Yhdysvaltain työntekijät eivät säästä tarpeeksi eläkkeelle siirtymistä varten. Ei lähellekään. Vuosittainen eläkkeelle siirtymisen luottamustutkimus (kokoajana ebri.org) havaitsi, että:
Ne ovat huolestuttavia lukuja. Mutta ne eivät ole uusia. Muutaman viime vuoden aikana kyselyssä on saatu samanlaisia tuloksia.
Ilmeisesti ihmisten pitäisi olla säästäminen eläkkeelle, eikö? Joten miksi yhteys katkeaa? Jos se on niin yksinkertaista kuin ottaa säännöllisesti osa tuloistasi ja laittaa ne eläketilille, miksi useammat ihmiset eivät tee sitä?
Olen keksinyt muutamia tekosyitä menneisyydessä ja joskus kuulen niitä muilta. Katsotaanpa joitain näistä tekosyistä ja kumotaan ne yksitellen.
Tämä tekosyy polttaa minua. Eläkkeelle säästäminen on itsekkyyden täydellinen vastakohta. Jos sinulla on eläkesäästöjä, et ole riippuvainen veronmaksajista, kirkosta, lapsistasi ja sukulaisistasi jne., jotka ruokkivat sinua ja asuttavat sinua, kun et voi tehdä töitä.
Yllä olevien tutkimusnumeroiden pitäisi tuhota tämä tekosyy. Ihmiset eivät säästä. Miksi? Enimmäkseen siksi, että he ovat itsekkäitä nykyisillä dollareilla; he eivät halua antaa sitä tulevalle itselleen.
Eläkkeelle säästäminen ei tarkoita sitä, että sinun täytyy jäädä Balille jahdin ja henkilökohtaisen kokin kanssa. Eläkkeelle säästäminen on elämän varaamista, kun ei voi tehdä töitä. Eläketeollisuus varmasti haluaa pakata sen näyttävästi.
Mutta se on mielestäni kirsikka kakun päällä. 401Ks ja Rothin IRA: t tarkoituksena on auttaa sinua täyttämään perustarpeesi. Jos sinulla on vähän yli, anna se kaikki pois, jos haluat.
Tämä ei todellakaan ole tekosyy. Se on enemmän luovuttamista, ja totuudenmukaisesti kommenttia ei voi todellakaan ottaa vakavasti. Eläkesäästämisessä on varmasti järkeä: huolehtia itsestäsi ja puolisostasi, kun et voi enää fyysisesti työskennellä asioiden hoitamiseksi. En voi korostaa tätä tarpeeksi.
Sen ei tarvitse olla. Voit säästää eläkettäsi varten tavallisella ilmainen shekkitili satunnaisella 25 dollarin panoksella. En suosittele tätä menetelmää, mutta sitä voitaisiin varmasti käyttää, ja vuoden kuluttua pärjäät todennäköisesti paremmin kuin yllä kerrottu säälittävä 1 000 dollaria.
Tässä on herätys: menestyäksesi elämässä sinun on ehkä vain opittava jotain. Kaunis asia siinä Tietojen ikä että paras sijoitusneuvonta on kaikkien saatavilla.
Vieraile paikallisessa kirjastossasi, poimi korkeimmalle arvostetuin henkilökohtainen talous- tai eläkekirja ja ryhdistäydy. Liian laiska kirjalle? Lataa äänikirja tai lue tämä blogi.
On monia ihmisiä, jotka jäävät eläkkeelle joka vuosi ja joilla ei ole koskaan ollut enemmän kuin alemman tai keskiluokan tulot. Otetaan Leonard McCracken, 107, joka jäi eläkkeelle vuonna 1969, kun ei ollut koskaan tienannut yli 10 000 dollaria vuodessa.
Sinun ei tarvitse olla rikas, jotta sinulla on varaa eläkkeelle. Jos voit säästää vain 10-15 % tuloistasi, voit todella antaa itsellesi tyynyn eläkevuosillesi.
Mitä aikaisemmin aloitat, sitä helpommin sinulla on aikaa hankkia riittävät eläkesäästöt. Nuorena eläkkeelle jääminen on kaukana, joten aihe on helppo välttää kokonaan.
Nuorena palkansaajana sinulla on kuitenkin suurin piirtein samat mahdollisuudet säästää kuin vanhemmilla työntekijöillä, ja sinulla on aikaa puolellasi. Sinulla jopa on mahdollisuus varhaiseläkkeelle. Tule mukaan.
Tämä on kova. Tulee aika, jolloin on liian myöhäistä. Mutta 50- ja 60-vuotiaille tämän ei pitäisi olla pätevä tekosyy. Vaatiiko se hurjaa vaivaa? Todennäköisesti. Pitääkö sinun leikata kuluja ja kasvattaa tuloja? Joo. Mutta sellaisilla asioilla kuin IRA-rahoitusosuudet ja sosiaaliturvan lykkäämisestä koituvat edut, sinulla on jotain, joka auttaa sinua saavuttamaan sen.
Eikö se ole pienen riskin arvoista? Katsotaanpa, tässä on kaksi vaihtoehtoasi: 1. jää eläkkeelle ilman mitään (koska et säästänyt) ja 2. jää eläkkeelle jollakin. Se on helppo valinta. Silti, jopa ilman tätä yksinkertaista yhtälöä, on järkevää, että voit hallita riskejäsi. Jos otat eläkesäästösi hallintaasi, voit sijoittaa mihin tahansa omaisuuteen, joka sopii riskinsietokykyisi.
Jos vatsa voi vain FDIC-vakuutetut CD-levyt ja joukkovelkakirjat, sitten laita kaikki rahasi sinne. 107-vuotias Leonard (mainittu yllä) ei koskaan tullut osakemarkkinoille eläkesäästöillään. En suosittele tätä täysin riskejä välttävää lähestymistapaa, mutta se voidaan tehdä.
Tämän artikkelin tarkoituksena ei ollut esittää ajatusta, ettei säästämiselle ole tekosyitä tarpeeksi. Tie eläkkeelle on monille pitkä ja epävakaa matka. Lääketieteelliset ongelmat, avioero, odottamattomat katastrofit; Kaikilla näillä asioilla on valtava rooli siinä, pääsetkö eläkkeelle rahaa piilotettuna. Mutta sen ei todellakaan pitäisi estää sinua yrittämästä.
25 000 dollaria (yllä olevista kyselytuloksista) on melko alhainen baari näinä päivinä. Kun tulot ja elämäntavat ovat niin suuret kuin keskiluokkaan kuuluvat, meidän pitäisi nähdä riittävämpiä säästöjä. Mitä mieltä sinä olet? Onko muita huonoja tekosyitä sille, ettei säästää tarpeeksi eläkkeelle?
Tämän päivän jaksossa puhun ystävän ja kirjailijan Jay Herringin kanssa. Jay on kirjoittanut Totuus risteilyaluksista (saatavilla Kindlessä hintaan 9,95 dollaria). Yhdestä arvostelusta: "Tämä kirja on täydellinen viite kaikille risteilyalalle tuleville tai jopa matkustajille, jotka ovat kiinnostuneita spektrin toisesta päästä."
Jayn kirja tuottaa nyt yli 4 000 dollaria kuukaudessa Kindlen myynnistä Amazon.com-sivuston kautta. Kuuntele, kun Jay jakaa tarinansa kirjan kirjoittamisesta, sen julkaisemisesta itse ja siitä, mikä hänen mielestään on syynä hänen menestykseensä Amazonin kautta.
Kun ihmiset saivat tietää, että Jay Herring työskenteli risteilyaluksella, he esittivät hänelle kysymyksiä, kuten "Mitä se oli?" †tai “Voisitko nousta pois minne tahansa haluat? â€
Kun Jay erosi Carnival Cruise Linesin IT-alalta, hän löysi työpaikan myynnistä, joka työskenteli 4 tuntia päivässä, jolloin 20 tuntia viikossa ansaitsi 10 dollaria tunnissa. Hänen vaimonsa ei kuitenkaan ollut Yhdysvaltain kansalainen, eikä siksi voinut saada työtä. Heidän perheensä talous oli erittäin tiukka. He olivat tappiollisia joka kuukausi, ja heillä oli vain vähän säästöjä, jotta ne pysyisivät kurissa.
Jaylla oli yrittäjähenkeä, joten hän etsi työideoita, jotka ansaitsisivat hänelle enemmän rahaa kuin minimipalkka. Hän tajusi, että kun kirja on kirjoitettu, siinä on mahdollisuus ansaita rahaa ikuisesti. Niinpä hän päätti kirjoittaa kokemuksensa upseerina risteilyaluksella. Totuus risteilyaluksista olisi kirja kaikista kannen alla tapahtuvista asioista, joista matkustajat eivät koskaan tietäisi tai muuten näkisi.
Kun on punnittu vaihtoehtoja itsejulkaisemisen ja perinteisen julkaisun välillä. Lukemisen jälkeen Itsejulkaisun käsikirja kirjoittanut Dan Pointer, Jay valitsi itsejulkaisun. Hän huomasi tämän tarkoittavan, että hän olisi vastuussa toimittajien ja tulostimen palkkaamisesta, ja hän olisi vastuussa kaikesta kirjan markkinoinnista. Mutta mikä tärkeintä, Jay sai tietää, että suuri kustantaja maksaisi hänelle 10 tai 15 prosentin rojaltimaksun kirjasta. Koska hän ei halunnut antaa pois 90 prosenttia voitosta, itsejulkaiseminen vaikutti hänen parhaalta vaihtoehdolta.
Kirjan luominen Kindle-myyntiä varten on Jayn mukaan yllättävän helppoa. Amazonilla on hyödyllisiä artikkeleita aloittamiseen. He tarkistavat sen varmistaakseen, että se ei ole plagioitu, ja niin kauan kuin se on kirjoittajan omaa sisältöä, se hyväksytään. Jos kirjoittajalla on ongelmia, hänen asiakaspalvelunsa vastaa 24 tunnin kuluessa. Amazon tarjoaa myös myynnin seurantaa sivustonsa kautta sekä antaa kirjoittajalle mahdollisuuden tehdä kannen tai kirjan kuvauksen muutoksia.
Kesti kuitenkin puolitoista vuotta, ennen kuin Jay näki kirjamyynnin nousevan Amazonissa tai millä tahansa sivustolla. Jay sanoi, että vaikka hän ei ole varma tarkalleen miksi, hän uskoo neljän asian vaikuttaneen hänen viimeaikaiseen menestykseensä:
1.Niche-yleisö: 14 miljoonaa ihmistä Pohjois-Amerikassa risteilyt vuosittain, miljoona ihmistä joka kuukausi. Jayn kirja palvelee suurta markkinarakoa.
2.Otsikko: Hän split testasi titteliään eri ruudulla Google AdWordsin avulla. Nykyinen nimi, The Truth About Cruise Ships, päihitti toisen nimikkeen 3:1.
3.Teaser: Hän sisällyttää teaserin kirjakuvaukseensa Amazonissa. Hän sisältää 2-3 sivua luvusta 1 ja jättää lukijat roikkumaan odottamaan lisää.
4.Sisältö: Jay sanoo kirjoittaneensa parhaan kirjan, jonka hän voi kirjoittaa. Hän ei leikannut kulmia. Häneltä kesti melkein 4 vuotta alusta loppuun
Mikä sai sinut haluamaan osa-aikaista rahaa?
Mikä sai sinut haluamaan kirjoittaa kirjan?
Miksi kirja kesti niin kauan?
Mikä sai sinut kirjoittamaan tämän kirjan?
Etsitkö muita ideoita rahan ansaitsemiseen vai etsitkö sitä vain kirjan vuoksi?
Mistä kirjassa on kyse?
Miten itsejulkaisuprosessi toimii?
Kuinka helppoa on julkaista itse?
Milloin julkaisit Kindle vs pokkariversion?
Kuka sidoi ja editoi?
Mistä löysit toimittajat?
Kerro minulle Amazon Kindlen myyntituloistasi.
Missä muodossa kirjan pitää olla?
Kuinka saat kirjasi Amazoniin ja Kindleen?
Onko Amazon ainoa myyntipaikka?
Mikä sai myynnin kasvamaan?
