Axos Bank Review 2022: plussat ja miinukset, ominaisuudet ja maksut

Axos Bank on yksi vanhimmista vain verkossa toimivista pankeista. Ja uskomattoman alhaisilla maksuilla ja erinomaisella valikoimalla sekkitilejä, se on hyvästä syystä suosittu verkkopankki. Asiakkaat saavat myös kilpailukykyiset korot, korkeatuottoisen säästötilin ja voivat sijoittaa omatoimisesti tai hallinnoitujen salkkujen kautta.

Axos jää kuitenkin hieman alle verrattuna joihinkin suurempiin pankkeihin kaupankäyntikuluissa ja sijoitusvaihtoehdoissa. Meidän Axos tarkastelun, käsittelemme tämän verkkopankin edut ja haitat, sen tärkeimmät tilityypit ja kuinka päättää, sopiiko se sinulle.

Plussat miinukset

Mikä on Axos?

Axos on täyden palvelun verkkopankki, joka tarjoaa shekki- ja säästötilejä, suoraa ja automatisoitua sijoittamista, lainoja, rahamarkkinatilejä, CD-levyjä ja jopa pienyritysten pankkipalveluita. Yritys aloitti toimintansa vuonna 2000, ja sen pääkonttori sijaitsee San Diegossa, Kaliforniassa.

Tämä digitaalinen pankki tunnettiin aiemmin nimellä Bofl Federal Bank ennen uudelleenbrändäystä. Nykyään Axos on uskomattoman suosittu korkean koron sekkitilinsä ja lukuisten muiden sekkitilien vuoksi.

Kenen tulisi käyttää Axosta?

Axosin tärkein myyntivaltti on sen maksuttomat sekkitilit. Axosilla on sekkitili jokaiselle asiakkaalle, mukaan lukien teini-ikäisille, cashback-faneille ja niille, jotka haluavat ansaita korkeita korkoja. Sillä on myös kilpailukykyinen korkeatuottoinen säästötili ja rahamarkkinatili.

Jos haluat kattavampia sijoitusvaihtoehtoja, muut verkkopankit ja suuret pankit ovat parempia vaihtoehtoja. Mutta tällä hetkellä tällä verkkopankilla on joitain markkinoiden johtavista palkkiotileistä.

Mitä Axos Bank tarjoaa?

Koska Axos on täyden palvelun verkkopankki, sinulla on pääsy useisiin pankkitilityyppeihin sekä muutamaan sijoitusvaihtoehtoon. Ja jos etsit edullisia tai maksuttomia sekkitilejä palkkioilla, se on erinomainen valinta.

Tässä on erittely Axosin pääominaisuuksista sekä joistakin sen muista palveluista.

Axos-tilit

Yksi Axosin tärkeimmistä tarjouksista on henkilökohtaiset sekkitilit. Tällä hetkellä on viisi erilaista henkilökohtaista sekkitilivaihtoehtoa:

• Olennainen tarkistus
• Palkintojen tarkistus
• Cashbackin tarkistus
• Ensimmäinen tarkistus
• Kultainen tarkistus

Jokainen sekkitili on kohdistettu erityyppisille asiakkaille kassasaldosi, iän ja etsimiesi palkkioiden tyypin mukaan.

Olennainen tarkistus: Tämä maksuton sekkitili tarjoaa varhaisen suoran talletuksen ja rajoittamattomat pankkiautomaattimaksujen palautukset. Mitään vähimmäissaldovaatimusta tai tilinylitysmaksuja ei myöskään ole. Jos etsit ensimmäistä sekkitiliäsi tai puhdasta vaihtoehtoa, tämä on se.

Palkintojen tarkistus: Tämä käyttäjä maksaa jopa 1.25% APY saldoilla 50 000 dollariin asti. Tämän summan ylittävät saldot eivät kerry korkoa. Perus APY on 0,40%, jos saat vähintään 1500 dollarin kuukausittaisia ​​suoria talletuksia. Sieltä nostat korkoasi kuluttamalla debit-kortillasi ja kokeilemalla muita Axos-tuotteita, kuten Axos Invest tai lisäämällä lainamaksuja. Tarvitset 50 dollaria tilin avaamiseen, eikä kuukausimaksuja tai saldovaatimuksia ole.

