Vuonna 2010 erosin työstäni työskennelläkseni ensimmäisen henkilökohtaisen talousblogini parissa. Työni oli hienoa.
Olin ohjelmistoinsinööri Booz Allen Hamiltonissa ja minulle maksettiin hyvin. Asiakkaamme olivat valtion virastoja monivuotisilla sopimuksilla, jotka tekivät erittäin tärkeää työtä. Pidin työssä kaikesta paitsi siitä, kun jouduin matkustamaan asiakassivustoille, mikä ei ollut usein.
Lopetin, koska halusin viettää enemmän aikaani yritykseen, joka kasvaa ja menestyi hyvin. Halusin välttää katumusta, jota tunsin, jos asiat menivät huonosti, enkä ollut täysin mukana.
Koska liiketoiminta tuotti kassavirtaa, otin siitä osan ja rakensin a salkku yhtiöistä, jotka maksoivat osinkoa. Osinko toimi "tulovakuutuksena" – salkkuni maksaisi minulle, vaikka yritykseni horjuisi.
Ihmiset sijoittavat osinkoosakkeisiin useista syistä. Omani oli vakuutusta varten.
Tämä on vain yksi syistä, miksi osinkosijoittaminen on niin houkuttelevaa – ihmiset rakastavat kassavirtaa.
Osingot eivät ole vastaus jokaiseen kysymykseen, mutta tässä on muutamia syitä, miksi mielestäni osinkosijoittaminen on niin hyvä vastaus moniin niistä.
Sisällysluettelo
- Kassavirrassa on mukavuutta
- Osinkoosakkeet tarjoavat vakautta
- Osinkoosakkeet eivät ole seksikkäitä
- Scratch The Investing Itch
- Voit sijoittaa osingot uudelleen
- Miksi jotkut eivät pidä osingoista?
Sivutarina: Syy, miksi katsoin ensin osinkoosakkeita, johtui Warren Buffettista. Joka vuosi hän kirjoittaa kirjeen Berkshire Hathawayn osakkeenomistajille ja joka vuosi luen sen.
Vuonna 1994 Berkshire Hathaway sai päätökseen 400 miljoonan Coca-Colan osakkeen oston 1,3 miljardin dollarin kokonaiskustannuksilla.
Vuonna 1994 Berkshire sai 75 miljoonaa dollaria osinkoja.
Vuonna 2022 se sai 704 miljoonaa dollaria.
Voi, noiden 400 miljoonan osakkeen arvo on nyt lähes 25 miljardia dollaria. Siksi osingonjakoyhtiöt houkuttelivat minua niin paljon. 🤑
Kassavirrassa on mukavuutta
Osinkoosakkeet tarjoavat meille yhden asian, joka tuo meille mukavuutta – kassavirran.
Oman pääoman rakentaminen on hienoa, ja kaikki paitsi ihmiset pitävät kassavirrasta. Tästä syystä osoitamme, kuinka paljon joku ansaitsee verrattuna siihen, kuinka paljon varallisuutta hän on kerännyt.
Rihanna sai 0 dollaria vuoden 2023 Super Bowlin puoliaikashowsta. Siihen aikaan ihmiset rakastivat sen mainitsemista järkyttynein kasvoin. He jättävät huomiotta julkisuuden tai useiden miljoonien dollarien esitysbudjetin tai muut silmiinpistävät tilastot, mutta he rakastavat puhumista siitä, kuinka hän "ei tehnyt mitään" ohjelmaa varten.
Yllättäisitkö, että Rihanna on miljardööri? Hänellä on monenlaisia yrityksiä, ja hänen arvonsa arvioidaan olevan reilusti yli miljardi dollaria. Hänelle ei maksettu mitään suorituksestaan, mutta epäilen, että hän välittää, hän voi tehdä mitä haluaa.
Hänen varallisuutensa on luonut tarpeeksi kassavirtaa, jotta hän voi valita projekteja sen perusteella, mitä hän haluaa tehdä.
Tästä syystä niin monet ihmiset käyvät töissä – koska heille maksetaan. He saattavat pitää työstä, mutta monet meistä eivät tekisi töitä ilmaiseksi… meillä ei ollut siihen varaa.
Rakentamalla osinkosalkun rakennat kassavirtaa, jotta voit valita, mitä haluat tehdä. Sijoitussalkun avulla voit hyödyntää Osta, lainaa, kuole -strategia.
Mitä tulee meihin, pääasialliset tuloni tulevat tältä verkkosivustolta. Oman yrityksen pyörittäminen on epävakaa ja osinkoosakkeiden kassavirta tarjoaa tulovakuutuksen. Kun meillä on salkku, joka tuottaa rahaa, jolla voidaan maksaa kulut, kaikki liiketoiminnan tuottojen muutokset ovat vähemmän vaikuttavia.
Osinkoosakkeet tarjoavat vakautta
Suositut osinkoosakkeet ovat yleensä kypsiä yrityksiä. Ne eivät ole startuppeja tai yrityksiä epävakailla markkinoilla. Ne ovat yleensä yrityksiä, joilla on pitkä osingonmaksuhistoria.
Tästä syystä on olemassa sellaisia listoja Osinkoaristokraatit, yritykset, jotka ovat korottaneet nimellisosingonmaksuaan vähintään 25 vuoden ajan. Vuodesta 2023 lähtien listalla on vain 67 yritystä. Sijoittajat eivät pidä siitä, kun yritys leikkaa osinkoaan, olipa se kuinka suuri tahansa, ja kun pääset listalle, ne yritykset todennäköisesti tuntevat painetta pysyä listalla.
Tämä tarjoaa jonkin verran vakautta muuten epävakailla markkinoilla.
