Veloitukset luottoraportissasi voivat upota luottopisteesi ja vaikuttaa kykyysi saada lainaa, luottokorttia tai asuntolainaa. Se voi myös vaikeuttaa työn saamista tai asunnon vuokraamista.
Suurimman osan ajasta luottotietojen lailliset veloitukset on maksettava, mutta joissakin tapauksissa saatat saada ne poistettua maksamatta.
Tässä artikkelissa selitän tarkalleen, mitä veloitus on, ja annan sinulle vaihtoehtoja niiden poistamiseksi luottoraportistasi.
Sisällysluettelo
- Mikä on veloitus?
- Miten veloitus vaikuttaa luottoasi?
- Kuinka poistaa laskutus maksamatta
- Kuinka aloittaa riita Experianin kanssa
- Kiistan aloittaminen Equifaxin kanssa
- Kuinka aloittaa riita TransUnionin kanssa
- Odota, että kokoelma putoaa raportistasi
- Muita vaihtoehtoja maksujen poistamiseen
- Maksa veloitussumma
- Neuvottele pienemmälle voittosummalle
- Neuvottele maksu poistosopimuksesta
- Lopulliset ajatukset
Mikä on veloitus?
Jos sinulla on lasku, jota et ole maksanut pitkään aikaan (yleensä kuusi kuukautta tai kauemmin), käteistä velkaa oleva yritys olettaa usein, että et aio maksaa laskua.
Veloitus on velkojan ilmoitus siitä, että hän ei enää yritä periä näitä rahoja velalliselta. Kun yritys ilmoittaa laskun velaksi, se antaa yritykselle mahdollisuuden vaatia sitä tappiona veroilmoituksessaan.
Kun luottoraportissasi on veloitus, perintäyhtiöt alkavat usein soittaa. Tämä johtuu siitä, että perintätoimistot ostavat veloitettavia lainasaldoja yrityksiltä, jotka olivat alun perin velkaa.
Perintätoimisto ostaa velat murto-osalla velan arvosta ja yrittää sitten periä koko saldon velalliselta.
Perintäyhtiön tavoitteena on yrittää tehdä kaupasta voittoa ja alkuperäisen velkojan tavoitteena on yrittää saada takaisin ainakin osa maksamattomista veloista menettämänsä rahat.
Kaikki velkojat eivät myy maksuja. Joissakin tapauksissa yritykset palkkaavat perintätoimiston toimimaan yrityksen puolesta, kun yritys säilyttää edelleen laskutussaldon.
Tässä tapauksessa perintätoimisto saa maksun velan perinnästä, mutta se ei omista velkaa.
Perintätoimiston tyypistä riippumatta, kun sinulla on laina tai muu lasku, joka on veloitettu, et enää yritä korjata tilannetta alkuperäisen luotonantajan kanssa. Sen sijaan työskentelet perintätoimiston kanssa, joka omistaa velan tai jonka velkoja on palkannut.
Miten veloitus vaikuttaa luottoasi?
Veloitukset voivat vaikuttaa merkittävästi sinuun luottopisteet ja mahdollisuutesi saada luottoa, jopa pienempiä veloitussummia, 100 dollaria tai vähemmän.
Tässä on esimerkki. Kun olin parikymppinen, hain ensimmäistä autolainaani. Vuosi oli 1988 ja auto oli kaunis 1981 Ford Mustang uudenveroisessa kunnossa. Rakastuin heti kun näin sen.
Mutta minulta evättiin laina 68 dollarin veloituksen takia, jonka olemassaolosta minulla ei ollut aavistustakaan. Se oli kattamaton saldo minulle aiheutuneesta sairauslaskusta. Lääkärin laskutustoimisto oli lähettänyt laskun väärään osoitteeseen.
Koska en koskaan saanut laskua, en tiennyt, että minulla oli saldoa maksettavana, ennen kuin hain autolainaa ja jälleenmyyjä ilmoitti minulle maksusta. Onneksi jälleenmyyjä suostui antamaan minulle lainan, jos maksan velan pois, minkä tein.
Sain autoni, mutta melkein hävisin sen, koska veloituksilla voi olla syvällinen vaikutus luottotietoihin.
