Kaksi suosituimmista luottokorttiperheistä ovat American Express (AMEX) ja Chase, ja molemmat tunnetaan palkintopisteistään. Ei vain heidän runsaista tervetuliaisbonuksistaan, vaan heidän kyvystään siirtää pisteitä kumppaneille, lunastusjoustavuudesta jne.
Mutta kumpi on parempi noista kahdesta?
Selvittääkseni olen vertaillut kahta luottokorttijättiläistä viidellä kriteerillä: pistetarjoukset, pisteiden siirrot, pisteiden lunastusvaihtoehdot, muut korttiedut ja maksut. Kisa oli tiukka, mutta onnistuin löytämään voittajan.
Sisällysluettelo
- 1. Pistetarjoukset
- American Express
- ajojahti
- Pistetarjouksen voittaja: Chase
- 2. Pistesiirrot
- American Express
- ajojahti
- Pistesiirtojen voittaja: Chase
- 3. Pisteiden lunastusvaihtoehdot
- American Express
- ajojahti
- Pisteiden lunastusvaihtoehdot Voittaja: Chase
- 4. Muut kortin edut
- American Express
- ajojahti
- Muut korttiedut Voittaja: American Express
- 5. Maksut
- American Express
- ajojahti
- Palkkiot Voittaja: Chase
- Kokonaisvoittaja: Chase
1. Pistetarjoukset
American Express
American Express tarjoaa viisi erilaista korttia, jotka tarjoavat pisteitä.
Alla olevassa taulukossa jaamme vain neljä heidän korttiaan ja kunkin vastaavan tervetuliaisbonus- ja palkintopisteohjelman.
| Kortin nimi | Tervetuliaisbonus | Palkintopisteet | Vuosittainen Maksu |
|---|---|---|---|
| American Expressin Platinum Card® | 80 000 jäsenpalkintopistettä, kun olet käyttänyt 6 000 dollaria ostoksia kuuden ensimmäisen kuukauden aikana | ansaitse 5X jäsenpalkintopisteitä lennoista, jotka on varattu suoraan lentoyhtiöiltä tai American Express Travelilla (jopa 500 000 dollaria näistä ostoksista kalenterivuodessa). Ansaitset myös 5X Membership Rewards Points -pisteitä American Express Travelilla varatuista prepaid-hotelleista. | $695 |
| American Express® Kultainen kortti | 60 000 jäsenyyden palkintopistettä, kun olet käyttänyt 4 000 dollaria kelvollisiin ostoihin uudella kortillasi ensimmäisen 6 kuukauden aikana | ansaitse 4X Membership Rewards -pisteitä ravintoloissa ympäri maailmaa, 4X Membership Rewards -pistettä Yhdysvaltain supermarketeissa (jopa 25 000 dollaria ostoksia kohti vuosi, sitten 1X), 3X Membership Rewards -pisteitä suoraan lentoyhtiöiltä tai amextravel.com-sivustolta varatuista lennoista ja 1X kaikesta muusta kelvollinen | $250 |
| American Express EveryDay® Preferred -kortti | 200 dollaria, kun olet käyttänyt 2 000 dollaria ostoihin ensimmäisen 6 kuukauden aikana | 3 % yhdysvaltalaisissa supermarketeissa (jopa 6 000 dollaria vuodessa, sitten 1 %), 3 % yhdysvaltalaisista verkkokaupoista (enintään 6 000 dollaria vuodessa, sitten 1 %), 3 % yhdysvaltalaisilla huoltoasemilla (enintään 6 000 dollaria vuodessa, sitten 1 % ja sitten 1 % muista ostoista. | $0 |
| American Express EveryDay® -luottokortti | 250 dollarin tiliotteen hyvitys, kun olet käyttänyt 3 000 dollaria ostoksia ensimmäisen 6 kuukauden aikana | 6 % yhdysvaltalaisista supermarketeista jopa 6 000 dollaria vuodessa ostoina (sitten 1 %), 3 % Cash Back USA: n huoltoasemilla ja kauttakulkuliikenteessä (mukaan lukien taksit/kyytit, pysäköinti, tietullit, junat, bussit ja paljon muuta). Lopuksi 1 % Cash Back muista ostoksista | Ensimmäinen vuosimaksu 0 dollaria, sitten 95 dollaria |
ajojahti
Chase tarjoaa kolme luottokorttia osana Ultimate Rewards -pisteohjelmaa. Mutta pankki tarjoaa myös pisteluottokortteja yhteistyössä muiden palveluntarjoajien, erityisesti lentoyhtiöiden ja hotellien, kanssa. Tästä syystä sisällytämme Southwest Rapid Rewards Premier -luottokortin näytteeksi monista pisteistä Chase tarjouksia lentoyhtiöiden kautta ja Marriott Bonvoy Bold -luottokortti esimerkkinä heidän hotellistaan kortit.
