Optum Bank HSA: sopiiko se sinulle?

Optum Pankki HSA on Health Spending Account (HSA) Optumilta, Yhdistyneeseen sairausvakuutusyhtiöön liittyvältä rahoitusyhtiöltä. Tämä tili sopii parhaiten niille, joilla on United Healthcare -vakuutus tai jotka työskentelevät työnantajalla, joka kattaa vähimmäismaksut, jotka käyttäjien on maksettava saadakseen tilin.

Hyvät ja huonot puolet

Kenelle Optum Bank HSA on tarkoitettu?

Optum Pankki HSA saattaa sopia sinulle, jos työnantajasi tarjoaa Optumia HSA: n tarjoajaksi tai sijoitat pääasiassa indeksirahastoihin.

• Työnantaja tarjoaa Optum-tilin. Jos työnantajasi tarjoaa Optumin HSA-palveluntarjoajana, saatat pitää sen arvokkaana. Varsinkin jos työnantaja on valmis maksamaan kuukausittaisen ylläpitomaksun puolestasi. Optumilla on erinomaiset, vaikkakin rajalliset sijoitusvaihtoehdot. Optum tarjoaa edelleen riittävästi vaihtoehtoja useimpiin taloudellisiin tavoitteisiin sopivan portfolion tekemiseen. Varsinkin indeksisijoittajille.
• Indeksisijoittajat. Tämä tili sopii hyvin sijoittajille, joilla on yksinkertainen indeksisalkku jotka haluavat edullisia vaihtoehtoja. Optum tarjoaa joukon indeksirahastoja alhaisilla kulusuhteilla. Vanguard-, Schwab- ja Fidelity-rahastot ovat saatavilla Optumilta ilman lisäkustannuksia.

Mitä pidämme Optum Bank HSA: ssa

Jos sinulla on Optum Pankki -tili, siellä on paljon mistä pitää, kuten runsaat sijoitusmahdollisuudet ja kunnollinen mobiilisovellus.

Sijoitusvaihtoehdot

Optum tarjoaa vakaat sijoitusvaihtoehdot, vaikka valikoima on rajallinen. Indeksisijoittajat nauttivat alhainen maksu valintoja, kuten rahastoja Vanguardilta ja tuttuja välittäjät kuten Schwab ja Uskollisuus. Tavoitepäivämäärärahat ovat saatavilla Schwabilta. Useiden Optumin kokoonpanoon kuuluvien rahastojen kulusuhteet ovat alle 0,10 %.

Pieniä tilimaksuja

Optum veloittaa vain kolme muuta tilimaksua.

1. Pankkiautomaattimaksu 2,50 dollaria. (Huomaa, että käyttämäsi pankki/pankkiautomaatti voi myös veloittaa lisämaksun.)
2. Lähtevän 20,00 dollarin siirtomaksu tai siirtymismaksu toiselle HSA-palveluntarjoajalle.
3. 1,50 dollarin maksu painetuista tiliotteista.

Kuukausimaksun lisäksi Optum veloittaa pankkiautomaattimaksut tapahtumakohtaisesti. Jos vältät pankkiautomaatteja mahdollisuuksien mukaan, voit säästää tässä pienessä maksussa. Sinulta peritään vain lähtevä maksu, kun siirrät HSA: n toiselle palveluntarjoajalle. Tämä kertamaksu on vakiona kaatuessa. Ja painetun tiliotteen maksu on helppo välttää digitaalisten tiliotteiden miellyttäjien.

Kuittiholvi

Kuittivaraston avulla voit lähettää kuitteja järjestääksesi ja tallentaaksesi ne kätevästi yhteen paikkaan. Näin voit saada ne myöhempää korvausta varten ja verotustarkoituksiin. Varmista, että eritelty kuitti sisältää palveluntarjoajan tai kauppiaan nimen, päivämäärän, kulujen tarkan määrän ja yksityiskohtaisen kuvauksen. Lataa kuitti ottamalla kuva tai skannaamalla se ja lataamalla se mobiilisovellukseen tai työpöydän hallintapaneeliin.

Suunnitellut lahjoitukset

Automaattisten talletusten asettaminen sijoitustilillesi on loistava tapa rakentaa rikkautta. Maksujen ajoittamisen avulla voit kasvattaa veroetuista HSA-tiliäsi passiivisesti. Kun saavutat sijoitusrajan, voit sijoittaa osuutesi rahastovalintojen mukaan.

Mobiilisovellus

Mobiilisovelluksella voit tehdä muutakin kuin tavalliset pankkitoiminnot, kuten laskujen maksamisen ja maksujen seurannan. Se voi myös seurata maksurajoja, kerätä ja lähettää kuitit, etsiä päteviä sairauskuluja ja paljon muuta.

