Toisin kuin luottokortit, jotka voivat veloittaa kohtuuttomia korkoja, jotka muuttuvat markkinaolosuhteiden mukaan, henkilökohtaisia lainojen mukana tulee kiinteät korot, kiinteät takaisinmaksuajat ja kiinteät kuukausimaksut, jotka eivät koskaan tule muuttaa.
Koska henkilökohtaisen lainan kuukausimaksu ei myöskään koskaan muutu, nämä lainat on myös helpompi suunnitella kuin luottokortit, jotka voivat jatkaa maksun nostamista velkaa kerättäessä.
Tämä tekijöiden yhdistelmä tekee henkilökohtaisista lainoista hyvän vaihtoehdon, jos haluat lainata tietyn määrän rahaa tietyn ajan ja maksaa sen takaisin ilman, että sinun on mietittävä, kuinka paljon korkoa maksat loppuun.
Koska parhaat henkilökohtaiset lainat voivat tarjota kiinteitä korkoja jopa 3,99 prosentin vuosikorosta, ne soveltuvat monenlaisiin tarkoituksiin kodin uusimisprojekteista velkojen vakauttamiseen. On kuitenkin tärkeää varmistaa, että saat tarpeisiisi sopivan henkilökohtaisen lainan-ja sen, jolla on alhaisimmat pitkäaikaiset kustannukset.
Onneksi on helpompaa kuin koskaan verrata henkilökohtaisia lainoja verkossa ja hakea niitä muutamalla napin painalluksella.
10 parasta henkilökohtaista lainalainaa ja korkoa vuodelle 2021
Ennen henkilökohtaisen lainan hakemista on kuitenkin hyvä tietää, mitkä hyvämaineiset lainanantajat tarjoavat alhaisimmat korot ja palkkiot. Vertailimme joitain parhaista saatavilla olevista henkilökohtaisista lainoista löytääksemme tämän luettelon parhaista henkilökohtaisista lainoista vuodelle 2021:
- Uskottava
- Lainauspuu
- Jopa
- Goldman Sachsin Marcus
- SoFi
- LightStream
- Paras muna
- LendingClub
- Loppuratkaisu
- Nousukas
1. Uskottava
Jos haluat verrata useiden henkilökohtaisten lainanantajien hintoja, Uskottava tekee prosessista helppoa. Tämän lainausalustan avulla voit syöttää tietosi kerran ja vertailla eri lainanantajien henkilökohtaisia lainatarjouksia yhdessä paikassa muutamassa minuutissa.
Henkilökohtaisella lainalla Credibleiltä saatat pystyä lainaamaan jopa 600 dollaria ja jopa 100 000 dollaria. Korot alkavat 4,99%: sta henkilöillä, joilla on erinomainen luotto, ja lainaehdot voivat olla saatavilla kahdesta seitsemään vuoteen.
Credible tarjoaa myös saumattoman online -hakuprosessin, jonka avulla voit syöttää kaikki tietosi, saada lainahyväksynnän ja määrittää lainasumman siirron helposti. Huomaa, että saatat joutua rekisteröitymään automaattiseen maksuun saadaksesi parhaat henkilökohtaiset lainakorot.
2. Lainauspuu
Lainauspuu on lainojen kerääjä, jonka avulla voit hakea henkilökohtaista lainaa kerran ja saada useita kilpailevia tarjouksia samana päivänä. Näin voit verrata kaikkia lainaehtoja, kuukausimaksuja ja maksuja ennen kuin päätät.
On syytä, miksi tämä yritys käyttää tunnuslauseita: "Kun pankit kilpailevat, voitat." LendingTree helpottaa pankkien kilpailemista yrityksesi puolesta pienellä vaivalla. LendingTree tarjoaa myös hyödyllisiä työkaluja, kuten maksu- ja velkalaskurilaskureita, joiden avulla voit suunnitella suunnitelman henkilökohtaisen lainan käyttämiseksi elämän ja talouden parantamiseksi ajan mittaan.
3. Jopa
Jopa on toinen henkilökohtainen laina -alusta, jonka avulla voit täyttää tietosi kerran ja saada useita lainatarjouksia yhdessä paikassa. Tämä ei ainoastaan tee hinnoittelusta helppoa, mutta voit saada ennakkoilmoituksen henkilökohtaiselle lainalle verkossa ja ilman luottotietosi selvitystä.