| Kortin nimi | Tervetuliaisbonus | Palkintopisteet | Vuosittainen Maksu |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 Ultimate Rewards -pistettä, kun olet ostanut 4 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana | 300 dollarin vuotuinen matkahyvitys; 5X pistettä lennoista, 10X pistettä Chase Ultimate Rewardsin kautta ostetuista hotelleista ja vuokra-autoista ja 3X muista matkoista maailmanlaajuisesti sen jälkeen, kun ensimmäiset 300 dollaria on käytetty matkustamiseen vuosittain; 10X pistettä Chase Dining -ostoksista, 3X pistettä kaikista muista ruokailuista, 1X pistettä kaikista muista ostoksista (käteisarvo: $300 +1 – 1,5 senttiä per piste) | $95 |
| Chase Sapphire® Preferred -kortti | 80 000 Ultimate Rewards -pistettä, kun olet ostanut 4 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana | 50 dollarin vuotuinen hotelliluotto; 5X pistettä Chase Ultimate Rewardsin kautta ostetuista matkoista sen jälkeen, kun ensimmäiset 50 dollaria on käytetty matkustamiseen vuosittain; 3X ruokailusta, tietyistä suoratoistopalveluista ja päivittäistavaroista; 1X pisteet kaikista muista ostoksista (käteisarvo: $50 +1 – 1,25 senttiä per piste) | $95 |
| Ink Business Preferred Credit Card | 100 000 bonuspistettä, kun olet käyttänyt 15 000 dollaria ostoksiin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta . | 3X pistettä ensimmäisestä 150 000 dollarista, jotka käytettiin joka vuosi merenkulkuun, mainontaan, Internetiin, kaapelipalveluihin, puhelinpalveluihin ja matkustamiseen; 1X pisteet kaikista muista ostoksista (käteisarvo: 1 – 1,25 senttiä per piste) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier -luottokortti | Companion Pass hyvä 28.2.24 asti plus 30 000 pistettä, kun käytät 4 000 $ ostoksiin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana | 3X pistettä Varsinais-ostoksista; 2X pistettä Rapid Rewards -hotelli- ja autonvuokrauskumppaneista, paikallisesta julkisesta liikenteestä ja työmatkoista, mukaan lukien kyyti, Internet, kaapeli, puhelinpalvelut ja valikoitu suoratoisto; 1X pisteet kaikista muista ostoksista; 6 000 lisäpistettä joka vuosi (käteisarvo: 1 sentti per piste) | $69 |
Pistetarjouksen voittaja: Chase
Voittajan julistaminen tässä kategoriassa on hieman monimutkaisempaa. American Express -kortit tarjoavat tervetuliaisbonuksia korkeammilla dollariarvoilla kuin Chase-kortit.
Mutta jatkuvista palkintopisteistä Chase voittaa helposti. Heidän dollarimuunnoksensa, joka vaihtelee yhdestä sentistä 1,5 senttiin per piste, on parempi kuin American Express -korttien muunnos 0,5 sentistä yhteen senttiin dollariin.
Ja koska jatkuvat palkinnot ovat jatkuvia, Chase on voittaja. Mitä kauemmin omistat kortin, sitä enemmän veloitat siitä ja sitä enemmän ansaitset palkintopisteitä.
2. Pistesiirrot
American Express
American Expressin avulla voit siirtää pisteesi lentoyhtiöille, hotelleille ja muille yhteistyökumppaneille. Pisteiden siirtosuhde vaihtelee välillä 0,8-1,2 pistettä jokaista pistettä kohti siirtokumppanissa.
