On olemassa kaksi perinteistä tapaa rakentaa luottoa. Voit avata luottokortin ja maksaa saldosi kokonaisuudessaan kuukausittain. Toinen vaihtoehto on saada lainaa merkittävään hankintaan ja maksaa minimikuukausierä, kunnes maksat sen pois.
Ei kuitenkaan kumpikaan näistä vaihtoehdoista rakentaa luottoa ilman velkaa. Joten jos et halua ostaa jotain, jota et juuri nyt tarvitse, luottorakentajalainan avulla saat lainan tuotto takaisin takaisinmaksuajan päätyttyä.
Parhaat luotonrakentajalainat ovat samanlaisia kuin perinteinen pankkilaina kiinteällä kuukausierällä ja laina-ajan pituudella. Jokainen maksu raportoi suurille luottotoimistoille luottopistemääräsi parantamiseksi.
Tässä on lähempi katsaus siihen, kuinka luottojen rakentajalainat toimivat ja voivatko ne parantaa luottohistoriaasi.
Sisällysluettelo
- Mitä ovat Credit Builder -lainat?
- Kenen pitäisi käyttää Credit Builder -lainoja?
- Parhaat lainat luotonantajalle
- Cleo
- Itse
- Kikoff
- Digital Federal Credit Union
- MoneyLion
- Kuva lainat
- Metro Credit Union
- Tasavallan Pankki
- SeedFi
- Credit Builder -lainojen plussat ja miinukset
- Positiivisia
- Haittoja
- Credit Builder Loan UKK
- Viimeisiä ajatuksia parhaista luotonantajalainoista
Mitä ovat Credit Builder -lainat?
Luottorakentajalainat auttavat ihmisiä parantamaan luottopisteitä ilman velkaa.
monet verkkopankit ja luotto-osuudet tarjoavat niitä, vaikka jotkin laitokset, kuten alueelliset luotto-osuudet, edellyttävät, että asut vaatimukset täyttävissä osavaltioissa, joissa paikallisia sivukonttoreita on saatavilla.
Vaikka mikä tahansa luotonantajalaina voi vaikuttaa positiivisesti luottohistoriaasi, kannattaa tarkastella pieniä yksityiskohtia. Lainaehdot voivat vaihdella, ja sinun tulee vertailla keskeisiä tekijöitä, mukaan lukien seuraavat:
- Kuukausittainen maksu: Varmista, että sinulla on varaa kuukausimaksuun. Suurempi lainasumma voi johtaa merkittävämpään vaadittavaan rahoitusosuuteen. Voit yleensä valita lainasumman välillä 300–2500 dollaria.
- Maksuehto: Takaisinmaksuaika on yleensä 6-24 kuukautta.
- Maksut: Valitettavasti ei-palautettavat hallintomaksut ja korkokulut (APR) ovat voimassa, joten se ei ole ilmainen tapa hankkia luottoa.
- Käteisen jaetun summa: Suurin osa lainoista korvaa kuukausimaksusi ja ansaitun koron, mutta pidättelee lainapalkkiot. Jotkin luotonantotuotteet eivät kuitenkaan välttämättä hyvitä nettolainatuloasi.
- Peruutuskäytäntö: Voit yleensä maksaa jäljellä olevan saldosi ennenaikaisesti tai sulkea tilisi ja nostaa saldosi ennenaikaisesti ilman rangaistusta. Kompromissina lopetat maksuhistorian rakentamisen.
- Osavaltion saatavuus: Jotkut alustat eivät voi tarjota luottojen rakentajalainoja osavaltiossasi. Onneksi toinen vaihtoehto tässä luettelossa voi olla
Luottorakennuslainasi avaamisen jälkeen kuukausittainen pääomamaksusi siirtyy FDIC-vakuutettuun korolliseen pankin CD. Jokainen maksu raportoidaan kolmelle suurelle kulutusluottotoimistolle (Equifax, Experian ja TransUnion).
Tulokset vaihtelevat henkilökohtaisesti, koska useat tekijät määräävät luottopisteesi. Lainan voimassaoloaikana on kuitenkin mahdollista nähdä 60 pisteen lisäys.
Kenen pitäisi käyttää Credit Builder -lainoja?
Luottorakennuslainat voivat sopia ihmisille, jotka haluavat perustaa luottoa tai korjaa huonot luottotiedot. Näet eniten etuja, jos pisteesi on alle 620.
