Kuinka rakentaa vahva luottoprofiili

instagram viewer
Vahva luottoprofiili ei ole rikkauden muoto, mutta se on työkalu, joka auttaa sinua pääsemään sinne. Vaikka ajattelemme enimmäkseen vahvaa luottoprofiilia eduksi rahan lainaamisessa - alhaisemmat korot, paremmat ehdot jne. - se ylittää todellakin luoton.

Kuinka rakentaa vahva luottoprofiili?

Työnantajat käyttävät usein luottoa päättäessään, palkkaavatko he sinut vai eivät. Vuokranantajat käyttävät sitä selvittääkseen, vuokraavatko he sinulle asunnon vai eivät. Vakuutusyhtiöt käyttävät sitä yhtenä vakuutusmaksujen määrittämisperusteena. Sähköyhtiöt käyttävät sitä määrittäessään, joudutko tekemään talletuksia uutena asiakkaana.

Vaikka et aio lainata rahaa, vahva luottoprofiili avaa oven paremmille mahdollisuuksille kuin ilman sitä. Näin voit tehdä sen.

Lainaa säästeliäästi ja maksat aina ajallaan

Luottorekisterit - TransUnion, Equifax ja Experian - käyttävät erilaisia ​​menetelmiä luottotietojesi laskemiseen. Luottopisteesi ovat tapa, jolla he vähentävät luottoprofiilisi yhteiseksi mittariksi, jota eri osapuolet, kuten lainanantajat, työnantajat ja vakuutusyhtiöt, voivat käyttää. Palvelut kuten

myFICOvoi esimerkiksi auttaa sinua seuraamaan luottotietojasi.

Kaksi luottokelpoisuutesi merkittävintä osaa ovat erääntynyt luoton määrä ja tietysti takaisinmaksushistoriasi.

Maksaaksesi luottoprofiilisi, sinun tulee lainata vain tarvittaessa. Useimpien on lainattava rahaa asunnon, auton ja yliopistokoulutuksen ostamiseen. Mutta vaikka lainaatkin näitä ostoksia varten, ole mahdollisimman varovainen lainaamillasi summilla. Pidä lainojen määrä samanaikaisesti minimissä. Vältä liian monien luottosopimusten tekemistä suhteellisen lyhyessä ajassa.

Liian paljon luottotoimintaa kerrallaan - liian monta erääntynyttä lainaa, liian monta uutta lainaa kerralla ja liian monta samanlaista lainaa - katsotaan kaikki negatiivisiksi luottoprofiilissasi.

Sen lisäksi, että kaikki edellä mainitut vaikuttavat luottotietoihisi, et koskaan halua lainata enemmän rahaa kuin pystyt mukavasti takaisin maksamaan. Viivästyneet maksut, jopa pienistä lainoista, voivat vahingoittaa luottotietojasi, varsinkin jos ne ovat viimeaikaisia.

Katso "luotonkäyttöäsi"

Yksi suurimmista mahdollisista negatiivisuuksista luottoprofiilissasi on sinun luottojen käyttö, mikä on prosenttiosuus maksamattomista veloista käytettävissä oleviin luottolimiitteihin. Yleisesti ottaen 80 prosentin tai sitä suurempi luoton käyttö vahingoittaa luottotietojasi. Se mittaa sen, kuinka monta luottorajaa on maksimoitu tai lähellä sitä.

Jos olet velkaa 9 000 dollaria luottokortilta, jolla on käytettävissä 10 000 dollarin luottoraja, käyttöasteesi on 90% kyseisestä lainasta (9 000 dollaria jaettuna 10 000 dollarilla) ja niin korkea prosenttiosuus pidetään negatiivisena. Jos sinulla on neljä luottorajaa, joiden käyttöaste on yli 80%, luottotietosi ovat suhteellisen alhaiset ja kykysi lainata on hyvin rajallinen.