Tarinani on hyvä muistutus luottotietosi tarkistamisen tärkeydestä, jonka voit tehdä millä tahansa suosittu luottopistesovellus. Huomaa, että vaikka jotkut luottopistesovellukset veloittavat kuukausimaksun, on olemassa tapoja tarkista luottotietosi ilmaiseksi yhtä hyvin.
Tarkista aina luottotietosi varmistaaksesi, ettei veloitusta ole livahtanut halkeamien läpi. Jos et, ja sinulla on yksi tai useampi veloitus, sinulta todennäköisesti evätään luotto.
Kuinka poistaa laskutus maksamatta
On olemassa muutamia tapauksia, joissa voit saada veloituksen poistamisen maksamatta velkaa.
Ensimmäinen on osoittaa, että lataus on virhe. Ehkä lasku todellakin maksettiin. Jos näin on, sinun on näytettävä todiste siitä, että maksoit saldon joko tiliotteellasi, peruutetulla sekillä tai kuitilla alkuperäiselle velkojalle suorittamastasi maksusta.
Päinvastoin, ehkä perintätoimistolla ei ole keinoa todistaa, että lasku oli alun perin sinun. Jos ei ole todisteita, jotka osoittavat, että lasku kuului sinulle, saatat saada veloituksen poistetuksi maksamatta.
Kummassakin tilanteessa sinun on aloitettava kiista jokaisen kolmen suurimman luottotoimiston kanssa, jos haluat poistaa veloituksen.
Tässä on ohjeet riitojen aloittamiseen kolmen suurimman luottotoimiston kanssa.
Kuinka aloittaa riita Experianin kanssa
Experianin avulla voit riitauttaa kohteen poistamisen tai korjaamisen kahdella tavalla:
- Tee riita verkossa:https://www.experian.com/disputes/main.html
- Tee kiistautus postitse: Experian, P.O. Box 9701 Allen, TX 75013
Sinun on lisättävä koko nimesi, syntymäaikasi, sosiaaliturvatunnuksesi, nykyinen osoitteesi, edellinen osoitteet (viimeiset kaksi vuotta), sähköpostiosoite, kopio viranomaisen myöntämästä henkilötodistuksesta ja muuta tiedot.
Kiistan aloittaminen Equifaxin kanssa
Equifaxin avulla voit myös lähettää riidan sekä verkossa että postitse.
- Tee kiista Equifaxin kanssa verkossa:https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- Tee kiista Equifaxin kanssa postitse: Equifax Information Services, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
Kuten Experianin kohdalla, sinun on ilmoitettava syysi kirjoittamiseen ja annettava mahdollisimman paljon tietoa veloituksesta ja siitä, miksi kiistät sen.
Sinun on myös sisällytettävä henkilökohtaiset tietosi, kuten nimi, sosiaaliturvatunnus, syntymäaika, sähköpostiosoite, kopio henkilötodistuksestasi sekä nykyinen ja aikaisempi kotiosoite.
Kuinka aloittaa riita TransUnionin kanssa
TransUnion tarjoaa kolme tapaa kiistauttaa luottotiedot: verkossa, puhelimitse tai postitse.
- Lähetä kiista TransUnionin kanssa verkossa:https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- Tee kiista TransUnionin kanssa puhelimitse: 1-800-916-8800
- Lähetä kiista TransUnionin kanssa postitse: TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000 Chester, PA 19016-2000
Kuten Equifaxin ja Experianin tapauksessa, ole valmis antamaan runsaasti henkilökohtaisia tietoja ja tietoja veloituksesta pyytäessäsi veloituksen poistamista.
Odota, että kokoelma putoaa raportistasi
Toinen tapa poistaa veloitus on odottaa, että se poistetaan luottoraportistasi. Veloitukset pysyvät luottoraportissasi jopa seitsemän vuotta. Siihen mennessä veloituksen, vaikka se olisikin laillinen, pitäisi "pudota" luottoraportistasi.
Se, että veloitus putoaa luottoraportistasi, ei tarkoita, että et ole vastuussa veloista. Se tarkoittaa vain, että velka on ylittänyt vanhentumisajan. Tämän seurauksena perintätoimistot eivät voi enää ilmoittaa siitä suurille luottotoimistoille.
Kuluttajana voit tässä vaiheessa päättää, maksatko velan vai et. Kyllä, se on edelleen laillisesti velkasi, mutta sen maksamatta jättäminen ei enää vaikuta luottopisteeseesi.