Koska Even on lainausalusta, joka ei laajenna henkilökohtaisia lainoja, henkilökohtaisten lainatarjousten ehdot ja hinnat voivat vaihdella. Toisin kuin jotkut muut sijoituksemme, Even saattaa veloittaa aloitusmaksun, joka voi olla jopa 5% lainasummasta.
4. Goldman Sachsin Marcus
Goldman Sachsin Marcus tarjoaa joitakin parhaista nykyisin saatavilla olevista henkilökohtaisista lainoista yksinkertaisen tosiasian perusteella, että heidän lainoihinsa ei sisälly hakemusmaksua tai aloitusmaksua. Voisit saada jopa 6,99%: n todellisen vuosikoron erinomaisella luotolla, eikä rangaistuksia veloiteta, jos päätät maksaa laina ennenaikaisesti.
Tämä online -lainanantaja tekee online -lainahakemuksen helpoksi, ja voit lainata jopa 40 000 dollaria ilman vakuuksia. Laina -ajat ovat saatavilla 36-72 kuukaudeksi, joten voit myös räätälöidä lainan maksun ja haluamasi takaisinmaksuajan tarpeidesi mukaan. Parempi vielä, Goldman Sachsin Marcusin avulla voit syöttää perustietoja ja tarkastella laina -vaihtoehtojasi ilman luottotietosi tarkkaa kyselyä.
5. SoFi
Sillä aikaa SoFi on erittäin suosittu heidän puolestaan opintolainat ja opintolaina jälleenrahoitusta tuotteita, ne tarjoavat myös korkealaatuisia henkilökohtaisia lainoja. Koska SoFi -henkilökohtaiset lainat on tarkoitettu kuluttajille, joilla on hyvä tai erinomainen luotto, niillä on kiinteät korot 5,99% - 17,67% automaattisella maksulla.
Jos etsit lainaa, jolla on minimaaliset maksut, SoFi -lainat ovat ehdottomasti harkitsemisen arvoisia. Heidän henkilökohtaisissa lainoissaan ei ole myöhästymismaksuja, perintämaksuja eikä ennakkomaksuja, jos päätät maksaa lainaasi ennenaikaisesti. Voit lainata jopa 100 000 dollaria, jos olet oikeutettu, ja voit jopa hakea maksujen väliaikaista keskeyttämistä, jos menetät työsi.
6. LightStream
LightStream on myös erittäin suosittu niiden monipuolisista henkilökohtaisista lainoista alhaisten korkojen ja suurten lainasummien ansiosta. Tämä online -lainanantaja tarjoaa korkoja 3,99% - 16,79% ja lainasummat 5000 dollarista 100 000 dollariin. Voit jopa maksaa lainan takaisin 24–144 kuukaudeksi, mikä on yksi laajimmista vaihtoehdoista kaikkien muiden henkilökohtaisten lainanantajien joukossa.
Parasta LightStreamissa on se, että voit suorittaa koko lainaprosessin verkossa. Voit jopa saada lainarahasi suoralla talletuksella heti samana arkipäivänä hakemuksesi mukaan.
7. Paras muna
Toinen henkilökohtainen lainanantaja, joka saa asiakkailta hyviä arvioita, on Paras muna. Tämä lainanantaja tarjoaa lainoja, joiden korko on jopa 5,99%, kuluttajille, joilla on erinomainen luotto, ja voit jopa saada ennakkohyväksynnän lainalle verkossa ilman luottotietosi tarkkaa tiedustelua.
Tuloista ja muista tekijöistä riippuen Best Egg antaa sinun lainata 2000–35 000 dollaria. Muista kuitenkin, että parhaiden munien henkilökohtaisten lainojen mukana toimitetaan maksumaksu, joka voi olla jopa 5,99% lainasummasta.
8. LendingClub
Vaikka verkkopankit ovat suosittuja henkilökohtaisessa laina -alueella, älä unohda LendingClub -vertaislainaaja, jonka avulla yksittäiset sijoittajat voivat lainata pankkien sijasta. Yhtälön lainaamisen puolella LendingClub antaa kuluttajille, joilla on kaikki luottoluokitukset, hakea henkilökohtaisia lainoja jopa 40 000 dollariin asti.
Korot vaihtelevat 6,95%: sta 35,89%: iin, ja alimmat korot menevät kuluttajille, joilla on suuri tai erinomainen luotto. Ennakkomaksuja ei vaadita, jos päätät maksaa lainaasi ennenaikaisesti, vaikka maksat 1–6% lainasummasta.
