Mikä on henkivakuutusrahasto (ja miksi sinun pitäisi harkita ILIT: tä)

Saatat ajatella henkivakuutusta hyvin yksinkertaisesti: ostat vakuutuksen, jotta läheisesi saavat taloudellista apua kuolemasi yhteydessä.

Mutta jos omaisuutesi on miljoona dollaria tai enemmän, sinun pitäisi nähdä henkivakuutus työkaluna - itse asiassa sveitsiläisenä armeijan veitsenä.

Henkivakuutuksella on monia mahdollisia käyttötarkoituksia kiinteistöjen suunnittelu, ja henkivakuutusluottamus voi varmasti auttaa perhettä.

Riippumatta siitä, miten teet sen, on tärkeää, että perheelläsi on tarvittava suoja, jos sinulle tapahtuu jotain.

Jos perinteinen henkivakuutus ei vastaa tarpeitasi, henkivakuutusluottamus voi olla erinomainen valinta sinulle ja läheisillesi.

Mitä henkivakuutusrahasto oikein tekee?

Sen avulla sinä ja perheesi voitte tehdä erityisesti kolme asiaa:

1. Se tarjoaa sinulle, puolisollesi ja perillisillesi henkivakuutuksen sen täytäntöönpanon jälkeen.
2. Se sallii toimitsijamiehen jakaa kuolemaetuuksia henkivakuutuksesta niin, että edunvalvoja katsoo sen tarpeelliseksi.
3. Se antaa sinulle mahdollisuuden alentaa kiinteistöveroa.

Henkivakuutusrahaston tärkein etu

Henkivakuutusluottamuksen tärkein etu on veroetu. Koska et omista henkivakuutussuunnitelmia, niitä ei pidetä osana omaisuuttasi. Se voi auttaa pitämään osan rahoistasi perheesi käsissä sen sijaan, että menisit suoraan hallitukselle.

Kun luot henkivakuutusluottamuksen, luot kokonaisuuden (luottamuksen) ostaa henkivakuutuksia sinulle ja rakkaillesi. Sinä et omista käytäntöjä, luottamus tekee.

Vakuutusmaksut menevät luottamukseen, kun joku kuolee. Koska säätiö omistaa vakuutukset henkilön sijasta, vakuutustuloista ei peritä testamenttia, tuloveroja tai kiinteistöveroja.

Luottamusmies voi jakaa nämä tulot yhdelle tai useammalle osapuolelle luottamuksen kielellä määrätyllä tavalla. Lisäksi jos omaisuutesi päätyy todella suureksi, luottamuslaitos voi ostaa ylimääräisen henkivakuutuksen tarjotakseen lisää rahaa lisäverojen maksamiseen.

Joskus nämä säätiöt laativat sijoituspolitiikan henkivakuutuksen tuloista ja jopa aikataulut kenelle saa mitä milloin (perheet saattavat haluta viivyttää perillistä saamasta perintöä laillisesti 18 tai 21 vuoden ikään asti esimerkki).

Henkivakuutus Trustin sisällä

Henkivakuutusluottamus itsessään ei ole vakuutus.

Luottamuksen sisällä sinulla on oltava henkivakuutus. Aivan kuten normaalitilanteessa, voit osta määräaikainen vakuutustai koko henkivakuutussuunnitelma.

Useimmat ihmiset ostavat koko henkivakuutuksen tai yleinen henkivakuutussuunnitelma mennä heidän luottamukseensa. Muista, että perheesi saa rahaa luottamuksesta vain, jos suunnitelma on aktiivinen.

Koko henkivakuutuksella sinun ei tarvitse huolehtia.

Sen lisäksi, että sinun ei tarvitse huolehtia vakuutuksesi elämisestä, toinen pysyvän henkivakuutuksen etu on sen rakentama rahallinen arvo. Mitä pidempään maksat koko henkivakuutuksen vakuutusmaksuja, sitä enemmän arvo on suunnitelman sisällä. Raha -arvoa voidaan käyttää vakuutusmaksujen maksamiseen tai sijoittaa riippuen ostamasi suunnitelman tyypistä.

Aivan kuten jos perinteisesti ostat suunnitelman, on tärkeää verrata kymmeniä yrityksiä ennen kuin päätät, mikä niistä on paras sinulle ja henkivakuutusluottamuksellesi. Jokaisella vakuutusyhtiöllä on eri vakuutusmaksut riippumatta siitä, onko se luottamuksessa vai ei.

Löytäminen edullisin yritys voi säästää satoja dollareita joka vuosi.

Miksei joku muu voi omistaa vakuutustani?

Tämä skenaario voi aiheuttaa suuria taloudellisia ja perhepäänsärkyjä.

Jos kyseinen henkilö kuolee ennen kuolemaasi, vakuutuksen käteisarvo sisällytetään hänen verotettavaan omaisuuteensa. Tämän henkilön perillisillä (ja sukulaisilla) on siten korkeammat kiinteistöverot maksettavina.

