Edellisessä postauksessa jaoin joitain 403 (b) verotettujen annuiteettien perusteet. Yhteenvetona voidaan todeta, että 403 (b) on eräänlainen eläketili, jota tarjotaan vain tietyille voittoa tavoittelemattomille ja julkisille töille.
Näille työntekijöille heidän 403 (b) on vastaava kuin heidän 401 (k). Vaikka työntekijöiden rajoitukset ovat samat niille, joita tarjotaan työnantajan tukemalla 401 (k): llä, 403 (b): t tarjoavat toisen osan, joka auttaa työntekijöitä osallistumaan vielä enemmän, jos he ovat oikeutettuja.
Suurimman sallitun maksun nimellä tämä etu antaa tietyille päteville työntekijöille mahdollisuuden kasvattaa eläketiliään entistä nopeammin.
Mikä on suurin sallittu panos?
Yleisesti ottaen 403 (b) -tileillä on sama maksuraja kuin perinteisessä 401 (k) -suunnitelmassa. Vuosille 2020 ja 2021, Työntekijöiden maksurajat ovat enintään 19 500 dollaria molemmille tileille, jopa 19 000 dollaria vuonna 2019.
Jos olet kuitenkin yli 50 -vuotias, voit myös antaa ylimääräisen "catch up" -maksun, joka on enintään 6500 dollaria. Yli 50 -vuotiaille työntekijöille tämä on yhteensä 26 000 dollarin vuotuinen maksuraja.
Tässä on sallittu enimmäismäärä niille, joilla on 403 (b).
Työntekijät, joilla on 15 vuoden palvelus nykyisen työnantajansa kanssa ja joiden vuotuinen keskimääräinen maksu on alle 5000 dollaria vuodessa ovat oikeutettuja ylimääräiseen 3 000 dollarin lahjoitukseen vuodessa enintään elinaikanaan $15,000.
Tunnetaan nimellä "15 vuoden sääntö,”Tämän etuuden ansiosta yksilöt, jotka ovat olleet välinpitämättömiä eläkesäästöistä, voivat korottaa vuosimaksujaan, kun he ovat valmiita. Työntekijät, jotka ovat oikeutettuja "kiinniottomaksuihin", koska he ovat yli 50-vuotiaita, voivat myös hyödyntää 15 vuoden sääntöä, jos he ovat oikeutettuja.
Kuitenkin, jos näin on, IRS soveltaa ensin normaalin rajan ylittävät maksut ensin 15 vuoden sääntöön. Jotta voit selvittää, oletko kelpoinen, sinun on ensin laskettava tulosi ja työntekijän asemasi käyttämällä tietyt IRS -taulukot. Näin voit selvittää, onko sinulla tarvittavia palvelusvuosia, ja myös selvittää, onko sinulla ollut aiempia maksuja, jotka vaikuttaisivat siihen, kuinka paljon voit sijoittaa.
Kirjanpitäjän tai verovalmistajan pitäisi auttaa sinua täyttämään vaaditut lomakkeet, jotta voit hyödyntää tätä ehtoa. Vaikka jotkin laskelmat ovat mukana, tämä vaihtoehto tarjoaa silti älykkään tavan lisätä enemmän rahaa eläketilillesi ajan myötä.
The Vuosien 2020 ja 2021 päivitykset enintään 403 (b) maksuihin on hyödyllistä, koska sen avulla voit osallistua entisestään eläkkeellesi.
Edut 403 (b) eläketileistä
Jos sinulle on juuri tarjottu 403 (b) eläkejärjestely voittoa tavoittelemattoman työn tai valtion viraston vuoksi, saatat miettiä, kannattaako sinun rekisteröityä vai odottaa sitä. Yleisesti ottaen 403 (b) -suunnitelmilla voidaan rahoittaa suurin osa eläkkeestäsi, jos otat maksusi ja vastuun oman eläkkeesi säästämisestä vakavasti. Jos harkitset osallistumista, tässä on joitain etuja, joita kannattaa harkita:
Maksut 403 (b) -tilille ovat verovähennyskelpoisia.
Kun osallistut 403 (b) -suunnitelmaan, tekemäsi maksut ovat verovähennyskelpoisia. Tämä voi auttaa sinua alentamaan verotettavaa tulojasi, mikä puolestaan auttaa sinua säästämään rahaa veroissa vuosittain.
