SoFi Mortgage Rates Review

Alun perin vuonna 2011 opintolainojen jälleenrahoitusvaihtoehtojen tarjoajana toiminut SoFi tuli asuntomarkkinoille vasta vuonna 2015.

Pääkonttori on surullisen kallis Kiinteistöt San Franciscon markkinoilla, vain online-lainanantaja on suunnattu nuorille kaupunkialan ammattilaisille, joilla on vakaa tuloja, mutta vähän säästöjä, tarjoamalla jumbo -lainoja, jotka vaativat suhteellisen pientä alaslaskua maksuja.

SoFi -asuntolainojen tosiasiat

• Lyhenne sanoista “Social Finance”, SoFi tarjoaa opintolainojen jälleenrahoitusta, henkilökohtaisia ​​lainoja ja asuntolainoja
• Ei maksa aloitus- tai hakemusmaksuja, ei veloita ennakkomaksuja eikä vaadi yksityistä kiinnitysvakuutusta
• Tarjoaa jumbo -asuntolainoja jopa 3 miljoonalla dollarilla vain 10 prosentin alennuksella
• Tarjoaa vain kiinteäkorkoisia ja säädettävissä olevia korkoja, mutta ei tarjoa FHA-, VA- tai USDA-lainoja
• Ei myönnä kiinnityksiä alle 100 000 dollarin lainoille
• Ei tarjoa asuntolainaa tai HELOC -lainaa

SoFin historia

Social Finance, Inc. perusti seitsemän vuotta sitten neljä Stanfordin yliopiston jatko -opiskelijaa. Verkkoluotonanto aloitettiin alun perin tarjoamaan kohtuuhintaisia ​​opintolainavaihtoehtoja, mutta se tuli asuntomarkkinoille vuonna 2014 ja vuoteen 2015 mennessä 

laajennettu yli 20 osavaltioon.

Nykyään sillä on lupa myöntää asuntolainoja 29 osavaltiossa sekä Columbian piirikunnassa, vaikka yli puolet yrityksen asuntolainoista on myönnetty sen alkuperäisessä Kaliforniassa.

SoFi: n asuntolainatuotteet ovat 100 000 dollarin minimilainoilla ja jopa 3 miljoonan dollarin suurilla lainoilla, ja ne on suunnattu suhteellisen kalliista kiinteistöistä kiinnostuneille lainanottajille.

Kuitenkin, kun käsirahat ovat niinkin alhaiset kuin 10 prosenttia, nollamaksut tai kiinnitys vakuutusvaatimukset ja joustavat velan suhde tuloihin, yhtiö mahdollistaa ne, joilla on vähemmän luottohistoriaa lainojen hankkimiseksi, mitä perinteisemmät lainanantajat eivät todennäköisesti saisi hyväksyä.

Jotkut ovat luoneet tämän ainutlaatuisen vakuutuskaavan riskialttiiksi, vaikka vuonna 2016 SoFi tuli ensimmäinen online-lainanantaja, joka sai kolminkertaisen A-luottoluokituksen Moody'silta. SoFi ei näkynyt vuoden 2018 kahdeksan parhaan asuntolainanantajan luettelossamme.

SoFi -lainan yksityiskohdat

SoFi on erikoistunut jumbo- ja vain korkolainoihin valtion tukemien FHA-, VA- ja USDA-lainojen kustannuksella, joita yritys ei tarjoa. Lainanottajat voivat valita 15 tai 30 vuoden kiinteäkorkoisen lainan tai 7/1 tai 5/1 säädettävän koron.

Yli 60 prosenttia SoFi-lainanottajista on ensimmäistä kertaa asunnonostajia, joita yritys palvelee pienillä käsirahoilla, pienillä tai olemattomat maksut ja vaihtoehtoiset menetelmät lainanottajan luoton arvioimiseksi, mikä mahdollistaa nuoremmille hakijoille suuria määriä velkaa tai pieniä säästötilejä, jotta ne edelleen hyväksytään.

