Joka päivä useammat minun kaltaiseni nuoret sijoittajat oppivat – joko helpolla tai vaikealla tavalla – että passiivinen sijoittaminen on paljon turvallisempi tapa rakentaa pitkän aikavälin vaurautta kuin päiväkauppa.
Tämän seurauksena pyrimme tämän päivän parhaat robo-neuvojat auttaa meitä rakentamaan ja hallitsemaan laiskoja salkkujamme.
Mutta kumpi valita?
No, ottaen huomioon sen alhaiset maksut, rajattoman tuen ja ESG-painopisteen, Interaactive Advisors on yksi alusta, joka sopii hyvin tämän uuden sukupolven varallisuuden rakentajille. Itse asiassa kaikki sukupolvet voisivat löytää jotain mistä pitää alustan ainutlaatuisista tarjouksista.
Se on kuitenkin edelleen sekalainen, joten sukeltakaamme Interactive Advisorsin hyviin, huonoihin ja rumiin.
Palkkiot ja palkkiot - 9
Asiakaspalvelu - 9
Helppokäyttöisyys - 10
Työkalut ja resurssit - 6
Sijoitusvaihtoehdot - 8
Omaisuuden allokointi - 5
8
Tämä aloittelijaystävällinen, ESG-keskeinen robo-neuvoja tarjoaa alhaiset maksut ja vähimmäishinnat. Siinä on muutamia tärkeitä puuttuvia ominaisuuksia, mutta jos olet vasta aloittamassa sijoittamista, siitä voi tulla uusi paras ystäväsi.
Rekisteröidy interaktiivisten neuvonantajien kanssaTässä arvostelussa
Plussat miinukset
Plussat
- Hieno valikoima ESG-salkkuja
- 54 salkusta 78:sta vaatii vain 100 dollarin sijoittamisen
- Puhdas, yksinkertainen ja intuitiivinen käyttöliittymä
- Hallinnointipalkkiot jopa 0,08 %
- Rajaton ilmainen tuki sijoitusammattilaisilta
haittoja
- Ei verohäviötä
- Korkeat minimit ja palkkiot aktiivisesti hoidetuista salkuista
- Muissa robo-neuvojissa ei nähty sosiaalisia ominaisuuksia
- Ei vaihtoehtoa suoralle tai epäsuoralle krypto-altistukselle
Mitä ovat interaktiiviset neuvonantajat?
Interactive Advisors, joka tunnettiin aiemmin nimellä Covester, on yksinkertainen, aloittelijaystävällinen robo-neuvoja. alhaiset maksut, rajoittamaton ilmainen tuki ja laaja valikoima salkkuja, joissa on erityisesti ESG sijoittaminen.
Vaikka se on tuskallisen lyhyt tilityypeistä eikä tarjoa verotappioiden korjuuta (vielä), Interactive Advisors onnistuu edelleen erottumaan intuitiivisesta suunnittelustaan, hyvin organisoidusta valikoimastaan ja kilpailukykyisistä hallinnointipalkkioistaan.
Kenelle Interactive Advisors on tarkoitettu?
Interactive Advisors sopii parhaiten:
- Aloittelevat sijoittajat jotka pitävät alustaa erittäin intuitiivisena ja helppokäyttöisenä, ja he arvostavat rajatonta ilmaista tukea live-todistuksista.
- Pienen pääoman sijoittajat, joka rakastaa alhaisia alkusijoitusvaatimuksia useimmissa salkuissa (100 dollaria) ja tukea murto-osakkeille.
- ESG-sijoittajat, joka nauttii laajasta valikoimasta ympäristönsuojeluun, rotujen tasa-arvoon ja muihin keskittyviin salkkuihin.
Interaktiiviset neuvojat eivät välttämättä sovellu:
- Varakkaat sijoittajat, jotka menettävät verosäästöjä verohäviöiden puutteen vuoksi.
- Sosiaaliset sijoittajat, jotka eivät löydä moderneja, yhteisökeskeisiä ominaisuuksia, kuten aktiviteettisyötteitä, kommentteja ja kopiokauppaa.