620 luottopisteet ovat yleensä "prime-luottojen" alku, jotta voidaan saada perinteisiä asuntolainaja, vakuudettomia luottokortteja jne.
Sen lisäksi, että käytät tätä lainaa luoton hankkimiseen, sinun tulee harjoitella muita hyviä luottokäytäntöjä, jotka auttavat parantamaan pisteitäsi. Tähän sisältyy kuukausittaisen vähimmäismaksun maksaminen maksamattomista veloistasi, luottokorttien matalan käyttöasteen ylläpitäminen ja uusien kulutuslainojen hakemisen välttäminen.
Lainaajat, joilla on hyvä tai erinomainen luotto (670+), hyötyvät tästä tuotteesta vähiten. Tässä tilanteessa sinun on parempi hankkia a vuosimaksuton luottokortti ja tehdä säännöllisiä ostoksia pitääksesi tilisi hyvänä.
Parhaat lainat luotonantajalle
Cleo
Cleo on omituinen budjetointi- ja säästösovellus, lyhytaikaisen lainan tarjoaja ja luottorakennuskortti. Vaikka tämä artikkeli käsittelee luottojen luomista, Cleo tarjoaa koko joukon työkaluja, jotka voivat auttaa sinua paremmin hallitse rahojasi niin, että kun luot luottoasi, voit pitää sen korkealla vastuullisella lainanotolla ja kuluttaminen.
Credit Builder Card on suunniteltu luomaan luottohistoriaa, eikä se aiheuta kovaa kyselyä hakemuksen yhteydessä, mikä tavallisesti alentaisi pisteitäsi hieman.
Aloita lataamalla sovellus ja kirjoittamalla siihen "Credit Builder". Se opastaa sinua määrittämään vakuus (minimitalletus on 1 dollari), ja sitten voit aloittaa kortillasi käyttäminen käyttämällä talletustasi vakuudeksi (voit kuluttaa enintään sen, mitä laitat a tallettaa).
Cleo Builder (taso, joka tarjoaa tämän luottorakennustuotteen) maksaa 14,99 dollaria (vain 9,99 dollaria kuukaudessa kolme ensimmäistä) ja kun käytät Cleo Builder -korttia, saat myös käteispalautuspalkintoja. Cleo tarjoaa myös jopa 120 dollarin käteisennakoita kelpoisuuden perusteella.
Katso lisää Cleo-arvosteluistamme.
Miksi pidämme Cleosta
- Saatavilla valtakunnallisesti
- Raportoi kaikille kolmelle luottotoimistolle, Experianille, Equifaxille ja Transunionille.
- On täydellinen henkilökohtainen rahoitustuote (budjetointi, säästäminen jne.)
👉 Lue lisää Cleosta
Itse
Itse on yksi parhaista luottojen rakentajalainan tarjoajista, koska se on saatavilla valtakunnallisesti ja sillä on alhaiset kuukausimaksusitoumukset.
Kuukausimaksusi määrä riippuu laina-ajasta:
- 12 kuukautta: $48 tai $150
- 24 kuukautta: $25 tai $35
Jokainen suunnitelma veloittaa tällä hetkellä kertaluonteisen 9 dollarin hallintomaksun tilin luomisesta. Todellinen vuosikorko on tällöin noin 15,9 %. Tämä on yksi korkeimmista luottojen rakentajalainojen vuosikoroista, koska verkkopankit veloittavat todennäköisemmin lähempänä 5 % korkoa.
Sivustolla on interaktiivinen laskin, joka erittelee rahoituskulut ja kuinka paljon saat takaisin lainan maksamisen jälkeen.
Tämä palvelu tarjoaa myös suojatun luottokortin, jolla voit käyttää lainaosuuksiasi vakuudeksi. Olet oikeutettu tähän korttiin, kun lainasäästösi saavuttavat 100 dollaria ja sinulla on kolmen kuukauden maksuhistoria.
Miksi pidämme itsestämme
- Saatavilla valtakunnallisesti
- Joustavat lainaehdot
- Tarjoaa maksuttoman suojatun luottokortin
Lue koko artikkelimme Self Credit Builder -arvostelu Lisätietoja.
