Mukaan Yhdysvaltain työtilastotoimisto, 10 miljoonaa työntekijää on itsenäisiä ammatinharjoittajia maassa. Itsenäisenä ammatinharjoittajana oleminen voi olla vapauttavaa, mutta se tarkoittaa myös, että olet myös oma HR-osastosi. Yksi suurimmista haasteista, joita kohtaat, on löytää edullisia vakuutusvaihtoehtoja.
Perinteisen työnantajan kanssa sinulla oli rajallinen joukko sairausvakuutusvaihtoehtoja ja sinulla olisi ehkä ollut pääsy tiimiin, joka voisi auttaa sinua ymmärtämään paperityötä ja prosessia. Nyt kun olet yksin, sinun on myös navigoitava tässä sokkelossa itse.
Se ei ole helppoa, mutta voimme auttaa hieman vähentämään taakkaa auttamalla sinua oppimaan vaihtoehdoistasi.
| Plussat | Haittoja | |
| Vakuutusmarkkinat verkossa | Paljon vaihtoehtoja, joista valita Voit saada henkilökohtaista apua oikean suunnitelman löytämiseen | Myyjät voivat olla puolueellisia ja tarjota suunnitelman, joka ei ole oikea sinulle |
| Edullinen hoitolaki Marketplaces | Saattaa saada tukia alentaa kustannuksia Voidaan selvittää, oletko oikeutettu Medicaid/ CHIP/ muihin edullisiin vakuutusvaihtoehtoihin | Voi ilmoittautua vain tiettyinä aikoina vuodesta tai tiettyjen tapahtumien jälkeen Kustannukset voivat olla korkeat, jos et ole oikeutettu tukeen |
| Lyhytaikainen sairausvakuutus | Halpa | Ei kata välttämättömiäEi kata raskauttaEi kata olemassa olevia ehtojaEi ehkä saatavilla maassasi |
| Puolison tai kotikumppanin kautta | Halpa | Ei saatavilla yksin asuville Saattaa joutua maksamaan enemmän kuin puolisosi/kumppanisi kattavuudesta |
| Freelancer -liitto tai muut yhdistykset | Voi olla mahdollista saada alhaisemmat hinnat ryhmäsuunnitelman avulla | Vaihtoehtoja ei ehkä ole niin paljon |
Terveenä pysyminen ei ole koskaan ollut tärkeämpää.
Suojaa itsesi ja läheisesi kattavalla ja edullisella sairausvakuutussuunnitelmalla. Napsauta osavaltiota saadaksesi lisätietoja.
Pyydä tarjous jo tänään1. Vakuutusmarkkinat verkossa
Vakuutusmarkkinat (tunnetaan myös nimellä ”välittäjät”) ovat voittoa tavoittelemattomia yrityksiä, jotka myyvät edullista hoitoa koskevan lain (ACA) vaihto-ohjelmia ja muita kuin ACA-suunnitelmia. Se tarjoaa sinulle enemmän tietoa ja apua kuin itse ACA -vaihto. Verkkomarkkinoiden käyttäminen ei maksa mitään; sen sijaan se saa takaiskun vakuutusyhtiöiltä, kun se myy sinulle vakuutussuunnitelman.
Tämä takaisku voi olla keskimäärin 20 dollaria kuukaudessa asuinpaikastasi riippuen Kaiser Family Foundation. Tämä ei ole muutos, joten välittäjät voivat esittää sinulle puolueellisia arvioita. Kun työskentelet välittäjän kanssa, on tärkeää kysyä heiltä, esittävätkö he sinulle kaikkia vaihtoehtoja, jotka ovat saatavilla kohtuuhintaisen hoitolain markkinoilla, ja jos ei, miksi ei.
PolicyGenius
PolicyGenius on yksi suurimmista ja helppokäyttöisimmistä online-vakuutusmarkkinoista. Sairausvakuutuksen lisäksi voit saada tarjouksia myös henkivakuutuksesta, asunnon vakuutuksesta, autovakuutuksesta, vuokralaisvakuutuksesta, työkyvyttömyysvakuutuksesta ja muusta.
