Yhteisöpankit: oikea valinta pienyrityspankkitarpeihisi?

AOletko kyllästynyt persoonattomaan vuorovaikutukseen suurten pankkien kanssa ja etsimään yhteisökeskeisempää lähestymistapaa taloutesi hallintaan?

Älä katso pidemmälle kuin yhteisöpankkien maailmaan. Nämä paikallisesti suuntautuneet rahoituslaitokset asettavat etusijalle henkilökohtaiset suhteet ja tukevat paikallisia yrityksiä ja yksityishenkilöitä lainoilla ja muilla pankkipalveluilla.

Tässä blogiviestissä tutkimme perusteellisesti "mikä on yhteisöpankki", tutkimme niiden merkitystä, historiaa ja usein kysyttyjä kysymyksiä sekä vertaamme niiden tarjontaa suurten pankkien tarjontaan.

Lyhyt yhteenveto

• Yhteisöpankit ovat paikallisia rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat tärkeitä palveluja pienyrityksiä ja yksilöitä.
• Ne tarjoavat henkilökohtaista asiakaspalvelua, kilpailukykyiset korot, joustavan palveluvalikoiman ja räätälöityjä ratkaisuja pienyritysten menestymiseen.
• Yhteisöpankit ovat olennainen osa Yhdysvaltain pankkimaailmaa ja niillä on etuja, kuten personointi, paremmat korot ja tuki yhteisön kehitykselle.

Yhteisöpankkien määrittely

Yhteisön pankit ovat enemmän kuin vain rahoituslaitoksia; ne ovat paikallisten talouksien selkäranka ja tarjoavat olennaista tukea pienille yrityksille ja yksityishenkilöille. Rahoituslaitoksena, joka keskittyy vahvasti henkilökohtaisiin suhteisiin, yhteisöpankit toimivat a elintärkeä elinehto paikallisille yrityksille tarjoamalla lainoja ja muita heidän tarpeisiinsa räätälöityjä rahoitustuotteita tarpeisiin.

Yrityksen hallintojohtajan Jerry Vascocun mukaan b1 PANKKI,

"Yhteispankit tukevat paikallisia yrityksiä ja perheitä erityisesti korkeatasoisella, räätälöidyllä palvelutasolla sekä tuotteilla ja palveluilla, jotka on suunniteltu alueen asiakkaille."

Vaikka yhteisöpankkitoiminnalle ei ole yhtä määritelmää, se viittaa yleensä pankkeihin, joilla on rajoitettu määrä konttoreja ja jotka palvelevat pääasiassa paikallisia yrityksiä ja yksityishenkilöitä niiden läheisyydessä. Itse asiassa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) määrittelee monet yhteisön pankit pankeiksi, joilla on omaisuus on alle 10 miljardia dollaria.

Yhteisöpankeilla samoin kuin kansallisilla pankeilla on merkittävä rooli Yhdysvaltain pankkimaailmassa, ja ne tarjoavat noin 60 % henkilökohtaisista lainoista ja huikeat 80 % kaikista maatalouslainoista. Heillä on mahdollisuus liittyä Federal Reserve Systemiin ja jopa niille, joiden ei silti tarvitse noudattaa Fedin varantovaatimuksia.

Yhteisöpankkien ominaisuudet

Yhteisöpankkitoiminnan ytimessä on paikallinen omistus, mikä tarkoittaa, että pankin omistavat paikalliset yksityishenkilöt tai yritykset suuren yrityksen sijaan. Näin paikallispankit voivat ylläpitää läheistä suhdetta asiakkaisiinsa tarjoamalla henkilökohtaista asiakaspalvelua ja räätälöityjä rahoitustuotteita. Tämä käytäntö tunnetaan suhdepankkitoiminnana.

Nämä pankit keskittyvät myös perinteisiin pankkipalveluihin, kuten tarkistaa ja Säästötili, lainat ja muut pankkipalvelut säilyttäen samalla vahvan yhteyden niiden palvelemiin yhteisöihin. Lahjoitusten, sponsoroinnin ja yhteisösijoitusten kaltaisten aloitteiden avulla yhteisön pankit ovat aktiivisesti tekemisissä paikallisen yhteisön kanssa ja edistävät talouskasvua ja vaurautta.

Yhteisöpankkien rooli

Yhteisön pankit ovat paikallisina rahoituslaitoksina avainasemassa paikallisten talouksien ylläpitämisessä tarjoaa lainoja ja rahoituspalveluita pienille yrityksille, yksityishenkilöille ja maataloudelle yrityksille.

Ne tarjoavat merkittävän osan pienyrityslainoista. Tämä tuki paikallisille yrityksille ja maatiloille on ratkaisevan tärkeää auttamalla yhteisöjä kukoistamaan ja edistämään talouskasvua.

