Jos olet joutunut taloushuijauksen uhriksi, et ole yksin. Huijaukset ovat yleisempiä kuin arvaatkaan - jos kyseessä on taloudellinen toiminta tai tapahtuma, siihen liittyy melkein varmasti jonkinlainen huijaus.
Federal Trade Commissionin (FTC) mukaan Consumer Sentinel Network Data Book 2019, 3,2 miljoonaa kuluttajan ilmoittamaa tapausta identiteettivarkauksista, huijauksista ja puhelin- ja mobiilipalveluista aiheutui 1,9 miljardin dollarin kokonaishäviöt.
Tämä on lähes yksi huijaus jokaista 100 Yhdysvaltain kansalaista kohden! Nykyään yleisesti käytettyjen rahahuijausten tietoisuus voi auttaa sinua tunnistamaan paremmin petosten punaiset liput.
Vuonna 2019 lähes joka sadas amerikkalainen joutui jonkinlaisen huijauksen uhriksi, mikä tuotti 1,9 miljardia dollaria petostappioita.
Tässä on muutamia huijauksia, joista tietää, miten ne havaitaan ja mitä tehdä, jos olet uhri.
1. Työttömyysetuuksien huijaus
Työttömyysetuuksia koskevat huijaukset ovat suuri ongelma etenkin taloudellisen epävarmuuden ja työttömyyden aikoina. Esimerkiksi COVID-19-pandemian jälkeen kymmenet miljoonat työntekijät kääntyivät työttömyysetuuksiin saadakseen taloudellista tukea.
Odotettu 600 dollarin viikoittainen liittovaltion työttömyysetuus - valtion työttömyysetuuksien lisäksi - teki näistä viikkomaksuista suuremman huijauskohteen kuin koskaan ennen. FBI: n mukaan, huijarit tekivät petollisia työttömyysvaatimuksia varastettujen henkilöllisyyksien avulla. Huijarit ostivat verkossa henkilökohtaisia tunnistetietoja, jotka varastettiin aiemmista tietomurroista, tietokoneiden tunkeutumisista, sähköpostin tietojenkalastelujärjestelmistä ja monista muista lähteistä.
Tietosi - jotka vaativat usein vain koko nimesi, sosiaaliturvatunnuksesi ja nykyisen osoite - huijari voi hakea työttömyyskorvausta nimesi alla ja ohjata varat pankkiin tili.
Kuinka välttyä huijaukselta
Ensimmäinen vihje on valtion työttömyysviraston viesti. He voivat ottaa sinuun tai työnantajaasi suoraan yhteyttä saadakseen lisätietoja työttömyyskorvauksesta. Saatat myös huomata luvattomia tapahtumia pankki- tai luottokorttisi tiliotteissa, jotka liittyvät työttömyyteen tai etuuksiin liittyviin ei -toivottuihin kyselyihin.
Aina, kun työttömyysvirasto ottaa sinuun yhteyttä hakemuksestasi, jota et ole tehnyt, epäilyttävä toiminta saattaa liittyä.
Mitä tehdä, jos olet uhri
Jos paikallinen työttömyysvirasto ottaa sinuun tai työnantajaasi yhteyttä, älä koskaan jätä sitä huomiotta - tulee se sitten puhelimitse, postitse tai sähköpostitse. Älä anna tietoja sinuun ottaneelle henkilölle - se voi olla huijari tietojenkalastelusta.
Tee sen sijaan itsenäinen haku työttömyysviraston puhelinnumerosta verkossa. Ota yhteyttä puhelimeen, joka on heidän virallisella verkkosivustollaan. Ilmoita, että toimisto otti sinuun yhteyttä etuusväitteestä, jonka uskot olevan petollinen.
Työttömyysvirastoissa on yleensä osastoja, jotka on perustettu tutkimaan petoksia. Kun he ovat mukana, sinun ei tarvitse tehdä paljon muuta kuin jatkaa raportointia kaikista uusista epäilyttävistä toimista, jotka liittyvät väärään väitteeseen.