Toinen mobiilisovelluksen ominaisuus on Alexan ja Googlen integrointi. Optumin sovellusten avulla Google ja Alexa voivat vastata yleisiin HSA: ta koskeviin kysymyksiin. Kysymyksiä hyväksyttävistä kuluista, HSA: n maksurajoista, verolomakkeista ja Optum Bank HSA: n yhteystiedoista.

Optumin sovellus voi yhdistää myös erilaisiin digitaalisiin lompakoihin. Halusitpa muodostaa yhteyden Apple Payhin, Google Payhin tai Samsung Payhin, mobiilisovellus kattaa kaikki kolme.

Pätevä lääketieteen kulutyökalu

Pätevä sairaanhoitokulutyökalu on haettavissa oleva kulujen verkkosivu. Jokainen kulu on lueteltu ehdot täyttäväksi, mahdollisesti oikeutetuksi tai ei-kelpoiseksi sairauskuluksi. Vie hiiri kunkin sivulla lueteltujen kulujen päälle saadaksesi lisätietoja pätevyyksistä.

Missä Optum Bank HSA voisi kehittyä

Optum veloittaa kuukausittaisen ylläpitomaksun, jota muut HSA-palveluntarjoajat eivät veloita. Myös muilla HSA-palveluntarjoajilla ei ole vähimmäisinvestointikynnystä. Vaihtoehdot kuten Vilkas ja Uskollisuus ei ole näitä maksuja ja vähimmäismääriä. Optumilla on myös pienempi sijoitusvalikoima kuin joillain kilpailijoilla.

Asiakaspalvelu on kuitenkin alue, jolla useimmat arvioijat haluavat parannusta. Puhelinkeskuksessa on usein ongelmia kirjautumisissa ja pitkiä odotusaikoja. Arvostelijat mainitsevat useita siirtoja puhelimessa ja epäselvää yhteydenpitoa edustajilta. Muut arvioijat ilmoittivat kieltäytyneensä täyttävistä kuluista, eikä asiakaspalvelu voinut auttaa ratkaisemaan ongelmia.

Optum Pankki HSA: n asiakaspalvelu

Tälle asiakastuelle tarjotaan online-tukea milloin tahansa UKK-osion kautta, joka tarjoaa nopeita vastauksia yleisiin ongelmiin. Kirjaudu tilillesi nähdäksesi saldosi, tilataksesi uuden kortin tai tarkistaaksesi tiliotteen. Se tarjoaa jopa HSA Tax Center -resurssin sinulle verokysymyksiä. Optum tarjoaa yhteydenottolomakkeen muihin mahdollisiin ongelmiin. Se tarjoaa myös puhelinkeskuksen, joka on avoinna maanantaista perjantaihin viikoittain, lukuun ottamatta suuria pyhäpäiviä.

Maksut ja rajoitukset

Optum veloittaa pienen 3,75 dollarin kuukausittaisen ylläpitomaksun. Se luopuu maksusta, jos keskimääräinen saldo on 5 000 dollaria tai enemmän.

Sillä on myös investointikynnys. Saldosi on oltava vähintään 2 000 $ aina, kun teet uuden sijoituksen.

Kuinka avata tili

Ennen kuin voit avata HSA: n Optumissa tai missä tahansa pankissa, sinun on täytettävä tietyt vaatimukset, mukaan lukien pätevä High-Deductible Health Plan. Terveysturvasi tulee sisältää vain IRS: n sallima määrä. Et voi ilmoittautua Medicareen tai tulla huollettavaksi toisen henkilön veroilmoituksen perusteella. IRS-julkaisu 969 sisältää lisätietoja näistä ehdoista.

Varaa sosiaaliturvatunnuksesi, voimassa oleva sähköpostiosoite ja lääkärin henkilökortti, jossa on ryhmäsi tai työnantajasi numero. Jos ilmoittaudut yksityishenkilönä, et tarvitse lääketieteellistä henkilökorttia, jossa on ryhmä- tai työnantajanumero.

Henkilöllisyyden todentamista varten saatat tarvita myös kopion sosiaaliturvakortistasi ja voimassa olevan valtion tai viranomaisen myöntämän valokuvallisen henkilötodistuksen. Jos kuvallinen henkilöllisyystodistus ei sisällä osoitettasi, saatat tarvita myös kopion sähkölaskusta, kaasulaskusta, vuokrasopimuksesta tai asuntolainalausunnosta. Matkapuhelinlaskuasi ei hyväksytä.