Jos haluat oppia sinulle sopivista vakuutussuunnitelmista, valitse kotisivulta etsimäsi vakuutustyyppi. Kirjoita sitten postinumero, maakunta ja sähköpostiosoite nähdäksesi luettelon käytettävissä olevista suunnitelmista ja operaattoreista.
eHealth
eHealth tarjoaa sairausvakuutussuunnitelmia yli 180 yritykseltä. Se keskittyy myös voimakkaasti Medicareen ja voi auttaa sinua selvittämään vaihtoehtosi tähän ainutlaatuiseen sairausvakuutusohjelmaan. Jos haluat nähdä välittömän luettelon vakuutussuunnitelman vaihtoehdoista, valitse ostamasi vakuutustyyppi ja syötä postinumero.
HealthMarkets.com
Live -agentille puhuminen voi auttaa sinua ymmärtämään paremmin, mikä suunnitelma sopii sinulle. Mutta jos et ole valmis ottamaan tätä askelta, HealthMarkets tarjoaa sen sijaan lyhyen kyselyn. Kun olet täyttänyt kyselyn, se vertaa vastauksiasi useisiin suunnitelman kattavuuksiin ja luo FitScoren jokaiselle sinulle räätälöidylle suunnitelmalle. FitScore auttaa sinua näkemään helposti, mikä vakuutussuunnitelma sopii tarpeisiisi parhaiten.
2. Edullinen hoitolaki Marketplace
Edullinen hoitolaki on viime vuosien suurin hallituksen aloite, jolla yritetään puuttua siihen, miten ihmiset - myös freelancerit - saavat edullisen sairausvakuutuksen. ACA loi keskitetyn sairausvakuutusmarkkinan, jota hoitaa joko osavaltion tai liittovaltion hallitus missä asut.
Vaihtoehtosi ACA -markkinoilla on luokiteltu metallitasojen joukon mukaan:
| Suunnittele taso | 2020 keskimääräinen palkkio1 | Vakuutusyhtiö maksaa… | Sinä maksat… |
| Pronssi | $331 | 60% | 40% |
| Hopea | $442 | 70% | 30% |
| Kulta | $462 | 80% | 20% |
| Platina | $501 | 90% | 10% |
Tässä on tärkeää huomata kaksi asiaa: ensiksi hinta vaihtelee suuresti kautta maan. Esimerkiksi halvin pronssisuunnitelma yhdelle henkilölle maksaa keskimäärin 219 dollaria Rhode Islandilla, mutta 552 dollaria Länsi -Virginiassa.
Toiseksi nämä luvut voivat järkyttää sinua. Jos olet esimerkiksi neljän hengen perhe Länsi-Virginiassa, maksaa 2208 dollaria kuukaudessa sairausvakuutuksesta vastapäätä edullista, ja se on.
Yksi ACA: n parhaista ominaisuuksista on kuitenkin se, että tuloistasi riippuen saatat saada tukia, jotka auttavat alentamaan todelliset kustannuksesi kohtuuhintaan. Saat ilmoituksen myös, jos olet oikeutettu Medicaid-, CHIP- tai muihin ilmaisiin tai edullisiin sairausvakuutusvaihtoehtoihin.
Jos haluat rekisteröityä ACA -suunnitelmaan, sinun on odotettava uuteen vuoteen alkavia suunnitelmia marraskuusta joulukuuhun. Jos sinulla on "karsittava elämäntapahtuma" (katso alla), voit myös rekisteröityä milloin tahansa:
- Jos menetät nykyisen kattavuutesi (esim. Jos menetit työsi)
- Jos muutat kotitaloutta (esim. Naimisiin)
- Jos muutat uudelle alueelle
- Jos sinulla on suuria tulomuutoksia, ryhdy heimon jäseneksi tai tule Yhdysvaltojen kansalaiseksi, jätä AmeriCorps -palvelu tai jätä vankila tai vankila
3. Lyhytaikainen sairausvakuutus
Lyhyen aikavälin sairausvakuutussuunnitelmat eroavat ACA-suunnitelmista, koska niitä ei säännellä niin tiukasti. Esimerkiksi ne eivät yleensä kata ennaltaehkäisevää terveydenhuoltoa, kuten vuosittaisia lääkärikäyntejä, raskaushoitoa tai reseptilääkkeitä.
