Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -lainoilla voit ostaa tuotteita joko henkilökohtaisesti tai verkosta ja maksaa ne erissä, yleensä kolmesta kuukaudesta yhteen vuoteen. Mutta mitä on osta nyt, maksa myöhemmin laina? Ja onko hyvä idea käyttää niitä, kun niitä tarjotaan?
Yksi BNPL-alan johtavista yrityksistä on Vahvista. Niistä on tullut niin suosittuja, että heidän nimensä on saattanut tulla esiin kassalla, kun teet ostoksia. Vaikka BNPL-lainat, kuten Affirm, palvelevat tarkoitusta, ne ovat täynnä mahdollisia sudenkuoppia.
Tässä artikkelissa kerromme tarkalleen, mitä Affirm on, joitain Affirm-vaihtoehtoja ja sitä, ovatko BNPL-lainat fiksu valinta sinulle.
Sisällysluettelo
- Mikä on Affirm?
- Miten Affirm toimii?
- Onko Affirm turvallista?
- Kuinka vahvistus vaikuttaa luottopisteeseeni?
- Vaihtoehtoja vahvistamiselle
- Sezzle
- Jälkimaksu
- Vaihtoehtoja ostaa nyt, maksaa lainoja myöhemmin
- Nolla prosentin luottokortit
- Löydä tapoja leikata ostokustannuksia
- Harkitse käteisen maksamista etukäteen
- Myy jotain tavaraa
- Bottom Line
Mikä on Affirm?
Vahvista on fintech-yritys, joka tarjoaa Osta nyt, maksa myöhemmin -lainoja, jotka tunnetaan myös nimellä Point of Sale -osamaksulainat. Yhtiö perustettiin vuonna 2012 ja listautui ensimmäisen kerran Nasdaq-listalle tammikuussa 2021.
Affirmilla on yksinoikeussopimus Amazonin BNPL-kumppanina vuoteen 2023 asti. Affirm toimii myös tuhansien muiden jälleenmyyjien kanssa ympäri maailmaa, kuten Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines jne.
Miten Affirm toimii?
Vahvista Yhteistyötä jälleenmyyjien kanssa tarjotakseen kuluttajille lainan osamaksua heidän haluamiinsa ostoksiin.
Hyväksytyt ostot voivat olla missä tahansa 100 dollarista paljon suurempiin summiin. Kauppiaat ovat vastuussa vähimmäisostosumman asettamisesta sivustollaan Affirmille ja muille BNPL-käyttäjille, vaikka joillakin BNPL-sovelluksilla on omat vähimmäis- ja rajansa.
BNPL-maksuvaihtoehtosi näytetään ostosten, ostosten ja kassalla. Voit myös ladata Affirm-sovelluksen tietokoneellesi tai mobiililaitteellesi ostosten helpottamiseksi.
Vahvistamalla voit valita kahden viikon tai kuukausierän välillä. Valitse sinulle parhaiten sopiva maksusumma ja maksuaika. Affirm voi veloittaa ostoksistasi korkoa tai olla jättämättä sitä, riippuen ensisijaisesti luottopisteistäsi.
Jos sinulla on hyvä luotto, sinulle voidaan tarjota 0 %:n rahoitusvaihtoehto. Voit kuitenkin maksaa myös 10–30 % korkoa, jos luottotietosi ei ole täydellinen.
Tarjoamasi korkotaso voi myös riippua siitä, kuinka pitkään valitset ostoksesi rahoittamiseksi. Lyhyempi rahoitusaika tarkoittaa yleensä sitä, että maksat vähemmän korkoa.
Jotkin ostokset saattavat vaatia käsirahaa rahoittaakseen Affirmilla. Käsirahasumma riippuu luottotietosi ja muista tekijöistä.
Onko Affirm turvallista?
Saatat ihmetellä, ovatko Affirm ja vastaavat BNPL-lainayhtiöt turvallisia käyttää. Lyhyt vastaus olisi kyllä ja ei. Affirm käyttää vähintään 128-bittistä AES-salausta tietojesi suojaamiseen, joten heidän sivustonsa ja järjestelmänsä ovat turvallisia.
