SoLo Funds Review: Nopea käteinen lainanottajille, mutta lainanantajat voivat hävitä

Olet ehkä kuullut SoLo-rahastoista, varsinkin jos etsit pikalainaa, mutta haluat välttää palkkapäivälainanantajia. SoLo Funds on a vertaislainaalusta joka yhdistää ihmiset suoraan lainanantajiin. Vastineeksi lainanantajajäsenet voivat saada tuottoa pienille lainasijoituksilleen.

Yritys asettuu vankana palkkapäivälainavaihtoehtona. Sen sijaan, että työskentelet kasvottoman pankin kanssa, voit käyttää varoja SoLo Funds -lainanantajan kanssa tehdyn sopimuksen kautta. Sijoittajat tai lainanantajat päättävät, mitkä lainat rahoittavat, ja sopivat takaisinmaksuehdoista.

SoLo-rahastot näyttävät olevan kelvollisia, mutta varoa on punaisia ​​lippuja. Tässä SoLo Funds -katsauksessa tarkastelemme alustan tärkeimpiä etuja ja mahdollisia haittoja.

SoLo-rahastojen plussat ja miinukset

Tietoja SoLo-rahastoista

Travis Holoway ja Rodney Williams loivat soLo-rahastot tarjotakseen heikosti palveleville yhteisöille pääsyn pääomaan lainojen, ei hyväntekeväisyyden, kautta. SoLo Funds aloitti vuonna 2018 ja on myöntänyt yli 400 000 lainaa.

SoLo Funds toimii ensisijaisesti laina- ja lainausalustana. Kun sinulla on taloudellinen tarve, voit luoda lainahakemuksen tilillesi ja löytää sen nopeasti sijoittajan kanssa. Yhtiön mukaan mediaaniaika hakemisesta rahoitettuun lainaan on noin 18 minuuttia.

Lainaaja ja lainanantaja sopivat takaisinmaksuehdoista. Maksuja ei peritä, vaan lainanottaja voi antaa "vinkin" lainanantajalle, vaikka sitä ei vaadita. SoLo Fundsilla on suunnitelmia lopulta lisätä pankkitoimintaa pankkiautomaattien, pankkikorttien ja korollisten tilien verkostolla.

Mitä SoLo-rahastot tarjoavat?

Tässä on nopea yhteenveto siitä, mitä yritys tarjoaa tällä hetkellä ja mitä on työn alla.

Lainaus

SoLo Funds tarjoaa lainapalveluita. Sijoittajana sijoittaisit rahaa SoLo Funds -lainoihin saadaksesi tuottoa palvellessasi yhteisöäsi.

Alustalla lainanantajat voivat tarkastella lainanottajan sosiaalista pistemäärää ja takaisinmaksuhistoriaa, mikä saattaa kertoa, kuinka todennäköisesti he maksavat lainan takaisin. Se voi olla nopea ja helppo tapa sijoittaa pienessä mittakaavassa ja mahdollisesti ansaita tuottoa vinkeillä.

Lainaus

Kuusikymmentäyksi täydellistä amerikkalaista elää palkasta palkkaan. Odottamaton hätätilanne, kuten auto-onnettomuus tai lääkärilasku, voi tarkoittaa, että ihmiset tarvitsevat käteistä mahdollisimman pian. SoLo Funds -laina on hyvä lainaajille, koska he voivat saada rahoitusta nopeasti (verrattuna aikaa vievään pankki- tai lainanantajaprosessiin). He voivat myös asettaa ehdot maksujen suorittamiselle ja maksujen suorittamiselle ilman lisäpainetta koronkorkoista.

Pankkitoiminta

Teknisesti SoLo Funds ei vielä tarjoa pankkipalveluita. Mutta yrityksen mukaan SoLo Wallet sisältää pankkikortit ja runsaasti saatavilla olevia pankkiautomaatteja. Se ei veloita asiakkailta tilinylitysmaksuja, mikä on iso juttu, varsinkin jos asiakaskunta on alipalveltu tai alipankki.

Vakuutus (ei vielä saatavilla)

Toinen "pian" tulossa oleva ominaisuus on apu hankinnassa henkivakuutus. SoLo Funds sanoo haluavansa auttaa ihmisiä välttämään hautajaisten joukkohankintaa. Tavoitteena on auttaa ihmisiä oppimaan henkivakuutuksesta ja ilmoittautumaan siihen, mutta yksityiskohdat ovat vielä tulossa.

Korolliset tilit (ei vielä saatavilla)

SoLo Funds sanoo tarjoavansa lopulta korollisia tilejä. Jälleen yksityiskohdat ovat epämääräisiä - kaikki verkkosivustot väittävät syyskuusta 2022 lähtien, että heidän tilinsä ansaitsevat asiakkaille kohtuullisen koron. Jos tämä tuote toteutuu, se voi olla loistava lisä markkinoiden muihin korkeatuottoisiin säästötileihin.

