Luottopisteitäsi käytetään muuhunkin kuin vain luottokortin tai lainan hyväksymiseen. Yritykset käyttävät sitä koti- ja autovakuutusmaksujen määrittämiseen, palkataanko sinut työhön ja hyväksyäkseen asuntojen vuokrasopimukset.
Valitettavasti monet ihmiset uskovat, että ainoa tapa hankkia luottoa on käyttää luottokorttia, mutta se ei pidä paikkaansa.
Koska kaikilla ei ole pääsyä luottokorttiin, olen koonnut seuraavan luettelon tavoista rakentaa luottoa ilman muovia.
Sisällysluettelo
- 8 tapaa hankkia luottoa ilman luottokorttia
- 1. Hanki "hyvitys" sähkölaskujen maksamiseen
- 2. Ota luottorakennuslaina
- 3. Ilmoita vuokrastasi luottotietotoimistollesi
- 4. Hanki luottoa maksamalla laskusi
- 5. Ryhdy valtuutetuksi käyttäjäksi
- 6. Ota henkilökohtainen laina
- 7. Maksa nykyiset lainasi ajoissa
- 8. Harkitse autolainan ottamista
- Luottoraportin parhaat käytännöt
- Tarkista luottotietosi säännöllisesti
- Pidä velka-tulo-suhde alhaisena
- Lopulliset ajatukset
8 tapaa hankkia luottoa ilman luottokorttia
Luottokortin käyttö voi olla erinomainen tapa hankkia luottoa. Luottokortit voivat kuitenkin olla myös ongelmallisia, jos niitä ei hallita kunnolla.
Jos olet ollut tilanteessa, jossa sinun on ollut pakko maksaa luottokorttivelat, joutui vaikeuksiin luottokortin kanssa tai haluat vain välttää tämän mahdollisuuden, tässä on joitain vaihtoehtoisia tapoja luoda luottoa.
Voit rakentaa luottopisteesi maksamalla sähkölaskusi Experian Boostin kautta. Experian Boostin avulla voit lisätä maksetut sähkölaskut kuukausittaiseen luottoraporttiisi. Tukikelpoisia laskuja ovat Netflix, Hulu, HBO, muut suoratoistopalvelut, puhelinlaskusi, sähkölaskusi ja paljon muuta.
Experian Boost on ilmainen, joten ei ole vaaraa käyttää palvelua ja peruuttaa se myöhemmin. Vieraile Experian Boost sivulta saadaksesi lisätietoja.
2. Ota luottorakennuslaina
Luottorakennuslainat tarjoavat ihmisille ainutlaatuisen tavan rakentaa ja korjata luotto- ja säästää enemmän rahaa. Jos olet yksi niistä ihmisistä, joilla on vähän tai ei lainkaan luottoa tai huono luottoluokitus, luottopisteiden parantaminen voi osoittautua vaikeaksi.
Luottorakennuslainat on suunniteltu ihmisille, joilla on vähän tai ei lainkaan luottoa tai huono luotto. Näin ne toimivat:
- Maksat tietyn summan luottorakennusyritykselle kuukausittain.
- Luottorakennusyritys asettaa rahat syrjään sinulle ja raportoi jokaisen maksun oikea-aikaisena maksuna luottotoimistolle.
- Laina-ajan lopussa saat takaisin maksamasi rahat, josta on vähennetty palkkiot ja korkokulut.
Itse on yritys, joka tarjoaa luottojen rakentajalainoja. Selfillä voit valita kuukausimaksun summan välillä 25 dollaria aina 150 dollariin kuukaudessa. Kaikki laina-ajat ovat 24 kuukautta. Lue lisää sivuiltamme Itsearviointi.
Cleo on toinen luotonkeräysvaihtoehto. Cleo on budjetointisovellus, joka auttaa luomaan luottoa. Saat lisätietoja sivuiltamme Cleo arvostelu.
3. Ilmoita vuokrastasi luottotietotoimistollesi
Jotkut yritykset raportoivat oikea-aikaisista vuokramaksuistasi yhdelle tai useammalle kolmesta suuresta luottotoimistosta.
Jos voit tehdä yhteistyötä yrityksen kanssa, joka tekee sen, voit rakentaa luottosi yksinkertaisesti maksamalla vuokrasi.
Vuokraa kappale ja PayYourRent ovat esimerkkejä yrityksistä, jotka tekevät yhteistyötä kiinteistönomistajien kanssa vuokramaksujen hyväksymiseksi, jotka sitten ilmoitetaan luottotoimistolle.
Katso lisätietoja jokaisesta yksittäisestä sivustosta.
Toinen vaihtoehto vuokranmaksujen ilmoittamiseksi luottotoimistolle on käyttää Bilt Mastercard maksamaan vuokrasi. Kyllä, tämä on luottokortti. Mutta se on luottokortti, jolla voit maksaa vuokrasi kortilla ja antaa sinulle palkkiopisteitä siitä.
Lue lisää sivuiltamme Bilt arvostelu.
4. Hanki luottoa maksamalla laskusi
StellarFi antaa sinulle laskunmaksukortin, johon yhdistät kaikki automaattiset maksusi, kuten suoratoistopalvelut, yleishyödylliset maksut ja paljon muuta.
StellarFi varmistaa, että kaikki laskut maksetaan automaattisesti ja ajallaan ja että maksut raportoidaan kolmelle suurelle luottotoimistolle.
Sieltä maksut StellarFille valtuutetaan automaattisesti linkitetyltä pankkitililtäsi. StellarFin käyttämiseen on kolme erilaista jäsenyyssuunnitelmaa, alkaen 4,99 dollarista kuukaudessa.
