Osa-aikainen Money®

Below Olen jakanut 31 parasta vinkkiäni, joiden avulla voit parantaa taloudellista elämääsi.

Ota ne mukaan omaan tahtiisi. Venytä niitä koko kuukauden ajan tai tyrmää ne kaikki nyt. Jokainen päivä sisältää lyhyen, toimivan vinkin, jota seuraa joitain aiheeseen liittyviä resursseja.

Vaikka en voi luvata, että olet rikas tai täysin velaton 31 päivän loppuun mennessä, voin vakuuttaa sinulle, että jos ryhdyt toimiin 31 vinkin mukaisesti, taloudellinen elämäsi on paljon parempi tänä vuonna kuin kestää.

Tehdään tämä!

Päivä 1: Säästä 1 000 dollaria

Jokaisella pitäisi olla vähintään 1 000 dollaria ylimääräistä säästöä. Vähintään 1 000 dollarin tyyny taloudessasi voi vaikuttaa paljon turvallisuuden tunteisiisi. Se on myös todiste siitä, että pystyt elämään varojesi mukaisesti ja (mahdollisesti vielä tärkeämpää) pitämään kiinni säästöistäsi.

Tee tämä tänään:

Avaa erillinen säästötili ja saat 100 dollaria automaattisesti talletetaan tilille jokaisella palkalla (tai kuukausittain). Vain kymmenen talletuksen jälkeen sinulla on 1 000 dollaria säästetty, eikä sinun tarvinnut edes ajatella sitä sen jälkeen, kun määritit automaattisen talletuksen. Et todennäköisesti kosketa rahaa, koska se on erillisessä paikassa. Poissa silmistä, poissa mielestä.

Jos 100 dollaria on liikaa. Kokeile 50 dollaria ja tee se 20 jaksoa. Joka tapauksessa valitse numero, erota ja automatisoi. Tämä on taatuin tapa, jonka olen löytänyt säästää 1 000 dollaria.

Haluatko saada 1 000 dollaria nopeammin? Harkitse joidenkin tavaroiden myymistä, joita et enää käytä, ja talleta ne rahat tilille. Tai voit kysyä ystäviltä, ​​perheeltä tai naapurilta, voisitko tehdä heille omituisia töitä ansaitaksesi nopeasti rahaa säästötilille.

Resurssit:

• 2 syytä, miksi ihmiset eivät säästä tarpeeksi
• Online Säästötilit
• Parhaat automaattiset säästämissovellukset (ja sijoittaminen) säästöjen pyörittämiseen
• Automaattinen miljonääri kirjoittanut David Bach
• Automatisoi säästösi The Today Shown Jean Chatzkylla Masters of Money -podcastissa

Päivä 2: Myy ylimääräiset tavarasi

Mainitsin eilen, että säästääksesi 1 000 dollaria nopeammin, saatat haluta myydä osan ylimääräistä tavaraa (tiedätkö, arvokkaat asiat, joita sinulla on kotonasi ja joita et koskaan käytä enää).

Rouva. PT ja minä aloimme tehdä tämän eilen. Myydään vanha dvd-soitin, jota emme enää tarvitse, vanha pöytäsahani ja muutakin. Tähän mennessä olen tienannut lähes 100 dollaria. Vain yhdessä päivässä! Olisin valmis lyömään vetoa, että sinulla on joitain arvokkaita asioita, joista olet valmis luopumaan saadaksesi säästötilisi nopeasti. Tämän tekemisessä nyt (toisena päivänä) on hienoa, että se saa sinut oikeaan mielentilaan tehdäksesi parempia kulutuspäätöksiä myöhemmin.

Tee tämä tänään:

Kävele talossasi ja tee lista asioista, joita haluat myydä. Ota kuvia (käytän iPhonea ja lataan ne nopeasti Craigslist-sovelluksella). Listaa verkossa myytävät tuotteet merkittävillä alennuksilla (ajattele pikamyyntiä!).

Craigslist sopii parhaiten suurille esineille, työkaluille ja yleisille kodin esineille. Muista tavata ihmisiä muualla kuin kotonasi tehdäksesi vaihdon. Käytä eBayta keräilyesineisiin ja vaatteisiin. Käytä Amazonia kirjoille ja DVD-levyille. Harkitse lopuksi Gazelle.com-sivustoa vanhalle elektroniikallesi ja matkapuhelimillesi.

Tavarat, joita et myy viikossa, pitäisi vain antaa ilmaiseksi tai lahjoittaa. Kun olet kerännyt rahasi, talleta se nopeasti uudelle säästötilillesi, jotta voit pitää rahat sen sijaan, että kuluttaisit niitä uusiin. Loppujen lopuksi tavoitteesi on enemmän säästöjä, ei tavaroita. Toista ylimääräisen tavaran etsintä muutaman kuukauden välein, jotta roskat liikkuvat pois ja ylimääräiset rahat tulevat sisään.

Resurssit:

• Rahan ansaitseminen roskista
• Kuinka järjestää autotallimyynti ja hinnoitella tuotteet
• 8 vinkkiä, joiden avulla voit ansaita eniten rahaa myymällä roskapostisi Craigslistissa
• Myy vanha puhelimesi (tai laitteesi) käteisellä

Päivä 3: Säädä 401K

Useimmilla meistä on 401K (joko työnantajamme kautta tai olemme perustaneet henkilökohtainen 401K koska olemme itsenäisiä ammatinharjoittajia). Väitän, että 401K on yksi parhaista työkaluista, jotka meille on annettu saavuttaaksemme maksimipotentiaalimme eläkesäästöjen suhteen.

Uusi vuosi on hyvä aika säätää 401K, molemmat määrä (tai prosenttiosuus tuloista), jonka maksat ja tyyppi yksittäisistä rahastoista tai sijoitustuotteista, joihin osallistut.

Tee tämä tänään:

Käytä 401K-tiliäsi (joko verkossa töissä tai puhumalla henkilöstöosastollesi). Tee positiivinen oikaisu 401 000 panosprosenttiisi:

• Jos et lahjoita mitään, aloita… ainakin tarpeeksi saadaksesi yrityksen vastaavan panoksen.
• Jos maksat tällä hetkellä 5 % tuloistasi, nosta se 7 %:iin.
• Jos nykyinen panoksesi on 10 %, harkitse sen korottamista 12 %:iin.

Ymmärrät pointin. Työnnä itseäsi osallistumaan enemmän. Aina kun olen tehnyt tämän aiemmin, olen huomannut, että pystyn pysymään siinä, enkä kaipaa rahaa. Miksi osallistua enemmän? No, säästät enemmän rahaa kuluvan vuoden veroissa, ja mikä tärkeintä, sinulla on enemmän rahaa eläkkeelle, mikä tarkoittaa, että voit jäädä aikaisemmin tai sinulla on enemmän tuloja eläkkeellä.

Katso nyt hetki sijoituksiasi 401 000 sisällä. Oletko tyytyväinen tapaan, jolla rahasi jakautuvat eri rahastojen välillä? Oletko sijoittanut liian voimakkaasti osakerahastoihin? Pitäisikö sinun olla enemmän obligaatioita ja käteistä? Ovatko rahastosi kulusuhteet liian korkeat? Voisitko käyttää tavoitepäivärahaston mukavuutta?

Jos et ole varma sijoituksistasi, varaa aika (tänään) keskustellaksesi suunnitelmasi ylläpitäjän kanssa vaihtoehdoistasi. Lopulta vastaukset näihin kysymyksiin kuitenkin riippuvat sinusta ja mieltymyksistäsi. Ota selvää vaihtoehdoistasi ja kysy "miksi?" kunnes voit tehdä valistuneen valinnan.

Resurssit:

• 7 eläkesäästösyytä, jotka voit voittaa
• Katso, kuinka hyvin 401K-suunnitelmasi sijoittuu
• 7 virhettä, jotka tappavat 401(k)-tilisi kirjoittanut Club Thrifty
• Katso Roger Whitney, The Retirement Man, Masters of Money -podcastista

Päivä 4: Tarkista (ja korjaa) luottoraporttisi

Muutaman päivän päästä saamme velan eroon. Ennen kuin voimme käydä keskustelua, meidän on tarkistettava, mitä kolmessa luottoraportissamme on, jotta voimme ymmärtää nykyisen luottotilanteemme.

Tämän katsauksen avulla voimme myös tehdä korjauksia tarvittaessa. Ei ole harvinaista, että luottoraporteissasi on virheitä tai petoksia, ja nämä ongelmat voivat ilmaantua milloin tahansa. Luottotietosi on siis hyvä käydä läpi vähintään kerran vuodessa, jos vain tätä tarkoitusta varten.

Tee tämä tänään:

Vierailla Annualcreditreport.com. Se on ainoa paikka, jossa voit tarkistaa kolme luottoraporttiasi ilmaiseksi joka vuosi. Tulosta raportit ja suorita perusteellinen tarkistus.