Luottosi laskun odottaminen ei ehkä ole paras vaihtoehto.
Jos kyseessä on kaksi vuotta vanha laskutettava tuote, viiden vuoden odottaminen on pitkä aika käsitellä negatiivista vaikutusta.
Vaikka et maksa veloitusta, koska sinulla ei ole aikomusta käyttää luottoa, muista, että luottotietoraportteja käytetään myös työnhakutyössä. autovakuutusten hinnat, ja enemmän.
Muita vaihtoehtoja maksujen poistamiseen
Jos olet tilanteessa, jossa veloitus on voimassa eikä sitä voida poistaa maksamatta, sinulla on vaihtoehtoja, joiden avulla voit muuttaa veloituksen tilaa niin, että sillä on vähemmän vaikutusta luottoon raportti.
Maksa veloitussumma
Helpoin ja yksinkertaisin tapa saada voimassa oleva veloitus poistetuksi on maksaa lasku. Maksatpa sitten kokonaan tai pyydät maksusuunnitelmaa, yritä jättää veloitus taaksesi. Tämä minimoi vaikutuksen luottoon ja vie painon harteiltasi.
Ennen kuin maksat velan, varmista, että työskentelet oikean viraston kanssa, joka on valtuutettu perimään velkaa. Maksa sitten velka ja vaadi kirjallinen vahvistus kirjeellä tai sähköpostilla.
Neuvottele pienemmälle voittosummalle
Toinen vaihtoehto on neuvotella pienemmistä maksuista. Huomaa, että tämä saattaa vaatia jonkin verran tekemistä. Muista, että perintätoimisto on ostanut kokonaisveloituksen alennettuun hintaan.
Koska et koskaan tiedä, kuinka paljon veloitus ostettiin, neuvotteluprosessi pienemmän voittosumman saamiseksi voi olla hieman tanssittavaa.
Muista, että perintätoimistot käsittelevät velkoja kahdella eri tavalla. He voivat ostaa velan, joskus dollarin penneillä.
Tai he voivat toimia yrityksen puolesta, kun yritys edelleen omistaa velan. Joka tapauksessa työskentelet heidän kanssaan siirtääksesi veloituksen maksulliseen tilaan.
Koska perintätoimisto haluaa tehdä voittoa, voit odottaa sen edustajilta kovia neuvottelijoita. He lukevat käsikirjoituksen, joka on suunniteltu vetoamaan omaantuntoonsi, joten odota jonkin verran takaiskua, jos pyydät pienempää voittosummaa.
Lopulta maksamasi lopullinen summa riippuu vähimmäissummasta, jonka perintätoimisto voi kerätä, perintätoimiston älykkyydestä ja neuvottelukyvystäsi.
Valitse sopimus, joka sopii parhaiten kaikkiin näihin tekijöihin. Loppujen lopuksi latauksen poistaminen on todella tärkeää.
Neuvottele maksu poistosopimuksesta
Viimeinen vaihtoehto, joka saattaa toimia sinulle, on nimeltään Pay for Delete -sopimus. Täällä sitoudut maksamaan perinnän kokonaisuudessaan. Vastineeksi luotonantaja tai perintätoimisto poistaa perintäraportin luottoraportistasi kokonaan.
Näet, kaikki veloitukset säilyvät luottohistoriassasi seitsemän vuoden ajan, vaikka olet maksanut ne. Ainoa ero on, että ne näkyvät kokonaisuudessaan maksettuina ilman saldoa.
Perintätoimisto voi kuitenkin poistaa raporttihistoriansa luottoraportistasi.
Lopulliset ajatukset
Jos sinulla ei ole koskaan ollut veloitusta luottoraportissasi, pyri pitämään se sellaisena. Varmista, että maksat kaikki laskusi ajoissa. Ilmoittaudu myös osoitteella a luottoraportointipalvelu seurata luottoasi ja tunnistaa mahdolliset virheet, kun niitä ilmenee.
Jos sinulla on yksi tai useampi laskutus, maksa ne kokonaisuudessaan mahdollisimman pian. Varmista vain, että lataus on laillinen ensin. Jos maksun maksaminen ei ole mahdollista, käytä aikaa tässä artikkelissa käsittelemieni vaihtoehtojen tutkimiseen.
Perimmäisenä tavoitteenasi pitäisi olla luottosi pitäminen koskemattomana.