30 rahoitussääntöä, jotka jokaisen 30-vuotiaan pitäisi tietää (tai riski mennä rikki)

Iso 3-0.

Ikä, jolloin olet todella aikuinen. 20 -vuotiaana saatat vielä keinua olla hieman kehittymätön.

Kun 30 tulee, peli on ohi. Ja nyt kun olen 35…

Hitto! Olenko minä Todella 35?

Kolmekymppisen puolivälissä ja olen keinut sitä parhaalla mahdollisella tavalla.

Tämän seurauksena minulla on ollut aikaa pohtia asioita, jotka olen tehnyt oikein - ja asioita, jotka olen tehnyt väärin << - luota minuun... on tapahtunut paljon väärin.

Asuminen 30-vuotiaana tuo paljon uusia ja mielenkiintoisia taloudellisia haasteita.

Ansaitset todennäköisesti enemmän rahaa kuin koskaan ennen, mutta sinulla on myös enemmän haasteita.

Pari asiaa olemme käsitelleet lisää lapsia, kodin rakentaminen, uran vaihtaminen, uusien yritysten perustaminenja menetyksen kanssa.

Ja tällä vuosikymmenellä ajatus eläkkeestä ja muista taloudellisista asioista tulee hieman "todellisemmaksi".

Olitpa täyttämässä 30-vuotiasta tai suunnittelemassa 30-luvun puoliväliäsi, nyt on hyvä aika tarkistaa seuraavat asiat:

30 taloudellista sääntöä 30 -vuotiaillesi

1. Luo kulutusprioriteetteja

Nyt sinulla pitäisi olla hyvä käsitys siitä, mitä arvostat elämässäsi ja millaista elämäntapaa haluat johtaa. Tämä tarkoittaa, että on aika lopettaa menot asioihin, jotka eivät ole sinulle tärkeitä. Tiedätkö kuinka paljon paskaa ostin 20 -vuotiaana, mikä oli täyttä rahan tuhlausta? Liian paljon.

Istu alas, mieti, mitä haluat saavuttaa rahoillasi, ja luo sitten luettelo sinulle tärkeistä kulutusprioriteeteista. Käytä sitten näiden prioriteettien mukaan. Kulutuksesi ovat enemmän arvojesi mukaisia ​​ja olet onnellisempi.

Jos sinulla on puoliso, tämä koskee myös heitä. Vaimoni ja minä keskustelemme jatkuvasti siitä, mitkä ovat tärkeitä asioita, joihin haluamme käyttää rahamme. Kolmekymppisenä jatkuva aihe käsitteli kotimme päivitystä, matkustamista, investointeja yrityksiin ja lapsiamme - kolme kasvavaa poikaa todella nousevat yhteen! 🙂

2. Arvioi taloudellista edistymistäsi tähän mennessä

Kuinka pitkälle olet tullut? Tunnista edistymisesi. Se antaa sinulle motivaation, jota tarvitset jatkaa. Arvioi rehellisesti virheesi ja selvitä, kuinka korjata ne.

Hyvä uutinen on, että kun olet 30 -vuotias, olet tarpeeksi vanha tunnistamaan mitä olet pitäisi tehdä, mutta silti tarpeeksi nuori toipuakseen taloudellisesta typeryydestä, joka on saattanut vaivata sinua aiemmin.

3. Lisää hätärahastoa

Katso hätärahastoasi. Onko se tarpeeksi suuri kattamaan nykyisen elämäntavan? On todennäköistä, että sinulla on nyt enemmän kuluja ja velvoitteita kuin 20 -vuotiaana. Hätärahasto, joka sinulla oli tällä vuosikymmenellä, ei vain leikkaa sitä 30 -vuotiaalle.

Kun vaimoni ja minä olimme naimisissa, meillä oli noin 500 dollaria säästötilillämme.