Cashbackin tarkistus: Ansaitse jopa 1 % takaisin allekirjoituksiin perustuvissa ostoissa ja rajattomasti kotimaan pankkiautomaattimaksujen hyvityksiä. Et maksa kuukausittaisia ​​ylläpitomaksuja, ja tilin avaamisen vähimmäissaldo on 50 dollaria.

Ensimmäinen tarkistus: Tämä tili on ftai 13–17-vuotiaille lapsille ja nuorille. Se ei veloita kuukausi- tai tilinylitysmaksuja, ja siinä on 100 dollarin käteistä ja 500 dollarin veloitus päivittäinen tapahtumaraja. Lisäksi Axos ensimmäinen tarkistus maksaa 0.10% APY, jotta lapsesi voivat silti ansaita korkoa. Ja tämä tili tarjoaa jopa 12 dollaria kotimaan pankkiautomaattimaksujen korvauksia kuukaudessa.

Kultainen tarkistus: Tämä on Axosin sekkitili suunnattu 55-vuotiaille ja sitä vanhemmille asiakkaille. Se maksaa 0.10% APY, ei veloita kuukausimaksuja, ja avaaminen vaatii 250 dollaria. Ainoa tapa Golden Checking -tilin avaamiseen on kuitenkin, jos et voi ansaita korkoa Rewards Checkingillä etkä kuluta tarpeeksi, jotta Cashback Checking olisi sen arvoista.

Korkeatuottoinen säästötili

Axos High Yield Savings on kilpailukykyinen korkeatuottoinen säästötili että tällä hetkellä maksaa 0.61% APY. Ei ole vähimmäissaldovaatimusta tai kuukausimaksuja. Saat myös ilmaisen pankkiautomaattikortin pyynnöstä, ja tilin avaamisen vähimmäissaldo on 250 dollaria.

APY pysyy osoitteessa 0.61% 25 000 dollariin asti. Myöhemmin korkotasosi vaihtelee kassasaldosi mukaan.

Saldo	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

Vaatimusten puute APY: n enimmäismäärän ansaitsemiseksi on plussaa. Jos haluat vielä korkeampia korkoja, suosittelemme tarkistamaan Pyrkimys ja OnJuno lisää verkkopankkivaihtoehtoja.

Rahamarkkinatili

Toinen Axos-tuote, jolla voit ansaita korkoa käteisellesi, on sen rahamarkkinatili (MMA). Rahamarkkinatili on samanlainen kuin säästötili, ja sillä voit ansaita talletuksille korkoa. Nämä tilit maksavat yleensä paljon enemmän kuin tavalliset säästötilit, ja niiden avulla voit myös kirjoittaa shekkejä ja käyttää pankkikorttia.

Axosin High Yield Money Market -tili maksaa tällä hetkellä 0.25% APY kaikilla tasapainotasoilla. Se on FDIC-vakuutettu, kuten muutkin Axos-tuotteet. Vähimmäissaldovaatimusta ei ole, mikä ei päde jokaisen MMA: n kohdalla. Saat myös shekin kirjoitusoikeudet ja pääset käsiksi säästöihisi pankkikortillasi. Ainoa saalis on, että tilin avaamisen vähimmäissaldo on 1 000 dollaria.

Jos olet kiinnostunut MMA: sta, suosittelemme myös tutustumaan Liittolainen koska se maksaa tällä hetkellä paljon korkeamman APY: n.