2. Tuloveron palautushuijaus
Tuloveronpalautushuijaus on kasvanut viime vuosina, mutta se on ollut yleisempi vuosien aikana, kun veroilmoituksen määräaikoja pidennetään. Varkaat hankkivat tunnistetietosi ja jättävät sitten veroilmoituksen suurella palautuksella, joka talletetaan suoraan huijarin tilille.
Varkaat voivat saada tämän pois, koska he arkistoivat alkuvuodesta, kuten helmikuussa. Kun hakemusten jättämisen määräaikoja pidennetään, se antaa veronpalautushuijareille enemmän aikaa varkauden poistamiseen.
Kuinka välttyä huijaukselta
Valitettavasti et yleensä ole tietoinen tästä huijauksesta ennen kuin lähetät oman tuloveroilmoituksesi ja IRS ottaa sinuun yhteyttä ristiriitaisuudesta. Olet esimerkiksi voinut ilmoittaa todelliset tietosi 1040 -verolomakkeessasi, mutta IRS huomauttaa, että ilmoituksesi on jo tehty kuukausia ennen ja X dollarin hyvitys on maksettu.
Myös IRS: n ilmoitus ei ole huono asia - se tarkoittaa, että he ovat huomanneet ristiriidan, ja saada heidät mukaan mahdollisimman pian on paras askel.
Mitä tehdä, jos olet uhri
Niin sotkuinen kuin tämä ongelma on, se on itse asiassa yksi helpoimmista huijauksista. Tämä johtuu siitä, että on tullut niin yleiseksi, että IRS: llä on koko osasto, joka on omistettu näiden ongelmien ratkaisemiseksi. Sinun tarvitsee vain ottaa yhteyttä IRS: ään ja saada prosessi liikkeelle - elleivät he ole jo ottaneet sinuun yhteyttä kirjallisesti.
Jos aloitat tutkinnan ristiriitaisuudesta, ota yhteyttä kirjallisesti varmennetulla postilla, palautuskuitti pyydetty. Tämän huijauksen aiheuttaman hakemuseron vuoksi IRS saattaa hylätä veroilmoituksesi, jos yrität jättää sen sähköisesti. Tässä tilanteessa voit arkistoida IRS -lomake 14039, Identity Theft Affidavit veroilmoituksen kanssa.
Muista, ettet ole vastuussa IRS: lle varoista, jotka se hajautti hyvityshuijaukseen. Saat myös veronpalautuksen, jonka olet velkaa laillisen tuloveroilmoituksesi perusteella, vaikka se saattaa viivästyä.
3. IRS: n oikeusjuttu tai pidätyshuijaus
"Tämä on IRS ja ellet suorita maksua heti, sinua haastetaan oikeuteen tai pidätetään."
Tämä ei ehkä ole tarkka sanamuoto, jonka näet, mutta se on yleinen huijaus. Huijari kommunikoi tyypillisesti puhelimitse nauhoitettuna viestinä ja vaatii sinua soittamaan puhelinnumeroon ja suorittamaan välittömän maksun syytteen välttämiseksi.
Jotkut yksinkertaisesti noudattavat ja maksavat välttääkseen muita uhkia tai havaittuja ongelmia IRS: n kanssa. Se on yleinen pelko, jota varkaat käyttävät hyväkseen.
Kuinka välttyä huijaukselta
Ole tietoinen epäilyttävistä pyynnöistä. IRS: n mukaan, se ei koskaan:
- Aloita yhteys veronmaksajiin sähköpostitse, tekstiviestillä tai sosiaalisessa mediassa henkilökohtaisten tai taloudellisten tietojen pyytämiseksi - sillä nämä tiedot ovat jo olemassa.
- Soita veronmaksajille, jotka uhkaavat oikeudenkäynneillä tai pidätyksillä.
- Soita, lähetä sähköpostia tai lähetä tekstiviesti ja pyydä veronmaksajien henkilöllisyyden suojaus -PIN -koodeja.
Jos kohtaat jonkin yllä olevista varoitusmerkeistä, olet todennäköisesti tekemisissä huijauksen kanssa.
Mitä tehdä, jos olet uhri
Paras strategia, jos kohtaat tällaisen puhelun: katkaise yhteys heti. Tämä ei tarkoita, että huijarit eivät soita takaisin tai yritä ottaa sinuun yhteyttä eri puhelinnumerosta. Mutta se lopettaa kyseisen keskustelun.