Luottoraportissasi tulee etsiä asioita, joita ei pitäisi olla raporteissasi, ja virheitä (esim. kirjoitusvirheitä). Sinun tulee myös tarkistaa raporteistasi velat, joiden pitäisi olla raportissasi, mutta joita ei ole, koska haluat saada luottoa täydellisestä luottohistoriastasi.

Kun olet tunnistanut tarvittavat korjaukset, ota yhteyttä kolmeen luottotoimistoon korjataksesi virheet (katso resurssit alla). Prosessi on hieman hankala, mutta täysin sen arvoinen, koska tuleva taloudellinen elämäsi voi riippua hyvästä luottotietotiedostosta.

Ennen kuin lopetamme tämän päivän, muista käyttää luottotietoja tehdäksesi luettelon maksamattomista veloistasi. Käytämme tätä luetteloa, kun pyrimme pääsemään eroon velasta muutaman päivän sisällä.

Resurssit:

• Paranna luottopisteitäsi täydellisen luottooppaamme avulla
• Kuinka kiistää virhe luottoraportissasi – Luottokarma
• FTC: n opas virheiden kiistämiseen

Päivä 5: Tutustu kuukausikuluihisi

Tulotasosta riippumatta taloudellinen menestys tulee jatkuvasta varojensa alapuolella elämisestä. Tänään luomme pohjaa tulla paremmaksi kuluttajaksi. Aiomme tehdä katsauksen kuukausikuluistamme.

Tämä prosessi antaa sinulle tunteen "isosta kuvasta". Se antaa sinulle myös tarvittavat tiedot hätärahaston luomiseen, yksinkertaisen budjetin (tarvittaessa) ja auttaa sinua automatisoimaan laskun maksuprosessin (jos niin haluat).

Tee tämä tänään:

Tee luettelo kuukausittaisista kuluistasi verkkopankkitietojen avulla. Ryhmittele jotkin kulut tarvittaessa suurempiin luokkiin. Jos et maksa laskuja sekillä tai luottokortilla, vaan käytät sen sijaan käteistä, pura kaikki edellisen kuukauden laskusi auttamaan sinua luettelon tekemisessä. Luettelossasi tulee olla kulujen nimi, sen suuruus ja erääntymisajankohta.

Muista sisällyttää sekä kiinteät (esim. vuokra) että muuttuvat kulut (esim. päivittäistavarat). Muuttuvien kulujen osalta tee vain varovainen arvio. Muista myös huomioida vuosikulut (esim. vakuutus) jakamalla summa kahdellatoista.

Tämä ei vaadi monimutkaisia ​​laskentataulukoita ja ohjelmistoja. Tarvitset vain kynän ja paperin. Itse asiassa pidän melkein parempana tätä menetelmää, koska se edellyttää, että kirjoitat kulut fyysisesti muistiin. Kirjoittaminen on hyvä tietoisuuden lisäämiseen ja muistamiseen. Voit myös ottaa paperin ja lähettää sen jonnekin, jossa näet sen usein.

Jos kuitenkin haluat olla nörtti sen kanssa, harkitse ilmaisen laskentataulukon käyttöä, johon olen linkittänyt alla, tai palvelun, kuten Minttu tai Valtuuta, jonka avulla voit nopeasti luokitella tilisi kulut.

Resurssit:

• Laskentataulukko kuukausittaisten kulujen seurantaan
• Kuinka automatisoin laskuni
• 4 tapaa automatisoida taloutesi tekijältä Listen Money Matters
• Kuinka seurata kulujasi Zina Kumokin kanssa Masters of Money -podcastissa

Päivä 6: Pienennä velkaa

Aiemmin tällä viikolla käytimme luottoraporttiamme selvittääksemme tarkalleen, mitä velkoja meillä on. Nyt on aika tehdä yksi suurimmista uudenvuodenlupauksista: vähentää velkaa.

Olipa kyseessä luottokorttivelka, autolaina, opintolaina tai asuntolainasi, rahan velkaantuminen jollekin toiselle on tuskallista. Useimmat ihmiset joutuvat velkaan, koska he joutuivat taloudellisesti vaikeisiin aikoihin. Jos verenvuoto on pysähtynyt, mikä tarkoittaa, että olet päässyt ulos vaikeasta tilanteestasi, katsot todennäköisesti tuota velkavuorta ja haluat nähdä sen hävitettävän. Se ei tule tapahtumaan itsestään. Joten tutkitaan kuinka luoda yksinkertainen suunnitelma, jonka avulla pääset eroon ei-toivotusta velasta.

Tee tämä tänään:

Ota velkaluettelosi ja priorisoi ne koron, määrän tai emotionaalisen kiintymyksen tason mukaan. Aloita aggressiivinen hyökkääminen luettelosi ensimmäistä velkaa vastaan. Suunnittele joka kuukausi maksavasi niin paljon kuin sinulla on varaa tärkeimmästä velasta ja maksa vähimmäismäärä muista veloista. Kun maksat ensimmäisen velan, siirry seuraavaan ja niin edelleen. Tämä lumipallo-lähestymistapa toimii, koska lisäät vauhtia, kun kukistat jokaisen velan peräkkäin.

Aivan kuten kun keskustelimme 1 000 dollarin säästämisestä ensimmäisenä päivänä, on joitain asioita, joita voit tehdä nopeuttaaksesi tätä prosessia: ottaa lisätyötä, myydä ylimääräisiä tavaroitasi jne.

Resurssit:

• 17 voittovinkkiä ja temppuja luottokorttivelan lailliseen poistamiseen (hyväksi!)
• 23 tehokasta vinkkiä ja työkalua velan poistamiseen kirjoittanut Dough Roller
• Velka ja luotto: ainoa tarvitsemasi opas kirjoittanut Financial Mentor
• Rahan kokonaismuutos Kirjailija: Dave Ramsey

Päivä 7: Tunne omaisuutesi (ja nettovarallisuutesi)

Aiemmin sarjassa pyysin sinua listaamaan kulusi ja velkasi. Onneksi se ei ole kaikki, mitä meillä on rahoitussalkussamme, eikö niin? Eikö se olisi ikävää? Tänään täydennämme taloudellista kuvaamme listaamalla omaisuutemme. Tämän avulla voimme laskea henkilökohtaisen nettovarallisuutemme (varat miinus velat). Se antaa meille myös käsityksen siitä, mitä meidän on vakuutettava, turvattava tai sisällytettävä viimeiseen tahtoomme ja testamenttiimme.

Tee tämä tänään:

Pura vanha kynä ja paperi tai laskentataulukko ja ala luetteloida omaisuuttasi: käteisvarat, pankkitilit, sijoitus- ja eläketilit, talosi, jos omistat sen, muu kiinteistö, autosi (autot) ja muut ajoneuvot, korut ja keräilyesineet, kallis taide tai huonekalut, jne.

Saadaksesi tarkan arvon kotiisi käytä jotain esim Zillow.com. Arvostaaksesi autoasi ja muita ajoneuvojasi, käytä Edmunds.com. Käytä varovaisia ​​arvioita muissa kohteissa.

Kun olet tehnyt tämän luettelon, voit vähentää velkasi ja tietää henkilökohtaisen nettovarallisuutesi. Onko se positiivista? Näetkö sen menevän positiiviseen suuntaan tulevaisuudessa? Pidä tämä mielessä, kun asetamme tavoitteita ensi viikolla.

Kun katsot luetteloasi, kysy itseltäsi, onko kaikki omaisuutesi vakuutettu tai suojattu jollain tavalla. Pankkitilisi tulee suojata FDIC: llä. Entä eläkevarallisuutesi? Suojaavatko ne monimuotoisuudella ja asianmukaisella varojen allokoinnilla? Jos et ole varma, tee suunnitelmia selvittääksesi. Entä omaisuus, kuten korut ja taide? Pitääkö ne vakuuttaa? Jos teet niin, merkitse muistiin, että sinun on tehtävä vakuutustarjous.

Luo lopuksi kodin omaisuusluettelo. Ota videokamera ja pyyhkäise talosi läpi nauhoittamalla jokaisen huoneen tavarat. Muista ladata video pilveen tai polttaa kopio CD-levylle ja sijoittaa se tallelokeroon. Tästä on hyötyä vakuutustarkoituksiin tulipalon tai murron sattuessa.

Resurssit:

• Kuinka seurata nettovarallisuuttasi
• Kartoi omaisuutesi tulevaisuutta varten kirjoittanut NY Times

Päivä 8: Ruoki taloudellisia aivoasi

Olen ylpeä tästä sarjasta, joka minulla on täällä, mutta se on kaukana kattavasta oppaasta kaikkeen henkilökohtaiseen talouteen. Kirjoitan tästä aiheesta joka päivä ja opin edelleen asioita.

Viimeisen kymmenen vuoden aikana tätä blogia johtaessani yksi asia on pysynyt muuttumattomana: aina on jotain uutta opittavaa ja löydettävää – jokin ainutlaatuinen taloudellinen tilanne, jota en ole vielä miettinyt. Näin on. Et voi vain opetella ulkoa muutamaa nyrkkisääntöä ja jatkaa elämääsi (no, luulisin, että voisit, mutta en odottaisi paljon taloudellista menestystä tai turvallisuutta).

