Blooom Review 2021: Eläkesuunnitelman sijoituspäällikkö

Blooom on the go-robo-neuvonantaja työnantajasi tukeman eläkesuunnitelman kattavaan investointienhallintaan-lähinnä siksi, että se on käytännössä ainoa palvelu avaruudessa. Blooom voi auttaa sinua hallitsemaan kaikkia suunnitelmiasi, mukaan lukien IRA -tilit,  eikä sinun tarvitse siirtää tiliä ainutlaatuiselle alustalle tai edes saada työnantajasi suostumusta. Blooom voisi olla erinomainen valinta, jos etsit eläkesuunnitelman asiantuntijaa.

Blooom on robo -neuvonantaja, joka työskentelee erityisesti eläkejärjestelyjen, kuten työnantajasuunnitelmien ja IRA -sopimusten, kanssa. Se voi auttaa luomaan ja hallitsemaan salkkujasi. Lisäksi se auttaa tunnistamaan suunnitelmasi piilotetut investointimaksut ja voi pienentää niitä. Tämä on merkittävä kysymys työnantajan tukemissa suunnitelmissa, jotka voivat sisältää keskimääräisiä investointimaksuja. Jos Blooom pystyy alentamaan maksuja, se voi parantaa eläkevarojen pitkän aikavälin suorituskykyä.

Mikä on Blooom?

Vuonna 2013 lanseerattu ja Leaswoodissa Kansasissa sijaitseva Blooom on käytännössä ainoa robo-neuvonantajapalvelu perustettu erityisesti hallinnoimaan työnantajan tukemia eläkejärjestelyjä. Voit käyttää palvelua nykyisen työnantajasopimuksesi yhteydessä ilman, että sinun tarvitsee siirtää tiliä toiselle luottamushenkilölle. Koska Blooom hallinnoi vain tiliäsi eikä hallitse sitä, et tarvitse työnantajasi lupaa käyttääksesi palvelua.

Tämä on merkittävä etu, jos olet yksi miljoonista ihmisistä, joilla on työnantajan rahoittamaa suunnitelmaa, eivätkä ole tyytyväisiä itse suunnattuun sijoitusten hallintaan sijoitustili.

Ja vaikka Blooom ei hallinnoi verotettavien välitystilien sijoituksia, se hoitaa sen laajentaa palvelua Fidelityyn IRA -tilit. Tällä tavalla Blooom on erikoistunut Fidelityn eläkesuunnitelmien hallintaan. (He tarjoavat myös DIY -neuvoja sekä Vanguard- että Schwab IRA -tileille).

Kuten muutkin robo -neuvonantajat, Blooom luo salkkuvarauksesi, ylläpitää niitä ja sijoittaa uudelleen osingot. Mutta Blooomin todellinen erikoistuminen on, että he tekevät parhaansa minimoidakseen suunnitelmaanne maksettavat maksut. Tämä on erityisen tärkeää työnantajan tukemissa suunnitelmissa, joissa on usein rajoitetut sijoitusmahdollisuudet, mukaan lukien monet korkeista palkkioista.

Koska alhaisemmat palkkiot voivat johtaa korkeampiin sijoitustuloihin, tämä ominaisuus tekee Blooomista harkitsemisen arvoiseksi, jos sinulla on työnantajan tukema suunnitelma.

Yhtiöllä on Better Business Bureau -luokitus B+ asteikolla A+ F.

Blooomin ominaisuudet

Vähimmäissijoitus	$0
Maksut	Ilmainen analyysi / 10 dollaria kuukaudessa täyden palvelun hallintaan
Tilit	Verotettava Yhteinen Perinteinen IRA Roth IRA Käännä IRA SEP IRA YKSINKERTAINEN IRA 401 (k) Yksin 401 (k) Luottamukset Osakeyhtiöt Kumppanuudet Coverdell 529 Säilytys Voittoa tavoittelematon 401 (k) Ohje
401 (k) Apu
Verotappioiden korjuu
Salkun uudelleen tasapainotus
Automaattiset talletukset	N/A
Neuvoja	Automaattinen
Älykäs beta
Sosiaalisesti vastuullinen
Osakkeet
Asiakaspalvelu	Live-chat: M-F 8A-5P CST

Perinteisten ja Roth IRA -tilien tarjoamisen lisäksi Blooom tarjoaa myös 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) ja säästöohjelman (TSP). Alusta toimii säilyttäjäsi työnantajasi sponsoroiman suunnitelman kautta; IRA: ssa se käyttää yksinomaan Fidelityä, Vanguardia ja Charles Schwabia.