Mitä tahansa teetkin, älä anna tietoja elävälle henkilölle äläkä soita annettuihin puhelinnumeroihin. Huijarit haluavat saada sinulta henkilökohtaisia tietoja, ja kaikki keskustelut lisäävät riskiä, että annat ne jopa vahingossa.
4. Tietojenkalastelu
Jos omistat tietokoneen, tietojenkalasteluhuijaus on todennäköisesti kohdannut sinut. Tässä huijauksessa huijari lähettää sinulle sähköpostin, joka on naamioitu rahoituslaitokseksi tai muuksi viranomaiseksi. Viesti pyytää sinua antamaan henkilökohtaisia tietoja sähköpostissa olevan linkin kautta.
Jos napsautat linkkiä, olet vaarassa altistaa tietokoneesi virukselle tai haittaohjelmalle tai a vakuuttava, väärennetty verkkosivusto, joka pyytää sinulta arkaluonteisia tietoja, kuten sosiaaliturvatunnustasi ja taloudellista tiliäsi numeroita ja enemmän.
Huijari käyttää vääriä sähköpostiviestejä myöntääkseen käyttöoikeuden joko tietokoneeseesi tai omistamaasi rahoitustiliin.
Kuinka välttyä huijaukselta
Vaikka sähköpostisi näyttäisi vakuuttavalta, älä koskaan napsauta viestissä olevia linkkejä. Se on perussääntö, jota on noudatettava, mutta se ei ole aina helpointa.
Huijarit voivat luoda lähes tarkkoja kopioita kirjeenvaihdosta tai jopa verkkosivuja pankilta tai muulta lailliselta yritykseltä. Yksi vihje on lähettäjän sähköpostiosoite - jos tarkastelet tarkasti, se ei johdu yrityksen laillisesta verkkotunnuksesta (nimi sähköpostiosoitteen "@" -merkin jälkeen).
Saatat esimerkiksi saada aidon näköisen sähköpostin Charles Schwabilta. Tässä tapauksessa saatat odottaa lähettäjän sähköpostiosoitteen olevan seuraavanlainen: "[sähköposti suojattu]charlesschwab.com”.
Sen sijaan lähettäjän sähköpostiosoite on "[sähköposti suojattu]"Tai"[sähköposti suojattu]charleschwab.com”.
Huomaa viimeisessä esimerkissä väärin kirjoitettu verkkotunnus. Nämä ovat merkkejä siitä, että sähköposti on väärä. On vielä helpompaa havaita, kun saat ilmoituksen rahoituslaitokselta, jolla ei ole edes tiliä.
Mitä tehdä, jos olet uhri
Älä napsauta epäilyttävän sähköpostin linkkejä. Se ei tarvitse sosiaaliturvatunnustasi, tilinumeroasi tai mitään muuta sinusta, koska - jos se olisi itse asiassa laillinen - sillä olisi jo tietosi.
Jos napsautat vahingossa linkkiä tai annat tietoja, ota välittömästi yhteyttä todelliseen rahoituslaitokseen ja kerro heille, mitä tapahtui. Ne jäädyttävät tilisi ja antavat sinulle todennäköisesti uuden tilinumeron.
Sinun on myös otettava yhteyttä kolmeen luottotietotoimistoon (Experian, Equifax ja TransUnion) luottotietojen jäädyttämiseksi. Tämä estää huijareita saamasta uutta luottoa nimesi. Jos olet antanut sosiaaliturvatunnuksesi tietojenkalasteluhuijaukselle, sinun on ehkä myös tehtävä se hanki uusi sosiaaliturvatunnus sosiaaliturvahallinnon myöntämä.
5. Romanssihuijaus
Romantiikkahuijaukset tapahtuvat yleensä dating -sivustojen kautta, mutta se voi tapahtua myös tapaamisen yhteydessä. Tässä huijauksessa varkaat manipuloivat uhriaan uskomaan, että huijari etsii aitoa suhdetta. He pyrkivät ansaitsemaan luottamuksesi useiden viikkojen tai jopa useiden kuukausien aikana, mutta lopulta he pyytävät rahaa.
