Ehyvin uusi asiakas, joka päättää työskennellä kanssani, minun on aina annettava heille varoitus saamiensa johdantopapereiden määrästä.
Esitteestä lausuntoihin monet ovat aluksi hämmentyneitä saamastaan summasta.
Tämän lisäksi halusin myös kertoa, kuinka kauan sinun tulee säilyttää joitain muita saamiasi tärkeitä asiakirjoja, kuten veroilmoituksia, pankkitietoja ja 401 000 tiliotetta.
En voi toistaa tarpeeksi, kuinka tärkeää on järjestää.
Hyvän arkistointijärjestelmän ylläpitäminen kaikista lausunnoistasi auttaa sinua tekemään parempaa työtä sijoitusten seurannassa.
Ennen kuin luet viestin, saatat haluta silppurin valmiiksi. 🙂
Välityslausunnot
Kerron asiakkaille, että kun he saavat uuden lausunnon, he voivat heittää vanhan. Olet tietysti enemmän kuin tervetullut pitämään ne kaikki, ja minulla on paljon asiakkaita, jotka pitävät. Mutta tänä päivänä meillä on kaikki varmuuskopiot ja voimme tuottaa vanhan lausunnon suhteellisen helposti. Yksi lausunto, johon haluat ehdottomasti kiinnittää huomiota, on joulukuun tai vuosittainen lausuntosi.
Verotusta varten etenkin verotettavilla tileillä kannattaa pitää kiinni sijoitusostoista. Mutta jälleen kerran, useimmat yritykseni raportointimenetelmät pitävät kaikki tiedot käsilläsi.
Muista, että jos rekisteröidyt verkkokäyttöön, sinulla on mahdollisuus kirjautua sisään ja tulostaa kaikki tarvitsemasi lomakkeet.
IRA ja 401 (k) lausunnot
Sama asia, joka koskee välityslausuntoja, koskee 401k- ja IRA-tiliotteitasi- vuotuinen lausunto on pidettävä kiinni. Lisäksi haluat ripustaa lomakkeeseen 8606, lomakkeeseen 5498 ja lomakkeeseen 1099-R.
- Lomake 8606 on se, jota käytät ilmoittamalla vähennettävistä maksuista perinteisille IRA: ille.
- Lomake 5498 on se, jonka IRA: n säilyttäjä lähettää sinulle - sitä kutsutaan joskus IRA: n maksutiedot- tai käyvän markkina -arvon lomakkeeksi ja se saapuu yleensä toukokuussa. Siinä kerrotaan yksityiskohtaisesti a) maksut perinteiseen tai Rothin IRA: han ja b) kyseisen IRA: n käypä markkina-arvo edellisen vuoden lopussa.
- Lomake 1099-Rtietenkin on se, jonka saat IRA: n säilyttäjältäsi, joka näyttää kotiutuksesi (tulonjaot).
Veronpalautukset
Yrittäjänä olen ehdottomasti taipuvainen pitämään kiinni veroilmoituksistani ja asiakirjoistani enemmän kuin vuosia sitten. Juuri siksi, että annan väärää tietoa, menin IRS: n verkkosivuston yli nähdäkseni, mitä heillä on sanottavaa asiasta. Heillä on sanottavaa:
Asiakirjan säilytysaika riippuu asiakirjan kirjaamasta toiminnasta, kustannuksesta tai tapahtumasta. Yleensä sinun on säilytettävä veroilmoituksessa tuloja tai vähennyksiä tukevat tietueet, kunnes kyseisen ilmoituksen rajoitusaika loppuu.
Rajoitusaika on aika, jonka kuluessa voit muuttaa veroilmoitustasi vaatiaksesi hyvitystä tai hyvitystä tai kun IRS voi määrätä lisäveron. Alla olevat tiedot sisältävät tuloveroilmoituksiin sovellettavat rajoitukset. Ellei toisin mainita, vuodet viittaavat ilmoituksen jättämisen jälkeiseen ajanjaksoon. Ennen eräpäivää jätetyt palautukset käsitellään eräpäivänä jätettyinä.
merkintä: Säilytä kopiot jätetyistä veroilmoituksista. Ne auttavat valmistelemaan tulevia veroilmoituksia ja tekemään laskelmia, jos teet muutetun ilmoituksen.
