Kanadan keskuspankki perustettiin vuonna 1867, kun taas Kanadan keisarillinen pankki aloitti toimintansa vuonna 1875. Puolitoista vuosisataa myöhemmin yritys jatkaa toimintaansa. Pankit sulautuivat vuonna 1961, ja näin syntyi Kanadan keisarillinen kauppapankki (CIBC).
Yksi Kanadan viidestä suuresta pankista, CIBC, on tunnettu ja läsnä Pohjois -Amerikassa, myös Yhdysvalloissa ja Karibialla, ja se palvelee yli 10 miljoonaa asiakasta. CIBC Bank USA aloitti virallisesti toimintansa vuonna 2017, mikä merkitsee lainanantajan viimeisintä yritystä tulla merkittäväksi toimijaksi Amerikan markkinoilla.
Vaikka pankilla on asiakkaita kaikissa 50 osavaltiossa, se keskittyy erityisesti Keskilänteen. Esimerkiksi yksityiset varallisuudenhoidon toimistot sijaitsevat rannikolta rannikolle Massachusettsissa, Texasissa, Kaliforniassa ja niin edelleen; CIBC: n pankkiautomaatit ja pankkikeskukset ovat kuitenkin saatavilla vain Illinoisissa, Michiganissa, Missourissa ja Wisconsinissa. Pankin Yhdysvaltain pääkonttori sijaitsee Chicagossa.
CIBC: llä on laaja valikoima palveluita ja tuotteita, mukaan lukien: pankkitilit, luottokortit, opintolainat, sijoitusrahastot, sijoitussalkut, matkailu vakuutukset, liiketoimintaluotot, pankkitoiminta alkuperäiskansoille, liiketoiminnan seurantasuunnittelu, suurten yritysten tilit ja kansainvälinen palvelut.
Eniten kiinnostavia mahdollisille asunnonomistajille ovat pankin tarjoamat lukuisat kiinnitystuotteet ja -resurssit. Vaikka asuntolainausvaihtoehdoissa on jonkin verran eroa rajojen yli, CIBC tarjoaa yleensä asiakkaille kiinteää, säädettävää korkoa ja erikoisasuntolainoja. Lainansaajat 49. rinnakkaisella puolella voivat hyödyntää pankin verkkosivustolla olevia online -oppaita, laskimia, videoita ja muita resursseja.
CIBC -asuntolainatiedot
- Yksi Kanadan viidestä suurimmasta pankista on 1960 -luvulla syntynyt kahden 1800 -luvulla perustetun pankin välinen sulautuminen
- Laajeni amerikkalaisiin pankkitoimintoihin, kun hankinta aloitettiin uudelleen vuonna 2017 CIBC Bank USA: na
- Palvelee asiakkaita eri puolilla maata, mutta sillä on merkittävämpi läsnäolo Keskilännessä
- Tarjoaa laajan valikoiman henkilökohtaisia ja pienyritysten pankkipalveluja,
- Tarjoaa varallisuudenhoitoa ja kaupallista pankkitoimintaa teollisuusasiakkaille
- Laajentaa erilaisia kiinteitä, säädettävissä olevia korkoja ja erikoisuuksia kiinnitystuotteet
- Sisältää online -resursseja lainanottajien kuulemista varten, mukaan lukien kiinnityssanasto ja ohjeet säännöistä
Yleiskatsaus
CIBC: llä on toimintaa Kanadassa ja Yhdysvalloissa sekä Karibialla, ja se tarjoaa 10 miljoonalle asiakkaalle pankki-, säästö-, sijoitus- ja lainauspalveluja. Pankilla on pitkä historia, joka on seurausta kahden kanadalaisen pankin yhdistymisestä, joka alkoi 1800 -luvulla.
Yli 150 vuotta toiminut CIBC on kehittänyt neljä strategista yksikköä: kanadalainen henkilökohtainen ja liiketoiminta pankkitoiminta, Kanadan kaupallinen pankkitoiminta ja yksityinen varallisuudenhoito, Yhdysvaltain kaupallinen pankkitoiminta ja yksityinen varallisuus sekä pääoma markkinoille. Laadukkaiden tuotteiden ja palvelujen tarjoamisen lisäksi CIBC keskittyy yhteisöinvestointeihin, sillä se on antanut vuonna 2018 yli 60 miljoonaa dollaria eri organisaatioille Yhdysvalloissa ja Kanadassa.
CIBC: llä on F -luokka Better Business Bureaun kanssa. Pankki vastaa valituksiin ja ratkaisee ne, mutta kaikkiaan 22 on ratkaistu viimeisten kolmen vuoden aikana. Lainanantaja ei ole vielä BBB: n akkreditoima, vaikka sen tiedosto on ollut avoinna vuodesta 2008 lähtien. CIBC: llä on myös erittäin vähän käyttäjäarvioita Trustpilotissa. CIBC Bank USA: lla on kuitenkin A+ -luokka, koska se on ollut CIBC -sateenvarjon alla vuodesta 2017.
CIBC: n asuntolainojen nykyiset korot
CIBC -lainatiedot
Asuntolainaa hakevat lainanottajat voivat löytää useita vaihtoehtoja ja asuntolainakorkoja CIBC: ssä. Yleensä minkä tahansa 50 osavaltion asiakkaat voivat saada rahoitusta:
Kiinteäkorkoiset asuntolainat
Nämä asuntolainat ovat ihanteellisia lainanottajille, jotka haluavat asua pitkällä aikavälillä. Niissä on kiinteät korot ja kiinteät maksut koko laina-ajan, ja ne ovat saatavilla 30 tai 15 vuoden ehdoilla. Koska maksut ovat ennustettavissa ja ehdot ovat pidempiä kuin säädettävän koron asuntolainat, nämä lainat voivat olla ihanteellisia asunnonomistajille, jotka eivät aio liikkua tai joilla on tiukat budjetit.
