Sijoitussalkun monipuolistaminen: Aloittelijan opas vuonna 2021

instagram viewer

”Älä laita kaikkia munia samaan koriin” on viisas sijoitusneuvonta. Se neuvoo sijoittajaa miettimään mihin sijoittaa rahansa ja millaista kokonaissalkkua hän rakentaa. Toisin sanoen, jos sijoitat, muista hajauttaa ja sijoittaa eri osakkeisiin ja varoihin. Monipuolistaminen on välttämätöntä menestyksekkään sijoitusstrategian kannalta. Monipuolistaminen tarjoaa mahdollisuuden suojaan ja kasvuun sijoituksissasi. Tässä on, kuinka monipuolistaa salkun opas.

Tässä oppaassa

Mitä on monipuolistaminen?

Hajauttamisella tarkoitetaan erilaisten omaisuuserien ostamista. Nämä eri omaisuusluokkia muodosta salkku.

Monimuotoistaminen voidaan tehdä monella tavalla, mihin pääsemme hetkessä. Tärkein osa monipuolisia sijoituksia on kuitenkin se, että se suojaa salkkuasi.

Jos laitat kaikki munasi yhteen koriin ja kori putoaa pöydältä, kaikki munat rikkoutuvat. Jos olisit laittanut vain puolet munistasi tähän koriin ja laittanut toisen puolen jääkaappipakkaukseen ja kori putosi pöydältä, puolet munista olisi silti turvassa jääkaapissa.

Sama koskee sijoituksiasi. Jos sinä sijoittaa vain osakkeisiin ja markkinatankit, voit menettää kaiken. Hajauttaminen tarkoittaa, että katastrofaaliset tappiot yhdellä alueella eivät tuhoa kaikkia sijoitustasi.

Kuinka voit monipuolistaa sijoituksiasi?

Hajautetun investointisuunnitelman luominen ei ole kaikille sama. Se, mikä sopii sinulle parhaiten, riippuu useista tekijöistä, kuten iästä, sukupuolesta, eläketavoitteita, ja tulot.

OmaisuusAluksi sinun on ymmärrettävä, minkä tyyppisiin varoihin olet kiinnostunut sijoittamaan. Osakemarkkinoilla on paljon valintoja, mutta kolme päävaihtoehtoa ovat:

  1. Osakkeet - Osittainen omistus yrityksessä
  2. Joukkovelkakirjalainat - Sijoittajien antamat lainat hallitukselle tai yritykselle
  3. Hyödykkeet - Tuotteet, kuten vehnä tai sijoittaa kultaa.

Jos haluat ottaa monipuolistamisen askeleen pidemmälle, Voit myös hajauttaa jopa yhden omaisuusluokan sisällä. Otetaan esimerkiksi osakkeita. Sinulla on mahdollisuus ostaa sijoitusrahasto tai yksittäinen yksittäinen osake. Voit ostaa Nike -osakkeita ja voit ostaa sijoitusrahaston. Nyt sinulla on kaksi erilaista osakeomistusta. Jos Nike menee konkurssiin, menetät rahaa kyseisellä omistuksella, mutta sinulla on edelleen sijoitusrahastosijoituksesi.

Sijoitusten jakaminen kullekin näistä omaisuuseristä on vain yksi tapa hajauttaa sijoituksiasi. Seuraavassa on muutamia muita esimerkkejä monipuolistamisesta.

Kuinka valita sinulle paras omaisuuden jakamismalli

Sijoittamisessa ei ole "yhtä kokoa", ja tästä syystä omaisuuden jakaminen on erilaista malleja, joiden avulla voit saavuttaa sijoitustavoitteesi riskinsietokykysi ja aikasi puitteissa horisontti. Jokainen malli korostaa eri näkökohtia sijoittamisessa - yksi toimii paremmin tietyillä markkinoilla, ei niin hyvin toisilla.

