Mistä tietää, sijoitetaanko 401 (k) oikein?

instagram viewer

Lukuun ottamatta kunnollista sairausvakuutussuunnitelmaa, hyvä 401 (k) -suunnitelma, johon sisältyy työnantajan vastaava maksu, on melkein paras työntekijän etu, joka sinulla voi olla. Mutta 401 (k) -suunnitelmat kulkevat työnantajalta toiselle. Mistä tiedät, että 401 (k) on sijoitettu oikein?

Katso tarkasti sijoitusmaksut

Sijoitusmaksut voi pienentää vakavasti sijoituksesi kokonaistuottoa.

Katso tarkasti näitä sijoitusmaksuja, koska ne voivat olla vuotuisia hallinnointipalkkioita, sijoitusrahastojen latausmaksuja ja joskus transaktiomaksuja.

Erityisesti, jos lataa maksut sijoitusrahastoihisi yleensä korkealla kaikilla sijoitusvaihtoehdoilla, saatat antaa takaisin liikaa investointivoitoista palkkioille.

Saatavilla on paljon kuormittamattomia sijoitusrahastoja ja pörssilistattuja rahastoja, mutta jos oma 401 (k) -suunnitelmasi suosii korkeamman kuormituksen varoja, rahojasi ei sijoiteta kunnolla.

Kuinka monta sijoitusvaihtoehtoa on saatavilla?

Sijoitusvaihtoehtojen osalta 401 (k) -suunnitelmat eivät yleensä ole parhaita paikkoja saada rahaa - ne ovat tarkoitettu eläkesäästöjen hyödyntämiseen. Jos suunnitelmassasi on vain yksi vaihtoehto kussakin luokassa, menetät sijoitetun pääoman tuoton.

Jos esimerkiksi suunnitelmassa on vain yksi kasvava rahasto, yksi tasapainoinen rahasto, yksi joukkolainarahasto ja yksi raha markkinarahasto (vaikka tämä on tyypillistä), sijoitusvaihtoehtosi ovat erittäin rajalliset eikä suunnitelmasi ole kunnossa sijoitettu.

Lisää sijoitusvaihtoehtoja tarkoittaa parempaa mahdollisuutta löytää parempaa tuottoa. Jos suunnitelmasi on lukittu hyvin pieneen määrään vaihtoehtoja kussakin luokassa, et saa parasta mahdollista tuottoa.

Vertaa sijoitusvaihtoehtoja indeksirahastoihin

Sinun pitäisi myös olla erittäin kiinnostunut 401 (k) -suunnitelmasi rahastojen kehityksestä, kun ne verrataan liittyvien indeksirahastojen kehitykseen.

Esimerkiksi miten suunnitelman kasvuosakerahastojen kehitys vertautuu tuottoon, joka perustuu S & Ps 500 -indeksi? Jos se on alle, palautuksesi ovat keskiarvon alapuolella. Jos maksat myös taakkaa ollaksesi rahastossa, sinua lyö kaksi kertaa huono suorituskyky ja korkeat palkkiot.

Vahvista sijoitusvarauksesi

Joskus 401 (k) -suunnitelman ongelma ei ole itse suunnitelma, vaan oma tyylisi sijoittajana. Jos sinulla on liikaa 401 (k) rahoistasi rahamarkkinarahastoihin ja korkosijoituksiin, et todennäköisesti edes ylitä inflaatiota.

Investointi eläkkeelle edellyttää tiettyä ruokahalua riskille, jos se onnistuu. Huonon kehityksen ongelma on se, että et korosta riittävästi osakkeita - etenkin kasvavia osakkeita - sijoituskokonaisuudessasi.

Kun 401 (k) ei sijoiteta kunnolla

Valitettavasti, jos 401 (k) -suunnitelmaasi ei investoida kunnolla, vaihtoehtosi ovat yleensä rajalliset. Mutta on olemassa vaiheita, joilla voit parantaa suorituskykyä.

Ole aggressiivisempi sijoitusten kohdentamisessa. Koska 401 (k) -suunnitelma on pitkän aikavälin investointisuunnitelma, sinun on korostettava enemmän kasvuinvestointeja, kuten kasvuvarastoja. Useimmille ihmisille heidän pitäisi varata suurin osa 401 (k) -varauksesta. Tämä pätee erityisesti, jos olet vähintään 20 vuoden päässä eläkkeestä.

Ota yhteyttä henkilöstöön ja ehdota parannuksia. Riippuen asemastasi organisaatiossa voit ehkä ottaa yhteyttä henkilöstöön investointivalintojen ja palkkarakenteen parantamiseksi yrityksen 401 (k) suunnitelmassa. Jos asemasi ei salli sinun saada paljon vaikutusta, saatat viedä idean vaikutusvaltaisen johtajan tai varapresidentin eteen. Voit harkita muiden yrityksen järjestämistä lähestymään henkilöstöä suunnitelman parantamiseksi. Jos sinulla on näyttöä muiden työnantajien kilpailukykyisemmistä suunnitelmista, tämä auttaa. Ehkä sinulla on suunnitelmatietoja aiemmalta työnantajalta tai saat ne muilta ihmisiltä, ​​mikä voi vahvistaa asiaasi.

Aloita IRA- tai Roth IRA tai ei-eläke-sijoitustili. Jos et ole optimistinen mahdollisuuksistasi saada suunnitelma parannettua työnantajasi kanssa, sinun pitäisi aloittaa sijoittaminen yli 401 (k) suunnitelmasi. Jos täytät tulovaatimukset, voit sijoittaa rahaa täysin vähennyskelpoinen IRA -suunnitelma. Ja vaikka et täytä vaatimuksia, voit tehdä vähennyskelpoisia maksuja tai jopa harkita osallistumista Roth IRA: han. IRA-suunnitelmien lisäksi voit myös sijoittaa rahaa ei-eläke-sijoitustileille. Nämä eivät salli sinun kerätä rahaa veron laskennallisesti, mutta kun siirryt eläkkeelle, tilillä olevat rahat eivät joudu tuloveron alaisiksi. Tämä strategia on eräänlainen tuloveron monipuolistaminen eläkejärjestelyjen osalta.

Etsi toinen työnantaja, jolla on parempi 401 (k) -suunnitelma. Tämä on äärimmäinen strategia, ellei 401 (k) -suunnitelma ole tärkeä tekijä päätöksessäsi työskennellä yhden työnantajan kanssa toisessa. Joillekin ihmisille tämä on erittäin tärkeää, jopa "suolistokysymys", joka voi aiheuttaa uuden työn etsimisen. Vaihtoehtoisesti, jos istut aidan ympärillä työstäsi, ymmärrät, että 401 (k) suunnitelma ei ole se, mitä sen pitäisi olla, voisi olla toinen tekijä, joka vaikuttaa päätökseesi muuttaa työnantajia.

Jos päätät, että 401 (k) -suunnitelmaasi ei ole sijoitettu oikein, korjaa ongelma heti. Sijoitetun pääoman tuotto on ensisijainen tekijä eläkejärjestelyissä.

Se mahdollistaa suunnitelman rakentamisen nopeasti ja inflaation ylittämisen. Jos se epäonnistuu näillä alueilla, eläkkeelle siirtyminen ei ole läheskään niin kultaista kuin saatat toivoa.

Oletko koskaan tehnyt 401 (k) -suunnitelmasi perusteellisen analyysin sen määrittämiseksi, onko se sijoitettu oikein?

click fraud protection