Jay antaa 4 syytä, miksi hänen kirjansa menee hyvin.
Kasvoiko myynti arvostelujen ansiosta?
Missä olet kasvusi suhteen?
Kuinka olet markkinoinut kirjaa Amazonin ulkopuolella?
Onko muita vinkkejä henkilölle, joka haluaa julkaista itse Amazonissa?
Voitko muuttaa minkä tahansa tiedon Kindlen e-kirjaksi?
Miten tämä auttaa sinua taloudellisesti?
Missä näet tämän menevän?
Tervetuloa osa-aikaiseen rahapodcastiin, jakso 15: Ylimääräisen rahan ansaitseminen julkaisemalla itse Amazon Kindle -kirjoja. Olen isäntäsi Philip Taylor, PT Money Personal Financen luoja.
Philip Taylor: Selvä, tänään olen täällä ystäväni Jay Herringin kanssa. Jay on kirjoittanut kirjan The Truth About Cruise Ships, joten jos olet joskus halunnut tietää, mitä risteilyaluksen kulissien takana tapahtuu työntekijöiden kanssa, tutustu hänen eräänlaisiin muistelmiinsa. Hän työskenteli risteilyaluksella, hänellä on kokemusta siitä ja kirjoitti kirjan. Tarina ei pääty tähän. Hän päätti, kuten sanon, laittaa tarinansa paperille ja siirtää sen sitten myös digitaaliseen tuotteeseen joita hänellä on Amazonissa, hän myy Kindlen kautta, ja hän ansaitsee nyt noin 4000 dollaria kuukaudessa myynti. Joten odotan mielenkiinnolla kuinka Jaylla menee. Hän on itse asiassa ystäväni entiseltä yritysuraltani, ja siksi odotan mielenkiinnolla, kuinka hänen asiat ovat edenneet tällä hänen elämänsä alueella.
Jay Herring: Joo, olen edelleen yritysuralla. Tehdään se selväksi. En ole vielä päässyt irti.
Philip Taylor: No hei, 4000 dollaria kuukaudessa on hyvä alku.
Jay Herring: Saatan olla matkalla. Nähdään.
Philip Taylor: No, Jay, tervetuloa podcastiin.
Jay Herring: Kiitos, Phil. Kiva olla täällä.
Philip Taylor: Joo. Joten, perääntyäni hieman, sanoin siellä tavallaan paljon historiastasi ja siitä, mitä teet nyt, mutta hieman taaksepäin, mikä sai sinut haluamaan osa-aikaista rahaa? Luulen, että kysymys on, mikä sai sinut haluamaan kirjoittaa kirjan?
Jay Herring: Joo, luulen, että minulla on aina ollut yrittäjähenki, olen aina etsinyt tapoja ansaita rahaa, enkä koskaan löytänyt tapaa tehdä sitä kovin hyvin. Kun olin työskennellyt laivalla, huomasin, että vaikka työskentelin laivalla, matkustajat, aina kun tulin kotiin lomalle, ja jopa vuonna lähdön jälkeen, kun ihmiset saavat tietää, että olen työskennellyt risteilyaluksella, he kysyvät paljon kysymyksiä: Mitä se oli Kuten? Voisitko jäädä pois satamasta? Ja kaikki nämä asiat. Joten ajattelin: "Mies! Tämä kuulostaa joltain, josta ehkä monet ihmiset ovat kiinnostuneita, ja ehkä tämä olisi aihe, joka sopisi kirjalle.â€
Philip Taylor: Mikä vuosi se oli? Minä vuonna päätit kirjoittaa kirjan?
Jay Herring: Päätin vuonna 2005. Minulla kesti noin 4 vuotta valmistua.
Philip Taylor: Okei. Okei.
Jay Herring: Se oli melkoinen omistautuminen.
Philip Taylor: Okei. Mikä kesti niin kauan?
Jay Herring: Tiedätkö, osittain se oli vain oma motivaationi. En ollut koskaan aiemmin kirjoittanut kirjaa. Jos olisit kysynyt minulta 10 vuotta sitten, ajattelinko koskaan kirjoittavani kirjaa, sanoisin, että en olisi voinut tehdä niin. En pidä itseäni kirjailijana. Se mitä tein, oli, että nappasin joukon kirjoja siitä, kuinka kirjoittaa, kuinka olla kirjailija ja kuinka kirjoittaa parasta mahdollista. Olen todella sijoittanut aikaa. Näet joitain tietotuotteita siellä nyt, ja osa neuvoista, joita kuulet tuleville kirjoittajille, ovat: "Voi, voit kirjoittaa kirjan 30 päivässä!" Seuraa järjestelmäämme.†Ehkä voit. Ehkä voit laittaa sanoja paperille, mutta se ei tule olemaan mitään arvokasta, en usko, ainakaan koko kirjan muodossa. Tiedätkö, jos teet pienen e-kirjan tai jotain sellaista, niin se on täysin toteutettavissa. Kirjassani on 300 sivua pehmeäkantisessa muodossa. Joten jos haluat koota jotain sellaista, joka on pitkä, et vain voi tehdä sitä 30 päivässä. Löysin, että se vaati vain paljon seurantaa minulta. Aloin seurata kirjoittamiseen käyttämäni aikaa, ja huomasin, että joinakin kuukausina käytin kirjoittamiseen vain 4 tai 5 tuntia. Päätin: "Selvä, jos tämä koskaan saadaan tehtyä, minun on sitouduttava tavoitteeseen 2 tuntia päivä, jonka käytän tämän kokoamiseen.†Kun tein sen, se alkoi muodostua vähän paremmin.
Philip Taylor: Okei. Rakastan minne tämä on menossa. Kiitos, että annoit käsityksen prosessistasi. Haluan kaivaa siellä hieman syvemmälle. Ensinnäkin haluan vielä hieman taaksepäin ja puhua siitä, missä olit taloudellisesti vuonna 2005 ja oliko kirja vain eräänlainen "Hei, minun on vain saatava tämä tarina esiin, †vai oliko se kirjaimellisesti, “Teen tämän yrittäjäksi ryhtyäkseni juttu täällä. Aion ansaita rahaa tästä kirjasta.â€?
Jay Herring: Joo, sanoisin alussa enemmän kuin mitään, siksi aloitin – toivoin tienaavani rahaa. Palatakseni takaisin vuoteen 2005, lähdin Carnivalista ja olin IT: ssä. Näin tein laivalla; Olin IT-päällikkö. Olin upseeri. Minun on käytettävä upseeripukua.
Philip Taylor: Hienoa!
Jay Herring: Valkoiseen pukeutunut kaveri – se olin minä laivalla. Palattuani päätin, että en halua enää tehdä IT: tä, ja päätin, että haluan päästä myyntiin. No, myyntiin on vaikea murtautua. Mirka ja minä (se on vaimoni. Tapasin hänet laivalla.) meni naimisiin, ja muutimme tänne. Hän ei voinut työskennellä, koska hän ei ollut Yhdysvaltain kansalainen. Ainoa työ, jonka löysin myynnin parissa, oli työskennellä 4 tuntia päivässä tienaen 10 dollaria tunnissa, ja siinä se. Se oli 20 tuntia viikossa, joten talous oli erittäin, erittäin tiukka. Olimme tappiolla joka kuukausi. Meillä oli vähän säästöjä, jotka pitävät meidät yllä. Sieltä minut ylennettiin kokopäiväiseen työhön ja otin sen jälkeen toisen työn yhdestä yrityksestä. Niinpä yrityksen palkka kasvoi vuosien varrella, mutta kun aloin kirjoittaa tätä kirjaa, olimme tuskin ehtineet ohittaa.
Philip Taylor: Ymmärrän. Näen. Ja etsitkö muita tapoja ansaita rahaa myös osa-aikaisesti, vai laitoitko kaiken energiasi tähän?
Jay Herring: Minulla oli muutamia muita ideoita, joilla ajattelin tehdä jotain. En muista nyt yhtäkään niistä. Minulla oli lista asioista. Se ei ollut muuta kuin osa-aikaista pizzan toimittamista tai mitään näistä tuntipalkkaisista töistä. Etsin todella jotain, joka voisi olla muutakin kuin vain ajan vaihtamista rahaan.
Philip Taylor: Hmm hmm. Mm hmm.
Jay Herring: Okei? Ja mikä kirjassa on hienoa, on se, että kirjoitat sen kerran ja myyt sen ikuisesti.
Philip Taylor: Aivan. Jep.
Jay Herring: Eikö? Joten se on yksi niistä asioista, jotka todella vetivät minut siihen. Kun pääsin siihen, rakastuin sen prosessiin jossain määrin. Se oli tavallaan kaksiteräinen miekka – nautin todella prosessista, mutta samalla se oli valtavasti ajankäyttöä. Jos ajattelet, että haluat suorittaa kandidaatin tutkinnon, se on valtava ajan investointi. Tällaista oli ainakin minulle tämän kirjan kirjoittaminen, koska en ollut koskaan kirjoittanut kirjaa ennen, enkä koskaan kirjoittanut oikeastaan minkäänlaista. Joten minulla oli paljon työtä tehtävänä, ehkä vähemmän joillekin ihmisille, mutta minulle se oli paljon työtä.
Philip Taylor: Selvä. Joten vain antaakseni ihmisille vähän taustaa, kirja on, kuten sanoin, jossain määrin muistelma kokemuksistasi veneellä?
Jay Herring: Joo, kyse on pohjimmiltaan kaikesta mitä tapahtuu risteilyaluksen kannen alla. Se ei ole kirja matkustajien kokemuksista. Eikö? Tarkoitan, että voit lähteä risteilylle saadaksesi tietää, millaista on olla matkustaja.
Philip Taylor: Aivan.
Jay Herring: Tämä on kirja kaikista kannen alla tapahtuvista asioista, joista matkustajat eivät koskaan tietäisi tai muuten näkisi.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Se on tavallaan kirjan lähtökohta.
Philip Taylor: Mahtavaa, mahtavaa!
Jay Herring: Joo.
Philip Taylor: Kuulostaa siltä, että sinä olit asiantuntija. Monet ihmiset eivät todellakaan osaa kirjoittaa tätä kirjaa, joten se on jonkin verran markkinarako.
Jay Herring: Joo, ja se on hauskaa, koska päädyin julkaisemaan itse.
Philip Taylor: Okei.
Jay Herring: Kun päätin kirjoittaa tämän kirjan, tutkin, mitä itsejulkaiseminen edes tarkoittaa perinteiseen menetelmään verrattuna? Pohjimmiltaan se tarkoittaa vain sitä, että itse kustantajana olet vastuussa toimittajien palkkaamisesta ja painattamisesta, palkkaamisesta jonkun painamaan ja sitomaan kirjoja. Olet vastuussa kaikesta markkinoinnista.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Se on pohjimmiltaan vain pieni yritys. Sitä se pohjimmiltaan on. Teet kaiken markkinoinnin itse. Et saa apua siitä, mitä suuri julkaisija tekisi normaalisti.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Se on hauskaa, koska jos haluat mennä suuren kustantajan kanssa, yksi ensimmäisistä asioista, joita he kehottavat sinua tekemään, on kirjoittaa kyselykirje. Periaatteessa sinun on myytävä kirja-ideaasi tälle kustantajalle.
Philip Taylor: Ymmärrän. Näen.
Jay Herring: Okei, sinun on saatava heidät vakuuttuneiksi siitä, että tämä on kirja, joka heidän pitäisi ostaa ja jolla he tienaavat rahaa.
Philip Taylor: Aivan.
Jay Herring: Tein siis jonkin verran tutkimusta risteilymarkkinoista ja siitä, kuinka suuret nämä markkinat ovat. No, joka kuukausi 1 000 000 ihmistä lähtee risteilylle. Joten yhdistin tämän kyselykirjeen. Se on 1-sivuinen asia, ja puhun siitä, että yritän myydä tämän kenelle tahansa, jolle yritän myydä tämän, julkaisijalle. Luin kirjeen, kun olen valmis, ja ajattelen: "Tämä myy ehdottomasti. Tämä on niin hieno idea. Ei ole mitään syytä, miksi tämä ei myy.†Se oli siis yksi niistä asioista, jotka saivat minut julkaisemaan itse.