Heidän lainapäätökset perustuvat usein henkilökohtaisiin suhteisiin ja paikallisen talouden tuntemus, mikä tekee paikkakunnan pankeista entistä mukautuvaisempia ja vastaamaan yhteisöjen ainutlaatuisiin tarpeisiin.

Tämä henkilökohtainen lähestymistapa erottaa yhteisön pankit suuremmista pankeista, jotka yleensä luottavat vakiintuneisiin mittareihin, kuten luottopisteet, niiden lainapäätösten vuoksi.

Yhteisöpankkien ja suurten pankkien vertailu

Vaikka sekä yhteisöpankit että suuret pankit tarjoavat tärkeitä pankkipalveluita, ne eroavat useista näkökohdista, kuten:

• Asiakaspalvelu
• Korot
• Joustavuus
• Tarjottu palveluvalikoima

Yhteisöpankeilla on selkeä etu yksilöllisen asiakaspalvelun tarjoamisessa ja vahvuuden rakentamisessa suhteet asiakkaisiinsa paikallisen keskittymisen ja yhteisöihin sitoutumisen ansiosta palvella.

Itse asiassa yhteisöpankit tarjoavat henkilökohtaisempaa ja yhteisöllisempää lähestymistapaa verrattuna suuret pankit, joilla on usein enemmän resursseja ja laajempi palveluvalikoima, mutta niiltä saattaa puuttua niitä ominaisuuksia.

Ymmärtääksemme paremmin yhteisön ja suurten pankkien välisiä eroja, syvennytään joihinkin keskeisiin näkökohtiin.

1. Henkilökohtainen asiakaspalvelu
2. Korot ja rahoitustuotteet
3. Joustavuus ja palveluvalikoima
4. Pienyritysten tuki

Henkilökohtainen asiakaspalvelu

Yksi yhteisöpankkien merkittävimmistä eduista on niiden poikkeuksellinen henkilökohtainen asiakaspalvelu. Itse asiassa pienet yritykset ovat ilmoittaneet olevansa tyytyväisempiä yhteisön pankkeihin verrattuna suurempiin, ja 80 prosenttia pankeista vastaajat ilmoittivat olevansa tyytyväisiä pienpankkilainanantajaansa, kun taas 68 prosenttia oli tyytyväisiä suureen pankkiinsa pankki.

Tässä tyytyväisyydessä ratkaisevassa roolissa on suhdepankkitoiminta, termi, joka viittaa räätälöityyn asiakaspalveluun ja läheisiin suhteisiin, joita yhteisöpankit solmivat asiakkaidensa kanssa.

Keskittymällä henkilökohtaisiin suhteisiin yhteisöpankit pystyvät ymmärtämään paremmin asiakkaidensa ainutlaatuiset tarpeet ja tarjoamaan räätälöityjä rahoitusratkaisuja.

Tämä läheinen yhteys asiakkaisiin ja paikallisiin yhteisöihin johtaa parempaan asiakaspalveluun ja räätälöidympiin rahoitustuotteisiin, mikä erottaa yhteisön pankit suuremmista instituutioista.

Korot ja rahoitustuotteet

Mitä tulee korkoihin ja rahoitustuotteisiin, yhteisön pankit ylittävät usein suuremmat kollegansa. Tarjoamalla kilpailukykyisempiä korkoja talletuksille ja lainoille yhteisön pankit voivat säästää asiakkaidensa rahaa rahoitustuotteissaan. Lisäksi yhteisöpankit voivat tarjota alennettuja maksuja tilinylityksistä ja riittämättömistä varoista suuriin pankkeihin verrattuna.

Luotto-osuudet, joita tyypillisesti pidetään yhteisöpankeina, voivat myös tarjota lainoille alhaisempia korkoja verrattuna suurempiin pankkeihin. Tämän kilpailuedun avulla yhteisöpankit voivat houkutella asiakkaita, jotka arvostavat parempia korkoja ja rahoitustuotteita, mikä tekee niistä houkuttelevan valinnan niille, jotka etsivät kustannustehokkaampaa pankkitoimintaa kokea.

Joustavuus ja palveluvalikoima

Vaikka yhteisöpankit eivät välttämättä tarjoa suurten pankkien tarjoamaa laajaa palveluvalikoimaa, ne tarjoavat usein enemmän joustavuutta lainapäätöksissään ja päätöksentekoprosesseissaan.

Tämä johtuu ensisijaisesti siitä, että he keskittyvät henkilökohtaisiin suhteisiin ja tuntevat paikallista taloutta, sekä heidän omasta kiinnostuksestaan ​​paikkakuntansa menestymiseen.

