi 401 (k) -suunnitelma, jos sinulla on pääsy sellaiseen. Sijoitettaessa 401 (k) -tiliin tulee usein a vastaa työnantajalta. Ja useimmissa tilanteissa on hyvä idea sijoittaa 401 (k) otteluun ennen muita sijoitustavoitteita. Loppujen lopuksi se on ilmaista rahaa.

Jos olet jo säästänyt 10 000 dollaria, harkitse 401 (k) -panoksen korottamista. Ja jos pystyt, suorita kertaluonteinen maksu 401 (k) -suunnitelman lisäetujen saamiseksi. Mutta jos olet jo saavuttanut työnantajasopimuksesi, sinun kannattaa välttää liikaa ylimääräistä 401 (k) -laitteeseesi, koska se voi olla korkeampia maksuja verrattuna muihin eläketilivaihtoehtoihin.

Maksimoi IRA

Jos otat koko 401 (k) -ottelun ja haluat silti sijoittaa eläkkeelle, katso IRA: sta seuraavaksi paras sijoituspaikka. IRA voidaan rahoittaa joko ennen veroja perinteisellä IRA: lla tai verojen jälkeen Roth IRA: lla.

• Ennen veroja tarkoittaa, ettet maksa veroja maksusi vuoden tuloista.
• Verojen jälkeen tarkoittaa, että maksat investoinnista veroja, mutta pätevät nostot tulevaisuudessa ovat verottomia.

Useimmat IRA-sijoittajat keskittyvät pitkän aikavälin toimintaan ja valitsevat parhaiten halpoja ETF-rahastoja tai sijoitusrahastoja tileilleen. Vuonna 2020 IRA -maksun enimmäismäärä on 6 000 dollaria kaikille alle 50 -vuotiaille ja 7 000 dollaria 50 -vuotiaille ja sitä vanhemmille. Ja jos haluat nähdä, kuinka paljon sinun täytyy jäädä eläkkeelle ajoissa, tutustu Laske, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto, joka seuraa kuukausikuluja ja mahdollisia passiivisia tuloja ja piirtää ne ajan myötä.

4. Kasteesi kastuvat investoimalla

Sijoita Robo Advisor -palvelun avulla

Jos sinulla on 10 000 dollaria säästöjä, sinun kannattaa ehdottomasti harkita sijoittamisen aloittamista. Valitettavasti on vaikea saavuttaa minkäänlaista hajautusta tällä rahalla. Jos haluat aloittaa sijoittamisen osakkeisiin, mutta et ole varma, miten edetä, yksi parhaista tavoista on käyttää robo -neuvonantaja.

Robo -neuvonantajat ovat automatisoituja sijoitusalustoja, jotka hoitavat kaikki sijoitusvastuut puolestasi. Tämä sisältää salkun luomisen, sen täyttämisen erilaisilla investoinneilla ja sen tasapainottamisen säännöllisesti, kun allokoinnit ovat liian kaukana tavoitteistaan. Robo -neuvonantajien kanssa sinun tarvitsee vain rahoittaa tilisi. Alusta hoitaa kaiken muun puolestasi.

Lisäksi robo -neuvonantajat tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin omaisuusluokkiin, kuten kiinteistöihin ja hyödykkeisiin. Ja koska he investoivat kautta pörssilistatut rahastot (ETF), salkussasi voi olla satoja tai jopa tuhansia yksittäisiä arvopapereita.

Kaksi suurimmat ja tunnetuimmat robo-neuvonantajat ovat Varallisuus ja Paraneminen. Jokainen tarjoaa sinulle täysin hajautetun, automaattisesti hallinnoidun sijoitussalkun vain muutamalla tuhannella dollarilla (itse asiassa teimme täydellisen vertailun näiden kahden välillä). Lisäksi he veloittavat erittäin alhaiset maksut kyseisestä hallintapalvelusta. Jokainen veloittaa vain 0,25%: n vuosittaisen hallinnointimaksun tilistäsi. Tässä on täysi Wealthfront vs. Parannuksen vertailu.

