Inflaatio mittaa, kuinka paljon talous nousee ajan mittaan, vertaamalla tavarakorin keskihintaa ajanhetkestä toiseen. Inflaation ymmärtäminen on tärkeä osa investointeja.
The Bureau of Labor Statistics CPI -inflaatiolaskin osoittaa, että syyskuun 2000 5,00 dollarin ostovoima on 7,49 dollaria syyskuussa 2020. Jotta voit säilyttää välttämättömyystarpeesi, tulojesi on vauhdittava tai noustava inflaatiovauhdin yläpuolelle. Jos tulosi eivät nousseet inflaation mukana, sinulla ei olisi varaa samaan pizzaan syyskuussa 2020 - vaikka tulosi eivät koskaan muuttuneet.
Inflaatio on todellinen riski sijoittajille, koska se voi heikentää sijoituksesi pääarvoa.
Sijoittajille inflaatio on todellinen ongelma. Jos sijoituksesi ei kasva inflaatiota nopeammin, voit teknisesti menettää rahaa varallisuutesi kasvattamisen sijaan. Siksi monet sijoittajat etsivät vakaita ja turvallisia paikkoja sijoittaa vaurauttaan. Ihannetapauksessa sijoitusvälineissä, jotka takaavat tuoton, joka ylittää inflaation.
Jätä talouden suunnittelu ja investointien hallinta online -rahoitusneuvojille.
Talousneuvoja voi auttaa sinua saamaan rahasi kuntoon ja suunnittelemaan tulevaisuutta. Aloita napsauttamalla osavaltiota.
AloittaaNämä sijoitukset tunnetaan yleisesti "inflaatiosuojauksina".
5 tärkeintä inflaation suojausta
Riippuen riskinsietokyvystäsi, et todennäköisesti halua pitää kaikkea omaisuuttasi inflaatiosuojalla. Vaikka ne voivat olla turvassa, heillä on taipumus ansaita myös minimaalista tuottoa. Et todennäköisesti rikastu näistä varoista, mutta on myös epätodennäköistä, että menetät rahaa.
Monet sijoittajat turvautuvat näihin turvallisiin sijoituksiin, kun he havaitsevat, että inflaatioympäristö on saamassa vauhtia. Tässä on mitä sinun pitäisi tietää yleisimmistä inflaatiosuojauksista.
1. Kulta
Jotkut sanovat kultaa liioitellaan, koska se ei ainoastaan maksa korkoja tai osinkoja, vaan myös huonosti, kun talous voi hyvin. Keskuspankit, jotka omistavat suurimman osan maailman kullasta, voivat myös deflatoida sen hinnan myymällä osan varastostaan. Kullan suosio saattaa osittain liittyä "kultastandardiin", jolla maat arvostivat sen valuuttaa. Yhdysvallat ei ole käyttänyt kultastandardia sitten vuoden 1933.
Kullan vakaus kriisissä voi kuitenkin olla hyvä sijoittajille, joiden on hajautettava omaisuuttaan, tai jollekin, joka on erittäin riskialttiita.
Jos haluat ostaa fyysistä kultaa, voit saada kultaharkkoja tai kolikoita - mutta niiden varastointi voi olla riskialtista ja myyminen hankalaa. Niiden arvon määrittäminen voi myös olla vaikeaa, jos niillä on muisto- tai taiteellinen muotoilu tai ne ovat kullattuja. Toinen vaihtoehto on ostaa kultaosakkeita tai sijoitusrahastoja.
Onko kulta oikea sinulle? Sinun on määritettävä, kuinka paljon riskiä olet valmis sietämään sijoituksillasi, koska kulta tarjoaa pienen riskin mutta myös pienen palkkion.
Plussat
- Fyysinen omaisuus: Kulta on rajallinen tarjonta, joten sillä on taipumus säilyttää arvonsa.
- Alhainen korrelaatio: Hajautetun salkun luominen tarkoittaa sijoittamista omaisuusluokkiin, jotka eivät liiku yhdessä. Kullalla on suhteellisen alhainen korrelaatio moniin suosittuihin omaisuusluokkiin, mikä auttaa sinua mahdollisesti suojaamaan riskisi.
- Toimii hyvin taantumissa: Koska monet sijoittajat pitävät kultaa suojana epävarmuutta vastaan, sille on usein suuri kysyntä taantuman aikana.
Haittoja
- Ei osinkoja: Kulta ei maksa osinkoja; ainoa tapa ansaita rahaa kullalla on myydä se.
- Spekulatiivinen: Kulta ei luo arvoa itsestään. Se ei ole yritys, joka rakentaa tuotteita tai työllistää työntekijöitä ja kasvattaa siten taloutta. Sen hintaa ohjaavat vain kysyntä ja tarjonta.