Oikea rahanhallinta on kieli, jonka oppimista ei koskaan lopu. Siksi on tärkeää käyttää säännöllisesti tietoa, joka auttaa sinua matkallasi.

Tee tämä tänään:

Hanki hyvä kirja (kova, pehmeä, kindle tai ääni) henkilökohtaisesta taloudesta ja tilaa siihen liittyvä podcast tai bloggaa, rekisteröidy rahanhallintakurssille tai ala kuunnella Dave Ramseyta tai Clark Howardia päivä.

Syötä aivoillesi todellista taloustietoa rutiininomaisesti, älä vain suurilta uutispisteiltä saamiasi pöyhkeitä. Sinun ei tarvitse tehdä kaikkea, mutta sinun tulisi jatkuvasti investoida pieneen talouskasvatukseen ja kasvuun. Sitoudu tänään oppimaan jotain uutta joka viikko 2019.

Resurssit:

• Parhaat henkilökohtaiset talouskirjat
• Parhaat Personal Finance -podcastit
• Helpottaako tämä? Kuinka päästä eteenpäin
• Hanki kuratoitua Personal Finance -sisältöä Rockstar Financesta

Päivä 9: Säästä hätätilanteita, matkoja, uutta kotia varten jne.

Tämän sarjan ensimmäisenä päivänä haastoin sinut säästämään ensimmäiset 1 000 dollaria. Jos sinulla on jo niin paljon säästöjä tai jos olet valmis ottamaan vastaan ​​muita haasteita, harkitse a säästösuunnitelma kaikkiin elämän lyhyen aikavälin kassavirtatarpeisiin (eli kaikkeen paitsi eläkkeelle ja yliopistoon kulut).

Mikään ei masenna sinua nopeammin kuin hätätilanne, joka tyhjentää kaikki rahasi ja pakottaa sinut velkaantumaan. Eikä mikään voi jättää kuoppaa vatsaasi kuin lomalta kotiin tullessa, kun tiedät, että olet rahoittanut koko asian luotolla etkä pysty maksamaan sitä nopeasti pois. Näihin ongelmiin on ratkaisu: säästöt. Älä ole heinäsirkka. Olla niinkuin muurahainen, joka ajatteli tulevaisuutta kun elää jokapäiväistä elämäänsä.

Paras paikka aloittaa on mielestäni hätärahaston luominen. Nämä varat on varattu käytettäväksi, jos ja vain jos kohtaat kotitalouden hätätilan, kuten työpaikan menetyksen, suuren auton tai talon korjauksen, suuret sairauskulut jne.

Tämä rahasto koostuu yleensä kolmen tai kuuden kuukauden kuluista (käytä kuukausittaisten kulujen luetteloasi päivästä 5 alkaen), ja sitä pidetään yleensä erillisellä säästötilillä. Mutta älä lopeta hätärahastoon. Käytä ajatusta säästää rahaa etukäteen auttaaksesi sinua säästämään rahaa muihin asioihin.

Tee tämä tänään:

Tee luettelo kaikista tulevista käteistarpeistasi. Tässä muutamia ideoita: hätärahasto, loma, talon käsiraha, joululahjat, vuosimaksut, kuten vakuutus tai verot, uusi auto jne.

Tee nyt sama asia, jonka teit ensimmäisenä päivänä ja aloita automaattisesti lahjoittamaan rahaa joka kuukausi erilliselle säästötilille, joka on suunniteltu pitämään rahaa jokaista tavoitetta varten. Tämä toimii, koska olet valinnut erillisen paikan rahalle ja koska siirrät rahaa automaattisesti joka kuukausi. Ei vaadi kurinalaisuutta. Katso alla oleva viestini useiden säästötilien luomisesta.

Resurssit:

• Hätärahaston rakentaminen
• Kuinka rakentaa hätärahasto vuonna 2019 kirjoittanut DoughRoller
• Kuinka perustaa useita säästötilejä

Päivä 10: Luo tavoitteita rahoillesi

Saatat ihmetellä, miksi emme aloittaneet tätä sarjaa tavoitteiden asettamisella. Se olisi ollut hyvä. Mutta teemme tämän todella pienin askelin, ja ennen kuin asetat tavoitteita, on tärkeää tietää, missä olet taloudellisesti (eli nettovarallisuutesi, kulusi jne.). Toivottavasti viimeisten yhdeksän päivän aikana olet pystynyt katsomaan tarkasti talouselämääsi ja kehittänyt ajattelutavan luodaksesi tavoitteita rahoillesi.

Tavoitteet ovat olleet voimakkaita elämässäni. Rouva. PT ja minä olemme asettaneet säästämis- ja velkavähennystavoitteet koko avioliittomme ajan. Lyhyesti sanottuna emme ole enää velkaa ja olemme pystyneet säästämään asuntoa ja vankan eläkkeen alkua varten. mielestäni SMART-tavoitteet ovat tapa edetä mielivaltaisempien tavoitteiden, kuten "säästää enemmän" ja "vähemmän velkaa" suhteen. Sinun tulisi varata aikaa tavoitteidesi konkretisoimiseen, jotta tiedät, milloin saavutat ne.

Tee tämä tänään:

Katsele viimeisiä 9 päivää ja kirjoita ylös kaikki pienet tavoitteet, jotka olet asettanut itsellesi. Päätitkö säästää 1000 dollaria. Päätitkö päästä eroon velastasi?

Kun olet kirjoittanut ne muistiin, käytä hetki varmistaaksesi, että ne ovat SMART-tavoitteita. Tämä tarkoittaa, että niiden tulee olla tarkkoja, mitattavia, saavutettavissa olevia, olennaisia ​​ja ajankohtaisia. Mieti nyt muita taloudellisia tavoitteitasi, joita emme ole vielä käsitelleet. Kirjoita myös ne muistiin ja varmista, että ne ovat ÄLYKÄSTÄ. Mikään ei ole liian iso tai liian pieni tässä. Priorisoimme myöhemmin.

Esimerkkitavoite voisi näyttää tältä: Aion säästää 1 000 dollaria 1. kesäkuuta 2019 mennessä säästämällä 100 dollaria palkkaa joka kuukausi viiden kuukauden ajan ja ansaita loput 500 dollaria tekemällä satunnaisia ​​töitä tai myymällä asioita. Toinen esimerkki voisi olla, että minulla on 1 miljoona dollaria 401 000:ssani 65-vuotiaana. Lisää esimerkkejä löydät alla olevista resursseista.

Kun sinulla on luettelo tavoitteista, mieti hetki prioriteetteja. Pystytkö tekemään ne kaikki samanaikaisesti? Pitääkö yksi saavuttaa ennen kuin voit aloittaa toisen? Jos on, merkitse se tavoiteluettelossasi. Saattaa myös olla hyödyllistä erottaa lyhyen aikavälin tavoitteesi ja pitkän aikavälin tavoitteesi. Lopuksi, älä ajattele näitä tavoitteita asetta-ja-unohda-se. Sinun on ajoittain arvioitava uudelleen, missä olet tavoitteidesi kanssa, harkitsemalla mahdollisia elämänmuutoksia ja uusia toiveita.

Resurssit:

• Erityisten toteutettavissa olevien taloudellisten tavoitteiden asettaminen Deacon Hayesin kanssa Masters of Money -podcastissa
• Kestävän tavan luominen tavoitteiden asettamiseen kirjoittanut Ms. Fiology
• Taloussuunnittelun tavoitteiden asettaminen kirjoittanut Good Financial Cents

Päivä 11: Suunnittele rahatreffi…

Tänään saavutamme kaksi asiaa: tervettä kommunikointia läheisten kanssa ja vastuullisuutta rahatavoitteidemme saavuttamiseksi. Täältä löytyy jokaiselle jotakin.

Ymmärrän, että kaikki eivät tule tähän asiaan kuten minä. Rouva. PT ja minä jaamme kaiken, pidämme kaikki rahamme sisällä yhteiset tilit ja itse asiassa kehuvat toisiaan tyylillisesti. Vaikka joskus olen syyllistynyt siihen, että olen kyntänyt eteenpäin rahasuunnitelmia tarkastamatta niitä täysin hänen kanssaan.

Jotkut teistä saattavat pitää taloutensa erillään puolisosta. Jotkut teistä saattavat jakaa kaiken kuten me ja kamppailla yhden kumppanin hallitsee kaikkea -tilanteen kanssa. Väitän, että onko teillä yhteistä taloutta tai erillään, asiat ovat siistiä, kunhan jossain vaiheessa istutte puolisosi kanssa samalle puolelle. Jos olet liittynyt laillisesti ja olet liittynyt joihinkin velvoitteisiisi, on järkevää tietää, mitä puolisosi rahoille tapahtuu.

Vastaavasti, jos olet sinkku, sinulla ei ole oletusvastuukumppania keskustelemassa raha-asioistasi. Saatat työskennellä siilossa rahoillasi. Sinulla ei ehkä ole sitä hyvää kompassia, joka tulee vertaamalla itseäsi luotettavaan kumppaniin.