Se ei olisi edes lähellä leikkaamista nyt. Meillä on tällä hetkellä noin 12 kuukautta hätävaroja käytettävissä. Meillä on ollut enemmän kuin silloin, kun rakensimme kotiamme, mutta emme ole koskaan menneet sen alle.

Lisää sadepäivän rahastoasi, koska lupaan sinulle, että jonain päivänä kohtaat taloudellisen ukkosen.

Tässä on luettelomme suosituimmat säästötilit verkossa maksaa korkeimmat korot, jos et saa korkoa nykyisistä säästöistäsi.

4. Maksa korkeat korot

Jos 30 vuoden ikäisenä painat edelleen korkean koron velkaa, nyt on täydellinen aika kaivaa tiesi ulos. Mutta miten pääset alkuun? Yksi työkalu, joka voi olla erityisen hyödyllinen, on 0% THM tai saldonsiirto -luottokortti. Vaikka uuden luottokortin hankkiminen saattaa vaikuttaa haitalliselta, tämäntyyppinen kortti voi todella parantaa taloutta, jos käytät sitä viisaasti.

Useimmat 0% THM- ja saldonsiirto -luottokortit tarjoavat 0% APR -arvoa 12-21 kuukauden ajalle. Jos olet kyllästynyt maksamaan paljon rahaa korkoihin kuukausittain, rekisteröi saldonsiirtoluottokortti ja siirrä saldosi 0%: n APR -pisteeseen nopea ja helppo tapa. Kun saldosi on turvallisesti 0% APR vähintään 12 kuukauden ajan, voit heittää kaikki ylimääräiset rahat velkoihisi ja maksaa ne paljon nopeammin.

Haluatko tutkia lisää 0% THM -luottokortteja? Tutustu kattavaan oppaaseemme:

• Parhaat 0% THM- ja saldonsiirtokortit

5. Etsi hyvää arvoa

Teet kovasti töitä rahoillesi. Varmista, että saat parhaan arvon. Tämä ei tarkoita sitä, että saat halvimman tuotteen - eikä sinun tarvitse hankkia halvinta, nyt kun sinulla on varaa laadukkaisiin tuotteisiin.

Vaimoni on tässä kuningatar. Hän löytää aina tavan säästää nopeasti.

Tee ostoksia todellisten arvojen (taloudellinen ja emotionaalinen) perusteella eikä pelkästään tulokseen.

6. Arvosta aikaasi

Olen varma, että olet kuullut ilmauksen "Aika on rahaa“.

Aikasi on luultavasti arvokkaampaa kuin mikään muu. Arvosta aikaasi. Sinun ei tarvitse vaihtaa aikaa jatkuvasti rahaan. Etsi tapoja maksimoida aikasi ja ansaita tehokkaammin.

Ja jos sinulla on siihen varaa, älä pelkää maksaa muille hoitaa arkisia tehtäviä, joihin et halua tuhlata aikaasi.

7. Avaa Roth IRA

Älä luota pelkästään yrityksesi eläkesuunnitelmaan. Jos olet pätevä, avaa Roth IRA ja tehdä lahjoituksia. Kun liittovaltion alijäämä kasvaa ja tuloverot ovat suhteellisen alhaisia ​​(kun otetaan huomioon historia), suuret verot ovat todennäköisesti tulossa. Roth IRA voi suojata osan tuloistasi veroilta ja samalla antaa eläkkeelle lisäpotkua.

Löydä parhaat vaihtoehdot Roth IRA: n avaamiseen. Me erittelemme kaikki online -vaihtoehtosi TÄSSÄ.

8. Osta talo oikealla tavalla

Jos odotit asunnon ostamista 30 -vuotiaaksi asti, varmista, että teet sen oikein. Älä mene pään yli. Suorita hyvän kokoinen käsiraha. Vaatimaton koti, johon sinulla on varaa, antaa sinun välttyä talon köyhyydeltä ja jättää resurssit käytettävissä muihin asioihin.