Philip Taylor: Ymmärrän. Joten, sinulla oli vain erittäin luottamus siihen, että jos sijoittaisit rahat ja ajan henkilökohtaisesti, saat kaiken takaisin itsellesi?
Jay Herring: Joo, ehdottomasti. Jos valitset suuren julkaisijan, heillä on markkinointimoottori, jos he päättävät käyttää sitä sinussa, joka voi todella viedä sinut suureen aikaa, mutta suurimmaksi osaksi, vaikka valitset suuren kustantajan, olet silti kirjoittajana todella vastuussa kirja. He vain tavallaan huolehtivat taustaliiketoiminnasta. Yksi kirja, jonka sain, on Dan Pointer-nimisen kaverin kirja. Kirja on nimeltään The Self-Publishing Manual.
Philip Taylor: Okei.
Jay Herring: Hän vain selvittää, kuinka julkaista kirja itse. Kun luin sen, yksi hänen sanoistaan siinä on, että jos julkaiset itse, ansaitset yleensä enemmän rahaa kuin jos käytät suurta kustantajaa.
Philip Taylor: Aivan.
Jay Herring: Koska suuri kustantaja maksaa sinulle 10 % tai 15 % rojaltin siitä, mitä he tienaavat kirjasta. Annat vain 90 % voitosta pois, joten se on yksi niistä asioista, jotka saivat minut julkaisemaan itse.
Philip Taylor: Joo, ja näyttää siltä, että kaikentyyppisissä julkaisuissa on jonkinlainen siirtymä itsenäiseen tyyppiin, jolla on
enemmän kykyä edetä enemmän ja tehdä monia asioita itse.
Jay Herring: Joo, varmasti, ja se on nyt vielä helpompaa kuin 5 vuotta sitten.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Kun Kindle on valmis, painotaloja on vain joukko. Kaikki tarvitsemasi palvelut on todella helppo löytää Internetistä, joten sen tekeminen on helpompaa kuin koskaan.
Philip Taylor: Okei, puhukaamme siis vuodesta 2009, joka on mielestäni silloin, kun sait ensimmäisen kerran valmiiksi The Truth About Cruise Ships. Olenko oikeassa?
Jay Herring: Joo, se on oikein. Se ilmestyi helmikuussa 2009 Kindlelle, ja sitten pari kuukautta myöhemmin pokkari oli valmis.
Philip Taylor: Okei, julkaisit siis Kindlelle melko aikaisin?
Jay Herring: Joo, koska minulla oli kaikki teksti valmiina, ja kun se kaikki oli valmis, tarkistettu ja valmis, minä voisin laittaa sen Kindleen, kun odotin, että pokkari tulostetaan, sidotaan, toimitetaan minulle ja kaikki että.
Philip Taylor: Okei. Joten, nopea kysymys, kenelle ulkoistit sitomisen ja kaiken?
Jay Herring: Se oli yritys Seattlessa. Niitä kutsutaan nimellä Gorham Printing.
Philip Taylor: Okei.
Jay Herring: Gorham Printing, joo.
Philip Taylor: Selvä.
Jay Herring: Ja löysin ne juuri verkosta. Tein juuri haun ja löysin ne. He kuulostivat hyvältä seuralta, joten menin heidän kanssaan.
Philip Taylor: Selvä. Todella siistiä. Muokkaus? Ketä pääsit muokkaamaan?
Jay Herring: Minulla oli 2 toimittajaa. Yksi oli tyttö nimeltä Dorrie O’Brien. Toinen kaveri pyysi minua jättämään nimensä pois jostain syystä, jota en tiedä. Luulen, että hän halusi kirjoittaa omia kirjojaan, eikä halunnut olla tekemisissä toimittajan tai vastaavan kanssa.
Philip Taylor: Ymmärrän.
Jay Herring: Minulla oli lopulta 2 toimittajaa.
Philip Taylor: Löysit siis juuri nämä ihmiset?
Jay Herring: Joo, mitä tein? Siellä oli verkkosivusto nimeltä Book-Editing.com. Jos etsit vain Google-hakua kirjan muokkauksesta, se oli 1 tai 2.
Philip Taylor: Selvä.
Jay Herring: He ovat eräänlainen toimittajien konsortio. Se toimii siten, että lähetät käsikirjoituksesi heille, saat joukon tarjouksia takaisin ihmisille, jotka sanovat toimivansa sinulle, ja sitten valitset haluamasi.
Philip Taylor: Hmm hmm. Hyvä on. No, haluan ehdottomasti puhua sinulle Kindle-osasta, koska se näyttää olevan se osa liiketoimintaasi, joka on todella lähtenyt liikkeelle. Ihmiset, joilla on Kindle ja muut e-lukijat, ovat todella…
Jay Herring: Joo, se on mielenkiintoista – luultavasti 95 % tuloistani, tuo 4000 dollaria kuukaudessa, on kaikki Kindleä ja sitten pehmeäkantinen ja Applen iBookstore sekä Barnes and Noble Nook, jotka voivat tuottaa vielä 200–300 dollaria voittoa kaikki yhteensä.
Philip Taylor: Joten, minkä tyyppisessä muodossa kirjasi on oltava, ja miten saat sen Amazoniin, jotta se hyväksytään Kindleen?
Jay Herring: Se on itse asiassa yllättävän helppoa. Amazon on loistava malli kirjasi julkaisemiseen, koska jos vain siirryt Amazoniin ja lähdet vain etsimään, heillä on kaikenlaisia artikkeleita ja ohjeita alkuun pääsemiseen. Periaatteessa luot vain tilin heidän kanssaan ja julkaiset sitten kirjasi sinne. He tarkistavat sen ja varmistavat, ettei se ole jotain sopimatonta tai jotain, joka on lisensoitu jollekin toiselle tai jotain sellaista. Niin kauan kuin se on omaa materiaaliasi eikä se ole jotain sopimatonta, se jatkuu siellä. Heillä on kaikki ohjeet sen tekemiseen. Se ei todellakaan ole niin vaikeaa. Jos voit luoda iTunes-tilin ja ostaa kappaleita verkosta Applelta, voit tehdä tämän Kindlessä, voit asettaa kirjan Kindleen. Heillä on loistava ohjefoorumi, joten voit lähettää heille kysymyksiä sähköpostitse, ja he vastaavat sinulle 24 tunnin kuluessa. Se on todella, todella hieno järjestelmä. Voit seurata myyntiäsi verkossa heidän verkkokäyttöliittymänsä kautta ja tehdä muutoksia kannellasi tai kirjan kuvauksessa olevalla tekstillä. Se on fantastinen järjestelmä. Se on todella, todella helppoa tehdä se Kindlellä.
Philip Taylor: Ymmärrän, ja Amazon omistaa melko paljon verkkojulkaisuja. He ovat kirjojen markkinapaikka, eikö niin?
Jay Herring: Tiedätkö, luulen niin. Luulen, että heillä on leijonan osuus. Kun joku haluaa lukea kirjaa, uskon, että se paikka, johon he menevät Internetissä ensimmäisenä, on Amazon, eikö niin? Tarkoitan, että iBookstore on olemassa, ja ihmiset, joilla on iPadit, saattavat mennä sinne, mutta mielestäni Amazon on yleensä kuningas. Ainakin tämä on ollut minun kokemukseni kirjastani. Minulla on kirjani Barnesista ja Noblesta heidän eReaderissään, ja myyn noin 10 kappaletta kuukaudessa.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Amazonissa myyn – luulen, että tein viime kuussa 670 kopiota.
Philip Taylor: Okei. Vau! Se on hienoa! Onnittelut!
Jay Herring: Joo, joo, kiitos. Mielenkiintoista on, että tähän mennessä olen myynyt hieman yli 3000 kirjaa, ja puolet kaikesta tapahtuneesta tämän vuoden 2011 kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.
Philip Taylor: Ymmärrän. Joten, puhutaanpa siitä hieman. Olemme jo selvittäneet kirjan kirjoittamisen motivaation, miten sinulla oli kokemusta, miten sait sen jotenkin sujumaan kirjoittamisen, editoinnin ja pokkarimuotoisen julkaisemisen suhteen. Vaikuttaa siltä, että sen saaminen Amazoniin oli melko helppoa. Kuulostaa siltä, että Amazonin Kindlessä on kulunut melkein puolitoista vuotta ilman …
Jay Herring: … ennen kuin se teki mitään.
Philip Taylor: Joo. Joten, puhu minulle erosta tuon ajanjakson ja sen välillä, mitä nyt tapahtuu.
Jay Herring: Tiedätkö, se on mielenkiintoista. En melkein tiedä, miksi se onnistui niin hyvin. Olisinpa tehnyt. Amazonissa on vaikea seurata, mistä klikkaukset tulevat tai kuinka moni katselee kirjan kuvausta. Sitä ei voi saada Amazonista. Luulen, että jos minun pitäisi antaa 4 syytä, miksi kirjani menee hyvin, yksi olisi yleisö. Jälleen se on valtava yleisö; 14 000 000 ihmistä risteilyt Pohjois-Amerikassa vuosittain, miljoona ihmistä kuukaudessa. Se olisi nro 1. Numero 2 olisi tittelini. Itse asiassa päädyin testaamaan otsikkoani eri otsikolla, en tiedä oletko tuttu, mutta jaettu testaus Google AdWordsin avulla.
Philip Taylor: Okei.
Jay Herring: Joten kirjan alkuperäinen nimeni oli Behind the Crew Only Doors, ja sitten luin jostain joku markkinointi verkossa ilmainen e-kirja tai jotain, jossa sanotaan The Truth About' on todella tarttuva otsikko, joka näyttää houkuttelevan ihmiset.
Philip Taylor: Joo. Pidän siitä.
Jay Herring: Ajattelin: "Selvä, joten testataan se." Laitoin 2 Google AdWordsiin, ja The Truth About Cruise Ships menestyi toisen paremmin kuin 3:1.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Joten oli selvää, että se oli paljon parempi otsikko, joten sen kanssa lähdin. Kolmas asia, jonka uskon katsovani syyksi, on teaser, joka minulla on Amazonin kirjan kuvauksessa. Jos menet Amazoniin ja etsit kirjaani The Truth About Cruise Ships, julkaisen luvun 1 siellä. Se on yhteensä 2-3 sivua. Se on tavallaan kuin teaser. Se on kuin se cliffhanger, kun katsot saippuoita päivällä, ja ne jättävät sinut aina roikkumaan odottamaan lisää. Sellainen minulla on ensimmäisessä luvussa. Joten jos joku lukee sen, hän haluaa nähdä, mitä tapahtuu seuraavaksi.
Philip Taylor: Ymmärrän.
Jay Herring: Se olisi siis kolmas asia. Neljäs asia on, että kirjoitin parhaan kirjan, jonka osasin kirjoittaa. En leikannut yhtään kulmia. En vain yrittänyt yhdistää sitä.
Philip Taylor: Okei.
Jay Herring: Nämä olisivat neljä asiaa, jotka sanoisin. Se mitä lopulta tapahtui ja miksi myynti todella lähti nousuun, on se, että jos menet Amazoniin ja teet haun "risteilyaluksilla" tai "risteilyaluksilla", tulen esiin #1.
Philip Taylor: Mahtavaa!
Jay Herring: Se kesti, kuten sanoin, noin 8 kuukautta ennen kuin se tapahtui.
Philip Taylor: Ymmärrän.
Jay Herring: Kun se tapahtui, myynti lähti käyntiin.
Philip Taylor: Luuletko, että tämä liittyy siihen, että ihmiset jättävät arvosteluja?
Jay Herring: He jättivät joitain arvosteluja. Luulen jälleen kerran, että paikalla oli vain yleisö ja kirja oli riittävän laadukas, jotta ihmiset nauttivat siitä.
Philip Taylor: Ymmärrän.
Jay Herring: Joten voisin saada kaikki nuo palaset paikoillaan, mutta jos kirja on täyttä paskaa, ihmiset puhuvat siitä, eikä se tule menemään hyvin. Jos katsot netistä, siellä on muita kirjoja. Yksi toinen kirjailija kirjoitti kirjan nimeltä Cruise Confidential. Hän voi todella hyvin. On pari muuta, joilla ei mene niin hyvin, ja ne ovat myös miehistön jäsenten kirjoittamia.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Luulen, että ero saattaa olla siinä, että heillä ei vain ollut kirjan sisältöä.
