SEFCU Mortgage Rates Review + Tuotteet ja vaihtoehdot

State Employees Federal Credit Union (SEFCU) perustettiin vuonna 1934. SEFCU: n pääkonttori on Albany, New York, ja se on sitoutunut palvelemaan jäseniä kaikkialla pääkaupunkiseudulla ja Upstate New York henkilökohtaisten ja yrityspankkitoimintojensa, lainojen ja luottorajojen, vakuutusten ja sijoittamisen kautta Tuotteet. Sillä on A-BBB-luokitus.

Sisällysluettelo: SEFCU Mortgage

SEFCU: n historia

SEFCU on toiminut 84 vuotta ja on yksi 50: stä suurimmat luotto -osuuskunnat Yhdysvalloissa SEFCU palkitsee jäsenensä tarjoamalla alennettuja maksuja, 47 kätevää sivukonttoria ja pääsyn pääomaan historiallisesti alipalveluyhteisöissä.

Kelpoisuusvaatimukset noudattavat perinteisiä luottoliitto tutkinnot, kuten oleskelu New Yorkin maakunnissa, työ/vapaaehtoistyö hyväksytyissä paikoissa/yhdistyksissä tai perhesuhde SEFCU: n nykyisen jäsenen kanssa.

Marraskuussa 2018 SEFCU pääsi otsikoihin lahjoittaa varoja 52 äskettäin lomautetulle Cohoes Community Centerin työntekijälle New Yorkissa. Yhteiskeskus suljettiin äkillisesti, koska se ei kyennyt kattamaan meneillään olevia velkojaan, jättäen työntekijöilleen viikon palkat ilmassa. SEFCU osallistui kattamaan näiden viimeisen viikon palkkakustannukset ansaitakseen paikallisen yhteisön kiitosta.

Jatkuvasti laajenevana rahoituslaitoksena SEFCU lisää vuosittain lisää tuotteita, palveluita ja toimipaikkoja laina-vaihtoehtojensa ja asiakaspalvelustandardiensa pohjalta. Sen asuntolainojen pätevyys ja korot esitetään sen verkkosivustolla, mikä helpottaa potentiaalisten asunnonostajien aloittamista omistusmatkallaan.

SEFCU Mortgage Facts

SEFCU: n nykyiset asuntolainat 

SEFCU -asuntolainat

SEFCU luokittelee asuntolainatuotteensa 13 erilliseksi tarjoukseksi ja kolmeksi HELOC -tuotteeksi. Nämä asuntolainat ja luottolimiitit muistuttavat tyyppejä kiinnitystuotteet vastaavien laitosten tarjoamia, jotka kuuluvat laajalti kiinteän koron, säädettävän koron, hybridi-, rakennus-, FHA-, jälleenrahoitus-, käänteis-, VA-, USDA- ja SONYMA-kiinnitysten piiriin.

Palvelujen laajuus tekee SEFCU: sta toimivan lainanantajan kaikenlaisille lainanottajille riippumatta heidän asuntotarpeistaan ​​ja pätevyydestään. Vaikka nämä lainat ovat vain jäsenten saatavilla, se, että SEFCU: lla on yli 300 000 jäsentä, kertoo sen asiakaskunnan yleisestä laajuudesta ja tyytyväisyydestä.

SEFCU: n jäsenille tarjottavat asuntolainat sisältävät:

6 kuukauden korkolukko

Nousevan koron ympäristössä asuntolainojen lukitseminen lainan ensimmäisten kuuden kuukauden aikana voi merkitä satoja dollareita, jotka on säästetty suoraan portista. Kuuden kuukauden korolukon kiinnitys on tarkoitettu lainanottajille, jotka rakentavat omaa kotiaan ja tarvitsevat rakennuslainaa. Kuuden kuukauden kuluttua laina muuttuu 5/1 tai 10/1 ARM: ksi tai 10, 12 tai 15 vuoden kiinteäkorkoiseksi asuntolainaksi.

270 päivän koron lukitus

Vastaavasti SEFCU: n 270 päivän korolukkolaina antaa lainanottajille jopa yhdeksän kuukauden alemmat asuntolainojen maksut rakennusprosessin aikana. Jos asuntolainan odotettu maksu on alhaisempi rakennusvaiheen alussa, lainanottajat voivat budjetoida tehokkaammin. Kun 270 päivän jakso päättyy, lainat muunnetaan 5/1 tai 10/1 ARM: ksi.

Kiinteäkorkoinen 15 vuoden asuntolaina

Laina, joka lyhennetään 15 vuoden aikana kiinteällä korolla, tarjoaa lainanottajille yhdenmukaisen kuukausittaisen maksuaikataulun ja mahdollisuuden maksaa laina kaksi kertaa nopeammin kuin 30 vuoden asuntolaina. Koska 15 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina-aika johtaa korkeampiin kuukausimaksuihin, tämä laina saattaa sopia paremmin lainanottajille, jotka voivat suorittaa suurempia käsirahoja ja joilla on jo riittävän korkeat tulot niiden täyttämiseksi ehdot.

