Mikä luottokortti on helpoin hyväksyä?

Jos olet opiskelija, olet uusi opintoihin perehtynyt tai olet vasta tulossa luottotietosi uudelleen rakentaminen, tiedät kuinka haastavaa luottokortin saaminen voi olla. Monilla luottokorttiyhtiöillä on tiukat hyväksymiskriteerit, ja ne haluavat olla tekemisissä vain vakiintuneimpien kuluttajien kanssa.

Onneksi on olemassa useita luottokortteja, jotka on helpompi hyväksyä. Auttaaksemme sinua löytämään sinulle sopivan luottokortin, olen koonnut luettelon luottokorteista, joiden hyväksymiskriteerit ovat lievempiä. Mutta ensin, tässä on lähempi katsaus siihen, kuinka luottokorttien hyväksymispäätökset tehdään.

Sisällysluettelo

1. Miten luottokorttien hyväksymispäätökset tehdään?
1. Luottohistoriasi
2. Velan suhde tuloihin
3. Luottokyselyiden määrä
4. Maksuhäiriöiden määrä luottotoimistossasi
5. Luottohistoriasi
6. Sinun tulosi
2. Mikä on helpoin luottokorttityyppi?
3. Helpoin opiskelijaluottokortti
1. Tutustu siihen Opiskelijan käteispalautuskortti
2. Capital One SavorOne -opiskelijakortti
3. Tutustu siihen Chrome opiskelijoille
4. Luottokortit ilman luottoa
insta stories
1. Terälehti 2 Visa
2. First Progress -suojattu luottokortti
5. Luottokortit reilua luottoa varten
1. Päivitä Cash Rewards Visa
2. Capital One Quicksilver
3. Capital One Platinum
6. Luottokortit huonolle luottotiedolle
1. Avaa Sky Secured Visa
2. Luotto One Bank Platinum Visa -kortti luoton palauttamiseen
3. Surge Platinum Mastercard
7. Parhaat suojatut luottokortit
1. Tutustu siihen Suojattu luottokortti
2. Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards -kortti
3. Capital One Platinum -turvallinen luottokortti
8. Mikä luottokortti minun pitäisi valita?
9. Lopulliset ajatukset

Miten luottokorttien hyväksymispäätökset tehdään?

Luottokortti- ja muut lainayhtiöt tekevät kuusi tekijää päättäessään, myöntävätkö ne sinulle luottokortin vai eivät:

1. Luottohistoriasi
2. Velka-tulosuhde
3. Luottopyyntöjen määrä
4. Maksuhäiriöiden määrä luottotoimistossasi
5. Luottohistoriasi
6. Sinun tulosi

Luottohistoriasi

Luottotietousi perustuva luottohistoriasi kertoo lainanantajalle, kuinka olet käsitellyt luottoa aiemmin. Se ilmoittaa heille pitkään, kun sinulla on ollut luottotili, kuinka paljon luottoa käytät ja luottovalikoimasi (erä vs. uusiutuva luotto), kuinka usein haet uutta luottoa ja kunkin tilin maksuhistoriasi.

Velan suhde tuloihin

Velka-tulosuhde on kuukausittaisten velkojen suhde bruttokuukausituloosi ilmaistuna prosentteina.

Laskeaksesi velka-tulosuhteesi (kutsutaan myös DTI: ksi) jaa kuukausittaiset lainamaksusi bruttokuukausituloillasi.

Jos bruttokuukausitulosi ovat esimerkiksi 3 500 dollaria ja sinulla on 1 500 dollaria kuukausimaksuja, mukaan lukien asuntolainasi ja kaikki muut raportoidut lainat ja luottokortit, velka-tulosuhde on 42,9 prosenttia.