Blooom on luottamusmies, ja sen on lain mukaan toimittava eduksesi; se käyttää pankkitason suojausta 256-bittisellä salauksella suojaamaan henkilökohtaisia ​​tietojasi; yhtiö ei tarjoa SIPC -vakuutus koska se ei vaadi suunnitelmasi huoltajuutta - suunnitelmasi hoitaja tarjoaa tämän kattavuuden.

Muita Bloom -ominaisuuksia ovat:

• Henkilökohtainen portfolio - Tarjolla kaikissa kolmessa Blooom -suunnitelmassa, se tutkii suunnitelmasi varat, valitsee tilanteeseesi sopivat varat ja voi minimoida piilotetut investointimaksut. Voit myös valita, että he tekevät kauppoja puolestasi, jos sinulla on vakio- tai rajoittamaton suunnitelma.
• Automaattinen optimointi - Pitää salkun oikealla tiellä, kun allokointi muuttuu markkinoiden mukana (alias säännöllinen tasapainotus). Tämä tapahtuu noin 95 päivän välein, mutta vain tarvittaessa, jotta se voidaan mukauttaa kohdesalkun vaihtoehtojen säilyttämiseksi.
• Nostoilmoitukset - Lähettää sinulle tekstiviestin, jos tililtäsi on havaittu kotiutus.
• Neuvonantajan käyttö - Antaa vastauksia taloudellisiin kysymyksiin kahden tai kolmen arkipäivän kuluessa.
• Ensisijaisen neuvonantajan käyttöoikeus - Tarjoaa live -chatin neuvonantajan kanssa kaikista taloudellisista kysymyksistäsi, käytettävissä normaalina työaikana.

Miten Blooom toimii?

Blooom tarjoaa kahta ensisijaista sijoitustenhallintapalvelua: työnantajan tukemia eläkejärjestelyjä ja IRA-järjestelmiä.

1. Blooom työnantajan sponsoroimille eläkesuunnitelmille

Suurimman osan seitsemän vuoden olemassaolostaan ​​Blooom on keskittynyt yksinomaan tähän sijoitusrahastoon. Paraneminen tarjoaa nyt 401 (k) hoitosuunnitelmaa työnantajille ja luottamusmiehille. Mutta Blooom on edelleen ainoa sijoitushallintapalvelu yksilöllinen voivat halutessaan hoitaa työnantajasuunnitelmaansa.

• Blooom voi hallita kaikkia työnantajasuunnitelmia, mukaan lukien 401 (k), 403 (b), 457 ja TSP -suunnitelmat. Suunnitelmia voidaan hallita missä tahansa. Palvelun käyttämiseen ei tarvita työnantajan suostumusta tai yhteistyötä.
• Toisin kuin tyypilliset robo -neuvonantajat, Blooom ei ota suunnitelmasi haltuun, mikä tarkoittaa, että säilytät lopullisen hallinnan. Yhtiö toimii vain sijoituspalveluna.
• Koska Blooom toimii nykyisen työnantajasuunnitelmasi kanssa, se rakentaa salkkuasi kyseisen suunnitelman tarjoamien sijoitusvaihtoehtojen perusteella. Mutta se analysoi sijoitusvaihtoehdot ja siirtää rahat rahastoihin, jotka sopivat parhaiten salkkuusi ja auttavat minimoida investointimaksut.
• Kun rekisteröidyt palveluun, ensimmäinen asia, joka tehdään, on analyysi nykyisestä salkkuvarauksestasi - maksutta. Tämä näyttää sinulle maksamasi investointimaksut riippumatta siitä, oletko tietoinen niistä.
• Rakennettaessa salkkuaan Blooom toimii halpojen sijoitusrahastojen ja indeksipohjaisten ETF-rahastojen kanssa. Se ei käytä yksittäisiä osakkeita. Jos sinulla on jo ne suunnitelmassasi, ne myydään ja siirretään sopiviin ETF -rahastoihin.
• Ainoa poikkeus on työnantajasi yrityksen osake. Vaikka säilytät tämän aseman, suositus on, että se ei ylitä 10% salkun kokonaisarvosta.

2. Blooom IRA: lle

Tämä palvelu lisättiin Blooom -valikkoon viimeisen vuoden aikana. Mutta laaja kokemus työnantajan tukemien suunnitelmien hallinnasta, IRA: iden lisääminen yhdistelmään on ollut luonnollinen edistysaskel.