Philip Taylor: He eivät käyttäneet 4 vuotta sen kirjoittamiseen, tiedätkö?
Jay Herring: Ehkä he eivät tehneet, joo.
Philip Taylor: Se on hienoa, mies! Joten, onko sinulla mitään käsitystä siitä, missä olet tämän asian laajentamisen suhteen?
Jay Herring: Tiedätkö, minä en. Minun täytyy pohtia sitä enemmän. Yksi idea minulla oli, että minulla on ilmainen e-kirja, jossa annan risteilyvinkkejä.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Ja olen huomannut Amazonissa muutaman viime kuukauden aikana, että monet ihmiset julkaisevat kirjoja siitä, kuinka risteily, ja he näyttävät pärjäävän hyvin, joten luulen, että voin yrittää hyödyntää täyspitkän kirjani menestystä ja ehkä heittää risteilyvinkkejäni siihen. 1 dollarilla. Se voi olla yksi tapa skaalata se. Haluaisin päästä esimerkiksi The Today Show -ohjelmaan. Ehkä voin saada julkisuutta joissakin online-asioissa, kuten msnbc.com heidän matka-osiossa tai jotain vastaavaa.
Philip Taylor: Hmm hmm.
Jay Herring: Katsotaan mihin se johtaa.
Philip Taylor: Joo. Voisin nähdä sen tapahtuvan sinulle, mies. Tämä on hyvä. Tämä on hyvää tavaraa. Joten miten olet markkinoinut kirjaa Amazon Marketplacen ulkopuolella?
Jay Herring: Kävin julkisuushuippukokouksessa. Tämä on konferenssi, jonka järjestää mies, joka tavallaan räätälöi kirjailijoita. Kyse on siitä, kuinka saada ilmaista julkisuutta, kuinka saada radiohaastatteluja, kuinka päästä televisioon. Kävin tässä konferenssissa ja tein siitä noin 10-15 radiohaastattelua. En huomannut suuria eroja myynnin perusteella näiden perusteella. Se voi olla erilainen, jos saan jonkin verran tv-kattavuutta (luulen, että se on ehkä hieman suurempi yleisö) tai jos olisin ehkä joillakin suuremmilla asemilla parhaaseen katseluaikaan. Suurin osa esityksistäni oli noin kello 5 aamulla, ja kuka kuuntelee radiota kello 5 aamulla, eikö niin? Ei niin monta ihmistä.
Philip Taylor: Aivan.
Jay Herring: Joten, tein sen. Se on yksi asia, jonka tein. Toinen asia, joka minulla on, on YouTube-video. Jos menet YouTubeen ja haet risteilyalus hurrikaanissa, tulen sieltä ykköseksi. Yksi tarinoista, joista puhun kirjassani, on se, kun purjehdimme hurrikaanissa. Otin videon joistakin laivan aiheuttamista vaurioista, hytissäni tulvista ja joistakin aalloista ulkona, ja heitin sen ylös. En tiedä, mutta minulla oli ehkä 85 000 osumaa siinä. Videosta (mainitsen, että kirja on myynnissä) taidan saada hittejä. Se on melko hyvä tapa markkinoida, ja se on ilmainen, eikö? YouTube on ilmainen.
Philip Taylor: Joo.
Jay Herring: Olin onnekas saadessani materiaalia siitä.
Philip Taylor: Nero käyttää mitä sinulla oli siellä!
Jay Herring: Kyllä, ja siitä todellakin on kyse. Annoin ilmaisia risteilyvinkkejä. Annoin sen ilmaiseksi markkinoidakseni sitä. Sen sisällä minulla on linkkejä ja puhun tavallisesta myynnissä olevasta kirjasta. Siitä on kyse.
Philip Taylor: Okei. Joten onko viime hetken vinkkejä ihmisille, joilla saattaa olla idea ja jotka haluavat laittaa sen paperille tai digitaaliseen tuotteeseen ja viedä sen Amazon Marketplaceen myymään sitä? Onko vinkkejä näille ihmisille?
Jay Herring: Joo, tiedäthän, että jos sinulla on mielessäsi jokin aihe, yritä ajatella sitä (täyspitkän kirjan sijaan, koska se on valtava sitoutuminen, ja ellei sinulla ole yleisöä, saatat kuluttaa paljon aikaa hyvin pieneen tuottoon) upota varvas veteen tekemällä joitain lyhyempiä kirjoja 99 sentillä ja katso millaisen vastauksen saat. saada. Kuten sanoin, ne risteilyvinkkikirjat, jotka ovat siellä, jotkut heistä (perustuen myyntilukuihin minun omaani verrattuna) tekevät luultavasti 400 tai 500 dollaria kuukaudessa. Tämä on kirjaa varten, jonka he voisivat kirjoittaa viikonlopun aikana.
Philip Taylor: Ymmärrän.
Jay Herring: Koska se ei ole edes kirja. Se on kuin artikkeli. Se on lyhyt vähän ei mitään. Se on melkein kuin informaatiotuote, jota ajattelet perinteisessä mielessä, mutta Amazon Kindle on täysin uusi tapa markkinoida niitä digitaalisia e-kirjoja, joita ihmisten pitäisi tutkia.
Philip Taylor: Hmm. Sanot siis oikeastaan kenelle tahansa, jolla on tietoa, vaikka se olisi vain pienemmällä tasolla – esimerkiksi ”52 tapani tehdä rahaa” – voisinko muuttaa sen jonkinlaiseksi eReaderiksi?
Jay Herring: Joo, ja se on itse asiassa todella helppoa. Voit pudottaa sen Kindleen, myydä sen 99 sentillä, ja mitä olet lahjoittanut ilmaiseksi, katso kuinka se toimii Kindlessä. Se on saatavilla ilmaiseksi – voit ladata sen verkkosivustoltasi, mutta ehkä ihmiset pitävät sen käyttömukavuudesta Kindlessä – he ovat lentokoneessa tai tekevät mitä tahansa, ja he vain pitävät koneen mukavuudesta. Kindle. Mielenkiintoista on, kun puhun Kindlen myynnistä (viime kuussa tein 670 kirjaa, jotka myin Kindlessä, ja myin noin 50 kirjaa. Amazonin pokkari - sama verkkosivusto), mielestäni yksi suurimmista eroista on, että pokkari on 16,95 dollaria, ja Kindle on $9.95. Siinä 10 dollarin kynnyksessä, jossa ihmiset ajattelevat, täytyy olla jotain taikuutta. “Voi kuinka paha se voi olla? Se on vain 10 dollaria. Ajattelen Angry Birdsin pelaamista iPadillani ja haluan päivittää eagleen, mahtavaan kotkaan – oi, se on vain 99 senttiä, ketä kiinnostaa? Tai Angry Birdsin ostaminen aluksi: oi, se maksaa vain 4,99 dollaria tai mitä se olikaan. Se on vain niin alhainen hintapiste, että riskiä ei vain ole olemassa, joten ihmiset saattavat olla taipuvaisempia ostamaan.
Philip Taylor: Hmm hmm. Tämä on hienoa, Mies! Joten mihin tämä jättää sinut taloudellisesti? Jos jatkat 4000 dollarin kuukausitasolla, se on ilmeisesti hyvä tulo yrityskeikkasi lisäksi. Mutta ehkä voisit kasvattaa tästä asiasta jotain, joka voisi saada sinut tekemään tätä kokopäiväisesti. Onko se tulevaisuudessa?
Jay Herring: Kyllä, näin sen. Jälleen kerran, 1 000 000 ihmistä risteilyt kuukaudessa, ja olen kuunnellut vain 600-700 kuukaudessa. On vain niin monia ihmisiä, jotka uskoisin nauttivan tästä kirjasta, jotka joko eivät tiedä siitä tai eivät vain jostain syystä ole löytäneet sitä. Kyllä, tämä voi todella lähteä liikkeelle. En ole vielä aivan varma, miten sinne pääsee.
Philip Taylor: No, toivottavasti ymmärrät sen, mies!
Jay Herring: Joo, aion vain jatkaa irtiottoa.
Philip Taylor: Joo. Tämä on ollut mielenkiintoinen haastattelu. Mistä ihmiset voivat saada lisätietoja sinusta ja kirjastasi?
Jay Herring: Kuten sanon, jos he vain menevät Amazoniin, etsi hakusanalla "risteily" tai "risteilyvinkkejä", kirjan nimi on The Truth About Cruise Ships. He voivat etsiä sitä. He voivat löytää sen sillä tavalla. He voivat mennä verkkosivustolleni, joka on TheTruthAboutCruiseShips.com. Se oli toinen asia, joka minulla oli – ABC: n Nightline soitti minulle sen jälkeen, kun he näkivät YouTube-videoni ja kysyivät, voisivatko he käyttää materiaaliani risteilyaluksista tekemässäni videossa.
Philip Taylor: Todella siistiä.
Jay Herring: Olin kuin: "Tietenkin! Kyllä kiitos!â€
Philip Taylor: "Jos mainitset kirjani!"
Jay Herring: Kysyin heiltä, haluaisivatko he, mutta he eivät. Hassua on, että olen ulkona kuvaamassa aaltoja. Suolavesi roiskuu ympärilleni. Otin kameran ja käänsin sen katsomaan linssiin, joten sieraimiini näki 3 900 000 ihmistä kansallisessa televisiossa – en minä, en kirjani, vain sieraimani.
Philip Taylor: Mahtavaa!
Jay Herring: Joo, hyvää aikaa!
Philip Taylor: No, hyvä kauppa, Jay. Arvostan sinua, mies!
Jay Herring: Selvä, kiitos, että sain minut, Phil.
Philip Taylor: Selvä, kuulostaa hyvältä.
Jay Herring: Nähdään.
Se tekee sen tämän viikon jaksossa. Kiitos paljon kuuntelusta. Löydät lisää jaksoja osoitteesta ptmoney.com tai iTunesista Part-Time Money Podcastista. Nähdään ensi viikolla.
Aa: n mukaan Bankraten äskettäin tekemä tutkimus, joka viides amerikkalainen ei säästä tällä hetkellä rahaa eläkkeelle siirtymistä varten. Tutkimus paljasti myös, että vain 14 prosenttia vastaajista laittoi vuosittain yli 15 prosenttia tuloistaan eläkkeelle.
Federal Reserven viimeisimmässä julkaisussa Yhdysvaltain kotitalouksien taloudellinen hyvinvointi -raportti, se havaitsi, että vain kaksi kymmenestä alle 45-vuotiaasta ei-eläkkeelle jääneestä kokee eläkesäästönsä olevan siinä iässä, missä heidän pitäisi olla.
Kaikki nämä tilastot osoittavat, että monet amerikkalaiset kamppailevat säästääkseen eläkettä varten ja etsivät apua. Tänään jaan ajatukseni siitä, miksi ja miten sinun pitäisi alkaa sijoittaa rahaa eläkkeelle.
Sinun täytyy säästää eläkettä varten, koska olet ainoa henkilö, johon voit luottaa huolehtimassa tulevasta taloudellisesta turvallisuudestasi ja sinulla on yleensä ilmaista rahaa käytettävissäsi. Roth IRA: t ja 401(k) ovat kaksi parasta paikkaa säästää eläkkeelle. Muita vahvoja vaihtoehtoja ovat perinteinen IRA, SEP IRA, Health Savings Account (HSA), verotettava välitystili ja oma koti.
Jos olet nuori etkä odota jääväsi eläkkeelle pitkään aikaan, et ehkä koe tarvetta asettaa eläkesäästämistä etusijalle juuri nyt. Mutta tässä on kaksi syytä, miksi kaikkien pitäisi säästää ainakin vähän eläkkeelle, jos he voivat.
Olet ainoa, joka voi varmistaa, että olet valmis eläkkeelle. Et todellakaan voi luottaa hallitukseen. Aiotko pyytää ystäviäsi ja perhettäsi tukemaan sinua? Pystytkö ottamaan lainaa?
