Annuiteetit.
Olet ehkä kuullut sijoitusneuvojia - tai vakuutus neuvonantajat - puhu heistä aiemmin. Itse asiassa kuvasin aiemmin useita syitä, miksi sinun ei pitäisi ostaa elinkorkoja.
Jos otat minut kadulla ja kysyt, ovatko elinkorot hyvä sijoitus, kerron sinulle lyhyen vastauksen se riippuu.
Jos painat minua pidemmälle, kerron sen sinulle useimmiten ne eivät ole hyvä sijoitus. Mutta sanottuani, tässä on hienoja lyhytaikaisia sijoituksia jota suosittelen! 🙂
Jos kaipaat selvennystä, luultavasti annan sinulle vain linkin tähän artikkeliin - ellet halua viedä minua In-N-Out hampurilainen ja nosta välilehti. 😉
Tässä aion määritellä elinkorot, näyttää miksi jotkut ihmiset ostavat niitä, esitän kaksi erityyppistä elinkorkoa ja näytän sinulle muutamia vaihtoehtoja, joista saatat pitää.
Jos sinulla on kysyttävää, älä epäröi ojenna minulle! Jos haluat löytää joitain parhaat elinkoron lainaukset, Voin auttaa sinua myös siinä! Aloitetaan nyt.
Annuiteetit määritelty
Aloitetaan annuiteetin määritelmällä:
Kiinteä summa rahaa, joka maksetaan jollekin vuosittain, tyypillisesti loppuelämän ajan.
Peruskonsepti on melko yksinkertainen. Mutta me vain raapimme pintaan käsillä olevaa kysymystä.
Miksi ihmiset ostavat annuiteetteja?
On selvää, että ihmiset ostavat elinkorkoja, koska niistä on jonkinlainen koettu hyöty. Suurin havaittu hyöty on turvallisuus.
Turvallisia annuiteetteja ovat seuraavat:
- Kiinteät elinkorot
- Yhden palkkion välittömät elinkorot
- Laskennalliset annuiteetit
- Kiinteät indeksoidut elinkorot
Haluaisin kattaa kiinteät indeksoidut elinkorot hetkessä, mutta katsotaan ensin vaarallista vaihtoehtoa... .
Ovatko muuttuvat annuiteetit hyvä sijoitus?
Yksi tuote ei ole turvallisuusluettelossa muuttuva elinkorko. En ole aina samaa mieltä Suze Ormanin kanssa, mutta olen samaa mieltä hänen kanssaan täällä:
Suze on oikeassa. Ja niin ovat monet muut.
Michael Gauthier, Strategic Income Groupin SERTIFIOITU TALOUDELLINEN SUUNNITTELIJA ™ sanoo:
Muuttuvat elinkorot ovat yksi rahoituspalvelualan eniten myydyistä tuotteista. Erityisesti ihmisille, jotka ovat alueella Varallisuuden kertyminen Näillä sijoitusvälineillä on tapana hidastaa todellista vaurauden keräämistä, koska näihin tuotteisiin liittyy korkeita maksuja. Suurin osa sijoittajista olisi parempi omistaa halvempia vaihtoehtoja ETF -rahastoissa ja/tai sopivissa sijoitusrahastoissa.
Tässä on mitä Todd Tressider FinancialMentor.comissa kertoo vaihtelevista annuiteeteista:
... kuluttajien puolustajat väittävät, että jotkut muuttuvat annuiteettimaksut ovat niin jyrkkiä, että voi kestää yli vuosikymmen ennen kuin he saavuttavat enemmän yksinkertaisia investointeja, edut esitetään väärin, ja rajoittavat ominaisuudet ja rangaistukset eivät ole riittävästi ymmärsi.
Tässä on Alan Moore, TODISTETTU RAHOITUSSUUNNITTELIJA ™ Serenity Financial Consulting sanoo muuttuvista elinkorkoista:
Muuttuvat elinkorot ovat uskomattoman monimutkaisia, ja useimpien talousneuvojien on vaikea ymmärtää niitä, joten en odota, että suurin osa kuluttajista todella ymmärtää heidän toimintansa.
