Jos taloudellinen riippumattomuus on yksi elämäsi tavoitteista, haluamme auttaa.
Halusitpa jäädä eläkkeelle varhain tai et, ja taloudellinen riippumattomuus työnteon aikana voi olla yksi vapauttavimmista tunteista koskaan, on tärkeää valmistautua menestymään oikeilla työkaluilla.
Taloudelliseen riippumattomuuteen on monia tapoja. Jotkut pitävät "lean FIRE" -lähestymistavasta, jossa yrität kuluttaa mahdollisimman vähän säästäen, jotta voit rakentaa pesämunasi, jotta se voi tukea sinua varhaiseläkkeelle jäämispyrkimyksissäsi. Toiset pitävät parempana "fat FIRE" -lähestymistapaa, jossa et välttämättä leikkaa kaikkea, vaan yrität tehdä siitä mahdollisimman tehokkaan.
Mitä tahansa lähestymistapaa haluatkin, tärkeintä on ymmärtää taloudellinen tilanne. Tarvitset työkalut, joiden avulla voit rakentaa pesämunan joko rasvalla tai laihalla tekniikalla, ja nämä työkalut voivat tehdä elämästäsi paljon helpompaa. Mitä helpompaa se on, sitä todennäköisemmin saat sen valmiiksi.
Sisällysluettelo
- 1. Henkilökohtainen pääoma: Rakenna ja seuraa suunnitelmaasi
- 2. Vanguard: Investointi (manuaalinen)
- 3. Parempi: Investointi (automaattinen)
- 4. Varainhankinta: Sijoitukset (kiinteistöt, ei-akkreditoitu)
- 5. Minttu: Passiivinen budjetointi
- 6. Tarvitset budjetin: aktiivinen budjetointi
- 7. Ally Bank: Korkeakorkoiset säästöt
- ★ Parhaat hotellikortit, matkabonukset
1. Henkilökohtainen pääoma: Rakenna ja seuraa suunnitelmaasi
Jos haluat jäädä eläkkeelle varhain, sinun on suunniteltava pakomatkasi koppiin.
Henkilökohtainen pääoma on ilmainen rahoitustyökalu, jonka avulla voit seurata nettovarallisuuttasi, analysoida sijoitussalkkuasi ja suunnitella tulevaa eläkkeelle siirtymistäsi oletusten ja tarpeidesi ymmärtämisen perusteella. Suhteellisen äskettäin he lisäsivät a budjetointityökalu samoin, mutta Personal Capitalin vahvuus on sen runsas sijoitus- ja analyysipaketti. (koko arvostelumme)
Henkilökohtainen pääoma on tehokas työkalu, jota melkein kaikki FIRE-bloggaajat suosittelevat, koska se auttaa sinua suunnittelemaan pakoasi. Kojelaudan avulla näet edistymisesi yhdestä paikasta ja se maksaa vain, jos sinulla on Personal Capital hallinnoida omaisuuttasi, täysin valinnainen palvelu. Käytän sitä tiukasti kojelautaan ja analysointiin, ja jätän sijoitukseni Vanguardille.
Lue lisää Personal Capitalista
2. Vanguard: Investointi (manuaalinen)
Vanguard on niin monien rakastama yhdestä yksinkertaisesta syystä – he ovat säästäviä. He ovat säästäviä ja välittävät nämä säästöt sinulle, sijoittajaasiakkaalle.
Kun voit sijoittaa parhaisiin Vanguard-rahastoihin, kuten Total Stock Market ETF: ään (VTI), jonka kulusuhde on vain 0,04 %, pelkillä penneillä – se on todellista rakkautta.
Vanguard hoitaa sijoitusrahastot paremmin kuin lähes kaikki muut yritykset (voit väittää, että jotkut ovat samoja tasolla, mutta kukaan ei tee sitä paremmin), koska he tarjoavat indeksirahastojaan minimaalisella seurantavirheellä ja minimaalisella kustannuksia. VTI: n 0,04 %:n kustannussuhde tarkoittaa, että jos sijoitat 10 000 dollaria kyseiseen rahastoon, maksat Vanguardille vain 4 dollaria vuodessa. NELJÄ DOLLARIA!
Siksi ihmiset rakastavat Vanguardia. Saat juuri sen, mitä haluat, etkä maksa siitä käytännössä mitään. Siksi he hallinnoivat 4,5 biljoonan dollarin omaisuutta (syyskuussa 2017).
Lue lisää Vanguardista
3. Parempi: Investointi (automaattinen)
Jos olet hieman epävarma omien varojen valitsemisesta, harkitse robo-neuvojaa, joka tekee sen puolestasi.
Parannus on yksi vanhimmista robo-neuvojista, ja he suosittelevat yhdistelmää sijoituksia, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi. He tekevät tämän käyttämällä halpoja rahastoja, joista monet ovat Vanguardilta, ja he veloittavat sen lisäksi pienen neuvontamaksun.