BNPL-yritykset, kuten Affirm, eivät kuitenkaan tarjoa samoja kuluttajien petossuojaetuja kuin luottokorteilla.
Sinun on myös pysyttävä BNPL-lainoissa, kuten Affirm-lainoissa. Jos päädyt useisiin lainoihin, sinulla voi olla vaikeuksia seurata maksuja ja velan kertymistä.
Affirm tekee osamaksusta ostamisen lähes saumattomaksi, mikä aiheuttaa jonkin verran riskiä pidentää itseäsi liikaa.
Kuinka vahvistus vaikuttaa luottopisteeseeni?
Affirm tarkistaa luottotietosi, ja luottotiedot voivat vaikuttaa luottopisteeseesi muutamalla pisteellä. Lisäksi Affirm raportoi joistakin osamaksuista kolmelle suurelle luottotoimistolle.
Jos olet oikeutettu 0 % korkolainaan kahdesti viikossa ja enintään neljän kuukauden laina-ajalla tai heille tarjottiin vain 3 kuukauden 0% korkolaina, Affirm ei ilmoita lainatoimintaasi toimistot.
Pidemmät laina-ajat Affirmilla johtavat kuitenkin todennäköisesti toiminnasta raportoimiseen kolmelle suurelle luottotoimistolle.
Tämä on positiivista, jos suoritat kaikki maksut ajallaan. Luottopisteesi voi kuitenkin laskea, jos jäät jälkeen. Kaikki BNPL-yritykset eivät ilmoita maksutoiminnastasi luottotoimistoille.
Vaihtoehtoja vahvistamiselle
Affirm on yksi suurimmista BNPL-sovelluksista, mutta useat muut yritykset tarjota vastaavaa palvelua. Tässä on pari muuta, joita saatat haluta tarkistaa.
Sezzle
Sezzle on vielä yksi osto nyt, maksa myöhemmin fintech. Se perustettiin vuonna 2016, ja se on nyt saatavilla yli 47 000 vähittäismyyntipisteessä.
Tämä BNPL-yritys tarjoaa neljä erämaksua kuuden viikon aikana kaikista yli 35 dollarin ostoksista. Jokainen maksu vastaa 25 % oston kokonaissummasta, ja ensimmäinen erä maksetaan heti ostohetkellä.
Et maksa korkoa ostoksestasi, ja Sezzle on ilmainen käyttää. Sezzle ansaitsee rahaa veloittamalla kauppiailta maksuja. Yksi mukava asia Sezzlessä (näkemyksestäsi riippuen) on, että lyhennysehdot ovat lyhyemmät, mikä auttaa varmistamaan, että velkasi ei karkaa hallinnasta.
Suuremmat maksut voivat kuitenkin tehdä Sezzlestä käyttökelvottoman joillekin kuluttajille. Mutta se on yksi tapa välttää koko ostokustannusten maksaminen etukäteen.
Jälkimaksu
Jälkimaksu on osta nyt, maksa myöhemmin fintech, joka perustettiin vuonna 2014 Australiassa. Se on sittemmin laajentunut Isoon-Britanniaan, Kanadaan, Uuteen-Seelantiin ja Yhdysvaltoihin.
Kuten Sezzle, Afterpay antaa sinun maksaa neljässä erässä kuuden viikon aikana. Ensimmäinen maksu suoritetaan ostohetkellä. Afterpay ei veloita korkoa tai maksuja, paitsi myöhästymismaksun, joka voi olla jopa 25 % alkuperäisestä tilaussummasta
Huomaa, että Afterpay tekee pehmeän luottotarkastuksen, kun haet sovellusta. Afterpay ei kuitenkaan raportoi luottotoimistoille tätä kirjoitettaessa.
Vaihtoehtoja ostaa nyt, maksaa lainoja myöhemmin
Osta nyt, maksa myöhemmin -lainasovellukset eivät ole vailla epäonnistumisia. Ne saattavat näyttää pinnalta harmittomilta, mutta on helppo pudota korkeiden korkojen ja useiden lainojen ansaan, jotka kasaantuvat hallitsemattomiksi.