Kun osakemarkkinat pauhaavat, vakaus on tylsää. Epävakaassa se on lohdullista.
Suurin osa sijoituksistamme on indeksirahastoihin. Vertailen osinkoosakesalkkua luksusristeilyaluksen pelastusveneisiin. Ne ovat hyvin pieni osa venettä, joka auttaa minua nukkumaan yöllä.
Osinkoosakkeet eivät ole seksikkäitä
Se mikä tekee heistä lohduttavia, ei myöskään tee niistä niin seksikkäitä omistaa tai puhua. Vuosien ajan näytti siltä, että jokainen osakekeskustelu koski Teslaa. Kuinka osake nousi valtavasti, kuinka osake oli nyt laskussa, kuinka monta autoa he toimittivat viimeisellä neljänneksellä? blaa blaa blaa.
Ihmisille, jotka omistivat muutaman osakkeen, se oli jännittävää. Niille, jotka eivät (kunnes se lisättiin S&P 500 -indeksiin), se ei ollut.
Mutta osinkosijoittaminen on klassista "hidas ja vakaa voittaa kilpailun". Ei ole olemassa taikaluoteja tai salaista tapaa rikastua, se on hyvin yksinkertaista.
Sinun täytyy säästää tonni, sijoittaa se osinkoyhtiöihin, löytää kasvua, joka nostaa inflaatiota enemmän, odota odota odota.
Koska se ei ole seksikästä, sinulle ei ole mitään myytävää.
Heck, edes meklarit eivät pidä niistä, koska osinkokasvusijoittajat ostavat ja pitävät niitä pitkään. Se on tylsää.
Rakastan sitä.
Scratch The Investing Itch
Nautin Vegasissa käymisestä ja Pai Gow: n ja Blackjackin pelaamisesta. Joskus jopa vähän Crapsia ja rulettia (harvoin).
Tiedän, että ne ovat kaikki negatiivisia EV-pelejä (odotettu arvo) ja että kasino voittaa aina. Olen tyytyväinen siihen, koska se on viihdyttävää ja pysyn pienissä rajoissani.
Nautin myös siitä, että saan (ja kerron) satunnaisesti "Hei, minä sijoitin tähän osakkeeseen ja se teki tämän!" tarina. Osinkoosakkeilla saan tehdä sen tavalla, joka tuntuu hieman vastuullisemmalta kuin rahojen kyntäminen Teslan tai Gamestopin osakkeisiin.
En yritä sijoittaa trendeihin, vauhtiin tai teknisiin tekijöihin tai mihinkään sellaiseen, vaan valitsen vain osinkokasvuosakkeita, joilla on hyvä tarina, vankat perusteet, ja odotan vain.
Ajan myötä osakkeet nousevat, ja sitten voin väittää, että istun loistavasti Jätehuollon osakkeilla ja olen 360 % enemmän kuin osakkeilla, jotka ostin 14.12.2010.
Ennen kuin sanot "vau, 360%!" – se on ihan mieletöntä. se on hyvin lähellä S&P 500:n kehitystä samalla ajanjaksolla. Mutta kutinani oli naarmuuntunut.
Voit sijoittaa osingot uudelleen
Jos et tarvitse kassavirtaa, voit aina sijoittaa osingot uudelleen. Henkilökohtaisesti en tee tätä, koska haluan hallita sijoitusaikatauluani. Tarkistan tämän joka kuukausi aina, kun olen seurata nettovarallisuuttamme joten en koskaan kaipaa sitä.
Ja syy, miksi en sijoita uudelleen automaattisesti, johtuu pesumyyntisäännöstä. Voit korjata paperihäviöitä, kunhan et osta niitä osakkeita 30 päivän kuluessa (ennen ja jälkeen) myyntiä, jossa keräät tappioita. Jos olet määrittänyt automaattisen osingon uudelleensijoittamisen, nämä automaattiset ostot voivat laukaista tämän säännön, mikä antaa sinulle hieman vähemmän joustavuutta.
Tämä on vähän rajatapaus, ja valtaosa meistä hyötyisi automaattisesta osingon uudelleensijoittamisesta, jos et tarvitse rahaa. Aseta se ja unohda se.
Miksi jotkut eivät pidä osingoista?
Suurin argumentti on, että kun yritys maksaa osinkoa, saat käteistä, mutta olet velkaa veroja. Jos yritys olisi niin suuri, heidän pitäisi investoida uudelleen sisäisesti ja lisätä yrityksen arvoa. Osakkeen hinta nousisi ja omistukseni olisivat arvokkaampia, ilman välivaiheen verollisia tapahtumia.
Olen samaa mieltä väitteestä. Siksi suurin osa salkustani on indeksirahastoissa. Monet näistä yrityksistä eivät maksa merkittävää osinkoa. (vaikka ne tarjoavatkin tuoton, jokainen S&P 500 -indeksi tuottaa noin 1,50 prosenttia
Mutta monet osinkosijoittajat haluavat, että tulot ja verot ovat osa prosessia. Se on ominaisuus, ei bugi.
Toinen syy on se, että aina kun on rahaa, on sarlataaneja ja huijareita. Osinkosijoittamisen epäseksikkäässä maailmassa nuo huijarit ovat osinkosijoitusalan "asiantuntijoita", jotka yrittävät myydä unelmansa. Osinkosalkussa, joka maksaa 20 000 dollaria vuodessa, ei ole mitään maagista… se on 675 000 dollarin salkku, joka tuottaa 3 % vuodessa.
Nämä huijarit yrittävät myydä sinulle järjestelmiä tai salaisuuksia tai mitä tahansa muuta roskaa saadakseen sinut ostamaan heidän järjestelmänsä. Ei ole järjestelmää, se on vain matematiikkaa.
Mitä mieltä sinä olet?