Lisäksi, jos teet tämän, luoput politiikastasi; rakkaasi, johon luotat, saattaa nimetä toisen edunsaajan tai jopa nostaa vakuutuksesi.

Peruuttamattoman henkivakuutusrahaston perustaminen

Henkivakuutusluottamuksen luominen on melko yksinkertaista. Tässä on muutamia vaiheita, joiden avulla pääset alkuun.

Etsi talousneuvoja

Voit käyttää talousneuvojaa määrittääksesi, kuinka paljon henkivakuutusta sinun pitäisi ostaa perheesi tarpeiden ja perheesi kiinteistöverojen perusteella, kun kuolet.

Etsi asianajaja

Tarvitset asianajajan luottamuksen viralliseksi perustamiseksi.

Aluksi sinun on täytettävä itsestäsi perusasiakirjat. Se on yksinkertainen perustieto, kuten nimi, osoite, siviilisääty ja paljon muuta.

Kun olet suorittanut ensimmäiset paperityöt, sinun on sitten päätettävä, kuka on henkivakuutusluottamuksen edunsaaja. Sinun on saatava kaikki edunsaajan yhteystiedot ja henkilökohtaiset tiedot.

Määritä ensisijainen ja toissijainen edunsaaja

Sinun ei pitäisi vain nimetä ensisijainen edunsaaja, vaan sinun tulee nimetä myös toissijainen edunsaaja. Nimeä aina toissijainen edunsaaja siltä varalta, että ensisijaiselle edunsaajalle tapahtuu jotain kauheaa ennen kuin hän saa maksun henkivakuutusrahastolta.

Määritä, miten edunsaaja vastaanottaa rahat

Sinun ei tarvitse vain päättää, kuka saa rahat, vaan miten ja milloin he saavat rahat henkivakuutusrahastolta. Voit hahmotella melkein mitä tahansa ehtoja rahan jakamiselle.

Voit jakaa rahat heti kuollessasi tai voit odottaa tietyn virstanpylvään, kuten lapsen hankkimista, asunnon ostamista tai valmistumista college.

Lisäksi voit maksaa varoja yhdessä kertamaksussa tai jakaa joka kuukausi tai vuosi. Luottamuksen luojana sinulla on kaikki valta päättää, miten rahat lähtevät luottamuksesta.

Määritä rahoituslaitos, joka hoitaa varoja

Suunnitelmasta riippuen sinun on valittava rahoituslaitos, joka käsittelee luottamuksen varoja. Useimmissa tapauksissa henkivakuutusyhtiö hallinnoi varoja ilman lisämaksuja, kunhan luottamuksella ei tehdä sijoituksia.

Viimeistele paperityösi

Kun olet tehnyt nämä päätökset, sinun on allekirjoitettava kaikki paperit ja asetettava kaikki kiveen. Sinun on myös pyydettävä edunsaajia allekirjoittamaan joitakin lomakkeita. Onnittelut, tiedät kuinka henkivakuutus luottaa.

Se on niin yksinkertaista.

Yksi tärkeä huomioitava tekijä on, että sinun tulee perustaa henkivakuutusluottamus mahdollisimman pian.

Jos olisit kuollut kolmen ensimmäisen vuoden aikana henkivakuutusrahaston perustamisen jälkeen, rahat luottamus sisällytettäisiin kiinteistön arvoon, mikä tarkoittaa, että siitä joutuu ottamaan vakavia veroja ulos. Kolmen ensimmäisen vuoden jälkeen luottamusrahaa ei enää lasketa kiinteistön arvoon.

Bottom Line

Lähes kaikki henkivakuutusrahastot ovat peruuttamattomia. Toisin sanoen ne on laillisesti ”kiveen hakattu”, kun ne on luotu, toisin kuin peruutettavissa oleva luottamus, jota voidaan muuttaa tai peruuttaa luomisen jälkeen.

Voit tehdä nämä rahastot peruutettaviksi, mutta jos teet niin, menetät veroetun: vakuutusmaksut sisällytetään verotettavaan omaisuuteen, kun kuolet, mikä voi lisätä kiinteistöverolaskua perillisiä.

Jotkut peruuttamattomat henkivakuutukset luottavat kuitenkin perhe -henkivakuutusten hankkimiseen voitonjakosuunnitelmassa, jotta voidaan vaihtaa edunsaajia.

Ilmeisesti yksi näiden henkivakuutusrahastojen suurimmista haitoista on, että ne ovat peruuttamaton. Kun olet allekirjoittanut nämä paperit, se on siinä. Et voi mitenkään muuttaa sitä.

Niin kauan kuin olet tyytyväinen näiden luottojen pysyvyyteen, ne voivat olla erinomainen vaihtoehto perheesi hoitamiseksi, jos sinulle tapahtuu jotain.

Jos haluat tietää enemmän henkivakuutusrahastoista tai mahdollisista merkittävistä muutoksista kiinteistöverot seuraavien vuosien aikana, keskustele pätevän lakimies-, rahoitus- tai vakuutusalan ammattilaisen kanssa tänään.