Perusajatuksena on luoda salkku käyttäen varojen allokointia, joka hyödyntää kaikkia neljää mallia, mutta eri tavoilla. Jos et ole varma, mikä malli toimisi sinulle, kannattaa keskustella varallisuudenhoitajan kanssa Kauemmas. He käyttävät tekniikkaa joidenkin sijoituskohteiden automatisoimiseen, mutta antavat silti mahdollisuuden käyttää omaa talousneuvojaa.

Katsotaanpa kutakin neljästä omaisuuden allokointimallista pitäen mielessä, että yksikään niistä ei ole-eikä niiden tarvitsekaan olla-pelkkää leikkiä määritetyissä luokissa.

1. Tulo

Tuottoja korostava omaisuuden allokointimalli suosii sijoituksia, joilla on taipumus tuottaa vakaita tuloja ja joilla on minimaalinen riski pääoman menetyksestä markkinoiden heilahtelujen vuoksi.

On tärkeää pitää mielessä, että tämäntyyppinen omaisuusvalikoima sisältää erilaisia ​​varoja, joihin liittyy tietty riski - vaikkakin minimaalinen - sekä ainakin pieni mahdollisuus osallistua markkinoille kasvu. Tästä syystä mallin suorituskyvyn pitäisi olla parempi kuin laittaa rahat johonkin talletustodistukseen.

Jotkut tämän allokointimallin hallussa olevista varoista sisältävät:

  • Yhdysvaltain valtion arvopaperit, eri maturiteetit
  • Yritysten tai kuntien joukkovelkakirjalainat
  • Korkeat osinkoa maksavat osakkeet

Huomaa, että vaikka malli korostaa tuloja kaikista salkun varoista, siihen on ainakin pieni mahdollisuus tappio erityisesti joukkovelkakirjojen ja osakkeiden osalta markkinatekijöistä ja liikkeeseenlaskun eheydestä riippuen instituutio.

Hieman suuremman riskin vuoksi tällaisen salkun tulisi kuitenkin tuottaa korkoa ja osinkotuottoa vähintään hieman korkeampi tuotto.

2. Kasvu ja tulot

Kasvu- ja tulomalli toimii paljolti tulomallin tavoin siinä mielessä, että siinä korostetaan tuottoa kaikista salkun sijoituksista. Ensisijainen ero on todellisessa omaisuuserien yhdistelmässä.

Vaikka tulosalkku pyrkii korostamaan pääoman turvaa, kasvu- ja tulomalli näyttää sisältävän sekä tulot että pääoman vahvistumisen mahdollisuudet. Tätä varten kasvu- ja tulomallin sijoitukset ovat pääasiassa osinkoja maksavia osakkeita ja vähemmän omia arvopapereita tai jopa joukkovelkakirjoja.

Ajatuksena on tuottaa vakaita tuloja - kuten osinkotuottoja - mutta ensisijaisesti pääomasta sijoitukset osakkeisiin. Tämä salkku voi tarjota pääoman vahvistumista vakaiden tulojen lisäksi.

Oikein tehty kasvu- ja tulonjako-malli voi olla yksi parhaiten menestyneistä pitkällä aikavälillä. Tämä johtuu siitä, että osakkeet, joiden historia ei ole vain maksanut osinkoja säännöllisesti vaan myös kasvattanut niitä jatkuvasti, ovat yksi osakkeista parhaita pitkäaikaisia ​​sijoituksia Wall Streetillä.

3. Kasvu

Kasvavan omaisuuden allokointimallin mukaan salkku sijoitetaan ensisijaisesti osakesijoituksiin-lähinnä osakkeisiin. Vaikka salkussa voi olla osinkotuottoja, pääpaino on yrityksissä, joiden potentiaalinen kasvu on keskimääräistä korkeampi. Monet näistä osakkeista eivät maksa mitään osinkoa.

Salkku sijoitetaan yleensä blue-chip-osakkeisiin, joilla on ollut historiallinen kasvu, sekä pieneen osuuteen valtion arvopapereista. Jälkimmäisen osalta investoidaan tarpeeksi, jotta se edustaa ainakin käteispositiota, josta ostaa lisää osakkeita tulevaisuudessa.