Kun investointi on 10 000 dollaria, maksu olisi vain 25 dollaria vuodessa. Se on paljon investointien hallintaa niin pienellä maksulla.

Sijoittaa osakkeisiin ilman komissiota online-välittäjän avulla

Yksittäiset osakkeet ovat hieman riskialttiimpia kuin sijoitusrahastot ja ETF -rahastot, koska jokaisella yrityksellä on suurempi vaikutus sijoitustesi kokonaistulokseen. Mutta monet sijoittajat valitsevat mieluummin omat sijoituksensa erikseen kuin ostavat jonkun muun hallinnoimaan rahastoon.

Yksi välitysyrityksistä, joista pidämme, on Ally Invest. Ne tarjoavat palkkiotonta kauppaa osakkeille ja ETF-rahastoille. Itse asiassa monet suuret välittäjät pudottivat osakkeiden osto- ja myyntimaksunsa vuonna 2019. Nyt voimme kaikki nauttia investoinneista maksamatta ylimääräistä 5 tai 10 dollaria joka kerta, kun haluamme ostaa tai myydä. Lue lisää aiheesta miten sijoittaa osakkeisiin.

Sijoita kiinteistöjen joukkorahoitukseen

Kiinteistöt ovat osoittautuneet yhdeksi parhaista investoinneista, jotka edustavat vakavaa kilpailua osakkeiden kanssa. Useimmissa tilanteissa kiinteistön ostaminen sijoitustarkoituksiin ei olisi mahdollista 10 000 dollarilla. Osa ongelmasta on se, että sijoituskiinteistöt edellyttävät yleensä vähintään 20%: n käsirahaa. Mutta voit kiertää sen kiinteistöjen joukkorahoituksella.

Kiinteistöjen joukkorahoitus on itse asiassa P2P: n sijoittamista ja lainaamista, paitsi että kulutuslainat eivät ole sijoitusväline, vaan ne sijoitetaan kiinteistöihin tai asuntolainoihin.

Joukkorahoitusprojektit vaihtelevat alustasta toiseen. Esimerkiksi voidaan sijoittaa ensisijaisesti liikekiinteistöihin. Toinen voi sijoittaa kerrostaloihin. Silti toinen voi keskittyä kiinteisiin investointeihin, joihin liittyy omakotitaloja ja muita kiinteistöjä.

Voit yleensä sijoittaa kiinteistöjen joukkorahoitukseen jopa 1000 dollarilla. Paras kiinteistön joukkorahoituspalvelu, joka kannattaa tarkistaa, on Crowdstreet, joka ei veloita mitään maksuja: kaikki maksut maksavat sponsorit.

Sijoita verotettavaan välitystiliin

401 (k) ja IRA -tilit tarjoavat erinomaisia ​​veroetuja ajan myötä. Mutta he myös lukitsevat rahasi eläkkeelle asti. Jos haluat jäädä eläkkeelle ennenaikaisesti tai käyttää investointejasi ennen kultaisia ​​vuosiasi, verollinen välitystili on paras paikka varojen säilyttämiseen.

Edellä mainittu Ally Invest on yksi yritys, joka tarjoaa tämän tyyppisiä tilejä. Kun avaat välitystilin, voit ostaa ja pitää osakkeita, varoja ja muuta omaisuutta. Jos sinulla ei vielä ole välitystiliä, voit löydät suosikkivälittäjämme täältä.

Autopilotin sijoittaminen

Monet sijoittajat haluavat vain sijoittaa rahansa jonnekin ja sijoittaa sen autopilottiin. Jos et halua huolehtia osakkeista tai rahastoista, sinulla on useita vaihtoehtoja sijoitusten sijoittamiseen autopilottiin.

Mainitsimme jo robottineuvojat, luultavasti paras tapa sijoittaa autopilottiin. Muita vaihtoehtoja ovat kalliimman talousneuvojan palkkaaminen sijoitusten hallintaan. Tai voit laittaa rahaa a kohdepäivärahasto, eräänlainen sijoitusrahasto, jota hallinnoidaan ihmisille, jotka haluavat jäädä eläkkeelle tietyn ajankohdan jälkeen tulevaisuudessa.