Hallittu ja itseohjautuva sijoittaminen

Jos haluat aloittaa sijoittamisen ja pitää pankki- ja välitystilisi saman katon alla, Axos voi olla sinua varten. Ja mikä parasta, Axos tarjoaa kaksi sijoitustuotetta palvelemaan aktiivisia ja passiivisia sijoittajia:

• Itseohjautuva kaupankäynti: Osakkeiden kauppa ja ETF: t maksamatta palkkioita ja sijoittaa yli 10 000 euroon yhteiset varat hintaan 9,95 dollaria per kauppa. Voit myös vaihtaa optioita 1 dollarilla per sopimus. Saatavilla on myös yksilö-, yhteis- ja IRA-tilivaihtoehdot. Ja voit päivittää Axos Eliteen hintaan 10 dollaria kuukaudessa saadaksesi reaaliaikaista markkinatietoa, TipRanks-tutkimusta, pidennettyjä markkinatunteja, marginaalikauppaa ja alempia kaupankäyntimaksuja.
• Hallitut portfoliot: Tämä robo-neuvoja Axosin palvelu rakentaa edullisia ETF-salkkuja sijoitustavoitteidesi ja riskitoleranssi. Tilin vähimmäisvaatimus on 500 dollaria, ja maksat 0,24 % vuotuisista hallinnointipalkkioista. Axos käyttää myös ominaisuuksia, kuten automaattista tasapainotusta ja verohäviön korjuu aivan kuten johtavat robo-neuvojat. Lisäksi sijoittajat voivat valita tietyt ETF: t sisällytettäväksi salkkuihinsa, joten se on hieman joustavampi kuin jotkut robo-neuvojat.

Axoksen sijoittamisen tärkein vetonaula on, että voit pitää sijoitus- ja pankkitilisi yhden yrityksen alaisuudessa. Ja jos käyt enimmäkseen kauppaa osakkeilla ja ETF: illä, Axos pärjää muiden kanssa online-välittäjät. Mutta kaupankäynnin vaihtoehdoissa suosittelemme TD Ameritrade tai sijoitussovelluksia, kuten Robin Hood jotka perivät alhaisempia maksuja.

Mitä tulee robo-neuvojaan, Axos on itse asiassa halvempi kuin alan johtajat, kuten Parannus ja Varallisuuden rintama. Bettermentillä on kuitenkin 0 dollarin tilivaatimus ja se tarjoaa enemmän ESG sijoittaminen vaihtoehtoja. Ja Varallisuuden rintama sillä on enemmän portfolion räätälöintiä kuin melkein millään muulla robo-neuvojalla, vaikka sillä on myös 500 dollarin vähimmäisvaatimus.

Lue koko arvostelumme Axos Investistä täältä >>>

Talletustodistukset (CD-levyt)

Jos haluat ennustettavan tuoton ja alhaisen riskin, CD-levyjä ovat aina olleet suosittu vaihtoehto. Ja Axosilla voit tällä hetkellä ansaita 0,20 % useilla CD-ehdoilla. Itse asiassa ehdot vaihtelevat kolmesta kuukauteen 60 kuukauteen, etkä maksa asennus- tai ylläpitomaksuja. Käteinen on myös FDIC-vakuutettu, ja tilin avaamiseen vaaditaan vähintään 1 000 dollaria.

Saatat mahdollisesti löytää korkeampia CD-nopeuksia, jos luot a CD-tikkaat muiden pankkien kanssa, mutta on mukavaa, että Axos tarjoaa sekä lyhyt- että pitkäaikaisia ​​CD-ehtoja.

Muita Axos Bankin ominaisuuksia

Axosilla voit hyödyntää useita henkilökohtaisia ​​pankkitoimintoja. Lisäksi tämä verkkopankki tarjoaa myös muita tuotteita ja palveluita, kuten:

• Pienyrityspankkitoiminta vaihtoehtoja
• Asuntolainat ja asuntolainojen jälleenrahoitus
• Kaupalliset lainat
• Henkilökohtaiset lainat
• Asuntolainat
• Autolainat
• World Checking & Savings -tilit usein matkustaville (75 000 dollarin vähimmäissaldovaatimus)

Axos-pankkimaksut ja tiliminimit

Useimmat Axosin henkilökohtaiset tilit eivät veloita kuukausimaksuja, tilinylitysmaksuja eivätkä myöskään hyvitä pankkiautomaateista tehtyjä nostojasi. Maksat hallinnointipalkkioita hallinnoiduista sijoitussalkuista ja kaupankäyntipalkkioita sijoitusrahastoista ja optioista Axos Investin kanssa. Mutta kaiken kaikkiaan Axos on erinomainen halpa verkkopankki.

