Kun olin 26-vuotias, sain taloudellisen herätyksen. Olin alityöllinen, tienasin 900 dollaria kuukaudessa ja minulla oli opintolainavelka. Olin valmistunut korkeakoulusta kolme vuotta aiemmin 25 302 dollarin velalla, enkä ollut löytänyt kokopäiväistä työtä. Olin jumissa osa-aikatyössä ja pienituloisessa ketjussa, enkä tiennyt, miten pääsisin pois.
Tiesin, että minun oli saatava talouselämäni hallintaan, mutta minulla ei ollut aavistustakaan, mistä aloittaa. Joten tein kuten kaikki muut tänään ja pyysin Googlelta vastauksia. Budjetteja ja rahanhallintavinkkejä kaikkialta maailmasta ilmestyi.
Löysin tarinoita ihmisistä, jotka olivat maksaneet pois satoja tuhansia dollareita velkoja. Tarinoita ihmisistä, jotka jäivät eläkkeelle 30-vuotiaana. Tarinoita ihmisistä, jotka olivat kaksinkertaistaneet tulonsa tai perustaneet oman yrityksen.
50/30/20 sääntö: Kuinka budjetoida rahasi
Löysin myös yleisen mantran: 50/30/20 budjettisäännön. Tämä on yksinkertainen budjettierittely, jossa lukee:
- 50 % Essentials – asiat, kuten vuokra, ruoka, kaasu jne.
- 30 % henkilökohtaista – Käytetään henkilökohtaisiin kuluihin, kuten matkaan, ulkona ruokailuun tai matkapuhelinlaskuusi.
- 20 % säästöjä – eläkkeelle siirtymiseen ja velkojen maksamiseen.
Tästä menetelmästä on satoja blogiviestejä, ja huomasin, että monet ihmiset vannovat sen nimeen. Siellä on monia budjetointisovelluksia, kun Persoanl Capital ja YNAB ovat johtoasemassa.
 Vieraile YNABissa
|
Mutta 50/30/20 oli Ei minulle
Muistakaamme: tienasin 900 dollaria kuukaudessa ja minulla oli opintolainavelkaa.
Ei ollut mahdollista kuluttaa 50 prosenttia tuloistani (450 dollaria) vuokraan ja ruokaan. Ja ehdotus maksaa 30% palkastani henkilökohtaisista kuluistani oli hullu! Se olisi pitänyt minut velassa pidempään. Mikä pahempaa, se olisi rohkaissut jo ennestään surkeita rahankäyttötottumuksiani.
Velkaani ja alhaiset tuloni vaikuttivat negatiivisesti jokaiseen elämäni osa-alueeseen. Tarvitsin taloudellisia työkaluja saadakseni minut ulos kuopasta, jossa olin, en lupaa jatkaa itseni hoitoa.
En halunnut luoda budjettia, kuten 50/30/20-sääntö, joka vei velkaa. Halusin purkaa velan kokonaan ja keskittää tulevaisuuden energiani varallisuuden kasvattamiseen. Tarvitsin siis radikaalin muutoksen poistaakseni tämän velan mahdollisimman pian.
Velkavyöry -menetelmä
Tavoitteeni oli kaksijakoinen. Minun piti leikata menojani ja lisätä tulojani. Loppujen lopuksi on vain niin paljon budjetointia, jonka voit tehdä 900 dollarilla kuukaudessa. Päädyin valitsemaan velkavyöry menetelmä. Tämä menetelmä neuvoi maksamaan pois korkeakorkoiset velat ensin maksamaan jäljellä olevat 18 000 dollarin lainat.
Siksi leikkasin häikäilemättä budjettiani vapauttaakseni varoja. Lopetin kaiken ulkona syömisen ja juomisen ja lopetin lihan ostamisen ruokakaupasta. Järjestin vaatteiden vaihtoja uusien vaatteiden ostamisen sijaan. En antanut syntymäpäivälahjoja ystäville tai perheelle vuoteen.
Pyysin korotusta catering-työssäni ja sain kolme uutta osa-aikatyötä. Sivuhustoista tuli uskontoni. Vuosina 2014-2016 olen työskennellyt pitopalvelutoimittajana, lacrosse-valmentajana, lastenhoitajana, vastaanottovirkailijana, linja-autonkuljettajana, freelance-kirjoittajana ja sosiaalisen median johtajana. Kun on niin monia erilaisia töitä, on tärkeää seurata kaikkia tulojasi ja kulutustottumuksiasi. PocketSmith on loistava vaihtoehto useiden tulovirtojen ja kulujen hallintaan. Voit luoda tapahtumillesi automaattisia suodattimia ja tunnisteita, jotka helpottavat henkilökohtaisten tapahtumien erottamista yrityksestäsi, vaikka ne olisivat samalla pankkitilillä.
Arvosana: 7/10
- Joustavuus
- Seuraa kertaluonteisia tapahtumia
- Luo omat kategoriasi
Jos haluat myös vapauttaa kulujasi, voit käyttää mobiilisovellusta, kuten Valtuuta rajoittaaksesi kulutustasi. Tämän sovelluksen avulla voit muokata budjettiasi ja asettaa viikoittaisia tai kuukausittaisia kulutusrajoja. Parasta on, että se seuraa budjettiasi reaaliajassa, jotta tiedät, milloin kulutat liikaa. Valtuuta jopa luokittelee kulut puolestasi ja tarjoaa kuukausittaisen raportin, jotta saat käsityksen siitä, mihin rahasi menevät.
Korkoa korolle
Siinä mitä nyt näen loistoiskuna, avasin myös a Roth IRA tilille vuonna 2014. Laitoin 500 dollaria, valtavan osan rahaa minulle. Olin edelleen velassa, mutta olin oppinut kuinka tehdä saada rahat toimimaan minulle. Tiesin, että sijoittaminen on avain vaurauden rakentamiseen. Niin paljon kuin minun piti maksaa velkani, minun piti myös alkaa ansaita rahaa. Sijoittaminen suosii nuoria, ja minun piti lähteä liikkeelle.
Lopulta budjettini jakautuminen oli 70 prosenttia velkojen maksamiseen ja 30 prosenttia vähimmäiselämiskuluihin. Se oli äärimmäistä, mutta se tuotti äärimmäisiä tuloksia:
- Vuonna 2014 tienasin 15 000 dollaria kaikki yhteensä. Samana vuonna maksoin myös 2 000 dollarin velkaa.
- Kesäkuuhun 2015 mennessä olin maksanut kaikki opintolainavelkaani.
- Vuosina 2014-2015 I kaksinkertaistunut minun tuloni.
Talouslukutaito muutti elämäni suuntaa. Mitä en voisi tehdä, jos voisin maksaa pois 25 000 dollarin velan ilman, että koskaan tienaisin yli 30 000 dollaria vuodessa?
Voisin aloittaa sijoittamisen (lue täältä kuinka aloittaa). Voisin perustaa yrityksen. Raha on vain kieli, ja aloin puhua sitä.
Vuonna 2015 sijoitin 5 500 dollaria (suurin sallittu summa) IRA: hani. Vuonna 2016 tein saman asian, ja se on tämän vuoden suunnitelma. Taloustilani virkistää minua nyt sen sijaan, että se ahdistaisi. Olen innoissani voidessani hallita ja kasvattaa omaisuuttani tietoisesti, mutta tämä ei olisi koskaan ollut mahdollista, jos en olisi hoitanut velkaani yhtä aggressiivisesti kuin tein.