Tässä on luettelo AMEX-siirtokumppaneista:
Lentoyhtiöt:
- Aasian mailia
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Vieras
- Finnair Plus
- Lentävä sininen
- Iberia Plus
- Qantas kanta-asiakas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapore KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hotellit:
- Marriott Bonvoy
- Hilton Honors
- Radisson Rewards
Muuta:
- Club Eurostar
- Nektaria
ajojahti
Chase tarjoaa siirtopisteitä 1:1-periaatteella lentoyhtiöille ja hotelleille seuraavasti:
Lentoyhtiöt:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirates
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Hotellit:
- Choice Hotellit
- Hilton hotellit
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Hyattin maailma
Pistesiirtojen voittaja: Chase
Annamme Chaselle tässä kategoriassa pienen edun yksinkertaisuuden perusteella (1:1 pisteen siirtosuhde hallitus) ja se, että Chase laajentaa yhteistyötä Southwestin ja United Airlinesin kanssa, jotka ovat kaksi suurinta lentoyhtiötä Amerikka. American Express ei ole näiden lentoyhtiöiden yhteistyökumppani.
3. Pisteiden lunastusvaihtoehdot
American Express
American Express käyttää melko monimutkaista pistemuunnosjärjestelmää. Jokaisen pisteen arvo riippuu siitä, kuinka se lunastetaan. Kaiken kaikkiaan ne tarjoavat seitsemän erilaista lunastusvaihtoehtoa, joissa rahamuunnokset vaihtelevat 0,5 sentin pisteestä jopa 1 senttiin pisteeltä.
American Express tarjoaa seuraavat palkintopisteiden lunastusvaihtoehdot:
- Lausuntohyvitykset: 0,6 senttiä per piste
- Lahjakortit: 0,5-1 senttiä per piste
- Lentolippu: 1 sentti per piste American Express Travelin kautta varatuilla lennoilla
- Hotellit ja risteilyt: 0,5–0,7 senttiä per piste, kun varaat American Express Travelin kautta
- Verkkokassa: 0,5 – 0,7 senttiä pisteeltä 16 osallistuvalla kauppiaalla ja aina, kun maksat muualla PayPalin kautta
- Verkkokaupoissa: 0,5 senttiä per piste
- Lentoyhtiöiden siirrot: 0,8:1–1,2:1
Perustuu pisteiden muunnosaikataulu, American Express -kortteja käytetään parhaiten niille, jotka aikovat lunastaa palkintonsa siirtämällä pisteitä osallistuville lentoyhtiöille tai ostamalla lentoliput American Express Travelin kautta.
ajojahti
Aivan kuten American Express, Chase Ultimate Rewards -pisteiden arvo riippuu siitä, miten käytät niitä.
Chase tarjoaa seuraavaa lunastusvaihtoehdot, jokaisella on omat pistemuunnoksensa:
- Varaa matka Chase Ultimate Rewards -matkaportaalin kautta (lentoyhtiöt, hotellit, autonvuokraus ja elämykset) – 1 sentti per piste, mutta 1,25 senttiä pisteeltä Chase Sapphire Preferred- ja Chase Ink Business Preferred -luottokortilla ja 1,5 senttiä pisteeltä Chase Sapphirella Varata
- Lento- ja hotellikuljetuskumppanit – 1 sentti per piste
- Lahjakortit – 1 sentti per piste
- Lausuntohyvitys – 1 sentti/piste
- Käteinen tilille siirretty - 1 sentti per piste
Pisteiden lunastusvaihtoehdot Voittaja: Chase
Chase tulee selväksi voittajaksi pisteiden lunastusvaihtoehdoissa. Dollarit vastaavat muunnokset ovat yksinkertaisesti korkeammat Chasen kanssa kuin American Expressin kautta.
American Express on kilpailukykyinen Chasen kanssa matkapisteiden lunastamisessa, ainakin siirrettäessä pisteitä lentoyhtiökumppaneille. Mutta useimmissa muissa tulosluokissa Chase on edellä.
Räikein esimerkki on tiliotteiden hyvitykset. Chase tarjoaa muunnoksen yhden sentin pisteeltä, kun taas American Expressin hinta on 0,6 senttiä pistettä kohti. Lisäksi Chase tarjoaa samanlaisen yhden sentin muunnoksen lahjakorteille ja pankkitilillesi siirretylle käteiselle, vaihtoehto ei ole saatavilla American Expressissä.
4. Muut kortin edut
Arvostelussamme palkintopisteet ovat ensisijainen kriteeri kahden luottokorttijättiläisen tarjoamien korttien arvioinnissa. Haluamme kuitenkin ottaa huomioon myös muut kunkin yrityksen tarjoamat edut, jotka voivat olla erittäin arvokkaita matkaostoksissa.