*Kaikki Lead Bankin, FDIC: n jäsenen, Equal Housing -lainanantajan, Sunrise Banksin luomat luottorakentajat, N.A. jäsen FDIC, Equal Housing lainanantaja tai Atlantic Capital Bank, N.A. jäsen FDIC, Equal Housing lainanantaja. Edellyttää henkilöllisyystodistusta. Yksittäisten lainanottajien on oltava Yhdysvaltain kansalaisia tai vakituisia asukkaita ja vähintään 18-vuotiaita. Voimassa oleva pankkitili ja sosiaaliturvatunnus vaaditaan. Kaikki lainat edellyttävät kuluttajaraportin tarkastelua ja hyväksyntää. Kaikki talletustodistukset (CD) talletetaan Lead Bankiin, FDIC: n jäseneen, Sunrise Banksiin, N.A.:iin, FDIC: iin tai Atlantic Capital Bankiin, N.A.:iin, FDIC: n jäseneen.
Pääpankki. Jäsen FDIC, Equal Housing lainanantaja
Sunrise Banks, N.A.:n FDIC: n jäsen, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A.:n FDIC: n jäsen, Equal Housing lainanantaja
**Self Visa® -luottokortin myöntää Lead Bank, jäsen FDIC, Equal Housing Lender tai South State Bank, N.A., FDIC, Equal Housing Lender. Vaatimukset voivat muuttua. Kaikki vaatimukset voivat muuttua.
*** Näytetuotteet ovat 25 dollarin kuukausimaksu 520 dollarin lainasummalla ja 9 dollarin hallintomaksu, 24 kuukauden aika ja 15,92 %:n vuosikorko; 35 dollarin kuukausimaksu 724 dollarin lainasummalla ja 9 dollarin hallintomaksu, 24 kuukauden laina-aika ja 15,97 %:n vuosikorko; 48 dollarin kuukausimaksu 539 dollarin lainasummalla ja 9 dollarin hallintomaksu, 12 kuukauden aika ja 15,65 %:n vuosikorko; 150 dollarin kuukausimaksu 1663 dollarin lainasummalla 9 dollarin hallintomaksulla, 12 kuukauden laina-ajalla ja 15,91 %:n vuosikorolla. Katso www.self.inc/pricing uusimmat hintavaihtoehdot.
Kikoff
Jos sinulla on vaikeuksia saada keskimääräisiä kuukausittaisia maksuja luottojen rakentajalainoista (25–200 dollaria), Kikoff voi olla erinomainen vaihtoehto. Voit myös oppia erilaisista talousasioista oppimateriaalien kautta.
Valitettavasti tämä yritys ei enää tarjoa luottojen rakentajalainaa uusille jäsenille.
Voit kuitenkin ostaa 12 kuukauden jäsenyyden hintaan 24 dollaria. 2 dollarin kuukausimaksut raportoivat Equifaxille ja Experianille. Tätä maksua ei palauteta, mutta se on huomattavasti halvempi kuin muut luottopalvelut.
On myös mahdollista luoda maksuhistoria 500 dollarin Kikoff-luottorajan kautta. Tämä on ilmainen tili, mutta maksat e-kirjoista tarpeen mukaan.
Jokainen kirja maksaa vain muutaman dollarin, ja maksat saldon takaisin useiden kuukausien aikana. Tämän seurauksena voit myös oppia uusia taitoja samalla kun keräät luottoa etkä mene rikki.
Miksi pidämme Kikoffista
- Pienet kuukausimaksut
- Minimaaliset maksut
- Oppimateriaalia voi ostaa
Lue lisää Kikoffista meidän täysi arvostelu.
Digital Federal Credit Union
Digital Federal Credit Union (DCU) tarjoaa luottojen rakentajalainoja ja perinteisiä pankkipalveluita, kuten maksuttomia shekki- ja säästötilejä.
A DCU Credit Builder -laina voit lainata 500–3 000 dollaria 12–24 kuukauden ajalta. Lainan todellinen vuosikorko on 5 % (6.6.2022), ja arvioitu kuukausimaksusi on 43,87 dollaria per 1 000 lainattua dollaria.
Fyysiset sivukonttorit ovat käytettävissä kaikkialla Uudessa Englannissa, sekä jaetut sivukonttorit muiden luottoliittojen kanssa kaikkialla Yhdysvalloissa. Voit myös käyttää maksuttomia pankkiautomaatteja valtakunnallisesti.
Koska voit käyttää varojasi verkossa tai henkilökohtaisesti, DCU voi olla jännittävä vaihtoehto kilpailukykyisin maksuin.
