An Jokainen, joka on yrittänyt vaihtaa satelliitti- tai kaapelipalveluaan, tietää, kuinka paljon kipua se voi olla.
Vietät puhelimessa vähintään tunnin, ja todennäköisesti sen lopussa olet niin inhottava, että edes kuuma suihku ei tee sinusta parempaa.
Yksi suurimmista peloista, joita sijoittajilla on aloittaessaan uuden välitysyrityksen, on se, mitä tapahtuu, jos haluat lopettaa tai erota taloudellisen neuvonantajasi kanssa.
Aiotko jäädä samaan tilanteeseen kuin yrittäessäsi siirtää satelliittipalvelua ja saatko valtavan määrän luovutusmaksuja?
Oletko tästä huolissasi?
Katsotaanpa, miten se toimii, jos haluat siirtää välitystilisi.
Jos palkkaat uutta talousneuvojaa tai avaat online -välitystilin, sinun on ensin kysyttävä,
"Mitä tapahtuu, jos haluan joskus lähteä? Millaisia kuluja tai siirtomaksuja minulle aiheutuisi? ”
Jos asia todella huolestuttaa sinua, en hyväksy selitystä suullisesti. Ota se kirjallisesti. Varmista, että näet tarkalleen, kuinka paljon maksat, jos joudut maksamaan mitään.
Monet ihmiset eivät ymmärrä, kuinka helppoa on todella siirtää välitystilisi muualle. Se on helpompaa kuin vaihtaa pankkia. Se on helpompaa kuin kaapelin pudottaminen. Se on helpompaa kuin matkapuhelinoperaattorin vaihtaminen. Kyllä, niin helppoa!
Kaunis siirtämisessä on se, että sinun ei itse asiassa tarvitse edes puhua oppilaitokselle, jossa olet tällä hetkellä. Mitä sanoit?" Kyllä se on oikein. Voit itse muuttaa pois ilman, että sinun on koskaan ilmoitettava heille, että lähdet. Kuinka kaunis se on?
Esimerkki välitystilin siirrosta
Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on välitystili Edward Jonesilla ja olet ollut heidän kanssaan neljä vuotta. Olet nyt päättänyt, että haluat työskennellä XYZ Financialin kanssa. Sen sijaan, että ottaisit yhteyttä Edward Jonesiin ja kerroisit miksi lähdet, menisit itse asiassa XYZ Financialiin samantyyppinen välitystili, jonka olet avannut Edward Jonesissa ja allekirjoittanut sitten XYZ Financialin siirron paperityötä.
XYZ Financialin toimiston on sitten otettava yhteyttä Edward Jonesin toimistoon ja siirto on tehty puolestasi. Tämä on niin yksinkertaista, että useimmat välitysyritykset käyttävät tilinsiirtoprosessia, jota kutsutaan automaattiseksi asiakastilien siirtopalveluksi tai ACAT: ksi.
ACAT -järjestelmää koskevat säännöt edellyttävät yritysten täyttävän eri sivut siirtoprosessissa ja tietyn ajanjakson kuluessa. Jos siirto tehdään ACAT -järjestelmän avulla, siirto kestää enintään kuusi arkipäivää.
Tässä on lyhyt kuvaus ACAT -prosessista suoraan SEC: n verkkosivusto:
Useimmat välitysyritysten väliset tilisiirrot suoritetaan käyttämällä automaattista asiakastilien siirtopalvelua (tai ”ACATS”). Kansallinen arvopaperikeskus selvittää ACATSia sekä New Yorkin pörssi ja National Association of Securities Dealers, Inc. vaativat jäsenyrityksiään käyttämään ACATS -järjestelmää.
Nämä säännöt edellyttävät, että yritykset suorittavat siirtoprosessin eri vaiheet rajoitetun ajan kuluessa. Jos siirto tehdään ACATSin kautta eikä ongelmia ole, siirto kestää enintään kuusi arkipäivää siitä hetkestä, kun uusi yrityksesi syöttää lomakkeen ACATS -järjestelmään.
On tilanteita, joissa tilit eivät ehkä pysty käyttämään ACAT -järjestelmää. Näissä tapauksissa siirto voi kestää jopa kaksi viikkoa. Parin viime vuoden aikana olen kohdannut vain muutamia tilanteita, joissa tiliä ei voitu siirtää ACAT: n avulla. Todennäköisesti et joudu tähän tilanteeseen.
Välityksen siirtomaksut
Entä kustannukset?
Kaikki välitysyritykset perivät jonkinlaisen siirtomaksun.
Tämä maksu voi vaihdella mistä tahansa 55 dollarista 95 dollariin, ainakin mitä olen nähnyt.
Se voi myös olla enemmän IRA: lle. Toinen mahdollinen kustannus on IRA: n säilytysmaksu.
Tiedän, että jotkut yritykset veloittavat sinulta sekä siirtomaksun että IRA: n säilytysmaksun suhteellisen hinnan. Tiedän, että yhdessä tapauksessa asiakkaan oli maksettava 115 dollaria siirtääkseen IRA: nsa. Oho!
Ainoat muut ongelmat, jotka voivat ilmetä, ovat sen mukaan, minkä tyyppisiä sijoituksia sinulla on. Olen nähnyt joitakin sijoitusrahastoja, joita ei voida siirtää "luontoissuorituksina", joten ne on myytävä nykyisessä pankkiiriliikkeessäsi, ennen kuin tili voidaan siirtää. Siinä tapauksessa sinun on otettava yhteyttä heihin ja annettava heille ohjeet myydä mitä ei voida siirtää. Jos haluat välttää puhelinta, voit aina laatia kirjeen, jossa on ohjeet sijoitusten selvittämiseksi, ja siirtää sitten tili tilien suorittamisen jälkeen.
Huomaa myös, että vakuutukset tai elinkorot ovat kokonaan toinen eläin siirron yhteydessä. Annuiteettitilien välittäjätietueen muuttaminen on melko yksinkertaista, mutta itse politiikasta voi myös aiheutua luovutusmaksuja. Muista tarkistaa asia vakuutusyhtiöltä ennen kuin lopetat elinkorkoisuussopimukset.