American Express
American Express -pistepalkintokorteissa on etuja, jotka vaihtelevat valitsemasi kortin mukaan. Ei ole yllättävää, että American Express Platinum Card, yrityksen premium-kortti, tarjoaa eniten etuja. Tämä sisältää pitkän luettelon vuosittaisista luottoista.
| Kortin nimi | Muita korttietuja tarjolla |
|---|---|
| American Express Platinum -kortti | Autovuokrauksen menetys- ja vahinkovakuutus, matkatavaravakuutus, laajennettu takuu, ostosuoja, 200 dollarin hotelliluotto, 240 dollarin digitaalinen viihdehyvitys, 155 dollarin Walmart-luotto, globaali lounge nouto, 200 dollarin Uber-käteinen, 200 dollarin lentoyhtiömaksuhyvitys, jopa 300 dollaria Equinoxilla, 100 dollaria Saksia, 189 dollaria CLEARilla, Resyn pääsy paikalliseen ruokailuun, 100 dollarin maksuhyvitys maailmanlaajuiseen sisäänpääsyyn tai TSA: n ennakkotarkastukseen, matkapuhelin suojaa |
| American Express Gold Card | Autovuokrauksen menetys- ja vahinkovakuutus, matkatavaravakuutus, 120 dollarin Uber-käteinen, 100 dollarin hotelliluotto |
| American Express EveryDay Preferred -kortti | Autovuokrauksen vahinko- ja vahinkovakuutus, palautussuoja, riitojenratkaisu |
| American Express EveryDay -luottokortti | Autovuokrauksen vahinkovakuutus, riitojenratkaisu |
ajojahti
Kuten American Express, Chase Rewards -pistekorteissa on useita lisäetuja valitsemasi kortin perusteella.
| Kortin nimi | Muita korttietuja tarjolla |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry tai TSA tarkista luotto etukäteen; matkan peruutus-/keskeytysvakuutus, autovuokraamon törmäysvahingoista luopuminen, kadonneiden matkatavaroiden korvaus, matkan viivästyminen korvaus, hätäevakuointi ja -kuljetus, ostosuojaus, palautussuoja, laajennettu takuu suojaa |
| Chase Sapphire Preferred Card | Autovuokraamon törmäysvahingoista luopuminen, matkan peruutus-/keskeytysvakuutus, matkatavaroiden viivästysvakuutus, matkan viivästyskorvaus, ostosuoja, laajennettu takuusuoja |
| Ink Business Preferred Credit Card | Autovuokraamon törmäysvahingoista luopuminen, matkan peruutus-/keskeytysvakuutus, matkapuhelinsuoja, ostosuoja, laajennettu takuusuoja, työntekijäkortit ilman lisäkustannuksia |
| Southwest Rapid Rewards Premier -luottokortti | Laukut lentävät ilmaiseksi, eikä varsinaisilla vaihtomaksuja; kadonneiden matkatavaroiden korvaus, matkatavaroiden viivästysvakuutus, laajennettu takuusuoja, ostosuoja |
| Marriott Bonvoy Bold -luottokortti | 15 eliittiyöhyvitystä vuodessa, matkatavaravakuutus, kadonneiden matkatavaroiden korvaus, matkan viivästyskorvaus, ostosuoja |
Muut korttiedut Voittaja: American Express
Vaikka Chase tarjoaa monia samoja etuja kuin American Express, mukaan lukien autonvuokrauksen törmäysvauriot luopuminen, matkan peruutus, ostosuoja ja laajennetut takuut, American Express on paljon vahvempi krediittejä.
Tämä pätee erityisesti American Express Platinum Cardiin, joka tarjoaa vähintään yhdeksän luottoa, jotka vaihtelevat 100–200 dollarin välillä. Ja koska nämä hyvitykset nollataan vuosittain, ne voivat ajan mittaan kerryttää vakavia rahaa säännöllisesti matkustaville.
5. Maksut
American Express
Alla olevassa taulukossa on esitetty viiden American Express -palkintopistekortin vuosimaksut ja muut maksut.