Olet velkaa lisäveroa, ja alla olevat tilanteet (2), (3) ja (4) eivät koske sinua; pitää kirjaa 3 vuotta.
Et ilmoita tuloja, jotka sinun pitäisi ilmoittaa, ja ne ovat yli 25% palautuksessasi näkyvästä bruttotulosta; pitää kirjaa 6 vuotta.
Teet petollisen palautuksen; pitää kirjaa loputtomiin.
Et tee palautusta; pitää kirjaa loputtomiin.
Teet hyvitys- tai hyvitysvaatimuksen palautuksesi jättämisen jälkeen; pitää kirjaa 3 vuotta alkuperäisen ilmoituksen jättämispäivästä tai kaksi vuotta veronmaksupäivästä sen mukaan, kumpi ajankohta on myöhäisempi.
Teet vahingonkorvausvaatimuksen arvottomista arvopapereista tai huonon velan vähennyksestä; pitää kirjaa 7 vuotta. Tämä sisältää tyypillisesti luottokorttilaskut ja asuntolainat.
Säilytä kaikki työverotiedot vähintään 4 vuoden ajan veron erääntymisestä tai maksamisesta sen mukaan, kumpi ajankohta on myöhäisempi.
Tarkistin asiani kahdesti CPA ja hän vastasi IRS: n verkkosivuston sanomaan. Hän lisäsi, että vaikka 3–7 vuotta on vakio, on suositeltavaa pitää veroilmoituksesi ”ikuisesti”. Kyllä ikuisesti. Vaikka hänellä on ollut vain muutamia asiakkaita, jotka ovat käyneet läpi tarkastusprosessin, hän totesi, että IRS: n vakiotarkastus kestää tyypillisesti kolme vuotta. Muista, että jos sinut tuomitaan verorikoksesta, IRS voi avata ovet ja tarkastella koko aiempaa historiaa. Helpoin tapa välttää tämä-älä tee veropetoksia.
Tiliotteet
IRS -tilintarkastuksen linjan mukaisesti on yleensä suositeltavaa säilyttää tiliotteesi kolme vuotta. Henkilökohtaisesti teemme kaikki pankkitoiminnot verkossa, joten päätämme vain saada lausuntomme saataville tällä tavalla.
Henkivakuutus
Henkivakuutus on ensisijainen ehdokas pysyä lukittuna talon tallelokeroon tai tallelokeroon. Haluat säilyttää vakuutuksen koko sopimuksen voimassaolon ajan plus kolme vuotta.
Silppua, kun olet valmis
Identiteettivarkaudet ovat todellinen asia nykyään. Joten kun päätät päästä eroon asiakirjoistasi, tee se erittäin huolellisesti. Asianmukainen murskaus on helppo tapa suojautua identiteettivarkauksilta. Jos olet pieni yritys, on yrityksiä, jotka ovat erikoistuneet arkaluonteisten tietojen tuhoamiseen. Joka tapauksessa nämä ovat kaksi tapaa estää identiteettivarkaudet.
Mitä voit heittää pois
Nyt kun tiedät säilytettävät asiat, tässä on joitain asioita, joita voit esittää:
- Vanhentuneet takuut
- Vanhentuneet käyttöohjeet
- Vanhentuneet testamentit (jos olet luonut uuden)
- Peruutetut vakuutukset
- Luottokorttilaskut suljetuilta verovuosilta
- Peruutetut sekit suljetuille verovuosille
- Osakkeiden ja/tai sijoitusrahastojen vanhat vuosikertomukset
- Vanhat sijoitusuutiskirjeet (jotkut ihmiset säilyttävät nämä asiat vuosia, koska he ovat maksaneet niistä - anna heidän mennä!)
Mitä asiakirjoja haluat säilyttää? Millaista arkistointijärjestelmää käytät kaikkien tärkeiden tietueidesi seuraamiseen?