Yhteisöpankeilla voi kuitenkin olla rajoituksia konttori- ja pankkiautomaattiverkostonsa suhteen sekä kykynsä toimia osavaltion rajojen yli tai siirtyä toiselle alueelle. Näistä rajoituksista huolimatta yhteisöpankkien tarjoama henkilökohtainen palvelu ja paikallinen asiantuntemus usein suuremman laitoksen laajemman palveluvalikoiman ja laajan palveluvalikoiman edut verkkoon.

Pienyritysratkaisut

Yhteisöpankit ovat tunnettuja pienyritysten tukemisesta, räätälöityjen ratkaisujen ja paikallisen asiantuntemuksen auttamiseksi menestymään. Joitakin yhteisöpankin kanssa työskentelyn etuja ovat:

• Vahva yhteys paikallisyhteisöön
• Keskity suhdepohjaisiin pankkipalveluihin
• Ymmärtäminen pienyritysten omistajien tarpeisiin
• Tarvittavien lainojen ja rahoitustuotteiden tarjoaminen auttaakseen heitä kasvamaan

Mr. Vascocun mukaan "[yhteisöpankit] tietävät markkinoidenne dynamiikan. Heillä on kokemusta yrittäjien tukemisesta. He ovat myös usein perehtyneet esimerkiksi SBA-lainapalveluihin ja ovat valmiita antamaan opastusta ja neuvoja liiketoimintasuunnitelmista ja toteutettavuudesta – kaikki heidän ajan mittaan saatujen kokemustensa perusteella.

Pienyritysten tarpeet priorisoimalla ja taloudellista kasvua edistämällä yhteisöissä yhteisöpankeilla on tärkeä rooli paikallisten yritysten menestymisen auttamisessa.

Tämä tuki ei hyödytä vain pieniä yrityksiä itseään, vaan se edistää myös yhteisön yleistä hyvinvointia.

Yhteisöpankkien väheneminen

Huolimatta lukuisista eduista ja merkittävästä roolista paikallisten talouksien tukejana, yhteisöpankkien määrä on laskenut vuosien saatossa. Sellaiset tekijät kuin fuusiot, yrityskaupat ja sääntelyhaasteet ovat vaikuttaneet tähän laskuun, ja FDIC-vakuutettujen kokonaismäärä yhteisöpankkien määrä putoaa 4 490:een vuodesta 2021 lähtien.

Tämä yhteisöpankkien lasku on huolestuttavaa, koska se voi heikentää henkilökohtaisten rahoituspalvelujen saatavuutta ja tukea paikallisille yrityksille. Jäljellä olevilla yhteisöpankeilla on kuitenkin edelleen keskeinen rooli yhteisöissään tarjoamalla tärkeitä pankkipalveluita ja edistäen talouskasvua.

Yhteisöpankin valitsemisen edut

Yhteisöpankin valitseminen tuo mukanaan useita etuja, kuten:

• Henkilökohtainen palvelu
• Paremmat korot
• Paikallista asiantuntemusta
• Yhteisön kehittämisen tukeminen

Valitsemalla paikallisen yhteisöpankin asiakkaat voivat nauttia räätälöidymmästä pankkikokemuksesta ja edistää paikkakuntansa yleistä hyvinvointia.

Yhteisöpankeilla, jotka tunnetaan myös yhteisöpankkiorganisaatioina, on oma etunsa paikkakuntansa menestystä tukemalla usein paikallisia hyväntekeväisyysjärjestöjä ja aloitteita, jotka auttavat yhteisöä kukoistaa. Valitsemalla yhteisöpankin asiakkaat voivat olla varmoja siitä, että he eivät saa vain mahtavia rahoitustuotteita ja -palveluita, vaan he myös vaikuttavat positiivisesti yhteisöönsä.

Oikean yhteisöpankin löytäminen

Oikean yhteisöpankin löytämiseksi on tärkeää ottaa huomioon sellaisia ​​tekijöitä kuin FDIC-vakuutus, saatavilla olevat tuotteet ja palvelut sekä pankin maine yhteisössä. Yksi tapa paikallistaa yhteisöpankki on mainonta, yhteisötapahtumien sponsorointi ja Independent Community Bankers of America (ICBA) -sivusto.

Herra Vascocu on samaa mieltä.

"Jos etsit pankkia, joka vastaa arvojasi, muista, että useimmilla yhteisöpankeilla on merkittävä rooli paikalliset tapahtumat, sponsorointi, kumppanuudet paikallisten järjestöjen kanssa, työskentely paikallisten koulujen ja korkeakoulujen sekä muiden yhteisöjen kanssa toimintaa. Kun seuraavan kerran toimit vapaaehtoisena tai osallistut paikalliseen tapahtumaan, katso ympärillesi nähdäksesi, ketkä ovat aktiivisia yhteisössä.”