Kiinteäkorkoinen 30 vuoden asuntolaina

30 vuoden kiinteäkorkoinen kiinnitys on suosituin asuntolaina, ja sitä mainostetaan usein lainanottajille, jotka odottavat pysyvänsä samassa kodissa seitsemän vuotta tai enemmän. Matalan koron lukitseminen 30 vuodeksi voi auttaa asunnonomistajia säästämään kymmeniä tuhansia dollareita lainan voimassaoloaikana.

Säädettävä korko

Lainanottajat, jotka eivät ole varmoja, pitävätkö he saman kodin seitsemän tai useamman vuoden ajan, voivat valita säädettävän koron asuntolainan (ARM), koska maksut ovat usein pienempiä varhain. SEFCU sallii lainanottajien lukita matalat asuntolainat yhdeksi, kolmeksi, viideksi tai 10 vuodeksi, minkä jälkeen korot muuttuvat vuosittain. Hinnat eivät kuitenkaan yleensä nouse yli 5% vuosittain.

Hybridi ARM

Hybridi -asuntolainat sisältävät molempien perinteisten kiinnitysten (kiinteät ja säädettävät) edut. Saatavilla 3/1, 5/1/ja 10/1 ehdoilla, hybridi-ARM tarjoaa alhaisemman, kiinteän koron kolmeksi, viideksi tai 10 vuodeksi ja muuttuu sitten säädettäväksi korkoksi. SEFCU toteaa, että tämäntyyppinen järjestely sopii parhaiten asunnonomistajille, jotka odottavat muuttavansa tai jälleenrahoittavansa, kun asuntolaina muuttuu.

Etusivu Mahdollinen

Ensimmäistä kertaa asunnon ostajat tai ne, jotka eivät voi täyttää perinteisiä asuntolainakriteereitä, voivat löytää mahdollisen asuntolainan hyödylliseksi. Kiinteistövakuutusmaksut vaaditaan etukäteen FHA -lainan tavoin. Nämä vakuutusmaksut kuitenkin poistetaan, kun lainanottajat saavuttavat 78 prosentin laina-arvo-suhteen (he tosiasiallisesti omistavat 22 prosenttia asunnostaan ​​ja vielä 78 prosenttia asuntolainasta on maksamatta). Käteismaksuvaihtoehtoja on saatavilla vain 3%.

FHA

FHA -lainat on vakuutettu liittovaltion asuntohallinnon toimesta, ja niillä on minimaaliset käsirahat ja vaatimukset. Näillä lainoilla voi olla kiinteä tai säädettävä korko ja laina -aika 10, 20, 25 tai 30 vuotta. Asuntolainojen saamisen helpottamiseksi lainanottajien on maksettava kiinnitysvakuutus (MIP).

USDA

Yhdysvaltain maatalousministeriö tarjoaa lainanottajille mahdollisuuden ostaa asuntoja maaseudulta ilman rahaa ja alhaiset kiinteät korot. USDA -lainat ovat saatavilla kuluttajille, joiden tulorajat ovat 115% USDA: n vuosittain asettamasta vaihteluvälestä. Kansalliset rajat ovat 82 700 dollaria kotitalouksille, joissa on yksi tai neljä jäsentä. New Yorkissa, rajat ovat 82 700 - 125 950 dollaria.

VA

Pätevät veteraanit, reserviläiset, aktiivipalvelusjäsenet ja kelvolliset perheenjäsenet voivat saada kiinteän ja säädettävän koron VA-lainoja veteraanihallinnon kautta 0%: n alennuksella. Lainanottajat voivat täyttää a VA -kelpoisuustodistus selvittääkseen, ovatko ne kelpoisia.

Jälleenrahoitus

Nykyiset asunnonomistajat voivat hakea jälleenrahoitusta useista syistä. Asuntolainojen jälleenrahoituslaina voi johtaa pitkäaikaisiin säästöihin lainanottajilla, koska he voivat käyttää pääomaa kotonaan.

Käänteinen

62-vuotiaat ja sitä vanhemmat pätevät asunnonomistajat voivat saada verovapaita käteismaksuja ja luottolimiittejä kotonaan olevasta pääomasta ilman, että he joutuvat suorittamaan kuukausittaisia ​​asuntolainoja. Tämä vaihtoehto on yleensä paras niille, jotka tarvitsevat lisäkassavirtaa eläkkeelle siirtyessään.