Jotta voisit saada lainansa, LendingClub sanoo, että sinun on oltava vähintään 18 -vuotias, sinulla on oltava todennettava pankkitili, ansaittava tarpeeksi rahaa lainan takaisinmaksuun ja sinulla on oltava korkeat luottotiedot.
9. Loppuratkaisu
Loppuratkaisu on henkilökohtainen lainanantaja, joka tarjoaa lainoja erityisesti kuluttajille, joiden on maksettava korkean koron luottokorttivelka. Takaisinmaksu henkilökohtaisia lainoja on saatavana 5 000–35 000 dollarin välillä, ja voit saada ennakkohyväksynnän ja nähdä korkosi verkossa ilman luottotietosi selvitystä. Lainan saaminen edellyttää kuitenkin yleensä FICO-pistemäärää 640 tai enemmän, velkaa tuloihin vähintään 50%: n suhde, vähintään kolmen vuoden luottotiedot ja luottovelvollisuudet raportti.
Payoff -henkilökohtaisten lainojen korot voivat olla jopa 5,65% THM, mikä on huomattavasti alempi kuin luottokorttien keskimääräiset korot. Tämän seurauksena Payoff sanoo, että heidän asiakkaansa maksavat velkansa yleensä nopeammin ja säästävät paljon korkoa matkan varrella. Koska ne raportoivat kaikki luottoliikkeesi kolmelle luottotietotoimistolle - Experian, Equifax ja TransUnion -, voit myös käyttää tätä lainaa luottotietojesi parantamiseen.
10. Nousukas
Nousukas on toinen online -lainanantaja, jonka avulla on helppo saada ennakkohyväksyntä ja nähdä, mihin korkoon olet oikeutettu ilman luottotietosi selvitystä. Tämä yritys on myös lainojen kerääjä, mikä tarkoittaa, että he eivät tarjoa lainoja itse. Sen sijaan he voivat täyttää yhden lainahakemuslomakkeen ja nähdä useiden kilpailukykyisten lainanantajien tarjoukset yhdessä paikassa.
Varmista, että haet henkilökohtaista lainaa Upstartilla, niin näet kuinka paljon voit säästää yhdistämällä velkasi tai ottamalla lainaa alhaisella korolla.
Kuinka saada parhaat henkilökohtaiset lainakorot
Kun jatkat tarpeisiisi sopivan henkilökohtaisen lainan etsimistä, on ratkaisevan tärkeää löytää keinoja tulla ihanteelliseksi lainaehdokkaaksi. Samaan aikaan sinun on tiedettävä, mitä etsiä harkitsemistasi lainoista ja miten voit löytää parhaat lainakorot.
Seuraavat vinkit voivat auttaa sinua löytämään parhaan henkilökohtaisen lainan velkojen vakauttaminen, kodin korjaukset, suuri uudistusprojekti tai muu taloudellinen tavoite.
Paranna luottotietojasi
Useimmat henkilökohtaiset lainayritykset painottavat luottotietojasi-kolminumeroinen luku, joka edustaa luottotietojasi. Vaikka erittäin hyvää luottoa pidetään yleensä mitä tahansa FICO -pisteet 740 tai enemmän, voit saada henkilökohtaisen lainan FICO -pisteillä alhaisemmalla korolla. Muista vain, että parhaat korot ja lainaehdot ovat aina niillä, joilla on erinomainen luottotulos ja pitkä luottotiedot.
Koska maksuhistoriasi on merkittävin tekijä, joka muodostaa FICO -pisteet, suurin askel, jonka voit ottaa luottoasi hyvässä kunnossa, on maksaa kaikki laskusi ajoissa tai ajoissa. Jos maksat laskut myöhässä, lähetät lainanantajille signaalin, että sinun on vaikea pysyä kuukausierissä - punainen lippu, joka saa sinut maksamaan korkeamman koron henkilökohtaiselta lainaltasi.
Maksaa osan veloistaan
Pidä myös toiseksi tärkein tekijä, joka muodostaa FICO -pisteet - kuinka paljon velkaa sinulla on suhteessa luottolimiitteihisi. Korkeat velkotasot suhteessa luottolimiitteihisi kertovat pankeille ja lainanantajille, että olet epätoivoinen luotolle, kun taas runsaasti avoimia luottoja kertoo lainanantajille, että käsittelet kassavirtasi hyvin.