Ennen kuin avaat tilin yhteisön pankissa, on suositeltavaa vahvistaa FDIC-vakuutus ja tarkistaa saatavilla olevat tuotteet ja palvelut varmistaaksesi, että ne vastaavat taloudellisia tarpeitasi. Lisäksi yhteisöpankin blogiin tai sosiaaliseen mediaan tutustuminen voi antaa käsityksen pankin persoonallisuudesta ja siitä, kuinka he ovat vuorovaikutuksessa asiakkaidensa kanssa.

Yhteenveto

Yhteenvetona voidaan todeta, että yhteisöpankit tarjoavat ainutlaatuisen ja arvokkaan vaihtoehdon suurille pankeille tarjoamalla henkilökohtaista palvelua, kilpailukykyiset korot ja tukea paikallisille yrityksille ja yhteisöille. Kuten olemme tutkineet tässä blogikirjoituksessa, näillä paikallisesti toimivilla rahoituslaitoksilla on ratkaiseva rooli talouskasvun ja vaurauden edistämisessä yhteisöissä, joita ne palvelevat.

Valitsemalla yhteisöpankin asiakkaat voivat nauttia räätälöidymmästä pankkikokemuksesta ja samalla edistää paikallisen yhteisönsä menestystä. Joten seuraavan kerran kun harkitset pankkipaikkaa, mieti, mitä etuja yhteisöpankki voi tarjota ja kuinka valinnallasi voi olla myönteinen vaikutus yhteisöösi.

Usein Kysytyt Kysymykset

Mitä eroa on yhteisöpankin ja tavallisen pankin välillä?

Yhteisöpankit keskittävät lainanantotoimintansa samalle alueelle, jonne ne vastaanottavat talletuksia, mikä tekee niistä suoremmin yhteydessä paikallisiin yhteisöihin kuin tavalliset pankit. He ovat myös tyypillisesti aktiivisemmin mukana paikallisyhteisön asioissa.

He voivat esimerkiksi sponsoroida paikallisia tapahtumia, tarjota talousvalistusta paikallisille kouluille ja tukea paikallisia hyväntekeväisyysjärjestöjä. Tämä osallistumisen taso auttaa rakentamaan luottamusta ja uskollisuutta asiakkaiden keskuudessa, mikä on heidän menestyksensä edellytys.

Mitä yhteisöpankki tarkoittaa?

Yhteisöpankki on säilytys- tai lainalaitos, joka palvelee ensisijaisesti yrityksiä ja yksityishenkilöitä pienellä maantieteellisellä alueella. Se korostaa henkilökohtaisia ​​suhteita asiakkaisiin, sijoittaa paikallisiin yhteisöihin ja tarjoaa perinteisiä pankkipalveluita, kuten talletuksia ja lainoja.

Yhteisöpankit nähdään usein henkilökohtaisempana vaihtoehtona suuremmille kansallisille pankeille. Ne ovat tyypillisesti pienempiä ja tarjoavat yksilöllisempiä palveluita, kuten räätälöityjä lainatuotteita ja joustavampia ehtoja. He ovat.

Mitkä ovat esimerkkejä yhteisöpankeista?

Esimerkkejä yhteisöpankeista ovat luotto-osuudet ja muut paikalliset pankkilaitokset, jotka tarjoavat rahoituspalveluita paikalliselle yhteisölleen. Nämä laitokset tarjoavat yleensä parempia hintoja, joustavampia ehtoja ja henkilökohtaista asiakaspalvelua.

Yhteisöpankit ovat loistava vaihtoehto niille, jotka etsivät henkilökohtaisempaa pankkikokemusta. He ovat usein halukkaampia työskentelemään asiakkaiden kanssa löytääkseen heidän yksilöllisiin tarpeisiinsa sopivia ratkaisuja. Lisäksi ne eivät ole.

Mitä hyötyä yhteisöpankin valinnasta on?

Yhteisöpankin valinta tarjoaa henkilökohtaista palvelua, korkeampia korkoja, paikallistuntemusta ja tukea yhteisön kasvulle.

Yhteisöpankit ovat usein pienempiä kuin suuret kansalliset pankit, mutta ne tarjoavat erilaisia ​​palveluita, jotka voivat vastata yksilöiden ja yritysten tarpeisiin. Ne tarjoavat henkilökohtaisemman kokemuksen kokeneemman henkilöstön kanssa.

Miten löydän itselleni oikean yhteisöpankin?

Tutki tekijöitä, kuten FDIC-vakuutus, tarjotut tuotteet ja palvelut sekä pankin yhteisön asema löytääksesi tarpeisiisi sopiva yhteisöpankki.