SoFi -kiinteäkorkoiset lainat

Kiinteäkorkoisen asuntolainan tunnusmerkki on korko, joka pysyy samana koko laina-ajan sen sijaan, että se vaihtelee kansallisten korkojen mukana.

SoFi antaa lainanottajille mahdollisuuden valita 15 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina, jonka korko on 4,75 prosenttia ja 4,841 vuosikorko tai 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina, jonka korko on viisi prosenttia ja vuosikorko 5,053.

15 vuoden suunnitelmassa on alhaisemmat korot, kun taas 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan etuna on se, että se tarjoaa enemmän aikaa lainan maksamiseen.

SoFi -säädettävät korot 

Säädettävän koron asuntolaina (ARM) alkaa alemmalla korolla, joka on kiinteä ennalta määrätyksi ajaksi, mutta alkaa lopulta laskea kansallisten korkojen mukana. SoFi tarjoaa 7/1 ARM: n, jossa korko pysyy kiinteänä ensimmäisten seitsemän vuoden ajan ja mukautuu vuosittain jäljellä olevaan lainaan.

Yhtiö tarjoaa myös 5/1 ARM-korkolainan, jonka avulla lainanottajat voivat maksaa vain korkoja ensimmäisten kymmenen vuoden ajan ja maksaa sitten sekä korot että pääoman jäljellä olevista kahdestakymmenestä. Molemmat ARM-vaihtoehdot on rakennettu 30 vuoden ehdoiksi.

SoFi Jumbo -lainat

Jumbo -asuntolaina kattaa lainat, jotka ylittävät raja tavanomaisen lainan enimmäisarvosta, joka on 453 100 dollaria vuodesta 2018. SoFi kattaa jopa 3 000 000 dollarin jumbo -lainat, vain kymmenen prosenttia vähemmän.

Tämä vaihtoehto on ihanteellinen nuorille kaupunkialan ammattilaisille, joilla saattaa vielä olla opintolainaa tai joilla on hyvin vähän rahaa käsirahaa varten, mutta heillä on korkeatuloinen työ, joka saa heidät luottamaan siihen, että heillä on varaa kalliimpaan todelliseen kiinteistö.

SoFi Mortgage -asiakaskokemus

SoFi oli yksi ensimmäisistä lainanantajista, joka tarjosi täysin digitaalisen lainauskokemuksen.

Verkkokokemusta lisää entisestään yksityiskohtainen UKK -sivu ja lyhyet videot, jotka toimivat visuaalisina apuvälineinä, ja sinä voi saada apua edustajalta soittamalla asiakaspalvelun vihjelinjaan normaaleina aukioloaikoina.

SoFi tekee ei ilmesty J.D. Powerin vuoden 2017 Yhdysvaltain ensisijaisen asuntolainatutkimuksen tutkimuksessa, eikä se myöskään kuulu joukkoon lainanantajat jotka sisältyvät CFPB: n kuukausittaiseen valitusraporttiin.

SoFin keskimääräinen sulkemisaika 28 päivää on alle kansallinen keskiarvo 41 päivää.

SoFi -lainanantajan maine

Henkilökohtainen rahoitusyhtiö seitsemän vuoden ajan, mutta asuntolainanantaja vain kolme, SoFi on nopeasti perustanut mainetta menestyksekkäänä online -lainausyrityksenä, vaikkakin se on rakennettu hieman epätavanomaiseen vakuutukseen malli.

SoFin pääkonttori San Franciscossa on saanut Better Business Bureau -yhtiön A+ -luokitus, mutta se ei ole BBB-akkreditoitu yritys ja sillä on a asiakasarviot vain kaksi viidestä mahdollisesta tähdestä perustuen pieneen 162 asiakkaan otokseen arvostelut.

Viimeisen kolmen vuoden aikana on tehty 132 valitusta, joista 54 on viimeisen 12 kuukauden aikana. Monet vaatimukset kuitenkin näyttävät liittyvän henkilökohtaisiin ja opintolainoihin eivätkä yrityksen asuntolainoihin.