Luottokyselyiden määrä

Joka kerta kun haet luottoa, mahdollinen lainanantaja tekee niin sanotun kovan kyselyn luottotoimistoltasi. Liian monilla kovilla tiedusteluilla tietyn ajan sisällä on negatiivinen vaikutus luottopisteyksiisi, koska se on osoitus luottoa hakevasta käyttäytymisestä.

Huomaa, että luottoraportissasi on sekä kovia että pehmeitä kyselyitä. Pehmeä kysely tehdään, kun et hae luottoa, kuten silloin, kun saat postissa ei-toivotun luottokorttitarjouksen.

Pehmeät tiedustelut eivät vaikuta luottopisteeseesi negatiivisesti, mutta kovat tiedustelut voivat, jos niitä on liikaa.

Maksuhäiriöiden määrä luottotoimistossasi

Luottokorttisi hyväksyntä voi vaikuttaa negatiivisesti, jos sinulla on maksuhäiriöitä (maksuviivästyksiä). Useimmat luotonantajat ilmoittavat yli 30 päivää myöhässä olevista maksuista luottotoimistolle, mikä vaikuttaa negatiivisesti pisteisiin. Useita 30 päivän tai pitempiä laiminlyöntejä pidetään lainanantajien suurena punaisena lippuna.

Luottohistoriasi

Yleinen luottohistoriasi voi vaikuttaa kykyysi saada luottokortti. Luottokorttien myöntäjät tarkastelevat, kuinka olet käsitellyt luottoa aiemmin, tai päättävät, onko sinulla riittävästi luottoa luottohistoria perustettu. Muista, että luottotietosi seuraavat sinua. Olipa luottohistoriasi hyvä, huono tai olematon, se vaikuttaa kykyysi saada luottokortti.

Sinun tulosi

Tulosi vaikuttavat myös mahdollisuuteesi saada luottokortti. Jos sinulla ei ole tuloja, on epätodennäköistä, että sinulle hyväksytään luottokortti ilman allekirjoittajaa.

Vastaavasti, jos olet äskettäin aloittanut työpaikan, olet vaihtanut työpaikkaa usein tai et sinulla on pitkä tulohistoria, kykysi saada luottokorttihyväksyntä voi olla vaikuttaa.

Huomaa, että luottokorttia haettaessa voidaan ottaa huomioon myös muut tulonlähteet työn ohella. Jos esimerkiksi saat elatusapua, elatusapua tai työkyvyttömyystuloa, voit pyytää tämän tulolähteen huomioimista luottokorttia haetessasi.

Mikä on helpoin luottokorttityyppi?

On olemassa kolmenlaisia ​​luottokortteja, jotka on helpompi hyväksyä kuin perinteiset luottokortit:

• Opiskelijoiden luottokortit
• Aloittelijan luottokortit
• Suojatut luottokortit

Opiskelijoiden luottokortit on suunniteltu korkeakoulujen tai teknisten ammattikoulujen opiskelijoille. Heillä on usein opiskelijakohtaisia ​​etuja, kuten käteispalautuspalkintoja yliopistonsa lähellä oleville kaupoille ja ravintoloihin.

Monet luottokorttiyhtiöt tarjoavat opiskelijakortteja, joissa on koulun logo.

Aloittelijan luottokortit on suunnattu niille, joilla on vähän tai ei ollenkaan luottohistoriaa. Aloittelijan luottokortteja myöntävillä yrityksillä voi olla löysempiä luottopisteitä ja hyväksymisohjeita tai ne voivat luopua luottotarkastuksesta kokonaan.

Suojatut luottokortit on suojattu säästötilin saldolla luottokortin myöntäneessä pankissa. Tyypillisesti säästötilin saldon tulee olla sama kuin vakuudellisille luottokorteille annettu luottoraja. Säästötilin varat ovat yleensä lukittuina, eivätkä ne ole käytettävissä niin kauan kuin suojattu luottokortti on auki ja aktiivinen.