Ei. Sinun on oltava valmis itse. Kukaan ei aio säästää kaikkea sitä rahaa puolestasi. Etkä halua luottaa muiden hyväntekeväisyyteen, joka auttaa sinua selviytymään. Kuvittele, kuinka monta matkaa tai golfin pelimaksua he haluavat rahoittaa puolestasi.
Niille, jotka säästävät eläkkeelle, on palkintoja. Hallitus on valmis antamaan ilmaista rahaa verosäästöinä, kun osallistut IRA: hun tai työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan.
Ja työnantajallasi voi olla myös ilmaista rahaa 401 (k) -maksujen muodossa suunnitelmaan osallistuville.
Tämäntyyppiset "ilmaisen rahan" edut saavat eläkedollareitasi venymään pidemmälle. Saatko osasi?
Monet ihmiset sanovat sinulle, että sinun on löydettävä tietty numero, jota voit hakea eläkkeellä. Jossain vaiheessa tämä voi olla totta, ja on olemassa hienoja eläkelaskimia, jotka auttavat sinua määrittämään tämän Bloom ja Valtuuta.
Mutta aluksi sinun on vain aloitettava. Kuten useimmissa taloudellisissa ongelmissa, se on aloitus, joka tekee suurimman eron. Lukujen tunteminen ja kaikkien ongelmien täydellinen ymmärtäminen on toissijaista aloittamiselle. Mutta jos sinulla on vain oltava numero, tässä on joitain prosenttilukuja.
Olen 30-vuotiaana ja säästän noin 25% tuloistani eläkkeelle jäämistä varten viime vuonna.
Noin puolella meistä Yhdysvalloissa ei ole pääsyä 401K: hen. Se on sääli, koska 401K on vastaavilla maksuilla yksi parhaista tavoista säästää eläkettä varten.
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai sivuharrastaja, olet todennäköisesti pätevä avaamaan Solo 401(k). Mutta W-2-työntekijät, joilla ei ole sivuhuilaa, eivät voi hyötyä 401(k) -eduista, elleivät he pääse työnantajan tukemaan suunnitelmaan.
Siksi monet ihmiset kääntyvät Roth IRA: n puoleen säästääkseen eläkettä varten. Hyvä liike myös! Mutta Roth IRA: lle vuosittain lahjoitettavien lahjoitusten enimmäismäärä on rajoitettu. Vuonna 2022 tämä raja on 6 000 dollaria (7 000 dollaria 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille).
Lisäksi on olemassa tuloraja, joka ei salli joidenkin palkansaajien edes käyttää Roth IRA: ta. Vuonna 2022, jos oikaistu bruttotulosi on 144 000 dollaria (yksityishenkilöt) tai 214 000 dollaria (parit), et voi osallistua Roth IRA: han.
Nyt kun se on poissa tieltä, katsotaanpa parhaita tapoja säästää eläkkeelle 401K: n ja Roth IRA: n ulkopuolella. Nämä eivät ole missään erityisessä järjestyksessä.
Rothilla ja perinteisillä IRA-maksuilla on sama vuosiraja. Joten jos sinulla on jo 6 000 dollaria Rothille, et voi harkita verovähennyskelpoisia maksuja perinteiselle IRA: lle. Jatkaa matkaa. Täällä ei ole mitään nähtävää.
Kuitenkin monet ihmiset tulevat perinteiseen IRA: han, koska he tekivät liikaa lahjoittaakseen Rothille. Jos olet sinä, harkitse perinteistä IRA: ta seuraavaksi eläkesäästäjäsi.
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai sinulla on sivutuloja, sinun pitäisi harkita SEP IRA: ta seuraavana loogisena paikkana säästää eläkkeelle. Yksinkertaistettu työeläke (SEP) IRA on suunniteltu mahdollistamaan pienyritysten omistajien ja heidän työntekijöidensä osallistuminen veroveloitettuun eläkesäästöpeliin.
SEP toimii kuten perinteinen IRA, koska tilille suoritetuista maksuista ei makseta veroa. Sinua verotetaan vain voitoistasi eläkkeellä.
HSA on tehokas säästötyökalu. Tili rahoitetaan varoilla ennen veroja, ja tililtä saatuja jakoja ei veroteta, kunhan ne käytetään oikeutettuihin sairauskuluihin.
Tässä on saalis, voit lahjoittaa useita tuhansia dollareita HSA: lle vuosittain, mutta sinun ei tarvitse käyttää sitä heti. Itse asiassa voit säästää kaiken ja käyttää sitä eläkkeelle ilman rangaistusta.
Tätä monet ihmiset tekevät HSA: illaan. He ovat periaatteessa muuttaneet sen eläkesäästötiliksi.
Jos olet hyödyntänyt muita veroetuisia eläkevaihtoehtojasi, perinteisen sijoitusvälitystilin käyttämisessä ei ole mitään vikaa. Voit avata välitystilin yhdellä alennusverkkovälittäjistä jopa 5 minuutissa.
Näiden tilien avulla voit sijoittaa monenlaisiin omaisuusluokkiin ja joihinkin vaihtoehtoihin, joita sinulla ei ole veroetuisella tilillä. Verotettavat tilit sopivat myös sijoittajalle, joka ei ole 100 % varma, että hän haluaa käyttää varat eläkkeelle.
En ole varma, miksi kukaan käyttäisi tätä lähestymistapaa, paitsi halu saada äärimmäistä joustavuutta rahoilleen. Mutta toki voit säästä eläkettäsi varten säästötilillä tai CD-levyllä IRA: n ulkopuolella. Tiedä, että sinulla voi olla CD-levy ja säästötili IRA: ssa, jos haluat.
Toinen vaihtoehto on kaataa kaikki rahasi kotiisi. Jos sinulla on asuntolaina, käytä ylimääräiset varat maksamaan se pois mahdollisimman pian. Tämä ei ole kaikkein monipuolisin strategia, koska laitat kaikki rahasi yhteen, ei-likvidiomaisuuteen.
Silti jotkut ihmiset pitävät järkevänä sijoittaa paikkaan, jota he kutsuvat kodiksi. Loppujen lopuksi et voi asua sijoitusrahastossa.
Jos et ole varma, mihin osakkeisiin tai rahastoihin sijoittaa, voi olla helpointa aloittaa robo-neuvojalta, kuten Parannus tai M1 Rahoitus.
Kun tietosi kypsyy ja saat mukavampaa rokkaamista eläkesäästörutiiniin, voit siirtyä eri vaihtoehtoihin. Voit esimerkiksi harkita itseohjautuvan IRA: n tai 401(k):n avaamista palveluntarjoajalta, kuten Raketti dollari tai Alto IRA jotta voit sijoittaa useampaan omaisuusluokkiin, kuten kiinteistöihin, startup-yrityksiin ja jalometalleihin.
Mikä tärkeintä, älä jää analyysin halvaantumiseen. Eläkesäästäminen voi olla hämmentävää ensi silmäyksellä, koska vaihtoehtoja näyttää olevan liikaa. Mutta älä anna vastauksesi olla toimettomuutta. Aloita vain jostain.
Tämän päivän jaksossa esiintyy David Weliver, joka tiesi jo varhaisessa iässä elävänsä yli varojensa ja ottavansa liikaa velkaa. Hänen ratkaisunsa: työskentelee osa-aikaisesti Starbucksissa viikonloppuisin baristana.
Tässä haastattelussa David puhuu siitä, mikä motivoi häntä menemään ulos ja hankkimaan osa-aikatyötä, miksi hän valitsi Starbucksin (upea osa-aikatyö etuineen), ja kuinka hän onnistui siellä menestymään ja lopulta maksamaan velkansa.
David sattuu olemaan myös henkilökohtaisen talouden bloggaaja. Löydät hänen rahaneuvojaan ja kommenttejaan alle 30-vuotiaille MoneyUnder30.com.
David Weliver oli 25-vuotias ja velkaantumaton. Opintolainat ja luottokorttivelat vaativat veronsa.
Hän opiskeli yliopiston jälkeen ja asui New Yorkissa – yhdessä Yhdysvaltojen kalleimmista paikoista – ja työskenteli toimittajana – työ, josta ei juuri tiedetä maksavansa hyvin. Ironista kyllä, David oli talouslehden toimittaja.
David ei tiennyt mitään rahojensa hallinnasta ja odotti voivansa elää samaa elämäntapaa, johon hän oli tottunut kasvaessaan. Hän maksoi useita luottokortteja, ja hänen tulonsa eivät riittäneet mihinkään muuhun kuin laskujen maksamiseen.
Eräänä päivänä katsellessaan kuukauden budjettiaan David tajusi, maksoiko hän vuokransa, laskunsa ja vähimmäisluottokorttimaksunsa. ei ollut enää mitään jäljellä – mitään ei jäänyt maksettavaksi hänen velkansa, ei mitään hätätilanteita varten, ei edes mitään, mitä voisi mennä ulos ja pitää hauskaa hänen kanssaan. ystävät. Jos etsit vinkkejä oman budjettisi aloittamiseen, katso tämä viesti.
David tiesi, että hänen oli tehtävä jotain. Siinä vaiheessa hänellä ei ollut tarvittavaa kokemusta korkeapalkkaiseen työhön, joten nopein tapa ansaita enemmän rahaa oli saada osa-aikatyö.
Hän päätyi osa-aikaiseen työhön, Starbuckin baristaan. Siellä avattiin uusi Starbucks, joka ei ollut aivan kätevä töihin tai kotiin, mutta se ei ollut huono.
Hän saattoi työskennellä tarpeellisina tunteina, viikonloppuisin ja arkisin klo 17 jälkeen. Hän sai myös työskennellä jaloillaan ja käsitellä ihmisiä, joten hän otti sen.
Starbucks ei ollut ainoa asia, jonka David teki maksaakseen velkansa. Hän otti hieman korkeamman palkan markkinoinnin työpaikan kotivaltiossaan Massachusettsissa ja muutti vanhempiensa luo, jotta hän voisi ottaa rahat, jotka hän tavallisesti kuluttaisi vuokraan, ja käyttää niitä velkoihinsa.
Usein ihmiset kokevat vähittäiskaupan työt – varsinkin elintarvikealan työt – onnellisina ja huonopalkkaisina. Mutta Starbucks maksaa reilun palkan vaaditusta työstä, ja jokainen, joka työskentelee yli 20 tuntia, saa sairausvakuutuksen.
David sanoi, että Starbucksissa työskentely oli hauskinta, mitä hänellä on koskaan ollut työssä. Hänen työtoverinsa olivat hauskoja ja mielenkiintoisia ihmisiä, ja myymälän tunnelma oli sama.
Starbucks maksoi tuolloin työntekijöilleen 10 dollaria tunnissa. David ylennettiin myöhemmin vuoroesimiehenä ja hänen palkkansa nousi 11,50 dollariin tunnissa.
Yhdessä juomarahojen kanssa (työntekijät jakoivat sen, mitä oli jäljellä joka päivä), David nettoi noin 800 dollaria kuukaudessa. Kesti kuusi kuukautta, ennen kuin hän alkoi nähdä velkalukunsa vähentyvän huomattavasti, mutta he vähensivät.
David neuvoo jokaista, joka etsii osa-aikatyötä Starbucksista, muistamaan nämä kaksi asiaa:
1.Tunne kahvisi. Häneltä kysyttiin haastattelussaan paljon kahvia koskevia kysymyksiä. Se ei hylkää henkilöä, jos hän ei tiedä mitään, mutta se tekee haastattelijaan vaikutuksen, jos tiedät.
2.Ole mukaansatempaava. Se on ihmisten työtä. Ihmiset eivät palaa takaisin, jos heitä ei kohdella hyvin, olipa kahvi kuinka hyvä tahansa, joten näytä haastattelijallesi, että olet ihmisten ihminen.
Mikä sai sinut haluamaan osa-aikaista rahaa?
Mikä sai sinut velkaongelmiin?
Mikä oli kokopäiväinen keikkasi tuolloin?
Miksi valitsit Starbucksin?
Onko se todella hyvä työpaikka?
Kuinka löysit aikataulustasi aikaa työskennellä osa-aikaisesti Starbucksissa?
Auttoiko työ taloudellisesti?
Kuinka paljon tienasit Starbucks Baristana?
Mikä on paras neuvosi saada työpaikka Starbucksiin?
