Ennen kuin aloitin kirjoittamisen henkilökohtaiseen rahoitukseen, vietin lähes 8 vuotta töissä mieheni kanssa hautaustoimistossa. Mieheni Greg työskenteli laivanhoitajana ja minä olin perhepalvelujen johtaja. Opin niin paljon elämisestä ja kuolemisesta kuolevaisten liiketoiminnassa viettämiäni vuosien aikana, mutta yksi asia jäi mieleeni-henkivakuutuksen puuttumisen tosielämän seuraukset.
Muistan selvästi puhuneeni hämmentyneiden perheiden kanssa, jotka eivät voineet uskoa, että heidän aviomiehelleen tai isälleen (tai vaimolleen tai äidilleen) ei koskaan ollut olemassa henkivakuutusta. Joillakin ei ollut tarpeeksi rahaa kattaa lopulliset kulut, kuten hautauslasku, ja toiset luottivat minulle, etteivät he tienneet, miten he maksaisivat laskunsa.
Tämä harmitti minua suuresti, koska tiedän omakohtaisesti kuinka edullinen henkivakuutus voi olla-varsinkin jos olet nuori ja terve. Loppujen lopuksi olen 40-vuotias nainen ja minulla on tällä hetkellä kaksi 1 miljoonan dollarin arvoista kausivakuutusta, jotka saivat minut takaisin yhteensä 53 dollaria kuukaudessa.
Miksi ihmiset eivät osta henkivakuutusta
Tärkein syy siihen, että kuluttajat eivät osta tätä tärkeää kattavuutta, on yksinkertainen - he ovat kiireisiä ja unohtavat. Useimmat meistä tietävät, että tarvitsemme henkivakuutus paikallaan työvuosiemme aikana, ja tämä pätee erityisesti meihin, joilla on lapsia. Mutta on helppo antaa elämän häiritä, ja henkivakuutuksen ostaminen päätyy luetteloon muista tehtävistä, joihin emme koskaan pääse.
Ei vain sitä, mutta ihmiset eivät halua ajatella kuolemaa. Muistan erityisesti hautaustoimistossa tapaamani perheen, joka menetti juuri aviomiehensä ja isänsä, joka ei ollut edes 40-vuotias. Kyyneleissä hänen vaimonsa selitti, että hän oli kertonut hänelle, että hän aikoo ostaa henkivakuutuksen kymmeniä kertoja, mutta että hän vihasi edes kuolemaa. Hänellä oli 20 000 dollarin henkivakuutus työn kautta, ja hän tiesi tarvitsevansa lisää, mutta hän ei halunnut kohdata kuolevaisuuttaan vapaa -ajallaan. Valitettavasti hänen perheensä maksoi kalliisti tästä päätöksestä.
Viimeinen syy, miksi ihmiset eivät osta henkivakuutusta, on hinta. Asia on, että kattavuus on niin halpaa, että melkein kaikilla on siihen varaa. Ihmiset vain ajattelevat, että se on kallista, joten he karttavat ottamasta seuraavia askeleita. Henkivakuutus on myös vain yksi lasku maksettavaksi, ja monet voivat tuskin pysyä mukanaan.
Todennäköisesti siksi niin harvat ihmiset saavat riittävän kattavuuden. Tässä on joitain tilastoja, joiden pitäisi pelotella sinua:
- Vain noin 60 prosentilla amerikkalaisista oli henkivakuutus vuonna 2018 LIMRAn mukaan Vakuutusbarometritutkimus 2018
- Henkivakuutuksen saaneista yksi viidestä tietää, ettei heillä ole tarpeeksi
- Tutkituilla kuluttajilla on tapana ylihinnoittaa henkivakuutus; erityisesti tuhatvuotiset uskovat, että henkivakuutus maksaa viisi kertaa vakuutuksen todellisen summan
Henkivakuutuksen puuttumisen seuraukset
Näiden tilastojen perusteella liian monella ei ole henkivakuutusta, ja niillä, joilla on, ei välttämättä ole tarpeeksi kattavuutta. Mutta mitä tämä voi tarkoittaa sinun perhe? Tässä on tärkeimmät haitat, joita kohtaat, kun et osta henkivakuutusta nyt, ennen kuin on liian myöhäistä:
Tulosi katoavat
Tulojen korvaaminen on yksi vakuuttavimmista syistä ostaa henkivakuutus, ja tämä pätee erityisesti, jos sinulla on lapsia. Et halua, että tulosi häviävät yhtäkkiä ja jättävät perheesi hukkaan. Kuitenkin juuri näin tapahtuu, kun kuolet ilman henkivakuutusta. Yhtäkkiä perheesi yrittää kattaa säännölliset laskut ja asumiskulut ilman tulojasi.