He tarjoavat näennäisen järkevän tekosyyn rahan tarpeeseen. Se voi olla vain muutama sata dollaria, esimerkiksi auttaakseen perheenjäsentä maksamaan sairauslaskun. Tämän jälkeen saatetaan pyytää lisää rahaa, yleensä suuremmissa erissä. Kun huijari on saanut rahansa täytettyä, suhde päättyy salaperäisesti ja jatkuvaan viestintään.
Kuinka välttyä huijaukselta
Kuka tahansa voi olla altis tällaiselle huijaukselle, mutta varo seuraavia asioita:
- Henkilö ei paljasta konkreettisia yksityiskohtia taustastaan.
- Et koskaan pääse heidän asuinpaikkaansa.
- Et koskaan tapaa heidän perheitään tai ystäviään.
- Henkilö on haluton tapaamaan perhettäsi tai ystäviäsi (tämä välttää muita todistajia, jotka voivat tunnistaa heidät huijaukselle).
- Huomaat, että heillä on useampi kuin yksi nimi.
- He esittävät kysymyksiä rahoituksestasi parisuhteen alkuvaiheessa. Kysymyksistä tulee yhä yleisempiä ja yksityiskohtaisempia.
- Rahaa pyydetään, lupaus takaisinmaksusta. On jopa mahdollista, että he maksavat takaisin ensimmäisen pyydetyn summan keinona saada luottamuksesi.
- Heillä on yleensä jonkinlainen onnetarina saadakseen myötätuntonsa.
- Olet hämmentynyt heidän elämänsä tärkeistä yksityiskohdista, vaikka tunnet emotionaalisen kiintymyksen.
Jos huomaat jonkin yllä olevista yksityiskohdista, sinun on oltava valppaana. Mutta jos huomaat useita ongelmia, siihen voi liittyä jonkin verran petosta.
Mitä tehdä, jos olet uhri
Jos olet jäänyt romantiikkahuijaukseen, ilmoita siitä heti poliisille. Voit myös ottaa yhteyttä mihin tahansa rahoituslaitokseen, josta huijari on saattanut olla tietoinen. Jos esimerkiksi siirrät varoja henkilökohtaiselta shekkitililtäsi huijarin pankkitilille.
Huijari saattaa jo saada pankkisi reititysnumeron ja henkilökohtaisen tilisi numeron, jos annoit heille shekin. Pyydä pankkiasi jäädyttämään tilisi välittömästi ja pyytämään uutta tilinumeroa.
Ei ole mitään takeita siitä, että saat takaisin huijariisi siirtämäsi rahat niiden katoamisen jälkeen. Välttääksesi tämän tuloksen, ole valppaana ja varo varoitusmerkkejä, kun aloitat uuden suhteen.
Bottom Line
Huijauksen havaitseminen ei ole aina helppoa. Internet tekee huijaamisesta vieläkin helpompaa, ja varkaat ovat saaneet enemmän luovuutta luotettavien suunnitelmien luomisessa. Tärkeimmät elementit, joita yleensä esiintyy huijauksessa:
- Henkilötietojen pyyntö ja/tai
- Rahan pyyntö.
Jos voit olla varuillasi näistä kahdesta varoitusmerkistä, sinulla on paremmat mahdollisuudet välttää suosituimmat huijaukset. Muodollisemman ja kattavamman suojan huijauksilta voit:
- Rekisteröidy johonkin Parhaat identiteettivarkauden torjuntapalvelut vuonna 2021
- Käytä hyvä luotonvalvontapalvelu seurataksesi luottotietojasi - tämä voi varoittaa sinua luottotietosi luvattomasta toiminnasta.
- Jos olet jo joutunut huijauksen uhriksi ja luottosi on kärsinyt siitä, saatat tarvita luotonkorjauspalvelu voi auttaa palauttamaan luottokelpoisuutesi.
Tarkkailemalla ilmeisimpiä varoitusmerkkejä ja käyttämällä ammatillisia palveluita lisäsuojaksi voit välttää pahimman, mitä huijarit heittävät sinulle.