Säädettävät korot
Kiinteän koron sijaan näissä asuntolainoissa on vaihtuva korko, joka muuttuu vallitsevien markkinoiden mukaan. Korko pysyy kiinteänä johdantokautena, mutta nousee tai laskee määräajoin ennalta määrättynä ajankohtana, joka voi olla esimerkiksi kerran vuodessa tai kerran kuudessa kuukaudessa. Säädettävän koron asuntolainojen etuna on, että näiden tuotteiden korot ovat yleensä alhaisemmat, mutta korot voi kasvaa markkinoiden heilahtelujen jälkeen alkuperäisen kiinteäkorkoisen kauden jälkeen ja nostaa kuukausimaksuja käsitellä asiaa.
Asuntolainojen erikoistuotteet
Asuntolainoja, jotka sopivat kapeisiin lainaustarpeisiin, on saatavana myös CIBC: ltä. Asiakkaat voivat esimerkiksi hakea rakennuksen peruskorjauslainaa rahoittaakseen asunnonmuutoksen tai asuntolainaa muihin rahoitustarpeisiin. Pankki myös tarjoaa käänteisiä asuntolainoja, jotka on suunnattu vanhemmille pankkiasiakkaille, jotka voivat hyödyntää kotiaan maksamaan terveydenhuoltotarpeita ja muita eläkkeellä olevia kuluja.
EasyPath -asuntolaina
Tämä vaihtoehto sisältää pienen käsirahavaatimuksen, joka tekee asunnonomistuksesta edullisempaa. Siellä ei ole yksityinen kiinnitysvakuutus ja joustavat vakuutusstandardit ovat voimassa.
Tietyt lainanottajat voivat etsiä valtion takaamia lainoja, kuten liittovaltion asuntohallinnolta saatavia lainoja Veteraaniasioiden osastotai Yhdysvaltain maatalousministeriö. Näillä lainoilla on yleensä edullisemmat ehdot hyväksyttäville lainanottajille, ja ne ovat vaihtoehto niille, joilla on riittämätön luotto tai heikko kassavirta. CIBC Bank USA ei julkista valtion tukemia mahdollisuuksia tai jumbo-asuntolainoja vaatimustenvastaisille asuntolainoille. Se tarjoaa kuitenkin käteisnostorahoitusta.
CIBC Mortgage -asiakaskokemus
Lainanottajilla on helppo tapa saada asuntolaina työskennellessään CIBC: n kanssa, koska he voivat tarkastella asuntolainatuotteita, hakea lainaa ja käyttää muita tietoresursseja verkossa. CIBC Bank USA: lla ei ole yhtä vahvaa resurssikirjastoa kuin CIBC: n kanadalaisella kotisivulla, mutta se ei estä osavaltioiden asuntojen omistajia viittaamasta viimeksi mainittuun sisältyvään opetusmateriaaliin.
Yhdysvaltalaiset lainaajat haluavat keskittyä oppaisiin ja neuvojen sisältöön aiheista, kuten ensiasunnon ostajat, toiset asunnot tai mikä kiinnitys ja mikä asuntolainan korko on paras. Asiakkaat voivat kuitenkin tarkastella CIBC Bank USA: n kiinnitysryhmää ja löytää näiden asiantuntijoiden yhteystiedot.
CIBC -lainanantajan maine
CIBC: n lainanantajan maine Kanadassa on huolestuttava, sillä pankilla on Better Business Bureau -järjestön F -luokitus. CIBC Bank USA: lla on toisaalta A+, mutta se on toiminut vasta vuodesta 2017. Lainanantaja on päättänyt 22 valitusta sitä vastaan viimeisten kolmen vuoden aikana (vuoden 2019 alussa), eikä BBB ole hyväksynyt sitä. Sillä on yhtä alhaiset Trustpilot -käyttäjien arviot.
Aiemmat kiistat ovat vaikuttaneet myös tämän lainanantajan maineeseen. CIBC oli mukana Enron -skandaalissa, jonka väitettiin auttavan yritystä piilottamaan tappiot. Tämän seurauksena se pääsi yli 2 miljardin dollarin ratkaisuun liittyvän ryhmäkanteen lopettamiseksi. Se on myös joutunut vaikeuksiin asiakkaiden yksityisyyden suhteen. Pankille tehtiin aiemmin tutkinta arkaluonteisten tietojen rikkomisen vuoksi vuonna 2007, ja se tuli äskettäin jälleen tulipaloon vuonna 2018.
CIBC Bank USA käyttää NMLS -tunnistenumeroa: 619817
- Tiedot kerättiin tammikuussa. 21, 2019
CIBC Mortgage -pätevyys
CIBC Bank USA ei paljasta korkojaan tai pätevyysstandardejaan. Amerikkalaiset lainanottajat voivat kuitenkin olla varmoja, että tavanomaiset rahoitusvakauden ja luottokelpoisuuden mittaukset ovat käytössä. Tämä tarkoittaa sitä, että pankki arvioi luottotiedot, velan ja tulon väliset suhteet ja muut vaatimukset mitatakseen tietylle lainanottajalle antolainauksen riskin. Tässä on yksinkertainen taulukko siitä, miten luottotiedot vaikuttavat päätökseen.