Siksi monet asiantuntijat ehdottavat, että ostat vähintään kymmenkertaisen tulosi pitkäaikaiseen henkivakuutukseen. Tällä tavoin perheelläsi on käteistä rahaa, jolla he voivat korvata tulosi, kun he surevat ja nousevat jaloilleen.
Velkasi eivät
Tulosi voivat kadota, kun kuolet, mutta velkasi eivät varmasti. Tässä mielessä sinun pitäisi ostaa henkivakuutus, joka kattaa suuret velat, kuten asuntolaina, perheautolainat ja kaikki luottokorttivelkasi.
Jos et osta henkivakuutusta ja kuolet ennen aikasi, perheesi yrittää kattaa kaikki velkasi ilman apua. On häpeällistä jättää heidät tähän asemaan - varsinkin kun lyhytaikainen henkivakuutus voidaan helposti ostaa kuukausittaisen illallisen hintaan.
Perheesi voi tarvita GoFundMen hautajaisten maksamiseen
Viimeisinä vuosina hautaustoimialalla GoFundMe syntyi. En voi kertoa teille, kuinka monta perhettä tuli suunnittelemaan palvelujaan ilman rahaa vain huomatakseen, että ei, hautaustoimisto ei anna heidän maksaa. Sen jälkeen he perustivat GoFundMen ja pyysivät lahjoituksia perheeltä ja ystäviltä palvelun maksamiseen.
Tämä teki minut aina surulliseksi lähinnä siksi, että perheiden ei pitäisi joutua kamppailemaan tai keräämään rahaa lopullisten kulujen maksamiseksi. Ajattelin aina, että jos vain heidän rakkaallaan olisi lyhytaikainen henkivakuutus, he olisivat voineet surra ilman lisästressiä.
Et jätä perintöä
Lopuksi henkivakuutus tarjoaa sinulle mahdollisuuden jättää perintö taakse. Tämä voi tarkoittaa sitä, että jätät tarpeeksi rahaa lapsesi korkeakouluopetuksen maksamiseen tai sinulla on tarpeeksi laajaa rahaa puolisosi tai kumppanisi ei tarvitse enää koskaan työskennellä, mikä luo heille mahdollisuuden jäädä kotiin ja vaalia sinua lapset. Kun sinulla on tarpeeksi henkivakuutusta, jotta perheestäsi pidetään huolta, he eivät koskaan unohda sitä.
Päinvastainen on myös totta. Monet, joiden läheiset kuolevat ilman henkivakuutusta, päätyvät vihaisiksi ja katkeruiksi kumppaniaan kohtaan jättäessään heidät tällaiseen asemaan. Tiedän, koska näin sen omin silmin ja tunsin heidän järkytyksensä, kun he yrittivät selvittää, mitä tehdä.
Osta henkivakuutus kivuttomalla tavalla
Tässä on asia: henkivakuutuksen ostamisen ei tarvitse olla monimutkaista tai stressaavaa. Tiedän, koska olen ostanut miljoonan dollarin henkivakuutuksen ja koska toinen verkossa ostamani vakuutus ei vaatinut edes lääkärintarkastusta.
Henkivakuutuksen ostaminen voi olla kivutonta ja nopeaa, jos aiot ostaa perusvakuutuksen, ja se voi myös olla huomattavasti halvempaa kuin luulet sen olevan. Nämä vinkit voivat auttaa sinua saamaan tarvitsemasi peiton ilman lisävaivaa tai stressiä.
1. Tee ostoksia ja vertaa lainauksia verkossa
Ensinnäkin, sinun pitäisi ehdottomasti tehdä ostoksia ja vertailla henkivakuutusten tarjouksia verkossa lähinnä siksi, että tämä on niin helppo tehtävä. Lukuisat online -henkivakuutuspalvelujen tarjoajat, kuten Haven Life ja Bestow, helpottavat vakuutuksen hinnoittelua muutamassa minuutissa verkossa.
Jos haluat saada tarjouksen esimerkiksi Bestowilta tai Haven Lifeltä, sinun on annettava vain syntymäaika, pituus, paino ja postinumero. Sinun ei tarvitse edes syöttää yhteystietojasi tai sähköpostiosoitettasi saadaksesi ilmaisen tarjouksen kummankaan yrityksen kanssa.