Miksi pidämme Digital Federal Credit Unionista
- Ilmaiset shekki- ja säästötilit
- Maksuton pääsy pankkiautomaattiin
- Paikallinen haara monissa osavaltioissa
MoneyLion
MoneyLion tarjoaa luottorakentajalainoja jopa 1 000 dollariin 12 kuukauden takaisinmaksuajalla. Tämä ominaisuus on osa MoneyLion Credit Build Plus -palvelua, joka maksaa 19,99 dollaria kuukaudessa plus lainamaksusi.
Muita jäsenetuja ovat:
- 0 % APR käteisennakkoa jopa 300 dollaria per maksukausi
- Ostospalkkiot
- Luottovalvontatyökalut
- Mobiilipankkitili
- Yli 55 000 maksutonta pankkiautomaattia
Voit nauttia pankki- ja luottorakennuseduista saman katon alta.
Miksi pidämme MoneyLionista
- Lyhyt takaisinmaksuaika
- Käteisennakot ja ostopalkkiot
- Verkkopankkitoiminnot
- Paikallinen pankkiautomaattiyhteys
Kuva lainat
A Fig Credit Builder -tili tarjoaa 12 kuukauden maksuajan. Keskimääräinen lainasaldo on 1000 dollaria.
Valitset korkeamman saldon ja pidemmän takaisinmaksuajan, jos sinulla on varaa korkeampaan kuukausierään ja haluat mahdollisesti nähdä luottopisteiden nousevan huomattavasti.
Näistä lainoista veloitetaan kertaluonteinen käyttöönottomaksu, ja saat maksusaldosi maksuaikataulun lopussa.
Myös lainanantaja tarjoaa lyhytaikaisia henkilökohtaisia lainoja jotka antavat sinulle rahaa nyt, mutta niillä voi olla korkeampi korko.
Miksi pidämme viikunalainoista
- Lyhyt takaisinmaksuaika
- Mahdollisesti alhaiset juoksevat maksut
- Mahdollisuus saada lyhytaikaista lainaa
Metro Credit Union
Bostonin alueen asukkaat voivat liittyä Metro Credit Union ja avaa toinen kahdesta luottoystävällisestä lainasta:
- Luottorakennuslaina: "Lainaa" 500–2 000 dollaria jopa 24 kuukaudeksi. Rahasi talletetaan Metro-säästötilillesi, kunnes täytät maksusopimuksen.
- Prosperity Builder -laina: Talleta varoja etukäteen säästötilille ja lainaa jopa kaksinkertainen säästösaldosi. Voit esimerkiksi tallettaa jopa 5 000 dollaria ja lainata jopa 10 000 dollaria. Maksat jäljellä olevan saldon takaisin 36 kuukauden aikana luotonannon aikana.
Prosperity Builder -laina voi olla erinomainen vaihtoehto korkeakorkoiselle luottolimiitille (sillä on vain 8,20 %:n todellinen vuosikorko), jos sinulla on riittävästi kassavaroja. Sinun on kuitenkin haettava tätä tuotetta toimipisteessä.
Muut pankkituotteet, kuten ilmainen tarkistus tai säästötilit ovat myös saatavilla.
Olet oikeutettu jäsenyyteen, jos asut Massachusettsissa tai Etelä-New Hampshiressa. Kuten useimmat luotto-osuudet, pankkitilin avaamiseen vaaditaan vähintään 5 dollarin alkutalletus.
Miksi pidämme Metro Credit Unionista
- Kahdella eri lainalla voi rakentaa luottoa
- Matala APR
- Muita pankkituotteita on saatavilla
Tasavallan Pankki
Tasavallan Pankki tarjoaa Credit Builder -ohjelman, jossa on 500–1500 dollarin lainaraja ja 12, 18 tai 24 kuukauden takaisinmaksuehdot.
He veloittavat kertaluonteisen 10 dollarin käsittelymaksun, ja todellinen vuosikorko on 5,6–8,3 prosenttia. Suuremmilla lainasummilla on alhaisempi todellinen vuosikorko, mikä auttaa kompensoimaan korkeamman kuukausierän.
Valitettavasti tämä pankki toimii vain näissä valtioissa:
- Florida
- Indiana
- Kentucky
- Ohio
- Tennessee
Sinun on asuttava kelvollisessa postinumerossa liittyäksesi. Useimmat pankkikonttorit ovat Kentuckyssa, ja pankin pääkonttori on Louisvillessä.