• IRA: ssa tarjottava palvelu on pitkälti sama kuin työnantajasopimuksissa. Nykyinen salkkuvarauksesi arvioidaan ja varat siirretään edullisiin ETF-rahastoihin, jotka ovat sopusoinnussa aikahorisontin, sijoitustavoitteiden ja riskinsietokyvyn kanssa. Ja kuten aina, valitut rahastot ovat niitä, joilla on pienimmät kulut omaisuusluokassaan.
• Yksi Blooomin IRA-hallinnon mahdollisista haitoista on se, että toisin kuin työnantajan tukemat eläkejärjestelyt, Blooom edellyttää, että siirrät tilisi johonkin kolmesta välitysyrityksestä: Charles Schwab, Fidelity tai Vanguard.
• Kuitenkin, tämä ei ole niin rajoittavaa kuin se saattaa vaikuttaa. He ovat kolme maan suurimmista eläkesäätiöistä, ja miljoonilla sijoittajilla on jo IRA -tilinsä kyseisissä yrityksissä. Ja vaikka et, sinun pitäisi tietää, että he tarjoavat joitain parhaat vaihtoehdot IRA -tileille välitysalalla.
• Jos rekisteröidyt Blooomiin hallitsemaan IRA -tiliäsi, sinun on tiedettävä, että se ei ole demokratia. Mikä tahansa suunnitelmasi osa on Blooomin hallinnoima täysin hoidettu, eli et voi valita tiettyjä sijoituksia. Sinulla on kuitenkin mahdollisuus muuttaa salkkujakoa vaihtamalla sijoittajaprofiiliasi.
• Suuri etu on kuitenkin se, että voit kohdista IRA -rahasto niin, että Blooom hallinnoi yhtä osaa, kun olet mukana itseohjattua kaupankäyntiä muiden kanssa. Se saattaa kuitenkin olla hieman hämmentävää, joten saattaa olla parempi säilyttää erillinen IRA itseohjautuvaa kauppaa varten.

Blooomin vaihtoehdot

Ainutlaatuisena sijoituspalveluna Blooomilla ei ole suoria kilpailijoita. Se on käytännössä ainoa sijoituspalvelu, joka on käytettävissä työnantajan tukemien suunnitelmien hallintaan työntekijän valinnan mukaan. Mutta Blooom tarjoaa IRA -tilien hallinnan, joten keskitymme vaihtoehtoisiin sijoituspalveluihin että Tilin tyyppi. Ja vaikka alla luetellut Blooom -vaihtoehdot tarjoavat IRA -hallintaa, ne tarjoavat myös verotettavien välitystilien hallintaa, mutta Blooom ei.

Kohokohdat
Luokitus	/10	9/10	8.5/10
Min. Investointi	$	$500	$0
Hallitut tilit	Verotettavat välitystilit, IRA: t, rahastot, voittoa tavoittelemattomat yhteisöt	Verotettavat välitystilit, IRA: t, rahastot, voittoa tavoittelemattomat yhteisöt	Verotettavat välitystilit, IRA: t
Saatavilla olevat sijoitukset	ETF: t	ETF: t; yksittäisiä osakkeita suuremmilla salkuilla	ETF: t; yksittäisiä osakkeita
401 (k) Tuki
Maksut	0,25%/vuosi	Ei mitään
Kirjaudu Arvostelu	Kirjaudu Wealthfront -katsaus	KirjauduM1 Talouskatsaus

Blooomin hinnoittelu ja maksut

Voit valita jonkin kolmesta eri palvelusuunnitelmasta: Essentials, Standard ja Unlimited.

• Essentials -suunnitelma maksaa 45 dollaria vuodessa ja antaa sinulle pääsyn henkilökohtaiseen salkkuun, joka yrittää minimoida piilotetut sijoitusmaksut.
• Normaali suunnitelma on 120 dollaria vuodessa. Henkilökohtaisen salkun lisäksi saat myös tilien automaattisen optimoinnin, nostoilmoitukset ja pääsyn neuvonantajaan.
• Rajoittamaton suunnitelma maksaa 250 dollaria vuodessa ja sisältää rajoittamattoman määrän tilejä. Tämä suunnitelma sisältää kaikki muiden suunnitelmien edut ja sisältää myös ensisijaisen pääsyn neuvonantajiin.

Valitsit minkä tahansa suunnitelman, sinulla on oltava luottokortti, joka maksaa vuosimaksun. Näin vältetään Blooomin käyttö nostaa varoja eläketililtäsi, joka muodostaisi myös veronalaisen suunnitelman jaon.