Lue lisää >>>Vuoden 2022 parhaat korkeatuottoiset säästötilit

SoLo-rahastojen palkkiot ja hinnoittelu

SoLo Funds -lainoista ei kerry korkokorkoa tai yllätyskuluja. Asiat kuitenkin vaikeutuvat, jos lainanottajajäsenet eivät maksa lainaa ajoissa takaisin. Katso SoLo Fundsin myöhästymismaksut ja keneen ne vaikuttavat:

10 % myöhästymismaksu

Lainaajien on maksettava 10 % myöhästymismaksu, jos hän on myöhässä 35 päivää tai enemmän. SoLo-rahastot sanoo että nämä myöhästymismaksut maksetaan lainanantajalle. Yhdeksänkymmentä päivää lainan myöntämisen jälkeen SoLo Funds lähettää velan kolmannen osapuolen perintätoimistolle.

Synapse Transaktiomaksu

Jos laina siirretään perintään maksamatta jättämisen vuoksi, lainanottajalta veloitetaan tämä "rahoitus- ja takaisinmaksutapahtumakulujen" lisämaksu. Synapse, yrityksen maksupalveluntarjoaja ilmeisesti veloittaa tämän heti, kun laina on vähintään 35 päivää myöhässä, ei vain silloin, kun se saavuttaa 90 päivää myöhässä.

Synapse laskee tämän maksun seuraavasti: 2x (0,9 % pääomasta + 0,70 dollaria). Joten jos laina oli 100 dollaria, myöhästymismaksu olisi 10 dollaria ja transaktiomaksu 3,20 dollaria, yhteensä 113,20 dollaria.

SoLon palautusmaksu

Jos olet lainanantaja, kiinnitä huomiota: tämä on maksu, johon jäät kiinni, jos lainanottajasi ei pysty maksamaan takaisin nopeasti. Jos lainan myöntämisestä on kulunut 35 päivää ja SoLo Funds saa varat takaisin ennen kuin 90 päivän aika on umpeutunut, yritys ottaa takaisin 20 % alkuperäisestä lainapääomasta.

Kolmannen osapuolen palautusmaksu

Täällä tilanne pahenee entisestään SoLo Fundsin lainaajille. Jos laina myöhästyy 90 päivää, se siirtyy kolmannen osapuolen perintäprosessiin. Jos kyseinen taho saa takaisin lainavarat, lainanantaja saa vain 70 prosenttia takaisin peritystä summasta.

Loput 30 % on kolmannen osapuolen palautusmaksu, joka voidaan maksaa yksinomaan kolmannelle osapuolelle tai jakaa sen ja SoLo-rahastojen kesken.

Tippaaminen

Vaikka juomaraha ei ole teknisesti maksu, se voi olla osa lainatapahtumaa. SoLo Funds toteaa, että tippiä ei vaadita. Lainaajat päättävät, antavatko juomarahat ja kuinka paljon, ja juomaraha on enintään 15 % haetusta lainasummasta. Voit antaa lainanantajallesi tippiä kiitokseksi tai antaa ”lahjoituksen” SoLolle palvelusta (tai molemmista).

Onko SoLo-rahastot turvallisia?

Nyt suuri kysymys: Onko SoLo Funds turvallista?

No, tässä on mitä yhtiöllä on sanottavaa: "Rahoittajalle tuottoa ei taata, ja lainasumma voi menettää." Jep, taattua tuottoa ei ole (lainaajan päätettävissä on, sisällyttääkö hän tippin vai maksaako se sinulle takaisin).

SoLo Funds ei ole pankki. Se tarjoaa pankkipalveluita Synapsen kumppanipankkien kautta, jotka kaikki ovat FDIC: n jäseniä. Siitä huolimatta FDIC-vakuutetut pankit Keskimääräiset tilit katetaan 250 000 dollariin asti per jäsen per tili, tämä ei koske lainaa SoLo-rahastoilla.

Jos luet SoLo Fundsin asiakasarvosteluja, näet suuren määrän valituksia lainanantajajäseniltä. Maksuhäiriöihin liittyvät ongelmat, varojen takaisinmaksukyvyttömyys ja asiakaspalvelun puute ovat yleisiä.

Mitä tulee SoLo Funds -lainajäsenten turvallisuuteen, näyttää siltä, ​​että se olisi yhtälön turvallisempi puoli. Ainoa "riski", jonka lainanottaja ottaa aluksi, on se, että mikään lainanantaja ei suostu rahoittamaan lainapyyntöään.

Muista kuitenkin, että lainanottajalla on myös myöhästymismaksuja. Sinun on maksettava lainasi takaisin ajoissa tai vaarana on 10 % myöhästymismaksu sekä Synapsen transaktiomaksu.

Lainaajille, jotka ovat jo syvällä luottokorttivelka, SoLo-rahastot voisivat olla kelvollinen vaihtoehto. Mukaan Kuluttajien rahoitussuojavirasto, muiden tarjoajien palkkapäivälainat voivat vaihdella 10 prosentista jopa 30 prosenttiin. Rollover-palkkiot voivat aiheuttaa lainasaldon pilviin, mikä tekee SoLo-rahastoista mahdollisesti paremman vaihtoehdon.