Jos olet oikeutettu, voit nauttia tästä tuotteesta alhaisella vuosikorolla ja pienillä palvelumaksuilla.
Miksi pidämme Republic Bankista
- Matala vuosikorko
- Joustavat takaisinmaksuehdot
- Henkilö- ja yrityspankkipalvelut
SeedFi
On mahdollista saada maksutonta lainaa SeedFi Credit Builder Prime. Liityttyäsi avaat luottorajan (eli luotonrakentajalainasi) ja ilmaisen SeedFi-säästötilin.
Voit lahjoittaa vain 10 dollaria kuukaudessa ja käyttää varojasi jokaista säästämääsi 500 dollaria kohden. On mahdollista säästää yli 500 dollaria ja jatkaa luottojen keräämistä jopa 1 000 dollariin asti oikea-aikaisilla kuukausimaksuilla.
Tämä tuote on ilmainen, koska SeedFi ansaitsee rahaa Borrow & Grow -osamaksuohjelmastaan. Nämä lainat antavat sinulle käteistä välittömästi, mutta niillä voi olla korkeat korot (40–90 % todellinen vuosikorko).
Miksi pidämme SeedFistä
- Kuukausimaksut jopa 10 dollaria
- Ei maksuja
- Voi nostaa saldon ansaittuaan 500 dollaria
- Monivuotinen laina-aika
Credit Builder -lainojen plussat ja miinukset
Tässä hyvät ja huonot ominaisuudet käytössä luottorakennuspalvelut.
Positiivisia
- Raportoi kuukausimaksut kaikille kolmelle luottotoimistolle
- Saat rahat takaisin viimeisen maksun jälkeen
- Voi olla halvempaa kuin luottokortit tai henkilökohtaiset lainat
- Ostoa ei tarvita
Haittoja
- Mahdollisesti korkeat maksut ja vuosikorot
- Ei käteisen ennakkojakoa
- Voi vaatia jopa 24 kuukauden maksuja
- Haluamasi ohjelma ei ehkä ole saatavilla osavaltiossasi
Credit Builder Loan UKK
Sinun tulee olla 18-vuotias ja sinulla on varaa kuukausierään haluamaasi lainaan. Haluamasi lainanantaja voi myös edellyttää, että asut tietyssä osavaltiossa, jotta voit saada tuotteensa.
Odotettavissa on kertaluonteinen asennusmaksu tai hallintomaksu. Maksat sitten lainan todellinen vuosikorko 5–40 % jokaisella kuukausierällä. Näitä maksuja ei palauteta, mutta saat lainan päätyttyä pääoman takaisin.
Lainanantajat arvioivat, että keskimääräinen lainanottaja voi nähdä 40–60 pisteen luottopisteen nousun kuuden kuukauden kuluessa. Ihmiset, joilla on alhainen luottotieto tai joilla ei ole luottohistoriaa, näkevät suurimmat korotukset. Ulkoiset tekijät voivat kuitenkin vaikuttaa pisteisiin, ja haitalliset tavat voivat mahdollisesti vähentää tai poistaa luottojen rakentajan lainaetuja.
Ei, nämä lainat eivät vaadi kovaa kyselyä, kuten näet luottokortilla tai lainahakemuksella. Lainanantaja voi kuitenkin suorittaa pehmeän kyselyn vahvistaakseen henkilöllisyytesi varmistaakseen, että he voivat raportoida maksusi luottotoimistoille.
Viimeisiä ajatuksia parhaista luotonantajalainoista
Jos et voi saada tavallista lainaa tai luottokorttia, sinulla on useita vaihtoehtoja saada luottorakentajalaina ja luoda positiivinen maksuhistoria. Suosittelen vertailemaan kuukausimaksuja ja maksuja parhaan vaihtoehdon löytämiseksi ja maksamaan vain sellaisen maksun, johon sinulla on varaa.
Mikä tahansa laina voi auttaa parantamaan pisteitäsi, mutta haluat varmistaa, että saat mahdollisimman paljon rahaa takaisin laina-ajan lopussa. Liiallisten maksujen välttäminen voi myös auttaa pitämään kuukausimaksusi pienempänä, joten sinulla on todennäköisemmin varaa siihen, jos sinulla on pienet tulot.