5. Mene riskittömästi

Maksaa korkean koron luottokorttivelka

Vaikka et ehkä ajattele luottokortteja osana sijoitustasi, maksaa korkean koron luottokorttivelka voi olla yksi parhaista pitkäaikaisista sijoituspäätöksistä, joita olet koskaan tehnyt. Luottokortit perivät usein reilusti yli 20% koron. Ja tämä voi tyhjentää pankkitilisi ja estää sinua sijoittamasta muualle.

Jos sinulla on korkean koron velkaa luottokorteista tai muista lainoista, harkitse 10 000 dollarin lainaamista velkasaldosuunnitelmaan. Se voi jättää sinulle paljon enemmän rahaa investoidaksesi myöhemmin.

Lisää hätärahastoa

Tiesitkö, että 40 prosentilla Yhdysvaltojen kotitalouksista ei ole varaa maksaa 400 dollarin hätätilanne säästöistään? Tämä Yhdysvaltain keskuspankin tilasto osoittaa, kuinka hauras monien amerikkalaisten talous on. Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa kattamaan odottamaton auton korjaus, kodin korjaus, vamma tai sairaus, harkitse joidenkin tai kaikkien näiden 10 000 dollarin sijoittamista hätärahasto.

Monet asiantuntijat ehdottavat, että hätätilanteisiin säästetään vähintään kolmen kuukauden kulut. Loppujen lopuksi odottamattomia lomautuksia ja työpaikkojen menetyksiä voi tapahtua milloin tahansa. Ja jos työsi ei ole vakaa, harkitse tämän tavoitteen kaksinkertaistamista vähintään kuuden kuukauden kuluiksi säästöiksi hätätilanteissa.

Rahoita HSA -tili

Terveystalletustilit (HSA) tarjoavat parhaat veroedut kaikista nykyisin saatavilla olevista sijoitustileistä. HSA: n avulla voit osallistua tilille ennen veroja. Ja jos käytät varoja päteviin terveydenhuoltomenoihin, et edes maksa veroja nostoista.

Voit käyttää HSA: ta vain, jos sinulla on korkean vähennyskelpoisen terveydenhuollon suunnitelma (HDHP). Jos teet niin, saatat saada HSA: n työnantajasi kautta tai valita jonkin meistä suosikki HSA -tilejä hallita sitä itse. Me harkitsemme Vilkas olla yksi parhaista palveluista HSA -tilien hallinnassa.

Korkean koron säästö- ja rahamarkkinatilit

Kaikki yllä luetellut sijoitukset tarjoavat vuotuisia tuottoja, jotka ovat tyypillisesti korkeampia kuin mitä saatat saada täysin turvallisista, korollisista sijoituksista. Mutta niihin liittyy myös huomattava riski (paitsi luottokorttien maksamisesta). Riski on, että voit menettää osan rahoistasi sijoittamisen aikana. Useimmissa tapauksissa tuotto on positiivinen, jos pidät sitä useita vuosia. Matkan varrella saattaa kuitenkin olla hetkiä, jolloin sijoituksesi arvo laskee alkuinvestointisi alle.

Jos se pelottaa sinua ja haluat rahoillesi täysin turvalliset sijoitukset, voit tehdä sen korkealla korolla ja säästämällä rahamarkkinatilit.

Tässä on esimerkkejä pankeista, jotka maksavat tällä hetkellä keskimääräistä korkeampaa korkoa sekä säästötileille että rahamarkkinatileille:

Kohokohdat
Luokitus	8.5/10	5.5/10	7/10
Tilit	Säästöjä, Tarkistetaan, Rahamarkkinat, CD -levyjä	Säästöjä, Tarkistetaan, Rahamarkkinat, CD -levyjä	Säästöjä, Tarkistetaan, Rahamarkkinat, CD -levyjä
Online -talletukset
Fyysiset haarat
FDIC -vakuutus
ATM -korvaus
Avaa tiliCIT -pankin katsaus	BBVA -katsaus	Avaa tiliLendingClub -pankin arvostelu

Mikään näistä hinnoista ei tee sinusta rikkaaksi. Itse asiassa ne eivät todennäköisesti edes pidä sinua nykyisen inflaatiovauhdin edellä, joka on noin 2,2%. Mutta he pitävät rahasi täysin turvassa ja maksavat korkoja, jotka ovat monta kertaa korkeammat kuin Kansallinen keskiarvo 0,06% maksetaan tällä hetkellä tyypillisille säästötileille.