- Sin osakesijoittajat, jotka eivät varmasti löydä öljyyn, aseisiin ja savukkeisiin perustuvia portfolioita tältä voimakkaasti ESG-painotteiselta alustalta.
Interaktiiviset neuvonantajat
| Minimi investointi | $100 |
| Osake/ETF-kaupat | $ |
| Optiot Kaupat | Ei käytössä |
| Yhteiset varat | Ei käytössä |
| Sijoitustyypit | Osakkeet, OTC/Penny Osakkeet, ETF: t, Yhteiset varat, Joukkovelkakirjat, Vaihtoehdot, Forex, Kryptovaluutat, Futuurit |
| Tilityypit |
|
| Välittäjäavustettu kauppa | Ei käytössä |
| Virtuaaliset kaupat | |
| Asiakaspalvelu | Lisensoidut ammattilaiset ovat tavoitettavissa puhelimitse (1-866-825-3005) ja live-chatissa klo 9.00–17.00, EST. |
Mitä pidämme interaktiivisista neuvonantajista
Interactive Advisors tekee nopeasti mainetta robo-advisor-tilassa. Tässä on nopea erittely sen houkuttelevimmista ominaisuuksista.
78 teemasalkkua vahvoilla ESG-tarjouksilla
Yksi Interactive Advisorsin tärkeimmistä vetoomuksista on sen laaja valikoima kohdistettuja portfolioita. Niitä on kaikkiaan 78, joista jokaisessa on selkeä ja itsestään selvä etiketti, joka auttaa ohjaamaan sijoitusvalintojasi.
Portfoliot on myös jaettu teemoihin, joista noin puolet keskittyy sosiaalisesti vastuulliseen ESG-sijoittamiseen.
Asiattomille ESG tarkoittaa Environmental, Social, and Governance. ESG: tä, joka tunnetaan myös nimellä Socially-Responsible Investing, pidettiin filantrooppisena tai välttämättömänä hedge-rahaston tuloksena PR-pisteiden saamiseksi.
Nyt ESG-osakkeet kuitenkin yleensä ylittävät S&P 500:n, mikä johtuu suurelta osin niiden kyvystä houkutella nuoria kykyjä ja pääomaa.
Tässä on esimerkkejä interaktiivisten neuvonantajien teemoista ja portfolioista:
- Sosiaalisen oikeudenmukaisuuden portfoliot, mukaan lukien oikeudenmukainen työ ja menestyvät yhteisöt, LGBTQ-osallisuus, sukupuolten tasa-arvo ja paljon muuta
- Aliarvostetut yrityssalkut, mukaan lukien Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP ja paljon muuta
- Salkkujen indeksointi, mukaan lukien teollisuus, televiestintä, laajat markkinat ja paljon muuta
- ESG-salkkuja, mukaan lukien ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market ja paljon muuta
- Paremmat Planet-portfoliot, kuten puhdas ilma, maan terveys, merielämä ja paljon muuta
Matalat minimit ja hallinnointipalkkiot
Robo-neuvojien hallinnointipalkkiot alkavat noin 0,25 %:sta ja nousevat siitä lähtien. Ja jokaiselle, joka on ehdolla maksamaan pitkäaikaisen alan standardin 1 %, 75 %:n säästö hallinnointipalkkioissa on usein tarpeeksi houkuttelevaa, jotta hän voisi ainakin harkita robotin antamista käsitellä rahojaan.
Mutta Interactive Advisors menee vielä pidemmälle ja leikkaa maksunsa olennaisesti minimiin ostaakseen näitä ETF: itä.
IA: n 78 salkusta 55:ssä nettopalkkio on 0,20 % tai vähemmän. 16:n palkkiot ovat vain 0,10 % tai sitä alhaisemmat, ja voit ostaa Interactive Advisorsin viiteen Smart Beta -rahastoon (arvo, laatu, kasvu, osinko ja laaja markkina) vain 0,08 prosentilla.