Ostimme ensimmäisen kodimme 29 -vuotiaana ja lähetettiin Irakiin. Pystyimme ostamaan suoraan omistajalta, koska hän oli perheen ystävä. Tämä säästi meitä tuhansia dollareita myyntihinnan ja välittäjien välityspalkkioiden välttämisen vuoksi. Jos olet omistanut kotisi jonkin aikaa, ota ulos a Toinen asuntolaina kotiisi voi olla tapa tarjota ylimääräistä kassavirtaa, jos haluat tehdä taloon muutoksia tai lisäyksiä perheen kasvaessa.

9. Sijoita luotettavaan kuljetukseen (varo uusia autoja)

Varmista, että sinulla on luotettava tapa päästä haluamaasi paikkaan. Jos sinun on päästävä töihin, tarvitset auton, joka voi luotettavasti viedä sinut sinne - tai ainakin asua alueella, jolla on luotettava julkinen liikenne.

Tarkoitatko, että sinun on ostettava uusi auto? Ehdottomasti ei!!

Katso alla oleva video vastauksena lukijalle, joka yritti vakuuttaa minulle, että heidän oli ostettava lapselleen upouusi auto, koska he tarvitsivat jotain luotettavaa.

Jännitystä varten harkitse asumista riittävän lähellä, jotta voit kävellä tai pyöräillä töihin.

10. Suojaa rahoitusomaisuutesi

Onko sinulla omaisuusvakuutus? Jos ei, nyt on aika hankkia se. Kun saavut 30 -vuotiaaksi, olet todennäköisesti kerännyt arvokkaampia asioita. Siististä autosta suurempaan taloon sinulla on todennäköisesti enemmän menetettävää katastrofin sattuessa. Vaikka vuokraisit, sinun pitäisi saada vuokralaisen vakuutus.

Ajattele asioita, joita sinulla on. Mitä niiden korvaaminen maksaisi? Vakuutus voi auttaa sinua kattamaan nämä kustannukset rikkomatta pankkia.

11. Osta sairausvakuutus

Nyt kun vanhenet, sinun on harkittava sairausvakuutusta. Vaikka elät terveellisiä elämäntapoja, sinulla on syitä sairausvakuutukseen. Jos sinulla on lapsia, tarvitset ehdottomasti sairausvakuutuksen. Jos sinulla on varaa korkea vähennyskelpoinen suunnitelma, on järkevää ostaa (jos sinulla on suhteellisen vähän terveydenhuollon tarpeita ja kustannuksia).

Voit sitten laittaa rahaa a Terveyden säästötili, ansaitset sinulle verovähennyksen ja annat rahan kasvaa verottomaksi niin kauan kuin käytät sitä päteviin kuluihin.

12. Hanki perheellesi henkivakuutus

Jos ihmiset luottavat toimeentuloonsa, tarvitset henkivakuutuksen. Siellä on monia peukalosääntöjä, mutta tärkeintä on, että perheesi pidetään huolta, kunnes nuorin on aikuinen.

Selvitä, kuinka paljon sinun on varmistettava, että perheestäsi pidetään huolta, jos sinulle tapahtuu jotain, ja osta määräaikainen henkivakuutus joka sopii tarpeisiisi. Jos pärjäät hämmästyttävästi ja olet jo itsevakuutettu, sinun kannattaa katsoa a hautauspolitiikka joka varmistaa, että omaisuutesi pysyy koskemattomana ja menee perillisillesi.

13. Tehdä testamentti

Yli 55% Yhdysvaltain väestöstä ei ole laatinut testamenttia. Ainakin sinä tahtoa tarvitaan tehdä selväksi omaisuutesi käyttö. Ja jos sinulla on lapsia, sinun tahtosi huolehtii heidän huoltajuudestaan.

Luo testamentti. Juuri nyt netistä edulliseen hintaan.