Helpoin opiskelijaluottokortti

Tässä on kolme opiskelijaluottokorttia, joiden katsotaan olevan helppo saada. Olen listannut niiden tärkeimmät ominaisuudet sekä linkin soveltamista varten:

Tutustu siihen Opiskelijan käteispalautuskortti

Paras ominaisuus: Korkea käteispalautusprosentti opiskelijaluottokortille

• Vuosimaksu: 0 dollaria
• 25 päivän lisäaika
• 5 % käteispalautus Amazonissa, ruokakaupoissa, ravintoloissa ja huoltoasemilla
• Ei myöhästymismaksua ensimmäisestä myöhästyneestä maksusta; sen jälkeen 41 dollaria
• Luottopisteitä ei vaadita
• Liikkuvat kampanjahinnat saatavilla

Lisätietoja aiheesta Löydä se Student Cash Back kortti täällä.

Capital One SavorOne -opiskelijakortti

Paras ominaisuus: Rahat takaisin viihde- ja suoratoistopalveluista

• Vuosimaksu: 0 dollaria
• 25 päivän lisäaika
• Rajoittamaton 3 %:n käteispalautus ruokakaupoissa, ruokailu-, viihde- ja suoratoistopalveluissa
• Jopa 40 dollarin myöhästymismaksu
• Suunniteltu opiskelijoille, joilla on vähän tai ei lainkaan luottoa
• Muut myynninedistämisedut, kuten matka-alennukset

Lisätietoja aiheesta Capital One SavorOne -opiskelijakortti tässä.

Tutustu siihen Chrome opiskelijoille

Paras ominaisuus: Rajoittamaton käteispalautusottelu

• Vuosimaksu: 0 dollaria
• 25 päivän lisäaika
• 2 % käteispalautus ravintoloissa, 1 % käteispalautus kaikista muista ostoksista, rajaton käteispalautus
• Ei myöhästymismaksua ensimmäisestä myöhästyneestä maksusta. Sen jälkeen se on 41 dollaria
• Luottopisteitä ei vaadita
• Liikkuvat kampanjahinnat saatavilla

Lisätietoja aiheesta Löydä se Chrome opiskelijoille kortti täällä.

Luottokortit ilman luottoa

Jos et ole opiskelija, mutta et ole saanut luottotietoja, seuraavilla korteilla on lievempiä hyväksymisvaatimuksia, ja molemmat tarjoavat käteispalautuspalkkioita. Huomaa, että First Progress -korttiin liittyy vuosimaksu.

Terälehti 2 Visa

Paras ominaisuus: Bonusraha takaisin valituilta kauppiailta

• Vuosimaksu: 0 dollaria
• 1–1,5 % käteispalautus kaikista ostoksista
• Ylimääräinen käteispalautus vaatimukset täyttäviltä kauppiailta
• Ei myöhästymismaksuja
• Automaattinen luottokorotusten tarkistus

Lisätietoja aiheesta Terälehti 2 Visa-kortti.

Petal-luottokortit myöntää WebBank, FDIC: n jäsen

First Progress -suojattu luottokortti

Paras ominaisuus: Valittavana kolme erilaista korttia

• Vuosimaksu: 29–49 dollaria
• Vähintään 200 dollaria vakuus vaaditaan
• 1 % käteistä takaisin kaikista tilillesi suoritetuista maksuista
• Raportoi kaikille kolmelle suurimmalle luottotoimistolle
• Ilmainen pääsy luottotietoihin

Lisätietoja aiheesta First Progress -turvallinen luottokortti.

Luottokortit reilua luottoa varten

Päivitä Cash Rewards Visa

Paras ominaisuus: Liikkuvat avausbonukset

• 0 dollaria vuosimaksu
• Luottoraja 500–25 000 dollaria
• Kampanjarahabonukset ja tandem-sekkitilin avaaminen
• 1,5 % käteispalautus ostoista
• Ei myöhästymismaksuja

Lisätietoja aiheesta Päivitä Cash Rewards Visa tästä.