Lisäksi 54 salkusta 78:sta vaatii vain 100 dollarin alkusijoituksen. Heitä murto-osa osaketuesta, niin sinulla on loistava laskeutumisalusta aloittelijoille/pienipääomasijoittajille.
Intuitiivinen käyttökokemus
Online-välittäjät ja robo-neuvojat kamppailevat usein löytääkseen oikean tasapainon liian suuren ja liian vähän datan esittämisen välillä. Vaikka he onnistuvatkin miellyttämään Goldilocksin valintaa datarintamalla, he järjestävät sen usein hämmentävällä, epäintuitiivisella tavalla.
Interactive Advisors on harvinainen poikkeus, joka naulaa molempia etuja. Kutsu tätä subjektiiviseksi, mutta tunsin olevani täydellisesti ohjattu ja informoitu koko hypoteettisen sijoituskokemukseni ajan.
Portfoliot-sivu on järjestetty hienosti sujuvan pyörivän pyörän avulla, joka on täynnä teemoja:
Ja jokaisella portfoliosivulla on S&P 500:n vertailukytkimet sekä *juuri tarpeeksi* KPI-arvoja ilman turvotusta tai ylivoimaista oloa.
Kaiken kaikkiaan Interactive Advisorin käyttökokemus on rauhoittava, suoraviivainen ja intuitiivinen – ja se miellyttää kaikentasoisia passiivisia portfolionrakentajia.
Omaisuuden allokointi ja älykkäät beta-portfoliot
Etkö ole varma mistä portfoliosta aloittaa? Kuten useimmat robo-neuvojat, Interactive Advisors räätälöi sinulle edullisen, monipuolisen portfolion tarpeidesi, tavoitteidesi ja riskitoleranssi.
Mikä erottuu IA: n mukautetusta Asset Allocation -salkusta, on sen alhainen hallinnointipalkkio: 0,12%. Tämä on alle puolet siitä, mitä monet kilpailijat veloittavat.
Vielä pienemmällä 0,08 %:n maksulla voit myös ostaa johonkin Interactive Advisorin edellä mainituista Smart Beta -portfolioista. Näitä viittä salkkua hallinnoivat talon sisällä heidän tietohallintojohtajansa ja sijoitushallintatiiminsä, ja ne ovat "perustuneet akateemiseen tutkimukseen" ja pyrkivät saavuttamaan "vaihtoehtoisen riski-tuottoprofiilin".
Rajoittamaton inhimillinen tuki
Lopuksi Interactive Advisors tarjoaa rajattoman ilmaisen tuen "korkeasti koulutettujen sijoitusammattilaisten" tiimiltä. Nämä ihmiset eivät ole vain ylistetty tekninen tuki; IA väittää, että he ovat lisensoituja, rekisteröityjä ja "käytettävissä auttamaan asiakkaita portfolioiden valinnassa".
On harvinaista, että robo-neuvoja tarjoaa reaaliaikaista talousohjausta, saati sitten ilman lisämaksua.
Nämä live-toistot ovat saatavilla puhelimitse (1-866-825-3005) ja live-chatissa klo 9.00–17.00, EST.
Muista kuitenkin, että niin hyvin koulutettuja kuin nämä asiantuntijat varmasti ovat, he eivät korvaa a todellinen taloudellinen neuvonantaja joka ymmärtää tavoitteesi, pelkosi ja riskinsietokykysi syvemmällä tasolla. Lisäksi, toisin kuin IA-edustaja, taloudellinen neuvonantaja voi suositella sijoituksia Interactive Advisorsin 78 ETF-pohjaisen salkun ulkopuolelle.
Liittyy >> Kuinka löytää rahoitusneuvoja, johon voit luottaa
Missä interaktiiviset neuvonantajat voisivat kehittyä
Erilaisista eduistaan huolimatta Interactive Advisors ei ole vielä täydellinen robo-neuvoja-alusta. Tässä on muutamia alueita, joilla se vielä jää alle.