Jos maksat paljon veroja nyt ja haluat pienentää verovelvollisuuttasi, myötävaikuttaen voimakkaasti a 403 (b) -tilin avulla voit pienentää verolaskuasi ja samalla lisätä tarvittavia varoja eläkkeellesi tili.
Rahat kasvavat verovapaasti, kunnes olet valmis jäämään eläkkeelle ja aloittamaan jakamisen.
Aivan kuten 401 (k) -suunnitelmaan suoritettavat maksut, 403 (b) -tilillä olevat varat kasvavat verottomina. Kun avaat tilisi ja aloitat maksujen suorittamisen, sinun ei tarvitse huolehtia verojen maksamisesta voitoista kuten verotettavan sijoitustilin kanssa. Tallettaa varoja, sitten istua alas ja katsella niiden kasvua verovapaasti.
Työnantajasi saattaa tarjota vastaavia varoja.
Vaikka 401 (k) -suunnitelmat ovat tunnettuja runsaista vastaavista rahastoista, joita monet työnantajat tarjoavat, 403 (b) -suunnitelmat voivat tulla myös tämän edun kanssa. Työnantajasi ja heidän suunnitelmansa erityispiirteistä riippuen saatat saada vastaavia varoja tai "ilmaista rahaa" vain osallistumalla 403 (b) -tapahtumaan.
Ennen kuin kirjaudut suunnitelmaasi, selvitä, kuinka paljon sinun on maksettava kuukausittain, jotta saat täyden työnantajan ottelun.
Voit yhdistää tämän tilin perinteisen tai Roth IRA: n kanssa.
Aivan kuten jos sinulla oli 401 (k) -suunnitelma, voit liittää tiettyjä muita eläketilejä 403 (b) -tilisi kanssa. Esimerkiksi monet ihmiset avaavat 403 (b) -tilin ja osallistuvat siihen, mutta sitten myös tallentavat rahaa perinteiseen tai Roth IRA: han joka vuosi. Vaikka paras skenaario sinulle riippuu yksilöllisestä tilanteestasi ja eläkkeelle asettamistavoitteistasi, on mukava tietää, että voit säästää eläkkeelle useammalla kuin yhdellä tavalla.
Aiheeseen liittyviä: Parhaat paikat avata Roth IRA
Maksurajat ovat anteliaita.
Vuosina 2020 ja 2021 useimmat työntekijät voivat maksaa jopa 19 500 dollaria 403 (b) -tilille. Lisäksi jotkut työntekijät, jotka ovat työskennelleet saman työnantajan palveluksessa 15 vuotta, ovat oikeutettuja korkeintaan sallittu maksuosuus, jonka avulla he voivat maksaa vielä 3000 dollaria vuosittain, kunnes ne saavuttavat enimmäismäärän $15,000.
Yli 50 -vuotiaat työntekijät voivat myös osallistua vuosittain 6 500 dollarin lisäosuuteen 403 (b) -suunnitelmaan niin sanotulla "kiinniottomaksulla". Jos joku on oikeutettu kiinniottomaksuun ja ”15 vuoden sääntöön”, hän voi mahdollisesti maksaa jopa 29 000 dollaria 403 (b) -tilille sinä vuonna.
Lopulliset ajatukset
Jos olet oikeutettu 403 (b) -suunnitelmaan, on yleensä järkevää aloittaa maksaminen heti. Jos olet toistaiseksi odottanut sivussa, voit silti hypätä peliin ja alkaa rakentaa pesämunaa eläkkeelle.
Vaikka säännöt, jotka koskevat 403 (b) -suunnitelmia, voivat vaikuttaa monimutkaisilta, ne ovat ratkaisevan tärkeitä ymmärtääksesi, haluatko hyödyntää pääsyäsi työelämän tukemille eläketileille vaurauden rakentamiseksi ajan mittaan. Ja jos olet todellakin oikeutettu 15 vuoden sääntöön tai yli 50-vuotiaiden työntekijöiden "kiinniottomaksuun", voit maksaa enemmän rahaa kuin useimmat.
Koska eläkevuodet tulevat, halusitpa tai et, olet parempi, jos aloitat säästämisen ennemmin kuin myöhemmin.