14. Ole tietoinen edunsaajistasi

Jos keräät vaurautta nopeammin kuin odotit, on luultavasti hyvä aika aloittaa kiinteistösuunnittelu. Varojen rakenne siten, että perillisenne hyöty on hyvä tapa varmistaa jatkuvuus. Kiinteistösuunnittelutaktiikat, kuten valtakirja ja terveydenhuollon välityspalvelin, voivat varmistaa, että toiveesi toteutuvat, jos olet elossa, mutta työkyvytön.

Yleinen kiinteistönsuunnitteluvirhe on nähdäkseni se, ettei edunsaajia päivitetä eläkejärjestelyihin ja henkivakuutuksiin. Kuulin kauhutarinan, jossa mies ei koskaan vaihtanut uutta morsiamensa työelämän henkivakuutuksen saajaksi.

Valitettava auto -onnettomuus vei hänen henkensä ja hänen morsiamensa jäi ilman mitään. Vanhemmat eivät antaneet uudelle tyttärelleen mitään (muista syistä kuin minä).

Edunsaajien rutiinitarkastus olisi voinut estää tämän.

15. Valmistaudu odottamattomaan lisävakuutuksella

Muiden vakuutustyyppien lisäksi varmista, että harkitset mahdollisen lisävakuutuksen tarvetta. Jos olet huolissasi siitä, että sinusta tulee vammainen etkä voi saada toimeentuloa lyhyellä tai pitkällä aikavälillä, tarvitset työkyvyttömyysvakuutuksen.

Koska olen ensisijainen elättäjä, otimme a pitkän aikavälin työkyvyttömyyspolitiikkaa itseni päälle. Jos en enää olisi töissä, saisimme yli 4000 dollaria kuukaudessa.

Tutkin myös hammasvakuutusta oikomishoidon kuljettajan kanssa, koska poikani tarvitsevat epäilemättä olkaimia (äidillä ja isällä oli myös olkaimet).

Arvioi tarpeesi ja harkitse täydentäviä käytäntöjä.

16. Suunnittele lasten kustannukset

Jos sinulla on nuori perhe tai suunnittelet perhettä, nyt on aika valmistautua kustannuksiin, joita voi tulla lasten kanssa. Kun lapsesi kasvavat, ne tulevat kalliimmiksi. Meillä on 3 nuorta poikaa, jotka ovat jo syömässä meidät pois kotoa ja kotoa.

Pelottava osa. Se vain pahenee!

Vuodesta välttämättömyyksien tarjoaminen selviytyäksesi maksamalla oppitunnin ulkopuolisista toiminnoista, varaa vähän aikaa säännöllisesti, jotta olet valmis lasten kasvattamiseen liittyviin kustannuksiin.

17. Aloita säästäminen kollegioon

Mitä aikaisemmin aloitat säästämisen lapsesi korkeakouluopetukseen, sitä parempi. Jos et ole avannut 529 -tiliä tai muuta tiliä, jolla voit säästää lapsellesi, tee se nyt.

Sinun ei tarvitse kattaa kokonaan lapsesi opiskelukustannuksia, mutta voit auttaa. Aiomme auttaa poikiamme maksamaan elinkustannukset ja kirjakustannukset, mutta emme aio maksaa 100% heidän lukukausimaksustaan. Kannustamme heitä hakeutumaan apurahoihin, liittymään armeijaan (enemmän minä kuin vaimoni) tai työskentelemään kouluaikanaan.

Mikä parasta, voit saada ilmaista rahaa tallettamaan 529 -suunnitelmaasi ilmoittautumalla Upromiseen. Se ei ole paljon rahaa, mutta vapaa raha on ilmaista rahaa.

Mitä tahansa teetkin, älä vaaranna eläkkeelle jäämistäsi, mutta aloita nyt.

18. Käytä luottokortteja viisaasti

Luottokortit voivat olla ystäviäsi. Jos käytät niitä viisaasti, kerää palkintopisteitä suunnitelluista ostoista ja joka kuukausi maksettavan saldon maksamisesta, voit saada suuria etuja luottokorteista.