Kasvuun tähtäävä omaisuuden allokointimalli voi sisältää tietyn määrän aggressiivisen kasvun luokkaan kuuluvia osakkeita-eli osakkeita, jotka kuuluvat korkean tuoton/ riskin luokkaan. Tämän mallin ajatuksena on saavuttaa ennustettavampi kasvu kuin aggressiivisilla investoinneilla voidaan saavuttaa.

Voit ostaa tiettyjä osakkeita osakevälittäjän tai sijoitussovelluksen kautta Unifimoney. Unifimoneyn avulla voit ostaa yksittäisiä osakkeita, kryptovaluuttoja ja jopa käyttää niiden robo -neuvontapalvelua. Sekä heidän tilinsä että vakuutusvaihtoehtojensa avulla voit pitää kaikki rahasi yhdessä paikassa.

4. Aggressiivinen kasvu

Aggressiivisen kasvavan omaisuuden allokointimalli sijoitetaan ensisijaisesti korkean tuoton/riskin omaaviin osakkeisiin. Nämä tällaisessa salkussa olevat positiot eivät välttämättä tarjoa lainkaan osinkotuottoja, ja ne voivat myös pyrkiä välttämään ennakoitavampia blue-chip-osakkeita.

Aggressiiviseen kasvumalliin sijoitetut sijoitukset sisältävät yritysten osakkeita, joita useimmat sijoittajat pitävät käytännössä spekulatiivisina. Vaikka osakkeet voivat menestyä erittäin hyvin nousevilla markkinoilla, ne ovat usein alttiina jyrkille taantumille laskevilla markkinoilla. Tästä syystä aggressiiviset kasvumallit ovat ensisijaisesti nuorille, joilla on vahva riskinottohalukkuus.

Aggressiivisten kasvurahastojen hallussa olevia osakkeita voivat olla:

  • Käynnistyneet yritykset, joilla on korkea suorituskyky, mutta lyhyitä tuloksia
  • Epäsuotuisat osakkeet - yritykset, joiden osakekurssit ovat äskettäin kärsineet ankarasti, mutta tarjoavat spekulatiivisia mahdollisuuksia nopeaan elpymiseen
  • Yritykset, joilla on suuri liikevaihdon kasvu, mutta vähän voittoa
  • Konseptivarastot (kuten tietyt teknologiaosakkeet), jotka edustavat huippuluokan mahdollisuuksia
  • Korkean riskin/korkean tuoton kansainväliset osakkeet - erityisesti kehitysmaiden osakkeet
  • Erikoispelejä tietyillä aloilla tai tilanteissa

Päätä, mikä malli sopii sinulle parhaiten

Vaikka luulet tietäväsi, mihin näistä varojen kohdentamismalleista haluaisit perustaa oman portfolion käytössä, on tosiasiallisesti otettava huomioon objektiivisia tekijöitä sen määrittämiseksi, mikä on paras sinä:

Määritä riskinsietokykysi

Jos voimakkaan vaihtelevat omaisuusarvot pitävät sinut yöllä, sinun kannattaa todennäköisesti valita joko tulo- tai kasvu- ja tulomalli. Jos mahdollisuus saada suuria voittoja innostaa sinua - ja mahdollisuus ottaa suuria tappioita matkan varrella ei häiritse sinua - kasvu tai jopa aggressiivinen kasvu voi olla malli sinulle. Mutta sinun on ensin määritettävä, kuinka paljon riskiä voit käsitellä mukavasti.

Määritä tavoitteesi ja aikahorisontti

Jos tavoitteesi on jäädä eläkkeelle 30 vuoden kuluttua, voit korostaa kasvua tai jopa aggressiivista kasvua. Sinulla on aikaa voitot ja tappiot takaisin kasvutyyppisiin investointeihin voi olla vaikuttavaa. Toisaalta, jos aiot säästää rahaa asunnon ostamiseen viidessä vuodessa, haluat olla konservatiivisempi, koska sinulla ei ole varaa ottaa tappioita, jotka vähentävät pääomaasi. Tulojen tai kasvun ja tulojen tulisi olla etusija.