Lyhyt luettelo tilityypeistä
Koska robo-neuvojat on ensisijaisesti suunniteltu houkuttelemaan pitkäaikaisia sijoittajia ja laiskoja salkunrakentajia, runsas valikoima tilityyppejä on välttämätön.
Valitettavasti Interactive Advisors epäonnistuu tässä suhteessa. Alusta tarjoaa vain kolme tilityyppiä:
- Yksityishenkilö verollinen
- Yhteisverollinen
- IRA
Sitä vastoin kilpailijat pitävät M1 ja Varallisuuden rintama tarjoavat useimmat, elleivät kaikki, seuraavista vaihtoehdoista:
- SEP IRA
- Luottamus
- Säilytystili
- 401(k) kierrätys
- 529 Collegen säästösuunnitelma
Myönnettäköön, että IA: n barebone-tilivaihtoehdot kattavat suurimman osan alustaa käyttävistä sijoittajista. Mutta jos se et ole sinä, se voi olla deal = breaker.
Ei verotappioiden korjuuta
Verotappioiden korjuu on rahaa säästävä sijoitusstrategia, joka toimii seuraavasti:
- Myy heikosti tuottava sijoitus tappiolla
- Sijoita pääoma välittömästi uudelleen samanlaiseen sijoitukseen säilyttääksesi omaisuuden allokaatiosi
- Ilmoita tappion tuloverokaudesta vähentääksesi pääomatuloveroasi
Lue lisää >> Tax-tappion korjuu: hyödynnä sijoitustappiot
Se ei ole yksinkertaisin tai yksinkertaisin prosessi, minkä vuoksi monet nykypäivän parhaista robo-neuvojista automatisoivat sen puolestasi. Ja koska voit kompensoida jopa 3 000 dollarin säännöllisiä tuloja TLH: n kautta, korkean veroluokan sijoittajat voivat säästää yli 1 000 dollaria vuodessa.
Mutta toisin kuin monet kilpailijansa, Interactive Advisors ei tarjoa verohäviötä. He tiettävästi työskentelevät asian parissa. Mutta jos se on sinulle tärkeää nyt, tilin avaamista kannattaa ehkä lykätä, kunnes he käynnistävät tämän ominaisuuden.
Ei sosiaalisia ominaisuuksia
Sosiaaliset sijoitusominaisuudet – kuten mahdollisuus tykätä, kommentoida ja kopioida muiden sijoittajien kaupankäyntitoimintoja – eivät ole käytettävissä Interactive Advisorsissa.
Jos olet sellainen sijoittaja, joka ei välitä "yksinäisestä" sijoituskokemuksesta, tämä ei vaikuta sinuun. Itse asiassa saatat jopa suosia sitä.
Mutta jos pidät tiettyjen välitysalustojen sosiaalisesta kokemuksesta, kuten Julkinen tai eToro, voit kokeilla niitä sen sijaan. Tai saatat mieluummin rakentaa laiska portfoliosi M1 Rahoitus, joka ainakin on aktiivinen subreddit.
Ei suoraa tai epäsuoraa kryptoaltistusta
Jotkut robo-neuvojat ovat alkaneet sallia sinun livahtaa kryptovalvontaa laiskoille salkkuillesi – jopa eläketileillesi.
Se voi tapahtua epäsuorammin krypto- ja blockchain-ETF: t tai suora altistuminen Bitcoinin ja Ethereumin kautta.
On sinun päätettävissäsi, haluatko laittaa krypton eläketilillesi vai et. Mutta jos haluat pitää vaihtoehdon avoimena, sinun tulee tietää, että Interactive Advisors on pitävä molemmilla rintamilla. Sikäli kuin voin kertoa, mikään sen 78 salkusta ei tarjoa edes epäsuoraa altistumista lohkoketjulle tai kryptolle, Blue Chipsiä lukuun ottamatta.
Lue riskit >> Pitäisikö sinun sijoittaa Bitcoiniin? (Deep Dive on the Risks vuonna 2022)
Interaktiivisten neuvonantajien palkkiot ja rajoitukset
Interactive Advisors käyttää IBKR Litea, emovälityksen Interactive Brokersin maksutonta kaupankäyntipalvelua. Tämä tarkoittaa, että kaupankäynnistä ei peritä palkkioita, palkkioita tulo-, poistumis- tai sijoittamattomista käteisvaroista.