Meillä on tällä hetkellä 4 luottokorttia (1 henkilökohtainen ja 3 yrityskorttia), joita käytämme ja maksamme joka kuukausi. Itse asiassa vaimoni lähettää pakkomielteisesti maksuja 2-3 kertaa kuukaudessa, koska hän ei halua kantaa saldoa edes pienimmässä summassa.

Vaihtorahat, ilmainen matkaja muut edut voivat auttaa sinua pääsemään taloudellisesti eteenpäin vain kuluttamalla tavaroihin, joita ostat.

19. Mieti uudelleen matalan koron velan ennakkomaksua

Saan luultavasti jonkin pätkän tästä, mutta ehkä nyt ei ole aika maksaa asuntolainasi tai opintolainasi etukäteen. Jos sinulla on matala korkoinen asuntolaina, kysy itseltäsi, voisiko rahojasi käyttää paremmin muihin sijoituksiin.

Osakemarkkinat jatkavat nousuaan, ja olen tehnyt kaksinumeroisia tuottoja molemmilla Lainausklubi ja Menestyä tänä vuonna, mikä saa sinut ihmettelemään, "onko todella järkevää maksaa matalan koron velkaa?".

Mielestäni ei ole oikeaa tai väärää vastausta. Olemme rahoittaneet kotimme kahdesti 15 vuoden asuntolainalle, mikä tarkoittaa, että talomme maksetaan takaisin ennen kuin lapsemme valmistuvat lukiosta-ihanaa! Meillä on vielä tarpeeksi rahaa säästettäväksi eläkkeelle, mutta emme maksa lisälainaa asuntolainastamme.

Jos aiot maksaa asuntosi aggressiivisesti takaisin aikaisin asuntolainalla, harkitse korkoa ja verovähennystä.

20. Luo eläkesuunnitelma

Monet 30 -vuotiaat eivät ole vielä suorittaneet eläkelaskentaa. Nyt on aika suorittaa tämä laskelma. Käytä yhtä monista online -laskimista selvittääksesi, mitä tarvitset eläkkeellä ja mitä sinun on tehtävä nyt saavuttaaksesi tavoitteesi myöhemmin.

Ota vakavasti, mitä haluat tehdä eläkkeellä ja tee suunnitelma.

21. Kasvata eläkesäästöjäsi

Jos ansaitset enemmän 33-vuotiaana kuin 26-vuotiaana, miksi et ole päivittänyt eläkesäästömaksua?

Törmän koko ajan ihmisiin, jotka ajattelevat, että 5%: n tulojen poistaminen riittää. Tai joskus he sanovat minulle, että he panivat tarpeeksi saadakseen 401 000 ottelun. Hmm… hyvä sinulle, mutta et ole edes lähellä.

Haluat tehdä töitä säästääksesi vähintään 20% tuloistasi.

Älä stressaa ja ajattele, että sinun on aloitettava sieltä. Korota eläkesäästömaksua säännöllisesti. Jokaisen palkankorotuksen yhteydessä tulee nostaa säästöjä.

22. Hajauta investointejasi

Onko salkku hajautettu asianmukaisesti? Nyt kun sinulla on hieman enemmän rahaa käytettäväksi, on hyvä aika muuttaa asioita hieman ja monipuolistaa.

Olen tehnyt tämän sijoituksillani päästäkseni osakkeisiin, sijoitusrahastoihin ja vertaislainaukseen

Monimuotoisuus on tärkeää monella rintamalla.

23. Rakenna lisää inhimillistä pääomaa

Sen sijaan, että pysähtyisit 30 -vuotiaana, jatka uusien taitojen kehittämistä. Rakenna oma inhimillinen pääoma jotta voit perustella ylennykset ja korotukset. Jatka oppimista ja pidä taitosi terävinä. Näin olet aina arvokas jollekin, vaikka menettäisit työsi.