Omaisuusyhdistelmän valitseminen

Kun olet tunnistanut riskinsietokykysi, sijoitustavoitteet ja aikahorisontin, voit päättää, minkä tyyppiset omaisuuserät toimivat parhaiten salkussasi.

Tasapainotusaikataulun laatiminen

Kun olet määrittänyt omaisuuden kohdentamisen, sinulla on oltava tasapainotusaikataulu varmistaaksesi, että salkkumallisi ei muutu ylipainoiseksi tietyissä omaisuuserissä muiden kustannuksella. Tämä on erityisen tärkeää kasvu- ja tulomallissa, jossa yrität tasapainottaa tuloja ja kasvua (riski). Ainakin sinun pitäisi suunnitella tasapainottamista vähintään kerran vuodessa, jotta voit palauttaa salkun haluttuun omaisuuseriin.

Muut monipuolistamisvaihtoehdot

Sijoita ETF -rahastojen ja sijoitusrahastojen yhdistelmään

Sijoittaminen erilaisiin sekoituksiin pörssilistatut rahastot (ETF) tai sijoitusrahastojen avulla voit räätälöidä sijoitussalkun. ETF -rahastot ja sijoitusrahastot ovat yleensä monipuolisempia kuin yhden tai kahden osakkeen ostaminen.

Sinun pitäisi sijoittaa rahat vähintään viiteen eri ETF: ään tai rahastoon. Varmista, ettei yhdessäkään niistä ole yli 25% rahoistasi. Näin voit jakaa riskisi eri omaisuusluokkiin. Investor Junkie suosittelee uloskirjautumista Julkinen ETF -rahastoille ja sijoitusrahastoille, koska se tarjoaa oivaltavia online -työkaluja, joiden avulla käyttäjät voivat paremmin hallita sijoituksiaan.

Sijoittaa ulkomaisiin yrityksiin ja varoihin

Useimmat sijoittajat ovat taipuvaisia ​​sijoittamaan vain kotimaiseen omaisuuteen. Mutta jos haluat monipuolistaa salkkuasi todella, muista sijoittaa myös kansainvälisille markkinoille. Vaikka Yhdysvallat on markkina -arvoltaan suurin maa, globaaleilla yrityksillä on keskeinen asema markkinoilla. Ja on hyvä olla alttiina muille markkinoille.

Vaihtele sijoituksiasi yrityksen koon mukaan

Eri omaisuuteen sijoittamisen lisäksi kannattaa myös sijoittaa eri kokoisiin yrityksiin ja tyypit. Voit tehdä tämän ostamalla yhdistelmän osakkeita suuremmilta yrityksiltä sekä muutamilta vähemmän tunnetuilta yrityksiltä. Voit myös pitää varastoja eri toimialoilla, kuten terveydenhuolto-, energia- tai vähittäiskauppiailla. Muista myös yrityksen riski ja kypsyys. Yritys, joka juuri julkaisi julkinen listautuminen (IPO) saattaa olla paras mahdollinen tuotto, mutta sillä voi myös olla valtava riski osakkeidensa laskusta. Jos sijoitat riskialtiseen osakkeeseen, muista tasapainottaa se sijoittamalla kypsempään osakkeeseen tai omaisuusluokkaan.

Kuinka monipuolistaminen antaa sijoittajalle todellista arvoa

Rahasi jakaminen eri sijoituksiin - on todella arvokasta ja kaikki sijoittajat voivat tehdä sen ilman lisäkustannuksia. Tässä on esimerkki siitä, miten monipuolistaminen antaa sijoittajalle jotain arvokasta ilmaiseksi:

Esimerkki #1

Kuvittele, että sinulla on mahdollisuus ostaa arvopapereita, joiden hinta joko nousee 6% tai laskee 4% seuraavan 12 kuukauden aikana. On yhtä suuri mahdollisuus nousta tai laskea. Kutsumme tätä "omaisuudeksi A."