Mitä blogissasi MoneyUnder30.com tapahtuu?
David teki tämän auttaakseen perhettään taloudellisesti ja hankkimaan tulojaan muiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Odotan innolla, että pääsen keskustelemaan Davidin kanssa tänään.
Philip Taylor: David, tervetuloa.
David Weliver: Kiitos, Phil.
Philip Taylor: Hienoa, että olet täällä tänään. Mielestäni Starbucks-barista on olennainen osa-aikatyö, kun ajattelen osa-aikaisia vähittäiskaupan töitä, joten odotan innolla, että pääsen keskustelemaan kanssasi tästä tilaisuudesta. Ensimmäinen kysymys, jonka aina kysyn ihmisiltä, on: "Mikä sai sinut haluamaan alkaa ansaita osa-aikaista rahaa?"
David Weliver: Joo ehdottomasti. No, Phil, kiitos vielä kerran, että sain minut. Olen samaa mieltä kanssasi siitä, että Starbucks-barista on luultavasti, kuten sanoit, olennainen osa-aikatyö. Se toimi minulle, koska olin hullussa velassa.
Olin noin 25-26-vuotias ja minulla oli kertynyt tonni luottokorttivelkaa sekä yliopistossa että vuoden tai 2 vuoden aikana. opiskelin yliopistossa, koska en tiennyt mitään rahojeni hallinnasta ja halusin elää hyvää elämäntapaa ollessani nuori.
Se todella alkoi vaatia veronsa minulta. Pääsin pisteeseen, jossa olin käyttänyt maksimissaan joukon luottokortteja enkä tienannut paljon rahaa, koska menin journalismiin koulun jälkeen, ei korkeapalkkaisella alalla, ja yrittää elää ensimmäisen vuoden yliopistosta New Yorkissa, työskennellen toimittajana velkaa. Se oli katastrofi!
Joten istuin työpöytäni ääressä 1 päivä töiden jälkeen, katselin kuukauden budjettiani ja tajusin, että jos maksoin vuokrani, maksin tarvittavat laskut ja maksin luottokorteillani vähimmäismaksuni, minulla ei ollut mitään vasemmalle. Ei ollut enää mitään, mikä voisi maksaa ylimääräistä velkaani.
Ei ollut enää mitään, mihin mennä ulos ja pitää hauskaa ystävien kanssa. Ei jäänyt mitään, Jumala varjelkoon, jos hätä tuli, koska minulla ei ollut mitään pankissa tuolloin.
Tiesin, että minun oli tehtävä jotain. En vain pystynyt enää leikkaamaan, eikä minulla tuolloin ollut kokemusta saada korkeampipalkkainen päivätyö, ainakaan yhdessä yössä.
Se oli jotain, jonka eteen voisin ehkä työskennellä, ja aloin tehdä sitä, mutta sanoin: "Minun täytyy periaatteessa ansaita enemmän rahaa saadakseni rahat toimeen ja aloittaakseni. maksamaan tämän velan.” Nopein tapa, jolla ajattelin tehdä sen, oli saada osa-aikatyö.
Philip Taylor: Okei.
David Weliver: Näin siis tein. Katselin ympärilleni asioita, joita voisin tehdä, ja siellä oli itse asiassa uusi Starbucks avaaminen. Se ei ollut minulle kätevää; Se oli itse asiassa pieni ajomatka sekä asuinpaikaltani että työpaikaltani päivällä, mutta se ei ollut huono.
He avautuivat ja palkkasivat ihmisiä kouluttamaan ja ryhtymään uusiksi baristaiksi. Se oli hyvä, koska pystyin työskentelemään tarvitsemani tuntia, periaatteessa viiden jälkeen, kunnes ne suljettiin klo 9.30 tai 10 yöllä ja sitten viikonloppuisin.
He eivät halunneet ottaa minua mukaan noille tunteille. Se oli jaloissani. Se oli ihmisten kanssa tekemisissä. Se ei vaikuttanut pahalta. Joten otin sen.
Philip Taylor: Mahtava!
David Weliver: Näin aloitin.
Philip Taylor: Mahtava! Joten varmuuskopioimalla hieman, mikä todella sai sinut velkaongelmiin? Luulen, että mainitsit luottokortit. Oliko se vain elämistä yli varojen, vai oliko se jotain erityistä?
David Weliver: Ei, kun puhun tästä, sanon aina, että toivoisin, että minulla olisi hyvä tarina. Toivon, että olisi joku hätä, että tarvitsisin kasan rahaa, tai toivon, että olisin edes käyttänyt sen kaiken matkustaessani ympäri maailmaa vuoden ajan.
Mutta todellakin elin vain yli varojeni liian kauan. En tiedä, kasvoin ja totuin perheeni elämiin normeihin, ja sitten kun olin yksin, ajattelin, että 22-vuotiaana lapsena voisin jatkaa elämääni.
Näin ei vain ole. Minulla oli opintolainavelkaa. Olin onnekas, ettei se ollut tonnia. Pohjimmiltaan kaivoin oman hautani luottokorteilla. Elin vain varojeni yläpuolella. Se on klassinen tarina.
Philip Taylor: Hmm, hmm. Työsi oli siis journalismi. Minkä tyyppistä työtä teit?
David Weliver: Aloitin journalismin työskentelyn New Yorkissa toimituksen assistenttina, ironista kyllä talouslehteä varten.
Philip Taylor: Kiva!
David Weliver: Työskentelin päivällä editoin tarinoita kuinka olla älykäs rahan kanssa, ja sillä välin olin tyhmä rahan kanssa. Mutta siihen mennessä, kun päätin saada työpaikan Starbucksissa, olin itse asiassa jättänyt journalismin työskentelemään markkinoinnin parissa.
Menin kustantamukseen, joka työskentelee heidän markkinointiosastollaan, koska se oli vähän enemmän rahaa ja minun piti jotenkin edistää tulojani. Se oli silti melko laimeaa palkkojen suhteen sen alan takia, jolla olin. Silloin sanoin: "Minun täytyy tehdä enemmän", ja siksi etsin osa-aikatyötä.
Philip Taylor: Näen. Nyt olit todella New Yorkissa, eikö niin?
David Weliver: Tuolloin ensimmäinen työpaikkani koulun ulkopuolella oli vuoden ajan New Yorkissa. Palasin Massachusettsiin, josta olin alunperin kotoisin.
Philip Taylor: Näen. Joten, sieltä sait Starbucksin työpaikan Massachusettsissa?
David Weliver: Joo, sieltä sain Starbucksin työpaikan.
Voimme perehtyä siihen myöhemmin, mutta Starbucks-työhön liittyi muutto takaisin New Yorkista, muutto New Yorkista (joka on erittäin kallis kaupunki) ja uuden hankkiminen. päivätyö, josta maksettiin hieman enemmän, sain työpaikan Starbucksissa tienatakseni hieman enemmän ja sitten lopulta muutin takaisin kotiin vanhempieni luokse. vuokrata.
Philip Taylor: Näen.
David Weliver: Se oli sarja päätöksiä, jotka lopulta antoivat minulle mahdollisuuden päästä eroon velasta.
Philip Taylor: Näen. Joten osa lähtemisestä, paluu Massachusettsiin johtui siitä, että siellä olivat vanhempasi, ja sitten koko raha-asia oli helpompi käsitellä, koska sinun ei tarvinnut maksaa vuokraa, eikö niin?
David Weliver: Oikein, oikein. Tarkalleen! Oli muitakin asioita, kuten myös nykyinen vaimoni Massachusettsissa, joten siihen oli monia vaikuttavia tekijöitä, mutta siitä oli varmasti apua, koska asuminen oli halvempaa.
Philip Taylor: Se on mielestäni melko yleistä itärannikolla, viettää aikaa yliopiston jälkeen New Yorkissa ja palata sitten takaisin paikalliselle alueelle. Onko tämä nuorten ammattilaisten yleinen liike?
David Weliver: Uskoisin, että se on. Luulen, että monet ihmiset jäävät New Yorkiin, jos he pitävät siitä. En vihannut sitä, mutta en ollut erityisen rakastunut siihen.
Tosiasia on, että se on erittäin kallis paikka asua. Jos saat työtä esimerkiksi Wall Streetiltä tai jos sinulla on siellä perhe, jonka kanssa voit asua, se on mahdollista, mutta jos yrität elää itse, vuokraa paikka, vaikka se olisi kämppäkavereiden kanssa, mikä minun tapauksessani oli, on vaikeaa päästää irti heti kun olet poissa koulu.
Philip Taylor: Hmm. Mahtava! No, puhukaamme lisää Starbucksista. Entä Starbucks? Rakastatko vain kahvia?
David Weliver: Pidin kahvista. Olen edelleen suuri kahvin juoja. Pidin erityisesti Starbucks-kahvista. Pidän vahvasta kahvista. Eli se oli osa sitä.
Yksi asia, joka houkutteli minua Starbucksiin, varsinkin tuolloin ja erityisesti Starbucksiin, jonne päädyin Oliko henkilökunta, mukaan lukien johtaja, hyvin nuori ja erittäin energinen, joten se oli erittäin hauska työpaikka, uskokaa tai ei.
Ajattelet monia vähittäiskaupan työpaikkoja, erityisesti kaikkea, joka liittyy ravitsemisalan töihin, koska ihmiset ovat onnettomia ja alipalkattu, mutta Starbucksissa ihmiset eivät tienaa paljon rahaa, mutta he maksoivat kohtuullisen palkan, jonka ajattelin tehdä työtä.
En tarvinnut sitä silloin, koska minulla oli kokopäivätyötä, mutta he antoivat kenelle tahansa, joka työskenteli 20 tunnin sairausvakuutus, jonka uskon edelleenkin tekevän, mikä on aika hämmästyttävää, jos ajattelee se. Itse asiassa olen kuullut, että he käyttävät yrityksenä enemmän sairausvakuutukseen kuin kahvipapuihin, mikä on melko hämmästyttävää.
Philip Taylor: Vau!
David Weliver: Kaiken kaikkiaan se oli todella hyvä ja hauska työpaikka.
Philip Taylor: Se kuulostaa hyvältä. Tiedän, että kun olet yritysmaailmassa, jos ajattelet toisen työn hankkimista tai jotain, toivot tai kuvittelet sitä aina olisi jotain, joka on hieman jännittävämpää tai paljon erilaista kuin mihin olet tottunut yritystyössäsi joka kerta päivä.
David Weliver: Joo, enkä ole koskaan ollut se henkilö, joka on rakastanut yritystöitäni. Pidän heistä okei, mutta uskon, että minulle saattaa joskus tulla muita kutsumuksia.
Minun on itse asiassa sanottava, että Starbucksissa työskentely oli luultavasti hauskinta mitä minulla on koskaan ollut töissä, mikä kuulostaa jotenkin hullulta. Älkää ymmärtäkö väärin, siinä oli myös paljon huonoja puolia – töykeiden asiakkaiden kanssa tekeminen, jotka olivat tyytymättömiä kahviinsa tai mihin tahansa, ei ole koskaan hauskaa. Sinua kohdellaan kuin paskaa melko nopeasti.
Mutta, se oli erittäin hauskaa. Olet jaloillasi. Aika kuluu nopeasti. Työskentelin hyvien ihmisten kanssa. Verrattuna yritystyön stressiin, oli todella mukavaa lähteä, eikä tarvinnut murehtia mistään muusta kuin siitä, mitä oli edessä seuraavien minuuttien aikana.
Molemmat työtyypit voivat olla stressaavia, mutta se oli erilaista stressiä, joten se oli joskus hieman helpotus. Tiesit vuorosi lopussa, että voit mennä kotiin, ja siinä se oli huomiseen.
Philip Taylor: Se on mielenkiintoista. Meillä on tavallaan samanlainen tarina, että yliopiston jälkeen tein yrityksen asioita jonkin aikaa, ja sitten itse asiassa jätin tuon maailman ja muutin takaisin vanhempieni luokse.
Odotin myös pöytiä jonkin aikaa. Ymmärrän tavallaan mitä tarkoitat erilaisella stressillä. Aina kun olen kävellyt Starbucksiin, he näyttävät pitävän hauskaa.