Tee tämä tänään:

Varaa tunti aikaa tavataksesi rakkaasi rahatavoitteistasi. Keskustele tämän sarjan päivistä 1-10. Pyydä heiltä palautetta siitä, mitä he haluavat tehdä rahalla. Heillä on saattanut olla oma lista tavoitteistaan.

Jos he eivät ole yhtä perillä taloudesta kuin sinä, selitä heille tekemäsi rahansiirrot, jotta he pääsevät mukaan perheen talouteen. Tee heistä huijauslehti taloudellisesta kuvastasi, jotta heillä on johonkin viitata, kun et ole paikalla (harkitse verkkotilinpäätöstietojen lisäämistä tähän taulukkoon).

Jos olet sinkku, aio käydä läpi rahatavoitteesi luotettavan ystävän tai perheenjäsenen kanssa. Jos olet lähestymässä eläkkeelle siirtymistä tai jos sinulla on yli 250 000 dollaria eläkesuunnitelmassasi, harkitse tapaamista maksullisen sertifioidun rahoitussuunnittelijan kanssa varmistaaksesi, että olet menossa oikeaan suuntaan.

Pidä hauskaa näiden keskustelujen parissa. Saa heidät luomaan valoisaa tulevaisuutta. Tärkeintä on käydä keskustelua siitä, missä olet, keskustelemaan unelmistasi ja suunnitelmistasi siellä, missä haluat olla, ja sitten puhua toimista, joita teet saavuttaaksesi sen.

Resurssit:

• Vaimoni kuluttaa liikaa rahaa
• 6 tapaa kiistellä vähemmän rahasta
• Pariskunnat ja rahaa Elle Martinezin kanssa Masters of Money -podcastissa

Päivä 12: Hanki (tai uusi) henkivakuutus

Jos ansaitset tuloja ja joku muu (esim. puoliso, lapset jne.) on riippuvainen tästä tasaisesta tulovirrasta selviytyäkseen nyt ja tulevina vuosina, sinun pitäisi luultavasti harkita henkivakuutusta.

Miksi? Koska jos olet poissa (vaikea ajatella, tiedän), huollettavasi jäävät ilman tätä tulolähdettä.

Koska useimmilla ihmisillä ei ole vielä piilotettuna 500 000 dollaria "mitä jos" -tilille, on viisasta hanki henkivakuutus.

Tee tämä tänään:

Jos sinulla ei ole henkivakuutusta ja työn kautta saamasi vakuutus ei riitä, osta se. Laske, kuinka paljon tarvitset, hanki tarjoukset ikäisellesi ja terveydellesi ja tee sitten ostovaiheet.

Useimmat ihmiset lasten saamisen jälkeen tarvitsevat vain yksinkertaisen, määräaikaisen henkivakuutuksen noin 20 vuodeksi. Suurin osa ihmisistä ei tarvitse koko henkivakuutusta tai vakuutusta, jossa sijoitustuotteita yhdistetään vakuutuksiin. Jos joku ehdottaa jotain muuta kuin elinikää, kysy paljon kysymyksiä, kunnes olet tyytyväinen siihen, miten tämä tuote toimii ja miksi tarvitset sitä.

Jos sinulla on jo henkivakuutus, mutta olet äskettäin laihtunut tai lopettanut tupakoinnin, harkitse vakuutuksesi uusimista. Henkivakuutuksen hinnat voivat vaihdella tarpeeksi eduksesi, jotta uusi vakuutus voi ylittää nykyisen. Laita lainauksia ja katso. Älä koskaan peruuta vanhaa vakuutustasi ennen kuin lukitset uuden.

Suoda on suosituin paikkamme saada ilmainen henkivakuutustarjous nopeasti. Tässä täydellinen arvostelumme niistä.

Resurssit:

• Miksi ostin 500 000 dollarin 20 vuoden henkivakuutuksen ja sinun pitäisi myös
• 9 tapaa saada likaa halvalla henkivakuutuksella Good Financial Sensen mukaan
• Laskin: Kuinka paljon henkivakuutusta tarvitsen? Rahalla alle 30

Päivä 13: Leikkaa kulujasi

Tämän päivän haasteena on omaksua aiemmin laatimamme kululuettelo ja etsiä tapoja eliminoida ja vähentää. Tämä on yksi nopeimmista tavoista parantaa taloudellista tilannettasi. Onko listallasi kuluja, joita et tarvitse? Ovatko he vain haluja? Lisäksi, onko luettelossasi kuluja, joista maksat palkkion. Löytyisikö halvempaa vaihtoehtoa, joka olisi yhtä hyvä?

Tee tämä tänään:

Ota kululuettelosi ja merkitse ne tarpeiksi tai tarpeiksi. Jos jotain haluat, harkitse kustannusten poistamista, jos vain lyhyellä aikavälillä. Tarkastele nyt kaikkia kulujasi ja päätä, onko sellaisia, joista voisit mahdollisesti maksaa vähemmän. Soita palveluntarjoajillesi ja leikkaa ja vähennä kuluja vastaavasti. Katso Truebill, sovellus, joka voi auttaa löytämään tapoja vähentää kulujasi.

Tämän prosessin tarkoituksena ei ole tehdä itsestäsi kurja. Kyse on viisaasta ja varojensa mukaisesta kuluttamisesta, jotta voit saavuttaa asettamamme tavoitteet hieman nopeammin. Lisääntynyt säästö ja velkavähennys tapahtuvat paljon nopeammin, jos kulut pienennetään tarpeisiin ja muutama halu vs tarpeet ja joukko toiveita. Onnea!

Resurssit:

• Kulutuksen optimointi
• Leikkaa tarkistus: Peru tilauksesi tämän ilmaisen palvelun avulla
• 40 tapaa säästää kuukausittaisissa kuluissa kirjoittanut The Simple Dollar
• Elä kuin opiskelija Whitney Hansenin kanssa Masters of Money -podcastissa

Päivä 14: Luo yksinkertainen budjetti

Kun kävit eilen läpi kululistaasi, huomasit todennäköisesti tämän: joitain kuluja ei voi vähentää pelkästään soittamalla palveluntarjoajaasi.

Tarkoitan niitä kuluja, jotka ovat välttämättömiä, mutta voivat vaihdella kuukausittain. Esimerkkejä ovat päivittäistavarat ja taloustavarat, vaatteet ja iso viholliseni, ulkona syöminen ja viihde.

Kun minusta tuntuu, että kulutan liikaa näissä luokissa, teen yksinkertaisen, valikoivan budjetin saadakseni nämä menot takaisin hallintaani. Kaiken tavoitteena on elää enemmän varojeni mukaan, jotta voin saavuttaa muut taloudelliset tavoitteeni.

Tee tämä tänään:

Määritä kulut, jotka kuuluvat näihin muuttujaluokkiin. Päätä vähentää niitä 20 %, 30 % tai millä tahansa prosenttiosuudella, joka on mielestäsi saavutettavissa. Laita yksinkertainen budjettisi paperille ja aloita sen noudattaminen tässä kuussa.

Jos käytät luotto- tai maksukorttia, muista seurata kulutustasi vähintään viikoittain, jotta näet, miten pärjäät budjetoitua summaa vastaan. Jos käytät käteistä, nosta uusi budjetoitu summa kuun alussa ja käytä vain se käteinen, joka sinulla on.

Kun saavutat budjetoidun summan, lopeta kuluttaminen seuraavaan kuukauteen. Pidän tästä budjetointimenetelmästä, koska se ei ole liian monimutkainen ja se keskittyy heikkouksiisi. Jos seuraat palvelulla, kuten Mint.com tutustu sisäänrakennettuun budjettityökaluun.

Resurssit:

• Budjetointi ja helpompi älykkäämpi tapa
• 4 syytä, miksi budjettisi epäonnistui
• 10 online-budjetointityökalua kirjoittanut Dough Roller
• Budjetointi, kun maksat palkasta palkkaan Chris Peachin kanssa Masters of Money -podcastissa

Päivä 15: Järjestä ja suojaa taloustietosi

Taloustietojesi saaminen kuntoon auttaa sinua parantamaan talouselämääsi. Taloustietojesi järjestäminen yhdessä paikassa tuo selkeyttä ja auttaa sinua löytämään nopeasti viiteasiakirjoja. Tietojesi asianmukainen suojaaminen tarkoittaa, että et aloita alusta, jos tulipalo tai muu tapahtuma jättää sinut huonoon paikkaan. Lopputulos on, että taloustietosi kunnossa on merkki siitä, että myös taloutesi on kunnossa.

Tee tämä tänään:

Etsi verkosta luettelo taloustiedoista, jotka sinun on säilytettävä. Katso myös alla olevat resurssit. Ota luettelo ja ala järjestää taloustietosi sekä fyysisiin että online-kansioihin sekä kassakaappiin. Pisimmän aikaa käytin yksinkertaista harmonikkatyylistä kansiota ja se auttoi minua pysymään järjestyksessä.