Siirtääksesi HSA: n, täytä hakemus HSA: n avaamiseksi Optumilla. Kun tili on määritetty, kirjaudu sisään ja täytä HSA Rollover Transfer Request -lomake. Pyyntölomake on Lomakkeet ja asiakirjat -kohdassa Ohje ja työkalut -valikon alla.

Kuinka turvallinen Optum Bank HSA on?

Kaiken kaikkiaan alusta on turvallinen, ja Optum suojaa tiliäsi useilla tavoilla. Se käyttää pilvipohjaista yritysidentiteetin hallintaa (EIDM) varmistaakseen, että vain valtuutetut käyttäjät pääsevät tietoihisi. Se noudattaa myös liittovaltion tietosuojamääräyksiä, kuten FISMA, SAS70 ja HIPAA.

Lisäksi Optumin turvajärjestelmät tukevat turvatoimia, kuten henkilöllisyyden tunnistamista, fyysistä ja loogista pääsynhallintaa, älykorttien tunnusmerkkejä, biometrisiä tietoja ja HSPD-12-ratkaisuja.

Parhaat vaihtoehdot

Ne, jotka haluavat hyötyä HSA-sijoittamisesta, etenkin HSA: n ensimmäisenä avaamisvuonna, voivat hyötyä enemmän vaihtoehtojen etsimisestä ilman sijoituskynnystä. Jos et halua minimiinvestointikynnystä tai maksaa kuukausimaksua, harkitse vaihtoehtoina Livelyä ja Fidelityä. Lively ja Fidelity tarjoavat myös enemmän sijoitusvaihtoehtoja.

Vilkas

Lively on erikoistunut HSA: ihin, ja ne ovat erinomaisia. Tileillä ei ole kuukausittaisia ​​toistuvia maksuja, eikä vähimmäissaldoa vaadita ennen kuin voit käyttää sijoitusominaisuuksia.

Jos käytät Livelyä työnantajan kautta, heiltä veloitetaan vaatimaton maksu, mutta se on sinulle ilmainen. Sijoitusvarat siirretään linkitetylle tilille osoitteessa TD Ameritrade, jossa voit valita mistä tahansa tuetuista sijoituksista. TD Ameritrade on sinänsä huippuvälitys, ja kumppanuus Livelyn kanssa hyödyttää kaikkia.

Voit maksaa kelvolliset kulut Lively-debit-kortilla, korvata itsellesi muilla tavoilla maksettuja kuluja tai säästää kuluja tulevaa korvausta varten. Jos haluat HSA: n, joka toimii minkä tahansa sairausvakuutusyhtiön kanssa, jossa ei ole melkein mitään maksuja ja joka tarjoaa laajan valikoiman sijoituksia ilman vähimmäisvaatimuksia, sinun kannattaa harkita Livelyä.

Uskollisuus

Fidelity on yksi merkittävimmistä sijoitusvälitysyhtiöistä Yhdysvalloissa. Sen HSA on loistava valinta erityisesti niille, jotka jo sijoittavat Fidelityyn. Voit valita itseohjautuvan tilin ilman toistuvia tilimaksuja tai vähimmäismaksuja. Siellä on myös hybridirobo-neuvontaversio nimeltä Fidelity Go HSA, joka vaatii kuukausimaksun vähintään 10 000 dollarin saldoista.

Fidelity HSA on myös huomionarvoinen siitä, että se tarjoaa edullisia sijoituksia. Tämä tili sisältää pääsyn Fidelityn sijoitusrahastoihin ilman kulusuhdetta ja käytännössä koko Yhdysvaltain osake-, joukkovelkakirja-, ETF- ja sijoitusrahastomarkkinat.

Luottavaiset sijoittajat saattavat haluta käyttää itseohjautuvaa tiliä ilman toistuvia maksuja. Jos et ole varma, mitä osakkeita tai rahastoja ostaa, harkitse kilpailukykyisesti hinnoiteltua Fidelity Go HSA -vaihtoehtoa.

Bottom Line

Optum on edelleen erinomainen valinta HSA-palveluntarjoajalle palkkio- ja asiakaspalvelukysymyksistä huolimatta. Loppujen lopuksi se saattaa luopua kuukausimaksustasi.

Muilla palveluntarjoajilla voi olla laajempi sijoitusvalikoima, mutta se tarjoaa silti runsaasti vaihtoehtoja sijoittajalle. Optumilla on kuitenkin muutamia tarkastelun arvoisia ominaisuuksia, kuten kuittiholvi ja pätevä sairaanhoitokulutyökalu.

Lue lisää:

• Parhaat HSA-tilit vuonna 2022
• Kuinka sijoittaa indeksirahastoihin: tee se oikein
• Kuinka määrittää riskinsietokykysi