Itse asiassa se on yksi hauskimmista työympäristötyypeistä minusta vähittäiskaupan tasolla, joten ymmärrän mitä tarkoitat, että se on tavallaan hauska työpaikka.
David Weliver: Kyllä, he ovat varmasti tehneet hyvää työtä sen suhteen luodessaan tuon ympäristön työntekijöilleen. Ilmeisesti, jos olet huomannut, se hieroo myös asiakkaita.
Philip Taylor: Joo joo. Kaikki rakastavat sitä – jos rakastat kahvia.
David Weliver: Jos rakastat kahvia!
Philip Taylor: Okei, hyvä maininta myös sairausvakuutuksesta. Olen itse asiassa saanut sivustolleni blogikirjoituksen, jossa mainitaan joitakin parhaista osa-aikaisista jälleenmyyjistä tai työnantajista maksaa sinulle sairausvakuutuksen, vain ehkä 20 tunnin työstä viikossa, kuten mainitsit, joten se on hyvä kohta.
Jos olet siellä ja haluat tarttua joihinkin osa-aikaisiin mahdollisuuksiin, mieti sellaista, joka voisi tarjota lisäetuja, kuten sairausvakuutuksen.
David Weliver: Ehdottomasti!
Philip Taylor: Joo, paitsi ilmaisen kahvin lisäksi, eikö?
David Weliver: Oikein. Siellä oli sekin. Ilmaista kahvia oli runsaasti. Sait ilmaisen punnan viikossa ja kaiken kahvin, jonka voit juoda kellon aikana, joten se oli melko hyvää. En nukkunut paljoa.
Philip Taylor: Joten joo, puhukaa aikataulusta. Miten olet työskennellyt tämän kaiken?
David Weliver: No, se oli vaikein osa. Tein päivätyössäni noin 8.30-5, ja onneksi minulla oli niin alhainen virka, että pääsin aika lailla eroon noista tunteista – minun ei odotettu myöhästelevän.
Joten voisin lähteä klo 5 työpäivinä, ja tein todennäköisesti töitä 3 tai 4 arki-iltana viikossa. Lähdin kello 5, ja minulla kesti noin 1/2 tunnista 35 minuuttiin päästä kauppaan. Kellon yleensä 6.
Joten jos pakkasin jotain syötävää, nappasin syötävää tuona aikana, tai joskus en enkä syönyt ennen kuin pääsin kotiin paljon myöhemmin yöllä. Joten työskentelin kello 6 ja tekisin periaatteessa 4 tunnin työvuoron.
Myymälä suljettiin, muistan, joko 9 tai 9:30, ja sitten kesti noin puoli tuntia - 1 tunti sulkea kauppa ja saada kaikki tehtyä. Joten laitoin periaatteessa 4 tuntia toiseen työpaikkaan.
Ajaisin puoli tuntia kotiin, pääsisin kotiin klo 10.30 tai 11, vietän puoli tuntia itsekseni, menisin nukkumaan ja tekisin kaiken uudestaan. Ja sitten tekisin luultavasti vuoroa viikonloppuna. Sen huono puoli on tietysti se, että se ei ole helppoa. Kaikki aikasi kuluu työhön.
Philip Taylor: Siitä tuli melkein myös sosiaalinen tuntisi?
David Weliver: Kyllä, niin kävi, ja onneksi työskentelin hauskojen ihmisten kanssa, joissa siitä tuli jotenkin sosiaalista, ja se oli hyvä.
Joskus menimme ulos jopa perjantai-iltana tai jotain; Starbucksin jälkeen menin ulos näiden ihmisten kanssa, joten se oli hauskaa. Mutta työ oli elämäni. Älä erehdy, kun otat toisen työn, menetät paljon vapaa-aikaa.
Philip Taylor: Menitkö naimisiin työskennellessäsi siellä vai olitko naimisissa aiemmin.
David Weliver: Ei, itse asiassa menin naimisiin vasta sen jälkeen.
Philip Taylor: Se lisää kokonaan uuden elementin.
David Weliver: Se olisi lisännyt kokonaan uutta dynamiikkaa. Olin sinkku siihen aikaan. Olin ilmeisesti suhteessa, vaikka rehellisesti sanottuna se oli kireä tuona aikana.
Tuon parin vuoden ajan tein kahta työtä, se oli luultavasti vaikein suhteeni koskaan, koska aikaa ei vain ollut.
Philip Taylor: Mutta sinä jäit siihen kiinni. Miksi pysyit siinä?
David Weliver: Jäin siihen kiinni, koska halusin päästä eroon velasta, ja matkan varrella (osa siitä oli ensimmäinen työpaikkani koulun ulkopuolella talouslehdessä, ja osa siitä oli vain elämänkokemuksen hankkimista) Tajusin, kuinka tärkeää oli päästä eroon velasta, kuinka paljon vahinkoa tein itselleni olemalla velkaa.
Siitä tuli jotenkin ainoa huomioni. Tein mitä piti. Mainitsin sen siirtämisen 1 kerran työpaikasta toiseen, mikä maksoi vähän enemmän. Itse asiassa tein sen vielä 2 kertaa muutaman vuoden sisällä.
Jätin työpaikan, jossa olin aloittaessani työskennellä Starbucksilla, kokopäivätyön, toiseen kokopäivätyöhön, josta maksettiin hieman enemmän, ja muutamaa kuukautta myöhemmin olin itse asiassa rekrytoitiin takaisin vanhalle työnantajalleni hieman korkeammalla palkalla, mikä oli merkki aiemmin hyvin tehdystä työstä ja tavallaan sattumalta, että he halusivat minut takaisin niin kovasti, joten auttoi.
Siellä oli useita asioita. Minun täytyy ajatella, että joskus asetat mielesi johonkin, ja uskon, että hyviä asioita tapahtuu. Sitouduin ehdottomasti tekemään kaikkeni parantaakseni taloudellista tilannettani, maksaakseni velat pois, rakentaakseni hätärahaston, kaikki asiat, joista luemme blogeissamme.
Pikkuhiljaa tein sen. Ajattelen, että kun otat ensimmäisen askeleen, kun sanot,
"Okei. Tiedän, että se tulee perseestä. Tiedän, että minun on tehtävä joitain uhrauksia, mutta aion hankkia toisen työn. Aion kasvattaa tulojani. Ja tiedättekö mitä, samalla ehkä pystyn paremmin päivätyössäni. Ehkä voin pyytää korotusta, jos ansaitsen sen, tai ehkä löydän paremmin palkatun työn."
pane mielesi siihen, ryhdy toimiin tehdäksesi noita asioita, hyviä asioita tapahtuu ja pääset minne haluat.
Philip Taylor: Se on hieno neuvo, hieno neuvo. Taktisella tasolla, otitko kirjaimellisesti Starbucksissa ansaitsemasi rahat ja heittitkö sen velkaa vastaan, dollari dollarista?
David Weliver: Joo, olin aika lailla. Ainoa poikkeus on, että saat Starbucksilta käteisvinkkejä. Tiedätkö, ihmiset pudottavat dollarinsa tai vaihtorahansa kahveistaan, ja he jakavat sen kaikkien kesken.
Myönnän, että se meni enemmän taskuun ja tuli heti ulos. Minun olisi pitänyt myös jättää se sivuun. Periaatteessa Starbucksista ansaitsemani palkat laitoin syrjään ja kirjoitin joka kuukausi ylimääräisen shekin korkeimmalle luottokortilleni.
Olen jotenkin lumipallo niitä. Oli yksi, jolla oli valtava saldo, joka kesti ikuisuuden maksaa itsensä takaisin, ja se oli se, jota tyrmäsin ollessani siellä.
Philip Taylor: Mahtava! Joten kuinka kauan kesti, ennen kuin aloit nähdä todellista edistystä taloudellisesti tämän osa-aikatyön myötä?
David Weliver: Kesti jonkin aikaa. Se oli yksi turhauttavista asioista. Se ei todellakaan tapahtunut yhdessä yössä.
Kun otin työn Starbucksiin, olin, kuten sanoin, niin ankarissa taloudellisissa vaikeuksissa, että todella Budjetti oli sellainen, ettei minulla ollut kuun lopussa mitään jäljellä edes kupin kahvia varten esimerkki.
Joten se antoi minulle pienen tyynyn vain voidakseni olla kuin: "Okei, tiedän, etten kaivaa itseäni enää syvempään kuoppaan." joka sellaisessa tilanteessa on hyvä fiilis itse.
Olet kuin: "Okei, minä tallaan vettä täällä." Mutta se todella kesti: "Okei, nyt muutaman kuukauden kuluttua voin alkaa sijoittamaan näitä rahoja ylimääräiseen velkaan."
Korosta ja mikä ei, kun velat ovat suuria, kestää hetken ennen kuin ne alkavat pienentyä, joten sanoi, että meni luultavasti kuusi kuukautta ennen kuin näin numeroiden alkavan laskea ja olla kuin: "Okei, teen edistystä."
Philip Taylor: Näen. Mahtava! Vielä pari kysymystä nimenomaan Starbucks-työstä ennen kuin siirrymme eri aiheisiin, mitä sinulle maksetaan Starbucks-baristana?
David Weliver: Luulen, että aloitin 10 dollarilla tunnissa. Tämä oli vuonna 2006. Sitten minut ylennettiin, mikä oli hauska tarina. Koska se oli uusi myymälä, koulutimme joissakin olemassa olevissa myymälöissä ja avasimme sitten tämän uuden myymälän.
Se oli hyvin nuori miehistö, kaikki, jotka työskentelivät siellä, mukaan lukien johtaja. Luulen, että johtaja oli minua nuorempi, ja olin tuolloin vain 25-26. Hän etsi ylimääräisiä, kai he kutsuvat heitä, vuoropäälliköitä tuolloin.
Vaikka olin osa-aikainen ja muita kokopäiväisiä oli paljon, hän halusi minusta vuoroesimiehen, joten kävin koulutuksen läpi. Voisin tehdä sen viikonloppuisin tai ei. Minusta tuli vuoropäällikkö, ja mielestäni minulle maksettiin silloin 11 tai 11,50 dollaria.
Philip Taylor: Näen. Se ei ole huono kauppatyön kannalta.
David Weliver: Se ei todellakaan ole. Sitten saat sen päälle vinkkejä, jotka joskus lisäsivät vielä yhden dollarin tunnissa. Se lyöisi housut pois useimmista vähittäiskaupoista, luulen, että mitä sinulle voisi maksaa siellä.
Philip Taylor: Toit siis ehkä 1000–1500 dollaria kuukaudessa ylimääräistä palkkaasi?
David Weliver: Joo, luulen, että se oli lähempänä 1000 dollaria työtuntien takia. En usko, että työskentelin niin monta tuntia. Se oli lähempänä 1000 dollaria. Jos muistan, se oli ehkä hieman enemmän, koska luulen, että nettoutin työstä noin 800 dollaria kuukaudessa.
Philip Taylor: Loistava!
David Weliver: Sillä on varmasti suuri ero velkaan.
Philip Taylor: Hitto joo! Tuo on hyvää tavaraa! Viimeinen kysymys Starbucksista, jos joku haluaa mennä huomenna Starbucksiin ja saada töitä, mitä neuvoisit häntä tekemään? lähestyä tyyliä? Asenne? Aivan sama.
David Weliver: Tunne kahvisi ennen kaikkea, koska ainakin silloin, kun minut palkattiin, he kysyivät paljon kahvia koskevista asioista heti. Se ei todellakaan hylkää sinua, jos et tiedä sitä, mutta se tekee heihin vaikutuksen, jos tunnet kahvisi.
Toiseksi sanoisin vain, että ole kiinnostava, koska se on ihmisten työtä. Se on ihmisten toivottamista tervetulleeksi ja erinomaista palvelua. Loppujen lopuksi ihmiset eivät palaa takaisin, jos heitä ei kohdella hyvin, vaikka kahvi on kuinka hyvä, joten luulen, että jos voit näyttää heille sen, se olisi melko hyvä.
Philip Taylor: Mahtava! Hyvä neuvo!
David Weliver: Kiitos.
Philip Taylor: Okei, joten oletan, että et ole enää barista.
David Weliver: En ole, ei.