24. Hajauta tulojasi

Nyt kun olet 30 -vuotias ja asiat ovat hieman rauhoittuneet, on hyvä aika harkita tulojen monimuotoisuutta. Älä luota päivittäiseen työhösi taloudellisen hyvinvointisi kannalta. Se vain vaivaa pyytää.

Olen voinut monipuolistaa tulojani aloittamalla tämän blogin ja muita online -yrityksiä täydentämään tulojani taloussuunnittelukäytännöstäni.

Yritä viljellä tulojen monimuotoisuutta sivukeikkoja, investointeja ja muita yrityksiä. Näin koko perheesi tulevaisuus ei ole vaarassa, jos sinut irtisanotaan työstäsi.

25. Katso sateenvarjovakuutus

Jos omaisuutesi kasvaa, saatat tarvita sitä sateenvarjovakuutus. Tämä ylimääräinen vastuuvakuutus voi suojata omaisuuttasi, jos olet suuren oikeudenkäynnin kohteena.

Mikä on hinta? Miljoonan dollarin kattavuuden kustannusten tulisi olla noin 150–200 dollaria (minun oli 180 dollaria) vuodessa. Jokaisesta ylimääräisestä miljoonan dollarin kattavuudesta sinun on odotettava maksavan ylimääräistä 100 dollaria.

26. Antaa

Nyt kun sinulla on keinot, aloita lahjoittaminen muille. Hyväntekeväisyys on tärkeä osa monipuolista taloutta. Anna mitä voit auttaaksesi muita. Voit jopa antaa vapaaehtoistyötä, joka on myös arvokas hyödyke.

Vaimoni ja minä maksamme kymmenykset tuloistamme kirkollemme ja lahjoitamme muille hyväntekeväisyysjärjestöille. Myönnän, että tätä emme tehneet suoraan portista. Kesti vuosia ennen kuin tuntui taloudellisesti mukavalta tehdä molemmat.

Etsi tapoja antaa takaisin, koska saat todennäköisesti apua varhaisessa vaiheessa elämääsi.

27. Hanki apua rahoitussuunnitteluun, jos tarvitset sitä

28. Säilytä joustavuus

Joskus kyse on joustavuudesta. Voitko siirtää rahojasi hätätilanteen hoitamiseksi? Jos sinun pitäisi noutaa ja liikkua, voisitko tehdä niin ja selvittää yksityiskohdat myöhemmin? Jos menetit työsi, onko sinulla joustavuutta löytää jotain muuta tai luovuutta hätärahastosi kanssa?

Kehitä joustava lähestymistapa, jotta voit siirtyä muutosten mukana.

29. Elä vähän

Muista, että rahasi voivat olla keino päästä päämäärään. Voit myös elää vähän. Älä vain oleta, että sinun on kerättävä valtava omaisuus. Ja älä odota, kunnes olet liian vanha nauttimaan rahoistasi.

Minulla on ollut asiakkaita, jotka ovat työskennelleet kirjaimellisesti koko ikänsä ja nyt 60 -vuotiaana lyövät. Olen sanonut vaimolleni, että vaikka haluan työskennellä kovasti, haluan varmistaa, että otamme paljon aikaa itsellemme. Kaikki työ ja leikki ei ole sitä, mitä elävä elämä tarkoittaa.

Vietä vähän hienoja kokemuksia ja perhemuistoja.

30. Älä koskaan lopeta unelmoimista

Se, että täytät 30, ei tarkoita sitä, ettet voisi kokeilla uusia asioita. Haluatko matkustaa ulkomaille? Tee se.

Haluatko oppia soittamaan kitaraa? Mikä estää sinua.

Oletko aina halunnut olla oma pomosi? Kuka sanoo, ettet voi?

Lapsena haaveilemme mahtavien asioiden tekemisestä. Älä anna näiden unelmien kuolla. Kuten alla olevan videon viesti julistaa: "Älä lopeta unta!"

Mitä mieltä olet näistä säännöistä? Millaisia ​​rahoitussääntöjä 30 -vuotiaiden pitäisi mielestäsi hyväksyä?