- Ei hyvä alhaisen inflaation aikana: Koska kullalla ei ole suurta nousua, alhaisen inflaation aikana sijoittajat yleensä mieluummin ottavat suurempia riskejä ja myyvät siten kultaa alentamalla sen hintaa.
2. Kiinteistösijoitusrahastot (REIT)
Kiinteistön ostaminen voi olla sekavaa - se kestää kauan, on monia lisämaksuja, ja prosessin lopussa sinulla on hallitsemasi omaisuus. REITien ostaminen on kuitenkin yksinkertaista.
REIT: t tarjoavat suojan sijoittajille, joiden on hajautettava salkkuaan ja jotka haluavat tehdä niin hankkimalla kiinteistön. Ne on listattu suurimmilla pörsseillä, ja voit ostaa niiltä osakkeita kuten muutkin osakkeet.
Jos harkitset REIT: ää inflaatiosuojaksi, sinun kannattaa aloittaa sijoitusprosessi tutkimalla, mitkä REITit kiinnostavat sinua. REIT -järjestelmiä on monilla toimialoilla, kuten terveydenhuollossa, asuntolainassa tai vähittäiskaupassa.
Valitse toimiala, jolla tunnet olosi mukavaksi, ja arvioi sitten alan erityiset REIT -arvot. Katso heidän taseitaan ja katso, kuinka paljon velkaa heillä on. Koska REIT: n on annettava 90% tuloistaan osakkeenomistajille, he käyttävät usein velkaa kasvunsa rahoittamiseen. REIT, joka kantaa paljon velkaa, on punainen lippu.
Plussat
- Ei yhtiöveroa: Riippumatta siitä, kuinka kannattavia ne ovat, REIT -yhtiöt eivät maksa yhtiöveroa.
- Korkeat osingot: REIT -yhtiöiden on hajautettava vähintään 90% verotettavista tuloistaan osakkeenomistajille, useimmat maksavat 100%.
- Monipuolinen luokka: REIT: t tarjoavat sinulle tavan sijoittaa kiinteistöihin ja monipuolistaa omaisuuttasi, jos olet ensisijaisesti sijoitettu osakkeisiin.
Haittoja
- Herkkä korolle: REITit voivat reagoida voimakkaasti koronkorotuksiin.
- Suuret verovaikutukset: Valtio pitää REIT -tuloja tavallisina tuloina, joten et saa alennettua verokantaa, jota hallitus käyttää muiden osinkojen arvioimiseen.
- Perustuu kiinteistöjen arvoihin: Osakkeiden arvo REIT: ssä laskee, jos kiinteistöjen arvot laskevat.
3. Aggregate Bond Index
Joukkovelkakirjalaina on sijoitusvakuus - pohjimmiltaan sopimus siitä, että sijoittaja lainaa rahaa määräajaksi. Ansaitset tuottoa, kun yhteisö, jolle lainasit rahaa, maksaa sinulle takaisin korkoineen. Joukkovelkakirjalainarahasto sijoittaa joukkovelkakirjasalkkuun, jonka odotetaan toimivan samalla tavalla kuin yksilöity indeksi. Joukkovelkakirjalainat Niitä pidetään yleensä turvallisina sijoituksina, mutta joukkovelkakirjamarkkinat voivat olla monimutkaisia.
Jos olet vasta aloittamassa sijoittamista tai jos sinulla ei ole aikaa tutkia joukkovelkakirjamarkkinoita, yhdistetty joukkovelkakirjaindeksi voi olla hyödyllinen, koska sen lähtökohta on hajautettu.
Tietenkin, kun käytät joukkovelkakirjalainaindeksiä, sinulla on riski, että sijoituksesi arvo laskee korkojen noustessa. Tämä on yleinen riski, jos sijoitat joukkovelkakirjoihin - koron noustessa vanhemmat liikkeeseen lasketut joukkovelkakirjat eivät voi kilpailla uusien joukkovelkakirjojen kanssa, jotka tuottavat sijoittajilleen parempaa tuottoa.
Muista punnita luottoriski nähdäksesi kuinka todennäköistä on, että joukkovelkakirjaindeksi alennetaan. Voit selvittää tämän tarkistamalla sen luottoluokituksen.
Plussat
- Monipuolistaminen: Voit sijoittaa useisiin eri tyyppisiin joukkovelkakirjalajeihin, kaikki samaan rahastoon.
- Hyvä passiiviselle sijoitukselle: Joukkovelkakirjaindeksirahastot tarvitsevat vähemmän aktiivista hallintoa ylläpitääkseen yksinkertaistamalla joukkovelkakirjoihin sijoittamista.
- Johdonmukaisuus: Joukkovelkakirjaindeksit tuottavat markkinoiden mukaista tuottoa. Et aio voittaa suuria, mutta et todennäköisesti myöskään menetä suuria.