Tilastollisesti omaisuuserän A ”odotettu” tuotto on 1%. (50%: n todennäköisyys nousta 6% ja 50%: n mahdollisuus laskea 4%: lla on odotettavissa oleva 1%: n tuotto.) Kuitenkin missään 12 kuukauden jaksossa se ei todellakaan ansaitse sitä "odotettua" 1%-se joko kasvaa 6% tai menettää 4%.

Kysyt resurssin A aikaisemmasta kehityksestä ja huomaat, että sen nousuja ja laskuja ei ole ollut ennustettavissa. Ehkä se nousi 6% kolme vuotta peräkkäin, sitten laski 4% kahden vuoden ajan, sitten nousi neljä vuotta ja laski kolme. Kuvio "ylös" vs "alas" on ollut täysin satunnainen.

Luultavasti pidät omaisuuserää A melko riskialtisena sijoituksena. Haluaisin. Vaikka voi tuntua siltä, ​​että sillä pitäisi olla positiivinen tulos pitkällä aikavälillä, monet "alas" vuodet voivat tapahtua ennen "ylös" vuotta. Se pitäisi tuntuu riskialttiilta. Mahdollisuus voittaa 6% ei ole tarpeeksi suuri houkutellakseni riskiä menettää 4%, varsinkin jos voin menettää 4% monta vuotta peräkkäin.

Esimerkki #2

Kuvittele nyt toinen sijoitus, omaisuus B. Se myös nousee 6% tai laskee 4% vuodessa. Mutta tässä on mielenkiintoinen asia: aina kun A: lla on "ylös" vuosi, B: llä on "alas" vuosi ja päinvastoin. Jos A nousee 6%, B laskee 4%. Ja jos A laskee 4%, B nousee 6%. Tässä on ilmainen lounas.

Jos sijoitat yhtä paljon rahaa A ja B - toisin sanoen, jos hajautat riskisi näiden kahden sijoituksen välillä ylä- ja alamäkiä, jotka tasapainottavat täydellisesti - ehdottomasti ansaitse 1%. Varmasti. Ilman riskiä.

Oletetaan, että sijoitat 100 dollaria A ja B, ja tänä vuonna A nousee 6%, joten B laskee 4%. Saat A: lta 106 dollaria ja B: ltä 96 dollaria, yhteensä 202 dollaria. Jos asiat olisivat menneet toisin päin ja A olisi laskenut 4%, mikä tarkoittaisi, että B olisi noussut 6%, sinulla olisi edelleen 202 dollaria. Mitä tahansa tapahtuu, saat lopulta 202 dollaria. Koska aloitit 200 dollarilla ja sinulla on nyt 202 dollaria, se on 1% tuotto.

Se, että B liikkuu täsmälleen päinvastoin kuin A liikkuu, antaa meille mahdollisuuden poistaa kaikki epävarmuutta, joka tunnetaan myös nimellä riski, ostamalla vain A tai vain B, yksinkertaisesti ostamalla molemmat A ja B. Ja muista, tämän tekeminen ei maksa meille mitään ylimääräistä. Jakamalla rahamme näiden kompensoivien sijoitusten kesken eliminoimme riskin, joka liittyy vain yhden tai toisen pitämiseen.

Monipuolisuuden huono puoli

Yllä oleva esimerkki on liioiteltu. Todellisessa maailmassa emme voi löytää sijoitusmahdollisuuksia, jotka kompensoivat täydellisesti toisiaan näin, 100% ajasta. Mutta me voi pienentää riskiämme uhraamatta tuottoa, yksinkertaisesti jakamalla rahamme riittävän monipuoliselle sijoitukselle. Tässä on joitain haittapuolia, jotka on otettava huomioon:

  • Monipuolistamisen yhteydessä on tärkeää olla levittämättä itseäsi liian ohuesti. Monipuolistaminen ei ole luodinkestävä tapaus sijoituksillesi, eikä se tarkoita, että investointisi eivät laske.
  • Rahan jakaminen liian monille sijoituksille saatat menettää kasvun. Oletetaan, että olet sijoittanut vain 100 dollaria 5000 eri osakkeeseen. Jos joku voi hyvin, et ansaitse niin paljon, koska alkuinvestointisi ei ole niin paljon rahaa. Mutta jos sinulla olisi 10 000 dollaria sijoitettuna 50 osakkeeseen, ansaitsisit huomattavasti enemmän, jos yksi (tai useampi) pärjäisi. Liiallinen monipuolistaminen voi sotkea tuloksesi.
  • Monipuolistaminen tarjoaa jonkin verran suojaa, mutta ei täysin suojaa sinua a yleinen markkinoiden lasku. Jos markkinat romahtavat kokonaan, markkinat heikkenevät ja ihmiset myyvät ”turvallisempia” sijoituksiaan kuten joukkovelkakirjalainat, hajauttaminen ei auttaisi suojelemaan sinua lainkaan, koska kaikki omaisuusluokat laskisivat samaan aikaan aika.

Tavat, joilla monipuolistaminen voi mennä huonosti

Miten monipuolistaminen voi mennä väärään suuntaan?

Useat omaisuusluokat eivät sulje toisiaan pois

Monille sijoittamisen pelin nimi on kasvu. Tämän seurauksena he löytävät itselleen salkun, joka on raskas kasvutyyppisissä sijoituksissa.

Jos olet sijoittaja, joka on nuori ja pitää itseään aggressiivinen, sinulla voi olla 100% salkkuasi hajautettuna eri osakesektoreille. Salkku voi olla riittävän tasapainossa suuret, keskikokoiset ja pienet yhtiöt, teknologia ja kehittyvät markkinat. Osa sijoitti myös kasvu-/tuotto -osuuksiin (korkosijoitusten sijasta). Koko ajan ajattelet, että olet hyvin monipuolinen.

Ja olet monipuolinen, mutta ongelma on se olet hajautettu salkussa, joka on 100% osakkeita. Epäilemättä olet saavuttanut erinomaisen hajautuksen osakkeissa, mutta sinulla ei ole mitään mahdollisuutta vastustaa riskiä, ​​että kyseinen omaisuusluokka heikkenee yleisesti.

Sijoitettu emotionaalisesti väärään aikaan

Sinun on monipuolistettava älyllisesti, mutta sijoittamiseen liittyy vahva emotionaalinen osa, ja se joskus ylittää parhaat aikomuksesi.

Kun osakkeet nousevat voimakkaasti, saatat houkutella suosimaan niitä salkussa. Taajuuden vastakkaisessa päässä, jos osakkeet lyövät parin vuoden ajan (kuten vuosina 2007-2009) ajanjakso), saatat helposti olla ujo ja sijoittaa suurimman osan tai kaikki rahasi käteiseen, rahavaroihin ja korkotuloihin investoinnit. Mutta jompikumpi kohdistus on väärä.

Vaikka tiedät, että sinun täytyy monipuolistua useiden omaisuusluokkien välillä, tämän hetken olosuhteisiin perustuvat tunteet voivat saada sinut menemään liian pitkälle yhteen suuntaan.

Silti toinen tapa, jolla tämä voi tapahtua, on laiminlyönti. Et ehkä pysty tasapainottamaan salkkuasi tasapainossa tietyn omaisuusluokan voimakkaan nousun jälkeen.

Tietyt omaisuusluokat vältetty kokonaan

Jotkut sijoittajat saattavat rajoittaa sijoitusvalintojaan tarpeettomasti. He voivat esimerkiksi harkita vain osakkeiden ja kiinteiden sijoitusten (käteinen, joukkovelkakirjalainat ja muut korkosijoitukset) jakamista. Prosessissa he saattavat välttää kokonaan omaisuusluokkia, jotka voivat toimia hyvin tietyissä markkinatilanteissa.

Esimerkkejä voivat olla kiinteistösijoitusrahastot (REIT) tai resurssi -investoinnit, kuten energia ja jalometallit. Tietyillä markkinoilla nämä omaisuusluokat voivat olla parempia kuin osakkeet ja korkosijoitukset. Mutta jos hajautat vain osakkeita ja korkosijoituksia, voit jättää nämä mahdollisuudet käyttämättä.