Heillä on myös suuret omavastuut ja operaattorit asettavat dollarirajoituksia maksuille. Tämäntyyppinen suunnitelma on paras väliaikaisena suojatoimenpiteenä, jos sairastut tai satut vakavaan onnettomuuteen paremman vakuutussuunnitelman välissä.
Itse asiassa nämä suunnitelmat ovat niin kuluttajille epäystävällisiä, että ne ovat kiellettyjä tai tiukasti säänneltyjä monissa osavaltioissa. Lyhytaikaiset sairausvakuutussuunnitelmat ovat yleensä noin 20% matalan tason pronssisuunnitelman kustannuksista Kaiser Family Foundation -tutkimus. Mutta muista: jos sinun on mentävä lääkäriin, se voi maksaa sinulle paljon enemmän kuin jos ostit täyden terveydenhuoltosuunnitelman ACA -markkinoilta tai muusta lähteestä.
4. Puolison tai kotikumppanin kautta
Kaikilla ei ole tätä vaihtoehtoa, mutta jos sinulla on, se on yleensä paras tapa saada vakuutus freelancerina. Työnantajat voivat tarjota sairausvakuutuksia kohtuuhintaan työntekijöilleen ja usein myös työntekijänsä perheenjäsenille.
Saatat joutua maksamaan lisämaksun, jotta se sisällytetään puolisosi tai kumppanisi suunnitelmaan. Mutta se on yleensä paljon halvempaa kuin oman suunnitelman löytäminen välittäjän tai ACA -pörssin kautta ilman tukea. Jos et ole naimisissa, mutta olet parisuhteessa, voit kysyä kumppanisi työnantajalta, mitä vaaditaan, jotta se voidaan luokitella "kotikumppaniksi" vakuutustarkoituksessa.
5. Freelancereiden liitto tai yhdistykset
Ammattiliitot voivat usein saada samanlaisia alennuksia kuin työnantajat. The Freelancereiden liitto (epävirallinen liitto) tarjoaa esimerkiksi vaihtoehtoja sairausvakuutukselle, näkövakuutukselle ja hammasvakuutukselle freelancereille.
Kuten niin monet muut vakuutuksiin liittyvät korot, näiden suunnitelmien todelliset kustannukset riippuvat asuinpaikastasi. Freelancer Union ei veloita jäsenmaksua, mutta muut järjestöt perivät. Jos näin on, sinun on punnittava jäsenmaksun hintaa verrattuna mahdollisiin säästöihin, joita saatat saada sairausvakuutuksen ostamisesta yhdistyksen kautta.
Parhaan sairausvakuutuksen löytäminen sinulle
Suurin tekijä, joka on otettava huomioon ostaessasi sairausvakuutussuunnitelmia freelancerina, on tarpeesi.
Jos esimerkiksi yrität perustaa perhettä, haluat välttää lyhytaikaisia sairausvakuutussuunnitelmia, jotka eivät kata raskauskuluja. Jos sinulla on krooninen sairaus ja tarvitset terveydenhuoltoa useammin, valitse "halpa" pronssinen terveys Vakuutussuunnitelma voi todella maksaa sinulle enemmän pitkällä aikavälillä, koska nämä suunnitelmat tarjoavat minimaalisen kattavuus.
Ei ole aina helppoa tietää, millaisia terveyspalveluja tarvitset tulevana vuonna. Joitakin tapahtumia, kuten suurta auto -onnettomuutta, ei voida suunnitella. Mutta jos keskityt sellaisiin terveyspalveluihin, joita tarvitset tänään, ja vertaat useita terveyttä eri liikenteenharjoittajien vakuutussuunnitelmista, löydät monia sairausvakuutusvaihtoehtoja freelancerit.