Haittoja
- Herkkä koronvaihteluille: Valtion arvopapereihin sijoitetut joukkovelkakirjaindeksirahastot (yhteinen sijoitus) ovat erityisen herkkiä liittovaltion koron muutoksille.
- Alhainen palkkio: Joukkovelkakirjaindeksirahastot ovat tyypillisesti vakaita sijoituksia, mutta tuottavat todennäköisesti pienempiä tuottoja ajan mittaan kuin riskialttiimmat sijoitukset.
4. 60/40 Portfolio
Talousneuvojat suosittelivat erittäin voimakkaasti 60/40 osakesidonnaista yhdistelmää luodakseen hajautetun sijoitusportfolion, joka suojautui inflaatiota vastaan. Kuitenkin viime vuosina neuvoihin on kiinnitetty huomiota, ja monet johtavat talousasiantuntijat eivät enää suosittele tätä lähestymistapaa.
Sen sijaan sijoittajat suosittelevat entistä enemmän hajauttamista ja niin sanottua "ympäristön tasapainoista" salkkua, joka tarjoaa enemmän johdonmukaisuutta ja menestyy paremmin alasmarkkinoilla. Jos harkitset 60/40 -yhdistelmää, vertaa tutkimustasi, miten tämä toimii ympäristön tasapainoiseen lähestymistapaan ajan mittaan, ennen kuin teet lopullisen päätöksen.
Plussat
- Yksinkertainen nyrkkisääntö: Opi monipuolistamaan salkkuasi voi olla vaikeaa, 60/40 -menetelmä yksinkertaistaa prosessia.
- Pieni riski: Hajautetun salkun joukkovelkakirjojen osuus vähentää riskiä ja suojautua inflaatiolta.
- Halpa: Sinun ei todennäköisesti tarvitse maksaa neuvonantajalle, joka auttaa sinua rakentamaan 60/40 -salkun, mikä voi eliminoida osan sijoittamiseen liittyvistä kustannuksista.
Haittoja
- Ei tarpeeksi monipuolistamista: Talousjohtajat ehdottavat nyt entistä suurempaa hajauttamista lisää omaisuusluokkia, osakkeiden ja joukkovelkakirjojen lisäksi.
- Ei tarpeeksi korkea tuotto: Uusi rahapolitiikka ja digitaalitekniikan kasvu ovat vain muutamia syitä siihen, miksi 60/40 yhdistyy ei toimi nykyisin samalla tavalla kuin suosion huippunsa aikana 1980 -luvulla ja 1990 -luku.
5. Treasury-inflaatiosuojatut arvopaperit (TIPS)
Koska TIPS on indeksoitu inflaation perusteella, se on yksi luotettavimmista tavoista suojautua korkealta inflaatiolta. Lisäksi he maksavat korkoa puolen vuoden välein, mikä voi tarjota sinulle pienen tuoton.
VINKKEJÄ voit ostaa osoitteesta Treasury Direct -järjestelmä viiden, kymmenen tai 30 vuoden maturiteetilla. Muista, että VINKKIEN suhteen on aina olemassa deflaation vaara. Sinulle on aina taattu vähintään alkuperäinen pääoma eräpäivänä, mutta inflaatio voi vaikuttaa korkotuloihisi.
Plussat
- Pieni riski: Valtionlainoja tukee liittohallitus.
- Indeksoitu inflaation mukaan: TIPS lisää automaattisesti periaatettaan inflaation kompensoimiseksi. Et koskaan saa vähemmän kuin pääoma eräpäivänä.
- Koronmaksut pysyvät inflaation tahdissa: Korko määräytyy inflaatiokorjatun pääoman perusteella.
Haittoja
- Alhainen tuotto: Korko on tyypillisesti hyvin alhainen, muut turvalliset sijoitukset, jotka eivät sopeudu inflaatioon, voivat olla korkeampia.
- Kaikkein toivottavaa korkean inflaation aikoina: Koska TIPSin tuotto on niin alhainen, ainoa tapa saada paljon arvoa tästä sijoituksesta on pitää se ajanjaksona, jolloin inflaatio kasvaa ja tarvitset suojaa. Jos inflaatio ei kasva, siitä voi aiheutua huomattavia vaihtoehtoisia kustannuksia.
Bottom Line
Inflaatio on todellinen riski sijoittajille, koska se voi heikentää sijoituksesi pääarvoa. Varmista, että sijoituksesi pysyvät vähintään inflaation tahdissa.
Inflaatiosuojaukset voivat suojata osan omaisuudestasi inflaatiolta. Vaikka sinun ei aina tarvitse laittaa rahojasi inflaatiosuojauksiin, ne voivat olla hyödyllisiä, jos huomaat, että markkinat ovat siirtymässä inflaatiokauteen.