Capital One Quicksilver

Paras ominaisuus: Matkailu ja muut lisäedut

• Vuosimaksu: 39 dollaria
• Matkustusedut
• Rajoittamaton 1,5 % käteispalautus jokaisesta ostoksesta
• Lunasta käteispalautuspalkkiot sekillä, tiliotteella tai lahjakorteilla.
• Automaattiset luottorajan tarkastukset

Lisätietoja aiheesta Capital One Quicksilver kortti täällä.

Capital One Platinum

Paras ominaisuus: Ei vuosimaksua

• Vuosimaksu: 0 dollaria
• Matkailu ja muut edut
• Myöhästymismaksut jopa 40 dollaria
• Automaattisesti päivitetyt luottorajan tarkistukset

Lisätietoja aiheesta Capital One Platinum kortti täällä.

Luottokortit huonolle luottotiedolle

Ilman hyvä luottoluokitus, voi olla vaikeaa saada perinteistä luottokorttia. Tässä on kolme korttia, jotka on suunniteltu erityisesti asiakkaille, jotka haluavat palauttaa luottonsa.

Avaa Sky Secured Visa

Paras ominaisuus: Ei luottotarkastusta

• Ei luottotarkistusta eikä vaikutusta luottopisteisiisi, kun haet
• 87 % hyväksymisprosentti
• Luottorajat 200–3000 dollaria
• Raportoi kaikille kolmelle suurimmalle luottotoimistolle
• Valmistu vakuudettomaan korttiin vain kuudessa kuukaudessa

Lisätietoja aiheesta Avaa Sky Secured Visa -kortti tässä.

Luotto One Bank Platinum Visa -kortti luoton palauttamiseen

Paras ominaisuus: Jopa 10% bonus käteistä takaisin

• Vuosimaksu 99 dollaria (75 dollaria ensimmäiseltä vuodelta
• 1 % käteistä takaisin useimmista ostoksista
• Valitse uusi maksun eräpäivä
• Automaattinen luottokorotusten tarkistus
• Vakuusmaksua ei vaadita

Lisätietoja aiheesta Credit One Bank Platinum Visa Card tästä.

Surge Platinum Mastercard

Paras ominaisuus: Ilmainen kuukausittainen luottopisteet

• 99 dollarin vuosimaksu 
• Alkuluottoraja 300–1000 dollaria
• Useimmissa tapauksissa välittömät luottopäätökset
• Raportoi kaikille kolmelle suurimmalle luottotoimistolle
• Luottoraja kaksinkertaistuu, kun suoritat kuusi ensimmäistä maksuasi ajallaan.
• Ilmainen kuukausittainen luottopisteet
• Tietokeskus opintopisteiden oppimiseen

Lisätietoja aiheesta Surge Platinum Mastercard täällä.

Parhaat suojatut luottokortit

Suojatut luottokortit edellyttää varojen tallettamista lukitulle säästötilille. Varoja käytetään luottokorttitilin turvaamiseen mahdollisia menetyksiä vastaan. Ja vaikka luottokortin hankkiminen voi olla turhauttavaa, suojatut kortit ovat ehkä helpoimpia luottokortteja.

Tutustu siihen Suojattu luottokortti

Paras ominaisuus: Saat automaattisesti vakuudettoman kortin vain seitsemässä kuukaudessa

• Vuosimaksu: 0 dollaria
• 200-2500 dollaria vakuus
• 2 % käteispalautus huoltoasemilla ja ravintoloissa, 1 % käteispalautus muualla
• Ilmainen FICO-pisteet
• Automaattiset tarkastukset sen selvittämiseksi, oletko oikeutettu suojaamattomaan korttiin

Lisätietoja aiheesta Löydä se suojattu kortti täältä.

Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards -kortti

Paras ominaisuus: Joustavat käteispalautusvaihtoehdot

• Vuosimaksu: 0 dollaria
• Vähintään 200 dollaria vakuus
• 1,5 % käteispalautus jokaisesta ostoksesta
• Lunasta käteispalautuspalkintosi sekillä, tiliotteella tai lahjakorteilla.
• Automaattiset luottorajan tarkistukset.

Lisätietoja aiheesta Capital One QuickSilver -suojatut käteispalkinnot kortti täällä.

Capital One Platinum -turvallinen luottokortti

Paras ominaisuus: Joustavat minimitalletusvaatimukset

• Vuosimaksu: 0 dollaria
• Talleta 49 dollaria, 99 dollaria tai 200 dollaria vähintään 200 dollarin luottorajalla.
• Ei ulkomaisia ​​transaktiomaksuja
• Raportit kolmelle suurelle luottotoimistolle
• Automaattiset luottorajan tarkistukset.

Lisätietoja aiheesta Capital One Platinum Secured kortti täällä.

Mikä luottokortti minun pitäisi valita?

Olemme kattaneet peräti neljätoista luottokorttia yllä olevasta luettelostamme, joten saatat miettiä, kuinka päättää, mikä kortti on sinulle paras. Tässä on muutamia huomioitavia tekijöitä, jotka auttavat sinua rajaamaan valintojasi.

Vuosimaksu: Suurin osa listallamme olevista korteista ei ole vuosimaksukortteja, minkä suosittelen valitsemaan. Ellet käytä paljon rahaa premium-luottokortilla (jota mikään näistä ei ole), vuosimaksun maksaminen ei ole sen arvoista.

Ylläpitomaksu: Huomaa, että jotkin luottokortit veloittavat myös ylläpitomaksuja. Näiden maksujen kustannukset vaihtelevat korttikohtaisesti. Lue minkä tahansa luottokorttisopimuksen hieno teksti ennen rekisteröitymistä, jotta tiedät, mitä ylläpitomaksuja sinulle voi aiheutua.

Korko: Keskimääräiset luottokorttikorot vaihtelevat 19,99 prosentista 29,99 prosenttiin ja joissakin tapauksissa jopa korkeammat. Etsi korttia, jonka korko on mahdollisimman alhainen, jos arvelet, että kortilla saattaa olla saldoa silloin tällöin.

Armonaika: Luottokortin lisäaika on ajanjakso, jonka aikana ostoksesta ei veloiteta korkoa. Monet luottokortit tarjoavat 21–30 päivän lisäajan. Jos mahdollista, valitse kortti, jolla on pidempi lisäaika maksimaalisen joustavuuden saavuttamiseksi.

Palkinnot ja muut edut:

Monet luottokortit tarjoavat käyttäjille kortinhaltijaetuja. Joitakin esimerkkejä luottokortilla mahdollisesti olevista kortinhaltijaetuista voivat olla:

• Cash back palkinnot
• Pisteitä palkinnoista
• Alennukset suosituista tuotteista, verkkosivustoista ja myymälöistä
• Palvelualennukset

Vaikka sinun pitäisi hankkia kortti, jossa on subprime-korot ja -ehdot, voit todennäköisesti löytää kortin, jossa on ainakin jonkinlainen palkkio.

Lopulliset ajatukset

Luoton hankkiminen luottokortilla ei ole vaikeaa, mutta se vaatii huolellisuutta ja kurinalaisuutta. Kun saat luottokorttisi, on tärkeää käyttää sitä joka kuukausi. Osta kaasua, elintarvikkeita tai muita kohteita, jotka olet budjetoinut uudella luottokortillasi. Jos sinulla ei ole budjettia, nyt on sen aika luoda budjetti.

Lopuksi, varmista, että maksat kortin kokonaisuudessaan joka kuukausi. On erittäin tärkeää, että et omaksu luottokortillasi "minulla on varaa vähimmäismaksuun" -mentaliteettia. Se auttaa sinua välttämään liian suuren velan ottamista.