Betterment on edullinen versio sijoitusneuvojasta tai suunnittelijasta. Ne auttavat sinua tasapainottamaan omaisuuttasi ja alentamaan verorasitustasi käyttämällä taktiikkaa, kuten verohäviöiden keräämistä. Kustannukset alkavat vain 0,25 %:sta vuodessa ilman vähimmäissaldoa.
Lue lisää Bettermentistä
4. Varainhankinta: Sijoitukset (kiinteistöt, ei-akkreditoitu)
Jos et ole akkreditoitu sijoittaja, mutta haluat silti sijoittaa kiinteistöihin vain 500 dollarilla, Rahankeräys on parempi vaihtoehto. Fundrise on erilainen, koska se on enemmän kuin eREIT kuin suora kiinteistösijoittaminen. Tällä tarkoitan, että et sijoita tiettyihin kiinteistöihin, vaan laitat rahasi rahastoon, joka sijoittaa kiinteistöportfolioon.
Tällä tavalla se on samanlainen kuin perinteiset kiinteistösijoitusrahastot, joilla voit käydä kauppaa markkinoilla. Fundrisen etu on kohdistetumpi lähestymistapa, alhaisemmat transaktiokustannukset ja pienempi markkinoille pääsyn este. Fundrise on myös vapaa liittymään ja katsomaan ympärilleen.
Lue lisää Fundrisesta
5. Minttu: Passiivinen budjetointi
Mint on ilmainen työkalu, jonka avulla voit rakentaa ja seurata budjettia. Kutsun sitä "passiiviseksi" budjetoimiseksi, koska Mint-työkalu tarjoaa kaikki budjetointityökalun tietojen integrointiominaisuudet mutta se ei juurikaan auta sinua suunnittelemaan, suunnittelemaan ja siirtämään budjettiasi nykyisestä haluamaasi olla. Jos tämä vaikuttaa hieman epäselvältä, tutustu Mintin tarjoamiin ominaisuuksiin verrattuna You Need a Budgetiin.
6. Tarvitset budjetin: aktiivinen budjetointi
Tarvitset budjetin, kirjoitetaan usein nimellä YNAB, on aktiivinen budjetin hallintatyökalu, joka auttaa sinua säästämään enemmän rahaa suunnittelemalla tulevaisuutta paremmin.
YNAB on ohjelmistotyökalu, mutta se perustuu metodologiaan, jolla on paljon järkeä.
Kehyksessä on vain neljä sääntöä:
- Anna jokaiselle dollarille työpaikka – Olipa kyseessä vuokra, ruoka tai säästöjä, jokainen dollari kohdennetaan jotain.
- Ota huomioon todelliset kulut – Suuret, harvoin kulut (kuten puolivuosittaiset autovakuutusmaksut, lomalahjat) jaetaan kuukausittaisiksi "laskuiksi", jotta ne eivät katkaise budjettiasi.
- Rullaa iskuilla – Säädä budjettiluokiasi aina, kun ylität, vähemmän syyllisyyttä ja aktiivisempaa suunnittelua.
- Vanhenna rahasi – Kulta on tässä säännössä, pääset pisteeseen, jossa käytät yli 30 päivää sitten ansaitsemaasi rahaa – niin pääset eteenpäin. Eteenpäin pääseminen on avain taloudelliseen vapauteen.
Lue lisää tarvitset budjetin
7. Ally Bank: Korkeakorkoiset säästöt
Ally Bank on pankki, jota monet käyttävät, koska he tekevät erinomaista työtä – korkeat korot, ei vähimmäissaldoa ja osti äskettäin TradeKingin, joten voit jopa sijoittaa osakemarkkinoille 4,95 dollarilla kauppaa kohden, jos haluat raaputtaa sen kutittaa. He jopa korvaavat muiden pankkien pankkiautomaattimaksut 10 dollariin asti jokaiselta tiliotejaksolta (he eivät veloita pankkiautomaattimaksuja).
Suosittelemme niitä, koska käytän niitä. Taloudellisesti ne ovat hieman parempia CD-hintoja ja varhaisten nostomaksujen aikataulujen suhteen, mutta muuten ne ovat samassa tasossa useimpien muiden verkkopankkien kanssa.
Mitä tulee online-säästötileihin, vaihtoehtoja on paljon ja ne ovat kaikki samanlaisia. Pidämme Ally Bankista, mutta tässä on a luettelo muista mahtavista verkkopankeista ja voit valita sen, mikä miellyttää sinua eniten.
★ Parhaat hotellikortit, matkabonukset
Lopuksi, ja tämä ei ole teknisesti työkalu… mutta jos haluat edetä taloudellisesti, sinun on työstettävä järjestelmää.
Kun eläkkeelle jäämisen aika tulee, ja toivottavasti se ei kestä liian kauan, haluat hyödyntää uutta löytämääsi vapautta. Jos matka on mukana korteissa, haluat saada joitain bonustarjouksia, jotta et joudu maksamaan liikaa lennoista ja oleskeluista.