Jos sinulla on luottorajat, jotka on jo maksettu, velan maksaminen voi vaikuttaa suuresti luottotietoihisi kiireessä. Useimmat asiantuntijat suosittelevat, että luottotietosi pidetään alle 30 prosentin, jotta saat parhaan tuloksen luottotietoihisi, joten tämä on hyvä tavoite.
Korjaa luottotietosi virheet
Jos et ole tarkistanut luottotietosi vähään aikaan, sinun kannattaa ehkä tehdä se nyt. Väärä raportointi voi tuhota luottotietosi - varsinkin jos väärät tiedot ovat negatiivisia. On kuitenkin todennäköistä, ettet koskaan tiedä, että luottotiedoissasi on huonoja tietoja, ellet käytä aikaa sen tarkistamiseen.
Onneksi voit saada ilmaisen kopion luottotietosi kaikista kolmesta luottotietotoimistosta kerran vuodessa verkkosivustolla AnnualCreditReport.com. Jos löydät vääriä tietoja, jotka on korjattava, tämä opas luottotiedon virheiden korjaamiseen Federal Trade Commission (FTC) voi auttaa.
Rakenna vakaita tulolähteitä
Kun alat ostaa henkilökohtaisia lainoja ja vertailla kelpoisuusvaatimuksia, huomaat, että useimmat haluavat vakaan tulonlähteen. Tämä tarkoittaa sitä, että sinulla voi olla vaikeuksia päästä pätevyyteen, jos olet ollut työssäsi vain muutaman viikon tai kuukausia, mutta sinulla on paremmat mahdollisuudet hyväksyä, jos olet pitänyt vakituisen työpaikan useita vuotta.
Jos työhistoriasi vaikeuttaa henkilökohtaisen lainan saamista, kannattaa ehkä odottaa hakemusta, kunnes voit näyttää vähintään 12 kuukauden tasaisen työhistorian. Tämä auttaa näyttämään lainanantajille, että sinulla ei ole ongelmia lainan takaisinmaksussa, mikä toivottavasti tarkoittaa sitä, että saat pienemmän koron.
Etsi Cosigner
Muista myös, että jotkut pankit ja lainanantajat antavat kuluttajien hakea henkilökohtaista lainaa kosignerilla. Kaikki lainanantajat eivät kuitenkaan tarjoa tätä vaihtoehtoa, joten muista verrata useita vaihtoehtoja ja katso, kuka sallii lähettiläät ennen kuin haet.
Jos sinulla on erinomainen luottohenkilö, joka on valmis hyväksymään lainaasi, voit luottaa luotettavaan luottoluokitukseen saadaksesi hyväksynnän ja turvataksesi paljon alhaisemman koron. Muista kuitenkin, että lähettäjäsi vastaa yhdessä lainan takaisinmaksusta.
Rekisteröidy pankkitilille
Useimmat pankit edellyttävät myös, että sinulla on todennettava pankkitili, jotta voit hakea henkilökohtaista lainaa, ja tämä on Tämä koskee erityisesti online -lainanantajia, jotka käsittelevät hakemuksesi ja tallettavat lainarahat sähköisesti.
Jos sinulla ei ole perinteistä pankkitiliä, avaa se ennen henkilökohtaisen lainan hakemista. Muista vertailla sekkitilitarjouksia ja muista, että jotkut tarjoukset pankkibonukset joka palkitsee sinut rekisteröitymisestä ja alkuperäisten talletusvaatimusten täyttämisestä.
Osta ja vertaa lainanantajia
Lopuksi, älä unohda, että paras tapa säästää rahaa henkilökohtaisella lainalla on vertailla lainanantajia ja tarjouksia. Kun jatkat oikean lainan etsimistä, huomaat, että lainanantajilla on erilaiset lainauskriteerit ja -vaatimukset, jotka saattavat merkitä alemman koron maksamista sen mukaan, kenen kanssa haet. Toinen loistava valinta on OneMain Financial.
Suosittelemme aina vertaamaan vähintään 3-4 lainanantajan hintoja ja maksuja ennen hakemuksen jättämistä. Näin tiedät, kuinka paljon laina maksaa, riippuen siitä, kuinka paljon lainaat, lainasi takaisinmaksuaikataulu ja muut tekijät.
Vietä aikaa vertaamalla omenoita omenoihin, ja löydät varmasti parhaan henkilökohtaisen lainan hintaan, johon sinulla on varaa. Miten aiot käyttää lainarahojasi? Se on sinusta kiinni.