401 (k) vs. Roth 401 (k): Kumpi sinun pitäisi valita?

instagram viewer

401 (k) -suunnitelmat ovat melko yleisiä työnantajien keskuudessa koko maassa. Ne ovat vähitellen korvanneet perinteiset etuuspohjaiset eläkejärjestelyt. Roth 401 (k): t ovat olleet vasta viime vuosina, ja ne ovat paljon harvinaisempia. Tässä meidän 401 (k) vs. Roth 401 (k) nopea vertailu.

Tässä vertailussa:

Johdanto jokaiseen suunnitelmaan

401 (k) suunnitelmat ovat työnantajan tukemia eläkejärjestelyjä, jotka rahoitetaan pääasiassa palkanmaksuvähennyksillä työntekijän palkasta. Tyypillinen suunnitelma sisältää useita sijoitusvaihtoehtoja, ja työntekijä voi valita, mihin ajoneuvoihin sijoittaa, sekä prosenttiosuuden, joka tulee kullekin. Osamaksut ovat työntekijän verovähennyskelpoisia, ne keräävät tuloja laskennallisen veron perusteella, sisältävät usein rajoitetun työnantajamaksun ja ne verotetaan vetäytymisen yhteydessä.

Roth 401 (k) suunnittelee

yhdistä a Roth IRA tavallisen kantajan anteliaammilla maksurajoilla 401 (k) suunnitelma. Vaikka työntekijän suunnitelmaan suorittamista maksuista ei vähennetä tuloja, tulot kertyvät verovapaasti, mutta voitot voidaan peruuttaa verovapaasti. Roth 401 (k) voi sisältää työnantajan ottelun, mutta ottelusta saadut varat on sijoitettava 401 (k): n normaaliin osaan.

Katsotaanpa tarkemmin kunkin suunnitelman erityispiirteitä.

Maksurajat

401 (k) - Jopa 19 000 dollaria (25 000 dollaria, jos olet 50 tai vanhempi) vuodessa

Roth 401 (k) - Jopa 19 000 dollaria (25 000 dollaria, jos olet 50 tai vanhempi) vuodessa yhdessä tavallisen 401 (k)

Tulorajat

401 (k) - Ei mitään, vaikka säännöt ovat monimutkaisempia korkean palkan saaneiden työntekijöiden tapauksessa

Roth 401 (k) - Sama

Tuloverotukseen liittyvät näkökohdat

401 (k) -Osamaksut ovat verovähennyskelpoisia kuluneena vuonna, mutta järjestelyn voitot kertyvät laskennallisesti. Rahastot verotetaan tavallisina tuloina, kun ne nostetaan.

Roth 401 (k) -Maksut eivät ole verovähennyskelpoisia suoritettaessa, mutta tulot kertyvät verovapaasti. Suunnitelmasta poistetuille henkilöille ei ole tuloverovelkaa, jos ne on otettu 59 ½ -vuoden ikäisenä ja kun suunnitelma on ollut voimassa vähintään viisi vuotta.

Varhaiset nostot

401 (k) - Ennen 59 ½ vuoden täyttämistä tehdyt nostot verotetaan tavanomaisina tuloina, ja niistä peritään IRS: n lisävero varhaisista nostoista, joka on 10% jaon määrästä.

Roth 401 (k) -Suunnitelmaan tehtyjä maksuja ei veroteta peruutettaessa, koska ne eivät olleet verovähennyskelpoisia. Suunnitelman mukaisten investointitulojen nostamisesta peritään tuloveroa, kun se poistetaan, sekä 10%: n ennenaikaisen peruuttamisen verosakko.

Lainaehto:

401 (k) - 50% suunnitelman arvosta, jopa 50 000 dollaria

Roth 401 (k) - Ei saatavilla

Vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD):

401 (k) - Pakollinen, kun saavutat 70 ½

Roth 401 (k) - Pakollinen, kun täytät 70 ½, ellet ole vielä töissä

Kierrätykset:

401 (k) - Voidaan siirtää seuraavan työnantajan, IRA: n tai Roth IRA: n 401 (k) -suunnitelmaan

Roth 401 (k) - Voidaan kääntää vain toiseen Roth 401 (k) tai Roth IRA -laitteeseen

Valitsit minkä tahansa suunnitelman, se on sinulle tärkeää päästä eläkesuunnitelmaan ja aloita eläkesalkun rakentaminen mahdollisimman pian.

Katso myös: Roth IRA vs. Perinteinen IRA
click fraud protection