Nämä maksut ovat tarkkoja 28.2.2023 – tarkista ajantasaiset maksut kortinmyöntäjän verkkosivuilta.
| Kortti / maksut | Vuosimaksu | Muut maksut |
|---|---|---|
| American Expressin platinakortti | $695 | Ulkomaiset maksutapahtumat: ei mitään; käteisennakot: > 10 dollaria tai 5 %; myöhästynyt/palautusmaksu: 40 dollaria |
| American Express Gold Card | $250 | Ulkomaiset maksutapahtumat: ei mitään; käteisennakot: > 10 dollaria tai 5 %; myöhästynyt/palautusmaksu: 40 dollaria |
| American Express EveryDay Preferred -kortti | $0 | Ulkomaan transaktiopalkkio: 2,7 %; käteisennakot: > 10 dollaria tai 5 %; myöhästynyt/palautusmaksu: 40 dollaria |
| American Express EveryDay -luottokortti | Ei mitään | Ulkomaan transaktiopalkkio: 2,7 %; käteisennakot: > 10 dollaria tai 5 %; myöhästynyt/palautusmaksu: 40 dollaria |
ajojahti
Alla olevassa taulukossa esitetään vuosimaksut ja muut maksut, jotka koskevat viittä Chase Rewards -pistekorttia.
Nämä maksut ovat tarkkoja 28.2.2023 – tarkista ajantasaiset maksut kortinmyöntäjän verkkosivuilta.
| Kortti / maksut | Vuosimaksu | Muut maksut |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Ulkomaiset maksutapahtumat: ei mitään; käteisennakot: > 10 dollaria tai 5 %; myöhästynyt/palautusmaksu: 40 dollaria |
| Chase Sapphire Preferred Card | $95 | Ulkomaiset maksutapahtumat: ei mitään; käteisennakot: > 10 dollaria tai 5 %; myöhästynyt/palautusmaksu: 40 dollaria |
| Ink Business Preferred Credit Card | $95 | Ulkomaiset maksutapahtumat: ei mitään; käteisennakot: > 15 dollaria 5 %; myöhästynyt/palautusmaksu: 40 dollaria |
| Southwest Rapid Rewards Premier -luottokortti | $69 | Ulkomaiset maksutapahtumat: ei mitään; käteisennakot: > 10 dollaria tai 5 %; myöhästynyt/palautusmaksu: 40 dollaria |
Palkkiot Voittaja: Chase
Viidellä American Expressin tarjoamalla kortilla vuosimaksut vaihtelevat 0–695 dollaria. Tämä verrattuna viiden Chase-kortin vaihteluväliin 0–550 dollaria, ja yhtä lukuun ottamatta kaikkien vuosimaksu on alle 100 dollaria.
Nämä kaksi ovat samanlaisia korkojen suhteen, mutta kahdella American Express -kortilla on 0 %:n johdantokorko ostoihin ja saldonsiirtoihin vähintään 12 kuukauden ajalta. Chase-korteilla ei ole tällä hetkellä tällaisia tarjouksia.
Mutta kaikilla viidellä Chase-kortilla ei ole ulkomaisia transaktiomaksuja, jotka ovat jatkuvia etuja, jotka ovat erityisen tärkeitä niille, jotka matkustavat paljon ulkomaisiin kohteisiin. American Expressillä on vain kolme korttia ilman ulkomaisia transaktiomaksuja.
Ero näiden kahden välillä maksupuolella on pieni, mutta meidän on annettava nyökkäys Chaselle.
Kokonaisvoittaja: Chase
Amex- ja Chase-luottokorttiperheet ovat erinomaisia ohjelmia, joissa on paljon tarjottavaa. Löydät todennäköisesti ihanteellisen palkintokorttisi kahden yrityksen tarjoamien kymmenen joukosta henkilökohtaisten kulutustottumustesi ja palkintomieltymyksiesi perusteella.
Mutta rahallani Chase on voittaja. Ne tulivat ykköseksi neljässä viidestä arvioimastamme kategoriasta; pistetarjoukset, siirtokumppaneiden saatavuus, pisteiden lunastusvaihtoehdot ja maksut.
American Expressillä oli etulyöntiasema muiden korttietujen kanssa. Niitä ei tietenkään pidä aliarvioida, koska kortti voi sisältää yhdistelmän muita sinulle täydellisesti sopivia etuja.
Mutta kun muut neljä luokkaa menevät suoraan heidän edukseen, Chase saa nyökkäyksemme.
Haluaisin tietää, mistä korttiperheestä pidät ja miksi?