SONYMA

New Yorkin osavaltion kiinnityslaitos tarjoaa ensimmäistä kertaa asunnonostajille ja veteraaneille matalakorkoisia, kiinteäkorkoisia lainoja ja käsirahaa. Tämä ohjelma antaa pienituloisille kuluttajille mahdollisuuden ostaa asuntoja ilman, että he täyttävät vakiotutkintoja.

SEFCU: n verkkosivustolla on lukuisia resursseja, jotka auttavat lainanottajia pyrkimään asuntoon, mukaan lukien laskimet verosäästöihin, jälleenrahoitukseen, vuosikorkoon, vuokraan vs. omia, maksuja/poistoja ja velkojen vakauttamista.

Lainan hakeminen

SEFCU tarjoaa myös helpon oppaan kuluttajille, jotka haluavat tietää, millaisia ​​tietoja tarvitaan lainaprosessin aloittamiseen. Jos haluat hakea verkossa, puhelimitse tai henkilökohtaisesti, ole valmis toimittamaan seuraavat tiedot:

SEFCU: n jäsenet voivat täyttää lainahakemuksensa tai pyytää ennakkohyväksyntää verkossa yrityksen verkkosivuston kautta. Organisaation prosessi on läpinäkyvä, ja maksut, maksuaikataulut ja asuntolainojen korot on ilmoitettu alusta alkaen.

Vaikka SEFCU ei näy vuotuisessa J.D. Power Primary Mortgage Originator -listassa eikä Consumer Financialissa Protection Bureau: n kuukausittainen valitusraportti, se saa jatkuvasti 4,5/5 tähden luokituksia lippulaivapaikoillaan Älähtää.

SEFCU -lainanantajat

Better Business Bureau'n A-luokituksella SEFCU tunnetaan laajalti maineesta jäsenpalveluista ja mukavuudesta. Vuodesta 2015 lähtien SEFCU: ta vastaan ​​on tehty 27 valitusta, joista kolmannes liittyy laskutus-/perintäongelmiin. BBB: n mukaan näihin valituksiin on kuitenkin joko "vastattu" tai "ratkaistu".

SEFCU on yksi maan suurimmista ja pisimpään toimivista luotto-osuuskunnista, ja sillä on useita huomionarvoisia akkreditointeja, mukaan lukien:

SEFCU -lainanantajan pätevyys

Vaikka SEFCU tunnetaan laina -monimuotoisuudestaan, seuraavat asuntolainojen korot ja lainatiedot ovat julkisesti saatavilla perustason mittareina. Muita lainalajeja koskevia lisäohjeita on saatavana ajanvarauksella.

Asuntolainan tyyppi	Ennakkomaksuvaatimus	Onko käsirahaapuohjelmia saatavilla?	Tulojen mediaani tai velkojen ja tulojen väliset vaatimukset	Asuntolainan korko
30 vuoden kiinteä korko	0-20%	Joo	NA	0.04875
20 vuoden kiinteä korko	0-20%	Joo	NA	0.0475
15 vuoden kiinteä korko	0-20%	Joo	NA	0.0425
30 vuoden kiinteäkorkoinen FHA	<3.5%	Joo	NA	0.04875
10/1 ARM	0-20%	Joo	NA	0.04125
5/1 ARM	0-20%	Joo	NA	0.04
USDA	0	Joo	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU ei käytä pelkästään vähimmäisluottoluokitusvaatimuksia (tyypillisesti yli 700) lainan saamisen edellytyksenä, vaan tutkii lainanottajan luottotietoa kokonaisuutena. SEFCU tarjoaa myös linkkejä ilmaisiin luottotietoihin verkossa, jotta lainanottajat näkevät, missä he voivat parantaa.

Koska jokaisella lainanottajalla on ainutlaatuiset taloudelliset olosuhteet ja jokainen lainanantaja noudattaa erilaisia ​​lainaehtoja, Yleiset ohjeet voivat tarjota käytännön vertailuarvoja siitä, onko joku todennäköisesti kelvollinen tietylle lainata. Nämä ohjeet eivät kuitenkaan välttämättä edusta koko asuntolainaneuvotteluja eivätkä asuntolainaprosessissa tavallista pientä tekstiä.

Sellaisenaan lainanottajia kannustetaan aina keskustelemaan lainanantajien, kiinteistönvälittäjien ja rahoitusneuvojien kanssa selvittääkseen vaihtoehtonsa.

Perinteisesti kiinteä- ja säädettäväkorkoiset asuntolainat edellyttävät 20%: n käsirahaa, vaikkakin käsirahaa apuohjelmat, kuten VA, USDA, FHA tai SEFCU's Mortgage Match, voivat vähentää kuukausittaisia ​​asuntolainavelvoitteita ja korot. Maaseudun ja veteraanien asunnonostajat hyötyvät usein suuremmasta lainaehtojen joustavuudesta, koska lainanantajat löytävät mielellään tiettyjä vaatimuksia.

SEFCU -puhelinnumero ja lisätiedot