Jos sinulla ei ole pientä, tulenkestävää kassakaappia, osta sellainen. Lyhyesti sanottuna, tärkeät taloudelliset asiakirjat, joita tarvitset pitkällä aikavälillä (avioliitto- ja syntymätodistukset, testamentti, arvonimet, sosiaaliturvakortit jne.), tulee säilyttää kassakaapissasi. Muistatko sen videon, jonka otimme seitsemänä päivänä? Sen pitäisi myös mennä kassakaappiisi.

Kaikki lyhytaikaiset tietueet voidaan säilyttää joko fyysisissä kansioissasi tai digitoida ja säilyttää tietokoneellasi sekä varmuuskopiointipalvelussa, kuten Dropbox.com.

Resurssit:

• Kuinka valmistautua, jos kuolet nuorena kirjoittanut Wall Street Journal
• Kuinka järjestää rahoitusasiakirjasi kuten kongressin kirjasto kirjoittanut Wallet Hacks

Päivä 16: Alenna korkojasi

Aiemmin sarjassamme kehitimme suunnitelman päästä eroon velasta. Suunnitelman toteuttamisen aikana on viisasta saada korkotaso mahdollisimman alhainen, mikä vähentää lopulta maksamasi koron määrää.

Asuntolainat ja luottokorttivelat ovat kaksi yleistä paikkaa, joissa voit aloittaa koronvähennysyrityksesi. Asuntolainojen korkoja voidaan alentaa tekemällä jälleenrahoitus. Luottokortin korkoja voi alentaa yksinkertaisesti soittamalla ja pyytämällä alempaa korkoa tai siirtämällä saldosi halvemman koron kortille.

Tee tämä tänään:

Jos sinulla on asuntolaina, et ole jälleenrahoittanut pariin vuoteen ja aiot asua kotona vielä vähintään viisi vuotta, pyydä jälleenrahoitustarjous ja katso, voitko alentaa korkoasi.

Jos sinulla on luottokorttivelkaa, soita luottokorttiyhtiöösi ja pyydä koronalennusta. Harkitse lopuksi saldon siirtoa joko uudelle luottokortille tai vertaislainaan. Katso alla olevista resursseista lisätietoja siitä, miten ja pitäisikö sinun toteuttaa suunnitelmat.

Resurssit:

• Oma jälleenrahoituskokemukseni

Päivä 17: Osta älykkäästi listoilla ja kuponkeilla

Tähän mennessä tässä sarjassa keskustelumme menoista on pyörinyt tarpeettomien kulujen poistamisen ja tarvittavien menojen vähentäminen budjetoinnin ja muiden menetelmien avulla (esim. sähkölaskuasi alentaminen vaihtamalla palveluntarjoajaa).

Tänään haluan nollata tietyntyyppiset menot: taloustavarat, päivittäistavarat ja vaatteet. Tämän tyyppinen kulutus on enimmäkseen välttämätön, mutta se voi vaihdella suuresti joka kuukausi riippuen ostamistasi tuotteiden tyypeistä ja ostostrategioista.

Puhuimme yksinkertaisen budjetin tekemisestä 14. päivänä. Olet ehkä päättänyt aloittaa näiden kohteiden budjetoinnin. Loistava. Mutta älä ajattele vain siksi, että budjetoit pienemmän summan menoja näille alueille, se tarkoittaa automaattisesti, että saat vähemmän tavaraa.

Voit soveltaa luettelon laatimisen ja kuponkien yksinkertaisia ​​strategioita, jotta pysyt budjetissa ja saat enemmän vähemmällä.

Idea kokeiltavaksi:

Sitoudu luomaan ostoslista seuraavaa matkaasi varten markkinoille tai ostoskeskukseen. Google "ostoslistamalli" ja tulosta yksi niistä, kun olet valmis tekemään luettelosi. Kun teet luettelon, sisällytä vain tarpeelliset kohteet. Kun olet tehnyt luettelon, etsi kuponkeja tuotteillesi. Tee myös vertailu tuotteisiin, joita voi tilata verkosta (eli vaipoihin).

En suosittele sinua ottamaan tätä äärimmäisyyteen. Mutta hyvä luettelo voi auttaa sinua pitämään ostoksesi järkevässä rajoissa. Kun menet kauppaan, pysy listassasi. Lisää vain muutama kuponki sen päälle, niin poistut myymälästä kulutettuani huomattavasti vähemmän kuin aiempina kuukausina.

Resurssit:

• Säästä vielä enemmän ruokalaskustasi
• 7 tapaa välttää täyden hinnan maksaminen
• Säästä tehdessäsi ostoksia verkossa Ebatesilla
• Säästä rahaa elintarvikkeissa Erin Chasen Masters of Money -podcastissa

Päivä 18: Harkitse Roth IRA: ta

Aiemmin tässä sarjassa keskustelimme 401K: n mukautuksista, jotta voit säästää enemmän eläkettä varten. Haluan keskustella tässä sarjassa yhdestä toisesta eläkesäästövälineestä, joka voi toimia yhdessä 401K: n kanssa: Roth IRA.

Olipa sinulla 401 000 töissä tai ei, voit osallistua Roth IRA: han joka vuosi, kunhan täytät tulorajoja. Roth IRA on hieno, koska sen avulla voit osallistua verojen jälkeen ja antaa näiden maksujen kasvaa verovapaasti. Joten kun nostat rahat eläkkeellä, sinun ei tarvitse maksaa veroja niistä rahoista. Jos luulet, että veroprosenttisi on korkeampi eläkkeellä, tämä on fiksu toimenpide.

Mitä tulee eläkesäästöajoneuvoihin, Roth IRA: lla on monia muita etuja. Toisin kuin 401K, voit avaa Roth IRA missä haluat (esim. alennusvälittäjässä, pankissa jne.). Voit sitten sijoittaa melkein mihin tahansa haluamaasi sijoitukseen.

Lisäksi voit tyypillisesti käyttää maksuja muihin asioihin, kuten opiskelukuluihin tai talon käsirahaan ilman, että joudut maksamaan sakkoja niiden nostamisesta. Lopuksi, toisin kuin 401K, sinulla ei ole pakollisia nostovaatimuksia eläkkeellä. Jos et osaa sanoa, olen fani.

Tee tämä tänään:

Vietä aikaa Roth IRA: n tutkimiseen ja katso, sopiiko se sinulle tässä talouselämäsi vaiheessa. Onneksi Roth IRA: n avaaminen alennusvälittäjällä ei yleensä maksa mitään, joten saattaa olla viisasta avata tili ja aloittaa automaattisesti pienen summan maksaminen joka kuukausi. Kuten haluan sanoa, "lakko, kun rauta on kuuma".

Resurssit:

• 10 syytä päästä eroon ja aloittaa Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: mikä sopii sinulle?
• Mistä avata Roth IRA kirjoittanut Cash Money Life
• Perinteinen IRA vs. Roth IRA – paras valinta varhaiseläkkeelle kirjoittanut Mad Fientist
• Ryhdy sijoittajaksi perheeseesi Brian Bainin kanssa Masters of Money -podcastissa

Päivä 19: Tee testamentti

Testamentin tekemisestä puhuminen on samanlaista kuin henkivakuutuksesta puhuminen. Se on välttämätöntä, mutta se voi tehdä sinusta epämukavaa. Ei se mitään. Kunhan saat sen tehtyä. Minulla on tunnustus tehtävänä. Minulla ei ole täytetty testamentti minua ja perhettäni varten. Joten tämän päivän haaste osuu lähellä kotia. En aio yrittää antaa tekosyytä. Minulla ei yksinkertaisesti ole tahtoa, kuten monilla teistä mahdollisesti.

Testamentti on tärkeä, jos sinulla on alaikäisiä lapsia, koska se osoittaa, minne lapsesi menevät sinun ja puolisosi kuoleman sattuessa. Testamentti on myös tärkeä, koska se määrää, kuinka omaisuutesi jaetaan perheesi kesken, kun kuolet.

Olen aidalla sen suhteen, missä testamentti tehdään. Jos sinusta tuntuu mukavammalta työskennellä asianajajan kanssa, mene siihen. Jokaisen, jolla on huomattavaa varallisuutta tai monimutkainen perhetilanne, tulisi luultavasti mennä asianajajan puoleen saadakseen tahtonsa tehtyä. Mutta kuten monessa henkilökohtaisessa taloudessa, täydellisyys on hyvän vihollinen. Jos haluat tehdä oman testamentin ilmaiseksi tai käyttää online-testamenttiohjelmaa, tee se. Tarkista Kangas yksi ilmainen online-vaihtoehto. Joillekin heidän tilanteensa on tarpeeksi yksinkertainen, jolloin tämä voi vain toimia. Jos et ole varma mitä tehdä, harkitse vain vastausta. Voit kysyä asianajajalta neuvoa, miten edetä.