Luottojen käyttö on niin tärkeää lainanantajille, että jotkut eivät ehkä myönnä sinulle lainaa, vaikka luottotietosi olisivat hyväksyttävällä alueella. Tämä johtuu siitä, että luottojen käyttöä pidetään yhtenä parhaista lainan maksukyvyttömyyden ennustajista. Työnantaja voi myös katsoa luottotietosi negatiiviseksi - he voivat pitää sitä osoituksena siitä, että olet talousjunaonnettomuus odottamassa tapahtumista, ja päättää olla palkkaamatta sinua.

Kaikki lainat eivät ole samanarvoisia

Laina -maailmassa on lainahierarkia. Tämä tarkoittaa sitä, että joidenkin lainojen myöhästyminen laskee enemmän kuin toiset. Yleensä hierarkia toimii seuraavasti:

  1. Asuntolainat ja asuntolainat
  2. Autolainat ja opintolainat
  3. Luottokortit
  4. Tallenna veloitustilit
  5. Lääketieteelliset velat

Luettelon kärjessä asuntolainat ovat parhaita lainoja. Asuntolainan vahvalla maksuhistorialla on merkittävin myönteinen vaikutus luottoprofiiliin, kun taas yksi myöhästynyt maksu voi upottaa luottotietosi. Luettelon lopussa ovat lääketieteelliset velat, ja luottotiedostot antavat yleensä vähemmän vaikutusta maksuviivästyksiin täällä velan luonteen vuoksi.

Tätä hierarkiaa voitaisiin jopa käyttää maksuprioriteetin määrittämiseen, kun raha on niukkaa. Maksat ensin asuntolainasi, autolainasi ja/tai opintolainasi, sitten luottokorttisi jne. Mahdolliset maksuviivästykset olisi varattava hierarkian alareunassa oleville velvoitteille.

Valvo luottoasi virheiden varalta

Luottotiedoissa tapahtuu virheitä, ja siksi sinun on seurattava luottotietosi vähintään kerran vuodessa. Joitakin yleisimpiä virheitä ovat:

  • Ilmoitetut velat ja muut velvoitteet, jotka eivät ole sinun.
  • Virheelliset maksuviivästykset
  • Maksetut lainat ilmoitettiin edelleen maksamatta
  • Keräilyssä olevat määrät, joita ei koskaan ollut
  • Virheellinen asuin- ja työhistoria
Koska jopa yksinkertaisen luottotiedon virheen korjaaminen voi viedä kuukausia, kannattaa aloittaa korjaustyön käsittely mahdollisimman pian. Tämän ajatuksen mukaisesti sinun on säilytettävä kaikki luottotiedot vähintään seitsemän vuoden ajan, koska näin kauan negatiivinen luottotiedot voivat näkyä luottotietosi.

Säilytettäviin asiakirjoihin kuuluvat alkuperäiset lainasopimukset, todisteet kokonaismaksusta, saatavuus peruuttanut sekit koko laina -ajan ja kaikki kirjeenvaihto sinun ja lainanantaja. Kuka tahansa näistä asiakirjoista voi selvittää useita vuosia vanhan velkojan virheen.

Ajattele vahvan luottoprofiilin luomista kahden osan ennaltaehkäisynä - laskujesi maksaminen ajoissa, luoton vähimmäismäärä jne. - ja yksi osa korjaustoimenpiteitä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on paperiraita, johon voit palata, jos joku velkojistasi ilmoittaa jotain negatiivista, joka ei ole totta.

Vaikka kuulostaa paljon paperityötä ylläpitää, luottovirheiden vaikutus sekä elämääsi että talouteesi voi olla merkittävä.

>> Lue lisää: Kuinka seurata luottotietojasi

Johtopäätös

Hyvän luottotietojen laatiminen voi olla kriittistä taloudelliselle elämällesi. Mutta se vie aikaa (vaikka on olemassa tapoja saada nopea nouto pisteiltäsi, kuten Experian Boost).

Joten aloita nyt ja ala miettiä, kuinka voit luoda paremman luottotiedon tänään. Kun haluat saada asuntolainan tai autolainan tulevaisuudessa, olet iloinen siitä.

click fraud protection