Rahoita 529 -tili

Jos sinulla on lapsia ja aiot lähettää heidät yliopistoon jossain vaiheessa tulevaisuudessa, kannattaa aloittaa säästäminen aikaisin. A 529 korkeakoulun säästöohjelma tarjoaa monia samoja etuja kuin eläkejärjestely ennen veroja. Mutta käytät varoja koulutusmenoihin eläkkeelle siirtymisen sijaan.

Useimmilla osavaltioilla on omat 529 suunnitelmansa. Mutta sinun ei tarvitse käyttää valtion suunnitelmaa. Jokaisessa suunnitelmassa on erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja ja -maksuja. Joten kannattaa tehdä ostoksia ja varmistaa, että 529 -tilisi sopii parhaiten perheesi koulutussuunnitelmiin.

Aloita CD -tikkaat

Niille, jotka etsivät parasta tapaa sijoittaa 10 000 dollaria, jolla ei ole riskiä, ​​a CD -tikkaat voisi sopia hyvin. CD -tikkaat ovat yhdistelmä talletustodistuksia (CD -levyjä), jotka on määritetty erääntymään tulevina päivinä. Mutta jos tarvitset varoja aikaisin, saatat joutua maksamaan korkokannan, joka voi olla melko mojova.

CD -levyt tulevat yleensä mukana FDIC tai NCUA -vakuutus, mikä tarkoittaa, että hallitus takaa, että saat rahasi takaisin, vaikka pankki lopettaa toimintansa. Nämä tilit lukitsevat korkosi tiettyyn tulevaan päivämäärään asti, jolloin voit nostaa tai uusia CD -levyn toiselle kaudelle.

Osta Yhdysvaltain valtion arvopapereita

Jos haluat täysin turvallisia sijoituksia, jotka maksavat (yleensä) korkeammat korot kuin säästötilit ja rahamarkkinatilit, voit katsoa Yhdysvaltain valtion arvopaperit. Nämä edustavat Yhdysvaltain valtion velkaa ja maksavat korkeampia korkoja, jos olet valmis sitomaan rahasi jonkin aikaa.

Yhdysvaltain valtion arvopaperit jaetaan neljään perusluokkaan:

Olemme esittäneet 30 vuoden Treasurys-tuotot, mutta suosittelemme varovaisuutta tämän termin kanssa. Korkeista koroista huolimatta siihen liittyy paljon suurempi riski. Pidemmän aikavälin arvopaperit voivat muuttua markkinahinnassa korkomuutosten vuoksi. Esimerkiksi korkojen noustessa pitkäaikaisen joukkovelkakirjan markkina-arvo laskee.

Yksi bonus Yhdysvaltain valtion arvopapereista on, että arvopapereista maksetut korot ovat yleensä verovapaita valtion tuloverotuksessa.

Voit ostaa valtion arvopapereita jopa 100 dollarin nimellisarvoissa valtionkassin portaalissa, Treasury Direct.

Lopulliset ajatukset: Älä anna 10 000 dollarin istua shekkitilille.

On hyvä idea pitää riittävästi käteistä sekkitililläsi kuukauden tai kahden kuluja varten ja lisää rahaa korkean tuoton säästötileille hätätilanteita varten. Voit myös antaa sen kasvaa kaltaisten palveluiden avulla Wealthfrontin käteistili, jonka avulla voit helposti sijoittaa sijoitustilillesi, kun olet valmis. Mutta sen lisäksi saatat haluta välttää liikaa rahaa.

Useimmat sekkitilit ja säästötilit maksavat hyvin vähän korkoa. Kun sijoitat 10 000 dollaria, otat pienen riskin, joka voi johtaa suuriin palkintoihin. Siitä sijoittamisessa on kyse.