Tee tämä tänään:

Jos sinulla ei ole testamenttia ja sinulla on lapsia tai omaisuutta, toimi tänään saadaksesi testamentin valmiiksi. Jos haluat käyttää asianajajaa, soita jo tänään ja varaa aika. Jos haluat käyttää ohjelmistoa, lataa se heti. Tee suunnitelmia puolisosi kanssa käsitelläksesi yksityiskohdat seuraavassa taloussuunnitteluistunnossasi.

Resurssit:

• Kuinka kirjoittaa oma tahtosi ilmaiseksi
• Viimeinen testamenttisi kirjoittanut Good Financial Cents
• Mitä tehdä ennen kuin tapaat lakimiehen testamentistasi kirjasta My Journey to Millions

Päivä 20: Korjaa online-profiiliasi

Tämä vain Captain Obviousilta: nykyisin online-läsnäolostasi on tulossa yhä tärkeämpää, ellei jopa tärkeämpää kuin paperilla oleva ansioluettelo tai käyntikortti. Se, mitä ihmiset löytävät Googlettamalla nimeäsi, on ratkaisevan tärkeää terveen uran tai yrityksen kasvun ja ylläpitämisen kannalta.

Työtön? Verkkoprofiilisi kasvattaminen on tärkeä osa työpaikan saamista.

Työllistetty? Vaikka et etsi parempaa työtä juuri nyt, ei ole nykyisen kaltaista aikaa kasvattaa ammatillista online-profiiliasi. Lisäksi "henkilökohtaisen" online-läsnäolosi huono hallinta voi vaarantaa nykyiset ja tulevat työmahdollisuudet.

Itsetyöllistetty? Käytätkö verkkotyökaluja tehokkaasti markkinoidaksesi yritystäsi ja pysyäksesi yhteydessä asiakkaisiin ja kollegoihin?

Tee tämä tänään:

Googleta itseäsi (tai yritystäsi). Mitä sinä näet? Jos ei mitään tai et halua sitä, aloita kunnollisen online-näkyvyyden rakentaminen. Hyvä paikka aloittaa on tilin luominen osoitteessa LinkedIn. Jo siellä? Käytä alla olevia oppaita lisätäksesi läsnäolosi vaikutusta siellä. Jos olet työtön, on melkein sanomattakin selvää, että sinun on oltava Monster.com- tai Indeed.com-sivustossa.

Oletko taiteilija? Luo tili Etsyyn ja Pinterest. Jos sinulla on oma yritys, luo yksinkertainen verkkosivusto WordPressin avulla.

Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, muista säätää asetuksiasi ja estää henkilökohtainen Facebook-profiilisi koko maailman näkemästä tai lopeta hullujen asioiden laittaminen Internetiin.

Resurssit:

• Mistä löytää töitä verkossa
• 5 tapaa saada sinut potkut tietokoneellesi kirjoittanut US News & World Report
• Kuinka käyttää LinkedIniä kirjoittanut Cash Money Life

Päivä 21: Säästä Collegelle

Tänään keskustelemme sarjan viimeisestä suuresta säästöponnistuksesta: tulevista yliopistokuluista. Jos sinulla on lapsia, olet epäilemättä ajatellut heidän toisen asteen jälkeisen koulutuksen kustannuksia.

Mahdollisuus auttaa lapsiasi heidän yliopistokuluissaan on hieno tavoite. Mutta se on viimeinen listallani syystä. Varmista, että sinulla on oma taloutesi ja tulevaisuuden säästötarpeesi hoidettu, ennen kuin tulet hulluksi korkeakoulusäästöihin.

Onneksi, kuten eläkesäästämisessä, liittovaltion hallitus on antanut meille muutamia veroetuisia työkaluja säästämisen kannustamiseksi. Suosituin näistä suunnitelmista on 529 korkeakoulun säästösuunnitelma (mitä käytämme henkilökohtaisesti kahdelle tytöllemme).

Muita ovat 529 prepaid -suunnitelma, Coverdellin koulutussuunnitelma, UGMA/UTMA-säilytystilit, Roth IRA tai yksinkertainen säästötili. Mielestäni sillä ei ole niin väliä, minkä tilin valitset. Tärkeämpää on vain aloittaa.

Tee tämä tänään:

Vietä aikaa tarkastellaksesi alla olevia eri korkeakoulujen säästövaihtoehtoja. Valitse yksi ja aloita automaattisesti pienen summan maksaminen tilille joka kuukausi.

Jos et ole aivan valmis aloittamaan lahjoittamista, avaa ainakin tili, jotta se on valmis. Kun tulot kasvavat ja taloudellinen tilanne paranee, lisää kuukausittaisten säästöjen määrää.

Muista säilyttää oikea näkökulma korkeakoulusäästöillä. Eläkesäästötarpeesi tulee olla etusijalla.

Resurssit:

• 5 tapaa säästää yliopistoon
• Yleisiä kysymyksiä 529 suunnitelmasta
• Ero ESA: n ja 529 Collegen säästösuunnitelman välillä kirjoittanut Money Crashers

Päivä 22: Lopeta roskaposti

Roskaposti tekee kaksi asiaa:

1. se pakottaa sinut tuhlaamaan aikaa jätepaperin lajitteluun ja kierrätykseen
2. se houkuttelee sinua tekemään ostoksia tai taloudellisia päätöksiä, joita et ole aiemmin suunnitellut tekeväsi

Taistelin ajatuksen kanssa tehdä tästä yksi tämän sarjan päivistä. Vaikuttaa melko merkityksettömältä verrattuna yliopiston säästämiseen, eikö niin? No, se on mielestäni tärkeää. Osa taloudellisen elämäsi hallintaa on oppia hallitsemaan sitä, mitä viestejä päästät elämääsi.

Ohjaat talouselämääsi ja sinulla on jo oma tiekarttasi. Sinun ei tarvitse muiden ihmisten yrittävän saada sinut pois kurssilta, mitä useimmat roskapostit toivovat.

Roskaposti tuo mukanaan käteisennakkotarkistuksia pankistasi, luottokorttitarjouksia, vakuutustarjouksia ja kaikenlaista suoramainontaa, jota ei vain tarvita.

Voit kuitenkin pysäyttää suurimman osan roskapostista, ja voit jopa estää tarjoukset tulevista laitoksista, joissa sinulla on jo suhde, kuten oma pankkisi.

Tee tämä tänään:

Käy alla olevissa resursseissa ja löydä sivustot ja puhelinnumerot, joita tarvitaan roskapostin poistamiseen. Kirjaudu näille sivustoille jo tänään tai suunnittele, että soitat niille mahdollisimman pian, jotta voit vähentää kotiisi tulevan roskapostin määrää.

Nämä palvelut toimivat. Tein tämän useita vuosia sitten, eikä minulle ole sen jälkeen lähetetty yhtään luottokorttitarjousta kotiini nimissäni.

Resurssit:

• Minne mennä FTC: n Just Say No -kohtaan
• Kuinka lopettaa roskaposti ja säästää puita – ja järkeäsi kirjoittanut The Washington Post

Päivä 23: Paranna luottopisteitäsi

Hyvä luottopistemäärä voi parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa, vuokrata talo, saada hyvät vakuutuskorot ja jopa saada työpaikka. Hyvä pistemäärä tarkoittaa myös sitä, että saat paremman koron asuntolainallesi, mikä saattaa säästää tuhansia lainan voimassaoloaikana.

Aiemmin sarjassa keskustelimme luottotietosi tarkistamisesta ja puhdistamisesta. Se on hyvä ensimmäinen askel hyvän tuloksen luomisessa, joka on vain numeerinen esitys raportistasi. Seuraava askel luottopisteiden parantamisessa on ymmärtää tärkeimmät tekijät, jotka vaikuttavat pisteiden luomiseen.

Onneksi meidän ei tarvitse arvata, mitä nämä tekijät ovat. FICO kertoo meille, mitä ne ovat. Jotkut tekijät ovat melko ilmeisiä: maksa laskusi ajoissa ja tee tämä johdonmukaisesti pitkällä aikavälillä. Muut tekijät eivät ole niin ilmeisiä. Mutta jos opit ne, tiedät, kuinka toimia niiden parantamiseksi.

Lopuksi muista, ettet ole luottopisteidesi orja. Se ei määrittele kuka olet ihmisenä. Pyri yksinkertaisesti kasvattamaan sitä hitaasti ja tasaisesti ajan myötä, niin alat nähdä parannuksia talouselämässäsi.

Tee tämä tänään:

Tarkista viisi tekijää, jotka muodostavat luottopisteesi. Tarkista luottopisteesi (huomaa, että voit tarkistaa pisteesi ilmaiseksi käyttämällä Luotto karma). Selvitä, voitko tehdä nopeita toimia luottopisteesi parantamiseksi. Ota ne. Seuraava, tutustu Experian Boostiin nähdäksesi, voisiko pisteytesi saada hieman vauhtia hyödyllisyys- ja puhelinmaksuhistoriastasi. Lopuksi valitse pitkän tähtäimen lähestymistapa: käytä luottoa viisaasti ja maksa lainasi tästä eteenpäin ajallaan.