Vaikka paras vaihtoehto on aina maksaa tuotteesta kokonaisuudessaan ostaessasi sen, tässä on joitain BNPL-vaihtoehtoja, kun se ei ole vaihtoehto.
Nolla prosentin luottokortit
Jos löydät nollaprosenttisen luottokortin, voit valita sen BNPL-lainasovelluksen sijaan.
Monilla luottokorteilla on tervetulotarjouksia jotka sisältävät nolla prosentin ajanjakson, ei vuosimaksua tai bonuspisteitä etukäteen. Jotkut kortit yhdistävät nämä kannustimet tarjouksessaan. Toisin sanoen yritys maksaa sinulle luottokortin hankkimisesta ja käytöstä.
Jos saat käsiisi nolla prosentin tarjouksen, luottokortit tarjoavat enemmän kuluttajansuojaa kuin BNPL-sovellukset, kuten Affirm.
Yhdysvaltain hallituksella on sääntöjä, jotka suojelevat kuluttajia luottokorttipetoksilta, luottokorttiyhtiöiden ylimittavilta maksuilta ja muilta. Koska BNPL-sovelluksia ei säännellä niin tiukasti, ne eivät yleensä tarjoa tämäntyyppisiä suojauksia.
Löydä tapoja leikata ostokustannuksia
Toinen vaihtoehto BNPL-lainasovellukselle on löytää tapoja maksaa vähemmän tarvitsemistasi ostoksista. Voit esimerkiksi odottaa tavaroita, jotka haluat tai haluat tulla myyntiin.
Ei vaihtoehto? Harkitse työskentelyä saadaksesi ilmaisen pääsyn kaupassa tehtyihin ostoksiin. Voit esimerkiksi hyödyntää ilmaiset Amazon-luottokortit ja käytä näitä ilmaisia kortteja ostaaksesi mitä tarvitset.
Toinen vaihtoehto on valita käytettyjä tavaroita, joita voit ostaa alennettuun hintaan Facebook Marketplace tai Craigslist. Käytettynä ostaminen on yksi hienoimmista rahaa säästäviä hakkereita.
Harkitse käteisen maksamista etukäteen
Ihmiset käyttävät usein BNPL-lainasovelluksia, koska heillä ei ole käteistä rahaa tarvitsemiensa tai haluamiensa tavaroiden maksamiseen. Voit katkaista tämän palkasta palkkaan -syklin tekemällä säännöllisiä siirtoja säästötilille. Ja käyttämällä korkeatuottoista säästötiliä voi auttaa sinua kasvattamaan säästöjäsi entisestään.
Korkeakorkoiset säästötilit ovat ihanteellisia hätärahaston säilyttämiseen tai muihin lyhyen aikavälin taloudellisiin tarkoituksiin, kuten tuleviin ostoihin tai lomalle.
Myy jotain tavaraa
Onko jotain mitä haluat ostaa? Entä jos myysit joitain tavaroita, jotka sinulla on jo (ja et käytä) ostaaksesi jotain uutta, jota haluat? Voit käyttää kymmeniä sovelluksia myy tavarasi verkossa. Useimmilla myytävänä olevien tavaroiden luetteloimiseen menee alle minuutti.
Sen sijaan, että ottaisit lainaa ostaaksesi rahoittaaksesi, harkitse talosi purkamista ja käteisen ansaitsemista ostaaksesi etukäteen.
Bottom Line
Vahvista, kuten muutkin BNPL-sovellukset, tarjoaa kätevän tavan saada tarvitsemasi tai tarvitsemasi nyt maksamatta täyttä hintaa etukäteen. Ne voivat kuitenkin olla myös riskialtista yritystä, joka saattaa asettaa sinut paikkaan, jossa sinulla on liian monta kuukausimaksua eikä tarpeeksi käteistä näiden maksujen suorittamiseen.
Lisäksi BNPL-lainasovelluksista puuttuu luottokorttien edellyttämä kuluttajansuoja, joten otat enemmän riskejä käyttäessäsi BNPL-sovellusta.
Ajattele pitkään ja hartaasti, ennen kuin käytät fintechiä, kuten Affirm. Parempi vielä, löytää tapa maksaa ostoksesi käteisellä ja välttää rahan lainaamista kokonaan.