Vuonna 2017 perustaja ja toimitusjohtaja Mike Cagney erosi seksuaalisen häirinnän oikeudenkäynnin ja väitteiden jälkeen hän oli kiertänyt riskien ja sääntöjen noudattamisen valvontaa. Vuonna 2018 SoFi sopi liittovaltion kauppakomission kanssa maksuja että yritys oli esittänyt vääriä väitteitä opintolainojen jälleenrahoituksesta saaduista säästöistä.

• Tiedot kerättiin marraskuussa 13, 2018

SoFi Mortgage -pätevyys

Lainan tyyppi	Ennakkomaksuvaatimus	Vähimmäisluottopisteet	Velkojen ja tulojen vaatimus	Voitko käyttää lahjavaroja tai käsirahaapuohjelmia käsirahamaksun suorittamiseen?
15 vuoden kiinteä korko	10%	660 tavanomaisille lainoille ja 680 jumbo -lainoille	Neuvoteltavissa Ê	Lahjavaroja otetaan vastaan ​​tietyissä tilanteissa
30 vuoden kiinteä korko	10%	660 tavanomaisille lainoille ja 680 jumbo -lainoille	Neuvoteltavissa Ê	Lahjavaroja otetaan vastaan ​​tietyissä tilanteissa
7/1 ARM	10%	660 tavanomaisille lainoille ja 680 jumbo -lainoille	Neuvoteltavissa	Lahjavaroja otetaan vastaan ​​tietyissä tilanteissa
5/1 ARM Vain korkoÊ	25%	660 tavanomaisille lainoille ja 680 jumbo -lainoille	Neuvoteltavissa	Lahjavaroja otetaan vastaan ​​tietyissä tilanteissa

Yksi SoFi: n tärkeimmistä myyntipisteistä on lainanantajan halukkuus käyttää vaihtoehtoisia menetelmiä lainanottajan luoton arvioimiseksi.

Nuoret hakijat, joilla on huonommat luottotiedot, kääntyvät usein SoFin puoleen saadakseen apua ensimmäisen asuntonsa ostamisesta. koska yritys ottaa huomioon lainanottajan urapolun, tulot, koulutuksen ja talouden historia.

SoFi pitää miniminsä luottotiedot vaatimus 660 sen tavanomaisille lainoille, jotka ovat 100 000–453 100 dollaria. Vähintään 680 pistettä vaaditaan jumbo -lainoille, jotka ovat 453 101–3 000 000 dollaria.

Vaikka useimmat lainanantajat vaativat 36 prosentin tai pienemmän velan ja tulon suhteen, SoFi sanoo, että sen ainutlaatuinen vakuutus Lähestymistapa antaa yritykselle mahdollisuuden tarjota ”joustavia” DTI -limiittejä ja määrittää todellisen luottokelpoisuuden tutkimalla muita tekijöitä.

Sekä perinteisiä että jumbo -lainoja voi saada SoFilta jopa 10 prosentin alennuksella. Ainoa poikkeus on 5/1 ARM-korkolainat, jotka edellyttävät 25 prosentin käsirahaa.

SoFi ei näytä hyödyntävän käsirahaapuohjelmia, mutta hyväksyy lahjavaroja käsirahana joissakin tilanteissa.

SoFi -puhelinnumero ja lisätietoja

• Kotisivun URL -osoite: https://www.sofi.com/homepage/
• Yrityksen puhelin: (855) 456-7634
• Pääkonttorin osoite: 1 Letterman Dr.Bldg A STE 4700, San Francisco, CA 94129-1494

Valtiot huollettu: SoFilla on lupa myöntää asuntolainoja ja jälleenrahoituksia 29 osavaltiossa ja Washington DC: ssä, mutta se ei ole saatavilla seuraavissa maissa:

• Alaska
• Arkansas
• Havaiji
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Massachusetts
• Mississippi
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• Uusi Meksiko
• New York
• Ohio
• Oklahoma
• Etelä-Dakota
• Virginia
• Länsi -Virginia