Resurssit:

• Paranna luottopisteitäsi täydellisen luottooppaamme avulla
• Kuinka nostaa luottopisteitäsi 100 pistettä tai enemmän alle 5 kuukaudessa Good Financial Sensen mukaan
• Luottopisteesi Kirjailija: Liz Weston

Päivä 24: Ota osa-aikainen työ

On aika ryhtyä töihin! Tänään toivon haastavani sinut vakavasti harkitsemaan tilapäistä osa-aikatyötä, jotta voit saavuttaa taloudelliset tavoitteesi paljon nopeammin. Jos olet päättänyt päästä eroon velasta tai säästää enemmän rahaa tulevia menoja varten, osa-aikatyö voi auttaa sinua pääsemään perille nopeammin.

Laadukas osa-aikatyö on sellaista, joka sopii nykyiseen aikatauluusi, maksaa hyvin (ilmeisesti) ja tarjoaa jopa muita etuja. Osa-aikatyö voi olla myös tapa murtautua uralle tai toimialalle, joka voi päätyä merkitsee sinulle suurempaa kokoaikaista palkkaa.

Tee tämä tänään:

Katso viikkokalenteriasi ja merkitse ajat, jolloin voisi olla käytännöllistä osallistua osa-aikaiseen keikkaan. Ajattele, millaisia ​​osa-aikatöitä sopii hyvin näihin aikaväleihin. Vertaa heidän palkkaansa, etujaan, työympäristöään ja tulevia uramahdollisuuksiaan. Valitse paras ja aloita hakeminen. Muista, että osa-aikatyön ei tarvitse tarkoittaa elämää kahdessa työssä. Useimmissa tapauksissa tämän pitäisi olla väliaikaista.

Resurssit:

• 10 parasta osa-aikatyötä ja etuja
• 52 sivutyötä, jotka voit aloittaa jo tänään kirjoittanut Club Thrifty
• Aloita Side Hustle Nick Loperin kanssa Masters of Money -podcastissa
• Side Hustle menestystäsi Chris Guillebeaun kanssa Masters of Money -podcastissa

Päivä 25: Säästä autovakuutuksesta

Asumista, kuljetuksia ja ruokaa huomioimatta, autovakuutus voi olla yksi suurimmista kuukausittaisista kuluistasi. Ja se vaihtelee suuresti ihmisestä toiseen. Vakuutushinnat vaihtelevat jatkuvasti. Se on hyvä kustannus keskittyä, jotta voit nähdä, voitko löytää säästöjä.

Olen huomannut, että voit yleensä säästää autovakuutuksissa tekemällä jommankumman kahdesta asiasta: muuttamalla kattavuuttasi tai hankkimalla upouuden vakuutuksen. Vakuutuksen tason muuttaminen on yhtä helppoa kuin vakuutusesi tarkistaminen ja hetkisen sen ymmärtäminen, sisältääkö vakuutuksesi todella tarvitsemasi asiat. Upouudet vakuutukset saa nopeasti ja helposti hankkimalla autovakuutustarjouksen verkossa.

Tee tämä tänään:

Katso alla olevien resurssien avulla, onko olemassa ideoita, joita voit toteuttaa ja jotka auttavat sinua laskemaan nykyistä politiikkaasi. Soita vakuutusyhtiöösi ja katso, kuinka paljon säästät tällä uudella, tehokkaammalla vakuutuksella.

Merkitse nyt muistiin nykyinen politiikkasi (uusien säästöjen kanssa) ja tee uusi tarjous vastaavasta autovakuutuksesta. Katso Esurance ilmaisen tarjouksen saamiseksi. Vertaa vakuutusturvaa, palvelua ja hintaa ja joko rekisteröidy uuteen yritykseen tai hanki edullisempi vakuutus nykyiseltä palveluntarjoajaltasi.

Resurssit:

• 20 vinkkiä edullisempaan autovakuutukseen
• Leikkaa kuluja: Milloin täysturvavakuutuksesta luopua?
• 6 tapaa säästää rahaa autovakuutuksissa kirjoittanut The College Investor

Päivä 26: Anna lisää säännöllisesti

Yksittäinen rahan antaminen ei paranna taloudellista elämääsi siinä mielessä, että se lisää suoraan nettovarallisuuttasi. Se, mikä liittyy antamisen rinnalle, auttaa sinua taloudellisesti pitkällä aikavälillä.

Antamalla säännöllisesti harjoitat uhrauksen kurinalaisuutta säännöllisemmin, et vain silloin, kun se on sopivaa. Luulen, että tämä muuttuu kyvyksi antaa muille elämäsi alueille (esim. tuleville tarpeille). Se tarkoittaa myös, että kiinnität todennäköisesti enemmän huomiota talouteen.

Säännöllinen antaminen antaa myös näkökulman muiden tarpeisiin. Kun pääset itsesi ja omien tarpeidesi yli, sinusta tulee mielestäni onnellisempi, terveempi ihminen. Uskon, että tällaisilla ihmisillä on taloudellinen menestys pitkällä aikavälillä.

Lopuksi antaminen vaatimukset täyttäville organisaatioille tarkoittaa, että saat pienen verohelpotuksen. Hyväntekeväisyyteen liittyvä vähennys tehdään veroilmoituksesi luettelosta A (eritellyt vähennykset).

Tee tämä tänään:

Tee luettelo organisaatioista, joita haluat tukea tänä vuonna. Muista tarkistaa luettelosi CharityNavigator.org varmistaaksesi, että annat tehokkaalle organisaatiolle. Keksi kuukausisumma, jonka haluat antaa. Kuten kaikki taloudelliset ponnistelut, aloita pienestä ja automatisoi, jos voit. Useimmat organisaatiot ottavat lahjoituksia verkossa ja automaattisesti, joten hyödynnä tekniikkaa tehdäksesi siitä säännöllistä.

Resurssit:

• Automatisoidut kymmenykset: uusi tapa antaa Raamatun raha-asioissa
• Sisällytätkö takaisin lahjoituksen budjettiisi? tekijältä Couple Money

Päivä 27: Ota lapsesi mukaan

On olemassa useita tapoja, joilla lasten ottaminen mukaan talouselämään voi auttaa parantamaan sitä.

Ensinnäkin lapset (erityisesti pienet) ovat luonnostaan ​​säästäviä, kun on kyse siitä, miten he viettävät aikaansa. Luulen, että jos noudattaisimme heidän esimerkkiään hieman enemmän tällä alalla, kuluttaisimme paljon vähemmän tavaraan ja toimintaan.

Mutta lapsista voi tulla oma taloudellinen taakka teini-iässä, jos annat heidän kulutuksensa riistäytyä hallinnasta. Ottamalla heidät mukaan perheen budjetointiprosessiin ja näyttämällä heille, kuinka aiot käyttää rahasi tulevaisuudessa (eli viivyttääksesi tyydytystä), he saavat oikean näkökulman tarpeisiinsa. Muutoin he saattavat ajatella, että olet vain loputon kassavarasto, jota voi saada valmiiksi, jos he vinkuvat tarpeeksi kauan.

Lopuksi lapset voivat auttaa "ansaitsemaan jäännöksensä". En ehdota, että rikot lapsityölainsäädäntöä, mutta askareiden antaminen lapsillesi tai kannustaminen osa-aikatyöhön tai yritystoimintaan ei haittaa. Itse asiassa se johtaa vastuullisempaan lapseen, joka on tottunut ajatukseen saada omat rahansa ja tehdä päätöksiä (ohjauksellasi) siitä, mihin kuluttaa, säästää tai antaa.

Tee tämä tänään:

Sitoudu tuomaan lapsesi talouselämääsi. Ei siksi, että he voisivat huolehtia rahasta, vaan jotta he voivat hallita sitä. Tutustu alla oleviin resursseihin ja löydä mitä ja miten opettaa heille.

Resurssit:

• 10 mahdollisuutta opettaa lapsille rahaa
• Haluatko, että lapsesi hallitsevat rahaa hyvin? Opeta heitä! Canadian Finance
• Opeta lapsillesi rahaa Bill Dwightin kanssa Masters of Money -podcastissa

Päivä 28: Hanki kulutuspalkkioita

Kun tänään on niin monia mukavia mahdollisuuksia ansaita kulutuspalkkioita, saatat menettää satoja dollareita vuodessa, jos et käytä aktiivisesti palkinto-ohjelmaa.

Saimme viime vuonna lähes 1 000 dollaria kulutuspalkkioita. Tämän saavuttamiseksi meidän ei todellakaan tarvinnut mennä ulos tieltämme tai käyttää jotain monimutkaista järjestelmää. Käytimme vain kuten tavallisesti, mutta varmistimme, että kulutus oli sidottu palkkio-ohjelmaan. Yritimme kirjaimellisesti sitoa jokaisen käyttämämme dollarin (mukaan lukien useat toistuvat laskut) jonkinlaiseen palkkio-ohjelmaan.