Philip Taylor: Olet siis siirtynyt eri asioihin. Keskustele minulle joistakin muista projekteista ja/tai asioista, joita elämä toi sinulle, kun jatkoit selviytymistäsi velasta.
David Weliver: Joo, no, yksi mainitsemistani asioista, työskentelin samaan aikaan Starbucksissa, etenin tavallaan uraani ja tein pari työvuoroa.
Tämä lisäsi myös tuloani, mutta aloitin myös blogini Money Under 30, koska olin keskellä tätä täydellistä yritystä päästä eroon velasta, olin työskennellyt taloushallinnossa. -lehteä, ja olin turhautunut, koska iässäni 20-vuotiaana en voinut mennä ulos etsimään taloudellista tietoa, joka oli kirjoittanut minulle, kirjoittaneet ihmiset, kuten minä, minulle, 20-vuotiaana.
Niin monet lehdet, niin suuri osa valtavirran finanssimediasta verkossa on kirjoitettu ihmisille, jotka ovat lähellä eläkeikää ja joilla on jo 401 000 rahaa ja jotka puhuvat omaisuudesta. jako, puhutaan siitä, kuinka paljon heidän on maksettava enemmän ennen kuin he jäävät eläkkeelle, mutta missä on kirjoitettu juttu miehelle, joka on juuri päässyt yliopistosta ja jolla on 100 000 dollaria opintolainoja, ja ei ole työtä?
Philip Taylor: Kaveri, joka olit ennen.
David Weliver: Kaveri, joka olin ennen, tai kaveri, joka ei tiennyt paremmasta 22-vuotiaana, joten hän laittoi 10 000 dollaria vuodessa luottokorteille. Joten aloin ajatella sitä ja aloin ajatella: "No, voisin kirjoittaa kokemuksistani nyt. Tiedäthän, tiedän vähän kuinka rakentaa verkkosivusto, ja tiedän vähän kuinka kirjoittaa talousartikkeleita. Mikset perustaisi blogia?"
Niin teinkin, ja rakentaminen kesti hetken, koska olin kiireinen, kuten voitte kuvitella, tekemässä kahta työtä. Kesti varmaan vuoden. Aloitin sen vuonna 2006, mutta oikeastaan vasta myöhemmin vuonna 2007 aloin ponnistella sen eteen, että se alkoi saada lukijoita ja alkoi hieman nousta.
Tein vain vähän kerrallaan, ja vuosien varrella se on vain kasvanut ja kasvanut, ja olen panostanut siihen enemmän ja enemmän. Tänään ajattelen, että jonain päivänä voisin ottaa sen kokopäiväisesti ja siitä tulee minun yritysni, joten se on ollut todella jännittävää.
Philip Taylor: Se on hienoa! Se on kokonainen podcast sinänsä.
David Weliver: Joo joo.
Philip Taylor: Onnittelut onnistumisesta siellä.
David Weliver: Kiitos ja samoin sinulle. Teet myös hienoa työtä.
Philip Taylor: No, kiitos kun tulit tänään. Onko jotain muuta, jonka olen unohtanut kysyä tai haluatko puhua?
David Weliver: Ei enpä usko. Yhteenvetona totean, että toinen työpaikka, jos tarvitset enemmän rahaa, on luultavasti nopein tapa löytää uusi tulolähde.
Voit mennä ulos ja voit löytää vähittäiskaupan työpaikan; voit löytää jotain, mitä voit tehdä vapaa-ajalla. Siitä huolimatta en usko, että se on helpoin tapa. Se on nopein tapa löytää uusi tulonlähde.
Ajan myötä käytät niitä tunteja, ja se väsyttää sinua, mutta se on hyvä tapa, jos sinun täytyy saada rahat yhteen tai jos sinun on haettava ylimääräistä velkaa lähitulevaisuudessa, se toimii varmasti, jos olet valmis tekemään sen, mitä se vaatii. Siitä se johtuu.
Philip Taylor: Hyvä näkökulma. No, David, kiitos paljon, että olet mukana. Tämä on ollut loistava haastattelu. Onnea sinulle jatkossa, mies.
David Weliver: Kiitos, Philip. Joo, samoin sinä. Arvostan sitä.
Se tekee sen tämän viikon podcastille. Kiitos paljon kuuntelusta. Löydät lisää jaksoja osoitteesta ptmoney.com tai iTunesista Part-Time Money Podcastista. Nähdään ensi viikolla.
Vammaiset ihmiset pystyvät usein tekemään omat päätöksensä ja osallistuvat työvoimaan ja koko yhteiskuntaan.
Valitettavasti jotkut vammaiset eivät voi elää itsenäisesti tai tehdä omia päätöksiään. Tähän luokkaan kuuluvien henkilöiden vanhempien on suojeltava heitä, kun he saavuttavat laillisen aikuisiän, joka on kahdeksantoista.
Heidän on myös tarjottava suojelua ajalle, jolloin he eivät voi enää huolehtia lapsensa tarpeista. Heidän on huolehdittava siitä, että heidän lapsensa taloudelliset ja huoltajuustarpeet huolehditaan aina.
Lifeinsurance.comin mukaan MetLife erityistarpeiden suunnittelu teki äskettäin tutkimuksen, joka kertoi hämmästyttäviä tilastoja. Tutkimuksen mukaan 60 prosenttia vammaista lasta hoitaneista vanhemmista ei odottanut tämän pystyvän tulevaisuudessa elämään itsenäisesti.
Silti nämä samat vanhemmat eivät ole kirjoitettu testamentti. 29 prosenttia näistä vanhemmista ei ole tehnyt mitään järjestelyjä varmistaakseen, että heidän lapsensa hoidetaan tulevaisuudessa, kun he eivät pysty siihen. 88 prosenttia näistä vanhemmista ei ole vielä perustanut luottamusta. 84 prosenttia näistä vanhemmista ei kirjoittanut aiesopimusta.
72 prosenttia ei ole nimittänyt edunvalvojaa hoitaa taloutta Heistä 53 prosenttia ei ole nimennyt lapselleen huoltajaa. Nämä ovat asioita, joita vammaisten lasten vanhempien on mietittävä, ja sitten heidän on toimittava.
Mikään toimintasuunnitelma ei ole täsmälleen sama, koska jokainen tilanne on erilainen; siksi yhdenkään lapsen tarpeet eivät ole täysin samanlaisia.
Ensinnäkin vanhempien on etsi asianajaja, joka on erikoistunut erityistarpeiden säätiöihin ja kuka ymmärtää jyrkät puolensa sen varmistamisessa laillisesti, että vammainen tai vammainen henkilö oikeuksia suojellaan, jotta heistä voidaan jatkossakin huolehtia asianmukaisesti heidän yksilöllisyytensä ja ainutlaatuisuutensa perusteella tarpeisiin.
Nämä lakimiehet kutsuvat itseään usein erityistarpeiden suunnittelijoiksi. National Alliance on mielisairaus, (NAMI) voi tarvittaessa auttaa vanhempia löytämään asianajajan. Vanhempien tulee istua alas erityistarpeiden suunnittelijansa kanssa luodakseen erityistarpeiden luottamuksen, joka sopii parhaiten perheen tilanteeseen.
Vaikka jokainen luottamus on erilainen, koska jokaisen ihmisen tarpeet ovat erilaiset, kaikki erityistarpeet rahastot on suunniteltu varmistamaan, että vammaisilla on rahaa tukeakseen heitä.
Luottamuksen pitäisi antaa heille mahdollisuus pysyä pätevinä tiettyihin valtion etuihin, kuten Sosiaaliturva tulot (SSI), jotka menetettäisiin, jos lisätuloja, kuten perintörahoja, ei sijoitettaisi erityistarpeisiin perustuvaan säätiöön.
Nykyään kolme yleisintä erityistarpeiden säätiön tyyppiä ovat seuraavat:
Normaalisti henkilöllä voi olla enintään 2 000 dollaria SSI: n keräämiseksi. Ensimmäisen osapuolen trustin voi perustaa vanhempi, isovanhempi tai tuomioistuin. Sen avulla henkilöllä, jolla on erityistarpeita, on yli 2 000 dollarin omaisuutta, koska niin kauan kuin kyseiset varat ovat First-Party Special Needs Trustissa, niitä ei lasketa tuloihin.
Jos henkilö, jolla on erityistarpeita, kuolee, hänen luottamuksensa jäljellä oleva raha menee hallitukselle. Yksinkertaisesti sanottuna voittoa tavoittelematon organisaatio voi perustaa yhdistetyn erityistarpeiden säätiön henkilöiden sallimiseksi joilla on erityistarpeita, yhdistämään voimavaransa muiden ihmisten kanssa, joilla on myös erityistarpeita tilata sijoittaa rahansa.
Jokaisella henkilöllä, joka hyötyy tällaisesta luottamuksesta, on oma tili. Jos tällaisesta luottamuksesta hyötynyt henkilö kuolee, hänen tilillä olevat rahat menevät hänen tililleen valtiolle hoitokorvauksena, mutta osa siitä menee säätiön perustaneelle voittoa tavoittelemattomalle järjestölle.
Lopuksi, kolmannen osapuolen erityistarpeiden säätiö on monissa tapauksissa paras. Tämäntyyppinen luottamus voi sisältää mitä tahansa omaisuutta, jonka perhe tai muu henkilö on antanut vammaisen käyttöön tai hoitoon, kuten talon tai muun omaisuuden ja sijoitukset.
Henkilö, jolla on tällainen luottamus, voi myös saada SSI: tä, ja lisäksi valtio ei saa korvausta kolmannen osapuolen erityistarpeiden rahastolta. Tällaisesta luottamuksesta jäljelle jääneet rahat voivat mennä muille perheenjäsenille. Sen voi myös lahjoittaa hyväntekeväisyyteen.
ABLE-tilit ovat myös vaihtoehto, ja niiden avulla vammaiset voivat säästää jopa 100 000 dollaria ilman, että se vaikuttaa sosiaaliturvaetuuksiin. Katso ABLEnow-arvostelumme saadaksesi lisätietoja.
Terri Mauron artikkelissa About.com-sivustolla otsikolla Viisi ensimmäistä asiaa: Kiinteistösuunnittelu, asianajaja Mary Browning, puhuu siitä, kuinka tärkeää vanhempien on kirjoittaa lapselleen aiesopimus, jossa hahmotellaan erityistarpeita omaavan lapsen/aikuisen erityiset ja ainutlaatuiset tarpeet.
Tämä kirje on annettava henkilön omaishoitajalle sen jälkeen, kun vanhemmat eivät enää pysty hoitamaan tytärtään tai poikaansa. On tärkeää muistaa poistaa vammaisen nimi omaisuudesta, ja myös koko henkivakuutukseen kannattaa tutustua.
On tärkeää, että kun erityislapsi täyttää kahdeksantoista vuotta, vanhemmat ovat itse nimenneet poikansa tai tyttärensä lailliset huoltajat, jos hän ei voi tehdä taloudellisia ja/tai lääketieteellisiä päätöksiä itselleen ja että vanhemmat antavat tämän vastuun jollekulle, johon hyvin luotetaan ja kykenevät sen jälkeen, kun he eivät pysty huolehtimaan omasta lapsi.
Vammaisen lapsen tulevaisuuteen valmistautuminen ennemmin tai myöhemmin voi olla epämiellyttävää ja aluksi hankalaa, mutta tulevaisuuteen valmistautuminen ennemmin tai myöhemmin antaa mielenrauhaa vanhemmille ja muille perheille jäsenet.
Lapsen/aikuisen toimenpiteiden ottaminen mahdollistaa lapsen/aikuisen turvallisuuden, joka on pitkällä aikavälillä parempi yksilön elämänlaadulle.
Avustaja: Lauren Rosenberg on freelance-kirjailija, jolla on 29 vuoden kokemus vammaisesta elämisestä; hän syntyi New Yorkissa aivovammaan kanssa. Hän on asianajaja, joka ymmärtää omakohtaisesti, että vammaisyhteisössä on ongelmia, ja hän haluaa auttaa niiden ratkaisemisessa.
Suurin ongelma, jonka Lauren näkee yhteisössä, on tapa, jolla vammaisia kohdellaan ja miten heidät nähdään yhteiskunnassa.