Kuinka ottaa yhteyttä Axos Bankiin

Voit ottaa yhteyttä Axosin asiakastukeen lähettämällä viestin, kun olet kirjautunut pankkitilillesi. Asiakkaat voivat myös soittaa numeroon 844-999-2967 saadakseen yhteyden 24/7 henkilökohtaiseen pankkipalveluun. Axosin verkkosivuilla on myös live-chat-widget, jonka avulla voit ottaa yhteyttä tukeen.

Huomaa, että tällä hetkellä Axos Bankilla on Trustpilotissa 1,7 tähden luokitus. Monet käyttäjät pitävät Axosista sen korkeista koroista ja monista sekkitileistä. Mutta hitaat asiakastukiajat ja pitkät sekkien talletusajat ovat kaksi yleistä valitusta.

Onko Axos Bank turvallinen ja vakuutettu?

Kaikki talletukset Axos Bankissa ovat FDIC-vakuutettuja 250 000 dollariin asti Axos Bankin kautta, mikä auttaa parantamaan varojesi turvallisuutta. Se ottaa myös useita toimenpiteitä henkilökohtaisten ja taloudellisten tietojesi suojaamiseksi, kuten:

• SSL-salauksen käyttö
• Pankkitoiminnan valvonta mahdollisten petosten varalta
• Palomuurin käyttö luvattoman käytön estämiseksi
• Tarjoaa biometrisen kirjautumisen ja kaksivaiheisen todennuksen

Kaiken kaikkiaan uskomme, että Axos on turvallinen pankki, joka noudattaa samoja turvallisuuskäytäntöjä kuin muut suuret pankit. Mutta sinun tulee silti käyttää vahvaa ja ainutlaatuista salasanaa ja seurata tilisi toimintaa säännöllisesti kuten missä tahansa muussa pankissa.

Parhaat vaihtoehdot

Vain verkkopankkia varten Axosilla on kattava valikoima tuotteita ja palveluita. Ja jos etsit ensimmäistä sekkitiliäsi tai korkeita APY-arvoja sekki- ja säästötileille, se on erinomainen pankkivaihtoehto.

Jos olet kiinnostunut pankista, jolla on kattavammat sijoitusvaihtoehdot, Axos-vaihtoehdot, kuten Ally ja TD Ameritrade, voivat olla parempia.

Kohokohdat
Luokitus	8/10	7.5/10
Tilit	Säästöjä, Tarkistetaan, Rahamarkkinat, CD-levyjä	Säästöjä, Tarkistetaan, Rahamarkkinat, CD-levyjä
Online-talletukset
Fyysiset haarat
FDIC vakuutus
Pankkiautomaatin korvaus
Ally Bankin arvostelu	TD Pankin arvostelu

Me pidämme Liittolainen korkeatuottoisen säästötilin, rahamarkkinatilin ja alhaisempien sijoituspalkkioiden vuoksi. Sen shekkitili maksaa paljon pienemmän APY: n kuin Axosin Rewards Checking voi, mutta pankin kautta sijoittamiseen Ally on yksi parhaista vaihtoehdoista.

TD Ameritrade on samanlainen tarina. Se tarjoaa enemmän sijoitusvaihtoehtoja ja alhaisemmat palkkiot kuin Axos. Ja se, että voit kävellä fyysiseen paikkaan melkein missä tahansa maassa, on asiakaspalvelupuolella myyntivaltti.

Bottom Line

Verkkopankkien ja uuspankkien maailma on kilpailukykyinen ja näyttää siltä, ​​että uusia pankkeja syntyy yhdessä yössä. Mutta Axos on vakiintuneempi toimija alalla, ja sen tilien valikoima on tärkein myyntivaltti.

Näiden tilien ja sen kilpailukykyisten korkeatuottoisten säästöjen ja MMA: n välillä on monia syitä harkita pankkitoimintaa Axosin kanssa.

Suosimme edelleen joitain kilpailijoita asioiden sijoituspuolella. Mutta jos jotain, voit käyttää Axosia avataksesi sekkitilin teini-ikäisellesi tai Essentials- tai Rewards-sekkitilin väistääksesi tuskallista pankkimaksut ja ansaita palkintoja.