Pidän parempana suorista käteispalautusohjelmista. Olemme käyttäneet PerkStreetin pankkikorttipalkkioohjelmaa aiemmin. Viime vuonna luotimme Chase Freedom -korttiin ja sen vaihtuviin luokkiin sekä Ebates.comiin (verkko-ostoksia tehdessä) lisärahoituspalkkioiden saamiseksi.

Tee tämä tänään:

Tutustu tänään saatavilla oleviin käteispalautusohjelmiin (luotto-, veloitus- ja käteispalautussivustot) ja rekisteröidy aloittaaksesi yhden tai kahden niistä. Sido niin paljon kulustasi kuin voit ohjelmiin.

Jos olet velkaa, suosittelen pysymään poissa luottokorttien käteispalautusohjelmista, kunnes olet velaton ja voit maksaa laskusi kokonaisuudessaan kuukausittain. Toinen varoitus on, että palkkio-ohjelmat (mukaan lukien houkuttelevat pyörivät luokat) ei saa pakottaa sinua tekemään kulutuspäätöksiä. Käytä vain normaalisti.

Resurssit:

• Parhaat Cash Back -sivustot
• 5 vinkkiä luottokorttipalkkioiden optimointiin

Päivä 29: Vähennä verorasitustasi

Verot ovat iso osa talouselämäämme. Niitä on vaikea välttää. Maksamme veroja tuloistamme, sijoituksistamme, omaisuudestamme, ostamistamme tavaroista ja monista muista asioista.

Sinun on maksettava verosi. Mutta voit tehdä joitain asioita vähentääksesi maksamaasi veroa, vaikka tulot nousevat.

Voit "suojaa" osan verotuksesta tai sijoituksista saamistasi tuloista käyttämällä veroetuisia tilejä, kuten 401K, Roth IRA ja 529 Plan, kuten aiemmin keskustelimme.

Voit pitää kiinteistöverosi kurissa maksamalla ne itse vuoden lopussa sekä varmistamalla, että kunta arvioi kiinteistösi oikein.

Lopuksi voit alentaa tuloverojasi hyödyntämällä kaikkia vähennyksiä ja hyvityksiä, jotka ovat laillisesti saatavillasi liittovaltion ja osavaltion tasolla. Ainoa tapa varmistaa tämä ehdottomasti on oppia itse vähän veroista ja käyttää sitten CPA- ja/tai veroohjelmiston apua eron kuromiseen.

Tee tämä tänään:

Katso viime vuoden tulojasi ja katso, voitko suojata niitä lisää. Vielä on aikaa rahoittaa perinteinen IRA ja alentaa verojasi.

Tutustu myös kiinteistöverotilanteeseesi. Voitko vähentää taakkaasi siellä?

Ja vähennykset ja luotto – käytätkö niitä kaikkia? Vietä aikaa tutkiaksesi yleisimpiä vähennyksiä ja hyvityksiä. Viittaa tähän luetteloon, kun puhut CPA: lle tai ilmoitat verosi verkossa.

Resurssit:

• Rahoita perinteinen IRA vähentääksesi verojasi
• Oman kiinteistöveron maksaminen
• Älä unohda näitä 10 verovähennystä

Päivä 30: Säästä terveydenhuoltokuluissa

Kun huomioidaan nykypäivän vakuutusmaksut ja mahdolliset omat kulut, laadukas terveydenhuolto voi olla erittäin kallista. Jos et ole tarpeeksi onnekas työskentelemään jollekin yhdeksän yritystä jotka maksavat 100 % terveydenhuollostasi, on luultavasti viisasta ryhtyä toimiin kustannusten pitämiseksi alhaisina.

Aloittaisin keskittymällä verosäästöihin, jotka syntyvät terveyssäästötilin tai joustavan kulutustilin avaamisesta.

Seuraavaksi katsoisin nykyistä sairausvakuutussuunnitelmaasi ymmärtääkseni kattavuuden ja nähdäkseni, onko käytännöllistä korottaa omavastuuta tai vaihtaa halvempaan suunnitelmaan. Tietenkin sinun on oltava tyytyväinen itsevakuutuksiin, jotta saat enemmän mahdollisia kustannuksia. Muita tapoja säästää ovat neuvotteleminen ja ostovertailu (sekä palveluista että resepteistä).

Lopuksi, ja luultavasti ilmeisin, pysy terveenä syömällä oikein, harjoittelemalla ja käymällä säännöllisissä tarkastuksissa.

Tee tämä tänään:

Varmista, että sinulla on riittävä sairausvakuutus ja hätäsäästöt, jotta suuri lääketieteellinen ongelma ei aiheuta sinua syvään velkaan. Korkean omavastuun, terveyssäästötilille oikeutetun yksilöllisen sairausvakuutuksen saaminen on helppoa. Vieraile vain paikassa, kuten Policygenius, saadaksesi nopean tarjouksen. Jos sinulla on työssäsi ryhmäterveyssuunnitelma, tutustu joustaviin kulutustilivaihtoehtoihin ja harkitse verorahojen säästämistä sairauskuluissasi.

Varaa lopuksi aika uloskirjautumiseen (vieraile paikallisilla terveysmessuilla saadaksesi ilmaisen tarkastuksen). Muista tarkistaa alla olevat resurssit saadaksesi lisää vinkkejä terveydenhuollon säästöihin.

Resurssit:

• Veroedulliset lääkesäästötilit
• Onko sinulla Flex-kulutustili? Tässä on 26 yllättävää asiaa, joista se voi maksaa kirjoittanut The Penny Hoarder
• Kuinka säästää terveydenhuollossa vauvan syntymän yhteydessä kirjoittanut Bible Money Matters

Päivä 31: Kohdista rahasi arvojesi kanssa

Yksi asia, jota emme maininneet aiemmin sarjassa puhuessamme tavoitteista, oli se, kuinka ne voisivat olla linjassa korkeampien arvojesi kanssa. Mielestäni tämä on hyvä tapa lopettaa sarja. Kuten sanoin alussa, tämä sarja ei kata kaikkea, mitä sinun tarvitsee tietää taloutesi parantamisesta. Mutta se auttaa sinua ottamaan myönteisiä askeleita ja toivottavasti jättäisit sinut paljon parempaan paikkaan.

Siksi on luultavasti tärkeää, että tänä viimeisenä päivänä jätän sinulle yhden tärkeän kehyksen, jonka puitteissa voit elää talouselämääsi. Puhun ideasta rahasi sitomisesta (miten käytät ne, säästät ja ansaitset) omiin henkilökohtaisiin arvoihisi.

Jos teet tämän, jokainen tekemäsi taloudellinen päätös (haetpa sitten uutta työtä, asetat tavoitteita vuodelle tai ostat purukumipakkauksen kassalla) on sidottu arvoihisi. Tällä tavalla eläminen tarkoittaa, että siirryt jatkuvasti kohti elämää, joka on yhä enemmän linjassa arvojesi kanssa. Jos vältyt tekemästä tätä, huomaat ensi vuonna miettiväsi, miksi talouselämäsi ei suju haluamallasi tavalla.

Laitetaan tämä todellisuudessa:

• Jos arvostat turvallisuutta, onko sinulla riittävät säästöt, vakuutukset ja onko suurin osa omaisuudestasi vaarassa?
• Jos arvostat yhteisöllisyyttä ja muiden kanssa työskentelyä, mahdollistaako työsi, työsi tai vapaa-aikasi sen?
• Jos arvostat seikkailua, viivytteletkö tyydytystä tarpeeksi päivittäisessä elämässäsi, jotta sinulla on varaa todella seikkailunhaluiseen elämäntapaan?

Tee tämä tänään:

Määrittele, mitä arvostat elämässä. Tarvitsetko apua? Nappaa lista henkilökohtaisista arvoista ja valitse niistä, jotka resonoivat sinua eniten. Käännä nyt nämä arvot taloudellisiksi termeiksi. Tee tämä kysymällä itseltäsi, kuinka arvo liittyy taloudellisiin asioihin. Jos esimerkiksi yksi arvoistasi on vapaus, kysy itseltäsi, mitä voit tehdä taloudellisesti, mikä johtaa sinut vapauteen? Toista tämä kysymysrivi jokaiselle arvollesi.

Jäljelle jää vahva tunne arvoistasi ja siitä, mitä toimia ja valintoja voit tehdä nyt ja tulevaisuudessa, mikä johtaa sinut todella parempaan talouselämään. Onnea!

Resurssit:

• Paras rahankäyttö: arvojasi heijastava kulutus
• Käytä rahasi asioihin, joita todella haluat
• Käytä arvojasi ja tavoitteitasi taloudellisen itsenäisyyden saavuttamiseen Matt Minerin kanssa Masters of Money -podcastissa

Siinä se on. 31 päivää parantaa talouttasi. Uskon todella, että jos suoritat kaikki (tai ainakin useimmat) näistä tehtävistä, parannat merkittävästi taloudellista tilannettasi. Säästät enemmän, pidät luottosi hallinnassa, olet asianmukaisesti vakuutettu ja sinulla on toimiva budjetti.

Oletko jo aloittanut haasteen? Jos on, mikä on ollut suurin taistelusi?