Maksurakenne perustuu kokonaan kiinteisiin vuosimaksuihin; ei ole minkäänlaisia ​​piilotettuja maksuja. Jokaisen suunnitelman yksittäisiin investointeihin liittyy kuitenkin maksuja, kuten ETF -maksut, sekä kaikki muut maksut, joita suunnitelmasi säilyttäjä tai järjestelmänvalvoja voi veloittaa. Nämä maksut maksetaan kolmansille osapuolille, ei Blooomille.

Peruutus

Jos päätät peruuttaa palvelusi, vuosimaksu käsitellään kahdella tavalla:

1. Voit jatkaa tilaustasi suunnitelman vuoden loppuun asti tai
2. Sinulla voi olla oikeus suhteelliseen hyvitykseen sen ajan perusteella, joka sinulla on jäljellä nykyisestä tilauksestasi.

Blooomin plussat ja miinukset

Plussat Ei tilin saldoa —Blooom toimii minkä tahansa summan kanssa tililläsi. Alhainen hallinnointipalkkio suurilla tilisaldoilla —Vakiopaketin maksu 120 dollaria vuodessa on 0,06% tilillä, jolla on 200 000 dollaria. Käytännössä ainoa palvelu, joka on käytettävissä työnantajan tukemien eläkejärjestelyjen hallintaan - IRA -tileille on paljon sijoituspalveluja, mutta Blooom on käytännössä yksin hallinnassaan työnantajasuunnitelmia. Ei tarvitse hankkia työnantajan tai ylläpitäjän suostumusta —Blooom ei ota työnantajajärjestelmääsi haltuunsa, eikä siksi tarvitse työnantajasi lupaa. Pidä työnantajasi suunnitelma täsmälleen missä se on —Blooom voi hallita suunnitelmaasi nykyisen säilyttäjän kanssa, suunnitelmaa ei tarvitse siirtää toiselle tilille. Blooom on luottamusmies - Tämä tarkoittaa sitä, että he ovat laillisesti kiellettyjä hallinnoimasta tiliäsi tavalla, joka tuottaa heille lisää tuloja. Palvelun avulla voit hallita osaa IRA: sta ja tehdä itseohjattua kauppaa muiden kanssa - Voit kohdistaa osan IRA: sta blooomin hallintaan, kun taas loput voit hallita omia sijoituksiasi.

Haittoja IRA: t on siirrettävä vain Fidelitylle, Vanguardille tai Charles Schwabille - Jos sinulla on tilisi muualla, sinun on siirrettävä se. Mutta tämä ei ole toisin kuin muut robo -neuvonantajat. Blooom on tarkoitettu vain eläketileille - Et voi käyttää palvelua verotettavien välitystilien hallintaan. Korkea kuukausimaksu pieniltä tileiltä —Vakiopaketin 120 dollarin vuosimaksu edustaa 1,2%: n neuvontapalkkiota 10 000 dollarin tilin saldosta. Tämä on selvästi enemmän kuin tyypillisten robo -neuvonantajien veloittamat maksut. Ei puhelinyhteyttä - Asiakastuki rajoittuu sähköpostiin ja live -chattiin. Ei mobiilisovellusta - Palvelu toimii kokonaan sen verkkoalustalla. Vaikka ne osoittavat, että verkkosovellus on tulossa, arvioitua saapumisaikaa ei ole.

Viimeiset ajatukset Blooomista

Jos olet vaivautunut siitä, miten hallinnoit työnantajasi tukemaa eläkejärjestelmää, Blooom voi olla ratkaisu. Itse asiassa se voi olla ainoa ratkaisu, koska se on ainoa yritys, joka tarjoaa työnantajan tukemia suunnitelmia. Koska yritys voi pystyä luomaan ja hallitsemaan salkkuasi puolestasi - ja auttamaan sinua minimoimaan investointimaksut - voit vapaasti jatkaa loppuelämääsi tietäen, että eläkesuunnitelmasi on hyvissä käsissä.

Jos haluat laajentaa Blooomin sijoitushallintapalveluja koko eläkkeellesi, se voi myös hallita IRA -tiliäsi. Älä huolestu, jos sinulla on useita työnantajasuunnitelmia ja IRA -sopimuksia - voit rekisteröityä Blooomin rajoittamattomaan suunnitelmaan ja hallita useita tilejä yhdellä kiinteällä vuosimaksulla.

Blooomin merkittävät haitat ovat, että kiinteä maksurakenne on suhteellisen korkea pienillä tileillä, ja yhtiö ei tarjoa verotettavien tilien hallinnointipalveluja. Mutta koska käytettävissä on paljon muita robo -neuvojia verotettavien tiliesi hallintaan, se ei ole suuri ongelma.