Voit myös tutustua oppaaseemme Vuoden 2021 parhaat henkivakuutusyhtiöt, jonka avulla voit lukea kaikkien parhaiden palveluntarjoajien arvosteluja ja verrata useiden palveluntarjoajien hintoja yhdessä paikassa.
Mitä tahansa teetkin, älä mene ensimmäisen henkivakuutusyhtiön kanssa. Muista vertailla käytäntöjä niiden kuukausikustannusten, kattavuuden ja sen keston suhteen. Sitten ja vasta sitten voit tietää, että saat parhaan tarjouksen.
2. Pelaa ympärilläsi kattavuussummilla
Sinulla on myös oltava yleinen käsitys siitä, kuinka paljon kattavuutta haluat ja tarvitset. Mainitsimme, että useimmat asiantuntijat ehdottavat, että ostat vähintään kymmenkertaisen tulosi henkivakuutukseen, mutta voi olla järkevää ostaa lisää kattavuus kuin tarvitset. Loppujen lopuksi ei ole olemassa liikaa henkivakuutusta, mutta sinulla ei varmasti voi olla tarpeeksi.
Haluat myös päättää, kuinka kauan haluat käytäntösi kestävän. Useimmat henkivakuutukset kestävät 10, 15, 20 tai 30 vuotta, joten voit räätälöidä vakuutuksesi tarpeidesi mukaan.
Jos olet nuori ja sinulla on pieniä lapsia, saatat haluta 30 vuoden vakuutuksen, joka korvaa tulot koko työelämäsi ajan. Jos olet 40 -vuotias ja aiot jäädä eläkkeelle 55 -vuotiaana, toisaalta saatat tuntea olosi mukavaksi 15 tai 20 vuoden kestävällä vakuutuksella. Ei ole "oikeaa" tai "väärää" vastausta, mutta nämä tekijät kannattaa ottaa huomioon.
3. Etsi palveluntarjoajia, jotka eivät vaadi lääkärintarkastusta
LIMRAn vuoden 2018 vakuutusbarometritutkimuksen mukaan puolet kuluttajista sanoo, että he ”ostavat todennäköisemmin henkivakuutuksia, jos ne hinnoitellaan ilman fyysistä tarkastusta”. Ja voitko syyttää heitä? Lääkärintarkastukset edellyttävät verinäytettä, ja sinun on varattava aikaa aikataulusi, jotta ne käynnistyvät. On helppoa viivyttää ja koskaan ostaa vakuutusta, kun lääkärintarkastus on tarpeen.
Onneksi monet henkivakuutuspalvelujen tarjoajat eivät vaadi lääkärintarkastusta. Sen sijaan he luottavat algoritmeihin määrittääkseen, kuka on suurin riski ja kuka voi ostaa heti alkavan vakuutuksen. Toinen itselleni ostettu vakuutus tuli Haven Life, eikä se vaadi lääkärintarkastusta.
Henkivakuutuksella voit huolehtia perheestäsi oikealla tavalla.
Jos sinulle tapahtuu jotain, haluat jättää rakkaillesi taloudellisen pesämunan heidän hyvinvointinsa vuoksi. Napsauta osavaltiota saadaksesi lisätietoja.
AloittaaOlin 30 -luvun lopussa, kun ostin tämän vakuutuksen 750 000 dollarilla, ja maksan vain noin 27 dollaria kuukaudessa. Hain tätä käytäntöä verkossa ja sain vakuutuksen seuraavana päivänä, ja kaikki ilman sairaanhoitajan näkemistä tai pelätyn neulan piston edessä.
Bottom Line
Koska otit aikaa tämän kappaleen lukemiseen, olet todennäköisesti henkivakuutuksen ostamisen partaalla. Tiedät jo, että tarvitset sitä, joten älä anna toisen päivän mennä ostamaan ilman suojaa. Et ehkä usko, että sinulle voi tapahtua jotain seuraavan viikon tai muutaman seuraavan kuukauden aikana, mutta elämä ei aina mene suunnitellusti. Jos olet onnekas, ennenaikainen kuolemasi ei ehkä ole poikkeus.
Ota aikaa saadaksesi lainaus henkivakuutuksesta, eikä sinun tarvitse koskaan miettiä, mitä perheesi tekisi, jos kuolisit. Henkivakuutuksen avulla voit jatkaa niiden tarjoamista myös sen jälkeen, kun olet lähtenyt tältä maapallolta, eikä ole mitään harkittavampaa ja rakastavampaa.