SoLo-rahastojen juomarahakiista ja piilomaksuhuolet

Katsotaanpa nyt yhtä merkittävistä punaisista lipuista. Connecticutin pankkiosasto löi SoLo Funds -rahastoa lopetus- ja lopettamismääräyksellä toukokuussa 2022. Alkuperäinen syy tilaukseen on, että SoLo Fundsilla ei ole lisensoitua pienlainayhtiöksi kyseisessä osavaltiossa - mutta odota, se pahenee.

Muistatko valinnaisen juomarahan, joka muodostaa lainanantajien koko sijoitetun pääoman tuoton? Connecticut Department of Banking väittää, että SoLo Funds harjoittaa hämäriä käytäntöjä juomarahapolitiikkansa kanssa.

Joitakin ongelmia ovat mm.

• SoLo Funds käyttää sosiaalisen median tietoja antaakseen lainanantajille SoLo-pisteet päättääkseen, mitkä lainat rahoittavat.
• Lainanantajien on maksettava lainanottajan puolesta SoLo Tip, jos sitä tarjotaan.
• Sekä lainanantajan tippi että SoLo-vinkki sisältyvät rahoituskuluihin. Tilaus väittää, että todellinen vuosikorko oli 43 prosentin ja yli 4 280 prosentin välillä (vaikka lainatietojen mukaan todellinen vuosikorko oli 0 prosenttia).

Toinen perustaja Rodney Williams väittää, että tässä on kaikki "esimerkki kovemmista valokeilassa sääntelijöistä ovat asettaneet fintechille epätavallisia liiketoimintamalleja.Hän sanoi, että lainanottajien kustannukset pienenevät jokaisen saamansa lainan myötä. Ja hän sanoi, että heidän tyypillinen lainanottajansa käyttää SoLo-rahastoja neljä kertaa vuodessa, verrattuna "käteisennakoihin", joita hänen mukaansa asiakkaat käyttävät 30 kertaa vuodessa.

Williams selittää, että koska juomaraha on vapaaehtoinen, se voi vääristää todellisen vuosikoron laskelmia ja että useimmat käyttäjät eivät maksa tippiä ja lahjoituksia.

Kuinka otan yhteyttä SoLo-rahastoihin?

SoLo Funds -asiakasarvostelut antavat kuvan parhaimmillaankin tahraisesta asiakaspalveluosastosta. Ainoa yrityksen ilmoittama yhteyshenkilö on sähköpostiosoite [email protected].

Sekä App Storessa että Parempi Business Bureau -sivusto, melko monet asiakasarvostelut huomauttavat asiakaspalvelun hitaasta vasteajasta ja takaisinmaksuongelmista.

Parhaat vaihtoehdot SoLo-rahastoille

Jos haluat lainata rahaa vertaislainaalustan kautta tai sinun on lainattava varoja, voit kokeilla jotakin näistä vaihtoehdoista.

Prosper Marketplace

Prosper on vertaislainamarkkinapaikka – ensimmäinen laatuaan Yhdysvalloissa. Vuonna 2005 perustettu Prosper kertoo rahoittaneensa yli 1,3 miljoonaa lainaa yhteensä yli 22 miljardin dollarin arvosta. Lainasummat alkavat 2 000 dollarista ja nousevat 40 000 dollariin.

Prosper sisältää aloitusmaksun, sekkimaksun, viivästysmaksun ja varojen riittämättömyyden maksun.

Brigit

Jos tähtivoima merkitsee sinulle jotain, katso Brigit, jota tukevat Kevin Durant ja Ashton Kutcher. Tämä sovellus tarjoaa jopa 250 dollarin välittömän käteisennakon, ja sillä on korkeat arvosanat molemmissa Apple (4,8 tähteä) ja Google-sovelluskaupat (4,6 tähteä).

Brigit veloittaa 9,99 dollaria kuukaudessa käteisennakkojen mahdollistamiseksi, mikä ei tietenkään ole ihanteellinen. Toisin kuin SoLo Funds -rahastoissa ei kuitenkaan ole tippiä, ja Brigit voi auttaa käyttäjiä luomaan luottoja ja säästämään enemmän rahaa.

Bottom Line

Kaiken kaikkiaan SoLo Funds näyttää yrittävän korjata joitain ongelmia rahoitusjärjestelmän epäoikeudenmukaisuus, mikä on ihailtavaa. Joillekin lainaajille se on toiminut hyvin. Ja se näyttää olevan parempi vaihtoehto kuin palkkapäivälaina, kun otetaan huomioon lainanottajien joustavuus, nopeus ja takaisinmaksuehdot.

Huonot asiakasarvostelut ja sääntelyviranomaisten kysymykset sen käytännöistä ovat kuitenkin punaisia ​​lippuja. Viisain toimintatapa voi olla ohjaaminen pois, kunnes yritys parantaa saavutuksiaan.

Lue lisää:

• 8 parasta käteisennakkosovellusta, kuten Earnin
• 8 parasta käteisennakkosovellusta, kuten FloatMe, vuodelle 2022
• Ansaitse sovelluskatsaus 2022: Easy Paycheck Cash Advances