Itse asiassa ainoat palkkiot, jotka sinulle aiheutuu, ovat omaisuuspohjaiset hallinnointipalkkiot, jotka vaihtelevat 0,08–1,5 prosentin välillä salkusta riippuen.
Jos ajattelet, "1,5% on kieltämättä melko korkea." On syytä toistaa, että useimmat salkut (53 salkusta 78:sta) veloittavat 0,20 % tai vähemmän – ja 54:n alkusijoitus on vain 100 dollaria.
Tällaiset alhaiset maksut ja minimit ovat erityisen vaikuttavia, kun heillä on rajoittamaton ilmainen live-tuki.
Interactive Advisors -tilin avaaminen
Avataksesi tilin Interactive Advisorsissa sinun on ensin avattava tili heidän emoyhtiönsä Interactive Brokersissa.
(Interactive Brokers on paikka, jossa voit käydä kauppaa yksittäisillä arvopapereilla ja saada enemmän käytännönläheistä sijoituksiasi, jos haluat. Tarkista täydellinen arvostelumme Interactive Brokersista, jossa saimme sille 7,5/10.)
Kun olet hypännyt SEC: n kehiin ja luonut Interactive Brokers -tilin, sivusto ohjaa sinut takaisin Interactive Advisors -sivustolle, jossa jatkat kirjautumisprosessia.
Täältä voit valita portfoliosi manuaalisesti. Vaihtoehtoisesti voit arvioida asiakasriskipisteesi, mikä auttaa IA: ta suosittelemaan salkkuja tai rakentamaan Asset Allokation -salkkuasi.
Kuinka turvallisia interaktiiviset neuvonantajat ovat?
Interactive Advisors on SEC rekisteröity ja sillä on kaikki heidän lakiasiakirjansa ja ilmoituksensa selkeästi esitelty.
Sikäli kuin voin kertoa, alustaa ei ole koskaan haastanut oikeuteen, se on joutunut sotkemaan mitään Yhdysvaltain sääntelyvirastoa tai sillä ei ole muuten mitään salattavaa. (Siitä huolimatta, emme voi sanoa samaa Interactive Brokersista).
Kaiken kaikkiaan Interactive Advisors ei ole antanut minulle mitään syytä kyseenalaistaa niiden turvallisuutta ja eheyttä.
Parhaat vaihtoehdot
Haluatko osallistua ESG-sijoittamiseen, mutta et ole varma, onko Interactive Advisors oikea sinulle? Tässä on kolme muuta robo-neuvojaa, jotka tarjoavat sosiaalisesti vastuullisia portfolioita ja strategioita.
| Kohokohdat |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Luokitus | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Vähintään tilin avaaminen | $100,000 | $0 | $500 |
| 401(k) Apu | |||
| Kaksitekijäinen todennus. | |||
| Neuvontavaihtoehdot | Automatisoitu, ihmisavusteinen | Automatisoitu, ihmisavusteinen | Automatisoitu |
| Yhteiskunnallisesti vastuullinen sijoittaminen | |||
Kirjaudu Personal Capital Review |
Kirjaudu Betterment Review |
Kirjaudu Wealthfront Review |
Bottom Line
Nykyisessä tilassaan Interactive Advisorsilla on jo ylivoimaisia kilpailijoita muutamalla avainalueella. Sen alhaiset maksut, alhaiset sijoitusvaatimukset, rajoittamaton live-tuki ja pakottava ESG-fokus tekevät siitä ihanteellisen paikan houkuttelemaan nuoria, aloittelevia sijoittajia.
Jos se lopulta laajentaa tilityyppivalikoimaansa ja seuraa verotappioiden keräämistä, se siitä voi tulla vakava toimija laajemman sijoittajaväestön keskuudessa – ja ESG-passiivisuuden kuningas sijoittaminen.