Sijoitukset eivät noudata skriptiä

Tämä on ehkä suurin apina -avain monipuolistamisen moottorissa. Oletamme usein, että jos olemme hajautettuja oikein, salkkujemme nousevat tai eivät joudu käytännössä minkäänlaisten markkinoiden ryöstön kohteeksi. Mutta tämä on Todella jossa teoria ja todellisuus eroavat toisistaan.

Tietyissä markkinatilanteissa lähes kaikki sijoitusluokat laskevat samaan aikaan. Osakkeet, joukkovelkakirjat ja hyödykkeet voivat pudota samanaikaisesti, jolloin jopa merkittävä asema korkosijoituksissa johtaa silti salkun arvon kokonaishäviöön.

Täydellinen esimerkki tästä on aika, jolloin korot nousevat jyrkästi. Äärimmäinen esimerkki tällaisista markkinoista tapahtui 1980 -luvun alussa - kun korot siirtyivät hyvin kaksinumeroisiin, osakkeet, joukkovelkakirjat, hyödykkeet ja jopa kiinteistö menetti arvon.

Ainoa tapa, jolla pystyisit suojautumaan tässä ympäristössä, olisi ollut 100% rahamarkkinoilla tai lyhytaikaisilla valtionlainoilla. Mutta se ei ole monipuolistamista.

Liian monta tiliä

Jos ylläpidät kolmea tai useampia sijoitustilejä, sekaannus saattaa heikentää pyrkimyksiäsi hajauttaa. Mitä enemmän tilejä sinulla on, sitä sekavampi tilanne on. Ongelma voi syntyä ottamalla päällekkäisiä sijoituksia eri tileille, jolloin olet ylipainoinen tietyissä omaisuusluokissa tai jopa tietyissä sijoitusarvopapereissa.

Voit olla hyvin hajautettu yhdellä tilillä, mutta erittäin huonosti muilla tileillä. Tämä tilanne voi helposti tapahtua avioparille, joista jokaisella on 401 (k) suunnitelma ja IRAja yksi tai kaksi ei-verotettua suojattua sijoitustiliä. Kun lasket yhteen kaikkien tiliesi positioita, saatat huomata, että et ole hyvin hajautettu, mutta tilien suuren määrän vuoksi ongelma on tutkan alla.

Diversification Overkill

Toistaiseksi olemme keskustelleet tilanteista, jotka saattaisivat olla riittämättömän monipuolisia, mutta toinen ongelma tulee päinvastaisesta suunnasta: monipuolistaminen liikaa.

Ehkä siksi, että yrität liikaa riskiä minimoida - tai jopa sekavasta ajattelusta - voit monipuolistua niin täydellisesti että vaarannat sijoituksesi kokonaistuoton.

Jos voit hajauttaa riittävästi yhden omaisuusluokan sisällä esimerkiksi viidellä erillisellä omistuksella, jaat rahasi sen sijaan 20 eri sijoitukseen saman luokan sisällä.

Tällä tavoin voit paitsi vahingoittaa mahdollisia voittoja, myös melkein varmasti liiallisia transaktiokustannuksia. Kumpikin tilanne vahingoittaa paluuta ja voittaa monipuolistamisen tarkoituksen.

Monimuotoisuuden salaisuus on saldo, mutta sinun on tasapainotettava se oikein. Se on hankala osa, eikä ollenkaan helppo tehdä!

Monimuotoisuus on edelleen turvallisin sijoitusstrategia

Hajauttaminen on helpompaa kuin miltä se kuulostaa, ja jokainen sijoittaja voi monipuolistaa sijoituksiaan. he kuitenkin haluavat. Hajautetun salkun rakentaminen on tapa suojata sijoituksesi ja antaa sinulle erinomaisen mahdollisuuden löytää kasvava sijoitus. Ota huomioon kaikki taloudelliset tavoitteesi ja nykyinen tilanteesi ja rakenna monipuolinen salkku, joka toimii sinulle.

click fraud protection