5. Ryhdy valtuutetuksi käyttäjäksi
Toinen tapa luoda luottoa on ryhtyä valtuutetuksi käyttäjäksi jonkun toisen luottokortilla.
Huomaa, että sinun on todennäköisesti suostuttava siihen, ettet pääse käyttämään korttia. Sinusta tulee mieluiten valtuutettu käyttäjä kortilla, joka kuuluu läheisellesi, kuten vanhemmalle.
Jos kyseinen henkilö käyttää korttejaan vastuullisesti ja hänellä on korkea luottoluokitus, saatat hyötyä siitä, että nimesi liitetään johonkin hänen kortteistaan.
Kysy vanhemmaltasi, sisarukseltasi tai läheiseltäsi, lisäisivätkö he sinut valtuutetuksi käyttäjäksi. Heidän ei tarvitse antaa sinulle täydellistä pääsyä korttiin.
6. Ota henkilökohtainen laina
Toinen vaihtoehto on harkita henkilökohtaisen lainan ottamista, jos tarvitset sellaista. Henkilökohtaisilla lainoilla on rajalliset varat, eivätkä ne pyöri kuin luottokortti, joten kun maksat sen pois, et ota riskiä, että tilille kertyy velkaa uudelleen.
Keskustele paikallisen pankin tai luottoyhtiön kanssa henkilökohtaisen lainan ottamisesta. Voit jopa ottaa lainan ja olla käyttämättä rahoja, tallettamalla lainatulot säästötilille ja maksamalla lainan maksuja säästötililtä.
7. Maksa nykyiset lainasi ajoissa
Jos sinulla on olemassa olevia lainoja, kuten opintolainoja tai henkilökohtaisia lainoja, varmista, että maksat ne ajallaan. Oikea-aikaisten maksujen osuus luottopisteiden määrittämisestä on yli kolmasosa.
Jos maksujen suorittaminen ajoissa on vaikeaa, harkitse lainojen määrittämistä automaattiseen maksuun sekkitililtäsi.
8. Harkitse autolainan ottamista
Autolaina on toinen tapa hankkia luottoa ilman luottokorttia. Se osoittaa kykyä käsitellä suurempia lainasummia ja suorittaa maksuja oikea-aikaisesti. Muista määrittää automaattiset maksut varmistaaksesi, että laina maksetaan ajallaan joka kuukausi.
Luottoraportin parhaat käytännöt
Yllä jaettujen luoton kasvattamisvinkkien lisäksi seuraavat parhaat käytännöt voivat auttaa sinua ylläpitämään hyvät luottopisteet.
Tarkista luottotietosi säännöllisesti
Luottotietosi säännöllinen tarkistaminen voi varoittaa sinua virheistä tai vilpillisestä toiminnasta, joka uhkaa suistaa pisteesi. Se auttaa myös pitämään luottotietosi mielessä, ja kuten sanotaan, mitattu paranee.
Voit saada ilmaisen kopion luottotietostasi joka vuosi käymällä osoitteessa www.annualcreditreport.com.
Niiden avulla voit tarkastella ja tulostaa Experianin, Equifaxin ja TransUnionin luottoraportteja kerran vuodessa. Kun saat raportin, tarkista se huolellisesti ja korjaa tai poista virheet jokaisen luottotoimiston kanssa.
Jos haluat saada useammin luottotietosi ja pisteesi, harkitse rekisteröitymistä a luottopisteiden sovellus.
Pidä velka-tulo-suhde alhaisena
Velka-tulosuhteesi pitäminen alhaisena on toinen tapa varmistaa luottopisteesi nouseminen ja pysyminen korkealla.
Laske DTI: si jakamalla olemassa olevan velan määrä myönnettyjen luottorajojen kokonaismäärällä.
Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on kolme luottokorttia:
- Mastercard, jossa on 5 000 dollarin raja ja 3 000 dollarin saldo
- Visa-kortti, jossa on 3 000 dollarin raja ja 2 000 dollarin saldo
- Discover-kortti, jossa on 10 000 dollarin raja ja 1 000 dollarin saldo
Myönnetyn luottokorttisi kokonaisraja on 18 000 dollaria. Luottokorttisi saldot ovat yhteensä 6 000 dollaria. Kun jaat 6 000 luvulla 18 000, saat 0,33. Tämä tarkoittaa, että sinulla on 33 % DTI: stä.
Asiantuntijat suosittelevat korkeintaan 30 prosentin DTI: tä maksimoidaksesi luottopisteesi DTI: n näkökulmasta.
On kuitenkin muita tekijöitä, jotka vaikuttavat luottopisteesi laskemiseen. Laskujen maksaminen ajoissa, pitkä historia hyvin luotonhallinnasta ja tasapainoinen luottotyyppien (eli lainojen ja luottokorttien) yhdistelmä auttavat myös luomaan luottopisteitäsi.
Lopulliset ajatukset
On totta, että luottokortin käyttö on yksi nopeimmista ja helpoimmista tavoista aloittaa luoton hankkiminen, mutta on mukava tietää, että se ei ole ainoa vaihtoehto.
Jos sinulla on vaikeuksia saada luottokorttia tai et halua käyttää sitä ollenkaan, kokeile yhtä tai useampaa yllä mainitsemistani vaihtoehtoisista luotonkeräystavoista. Se voi viedä jonkin aikaa, mutta ponnistelusi tuottavat tulosta.
Lopuksi, jos et ole tilannut ilmaista kopiota luottoraportistasi, se on hyvä paikka aloittaa.