Jane Bryant Quinn Wall Street Journalista on kirjoittanut että hän haluaisi ottaa kaikki muuttuvat elinkorot ja murskata ne palasiksi. Miten se on tylsää? 🙂
John Biggs, TIAA-CREF sanoo ei ole koskaan sopivaa ostaa muuttuvaa elinkorkoa.
AARP on kirjoittanut monista muuttuvien annuiteettien kielteisistä näkökohdista.
Vau. Suuret nimet vihaavat vaihtelevia elinkorkoja.
Selitän miksi…
Kun ostat muuttuvia annuiteetteja, ostat sijoitusrahastoja muuttuvan elinkorkoyhtiön kautta. Vaikka nämä yritykset voivat ylpeillä siitä, kuinka monta vaihtoehtoa sinulla on muuttuvassa annuiteetissa (noin 80-300 sijoitusrahastoa), sinulla on paljon enemmän vaihtoehtoja, jos vain avaa Scottrade -tili (noin 29 000 sijoitusrahastoa).
Tässä on toinen syy siihen, että muuttuvat elinkorot ovat huonoja: palkkiot. The kansallinen keskimääräinen muuttuvien annuiteettimaksujen määrä on 3,61%. Joo!
Voi, ja muuten, vain siksi, että luet sanan "taattu" politiikastasi, ei tarkoita, että saat todella taatun tuoton. Katso mitä SEC: llä on sanottavaa:
Haluat ehkä harkita vakuutusyhtiön taloudellista vahvuutta, joka sponsoroi muuttuvaa annuiteettia, jonka ostamista harkitset. Tämä voi vaikuttaa yrityksen kykyyn maksaa etuja, jotka ovat suurempia kuin tilisi arvo sijoitusrahastojen sijoitusvaihtoehdoissa kuolemantapaukseksi, taatuksi vähimmäistuloetuudeksi, pitkäaikaishoidon etuudeksi tai summiksi, jotka olet kohdentanut kiinteän tilin sijoitusvaihtoehtoon.
Luit oikein.
Yritysten ei tarvitse joutua taloudellisiin vaikeuksiin ottaakseen pois kuolemantapauksen tai tulonlähteet uusille politiikoille, ja joskus ne yrittävät muuttaa olemassa olevia käytäntöjä mahdollisuuksien mukaan. Yksi yritys tarjosi kertakorvauksen houkutella ihmisiä luopumaan takuista. Toinen edellytti tiettyjen muutosten tekemistä tai ratsastajat eliminoituvat.
Siksi on tärkeää ymmärtää, että yrityksen politiikan muutokset voivat vaikuttaa kykyysi tai halukkuuteesi säilyttää nämä edut.
Yhteenvetona voidaan todeta, että taattuihin kuolemantapauksiin ja tuloihin liittyvillä tileillä voi olla paljon pieniä tulosteita, jotka sinun on ymmärrettävä ennen allekirjoittamista katkoviivalla.
Kiinteät indeksoidut annuiteetit
Yksi sellainen elinkorko on turvallisten elinkorttien luettelossani on kiinteä indeksoitu annuiteetti.
Hieno asia näissä on se, että niillä on itse asiassa takuu, ettet voi menettää käyttämääsi rahaa. Kaikki tekemäsi talletukset tai hyvitykset lukitaan eri aikoina - se on hyvä asia ihmiset! Tämä tarkoittaa sitä, että arvot voivat vain nousta, eivät laskea.
Okei, niin sinun pitäisi mennä ulos ja ostaa kiinteä indeksoitu annuiteetti? Ei välttämättä. Vaikka ne ovatkin paljon parempia kuin muuttuvat elinkorot, siellä on muitakin vaihtoehtoja! Siitä lisää hetken kuluttua.
Toinen yleinen käytäntö kiinteissä indeksoiduissa elinkorkoissa on asettaa kasvulle rajoituksia. Jos esimerkiksi sijoitusindeksi nousee vuoden aikana 30%, saatat olla rajoitettu esimerkiksi 4%: iin - ja menetät siksi 26%: n voiton. Jokaisella vakuutuksella on erilaiset ylärajat, joten muista tutkia harkitsemasi kiinteän indeksoidun elinkoron ylärajat. Ja muuten, korkit voivat muuttua ajan myötä.
Hyvä uutinen on, että voit saada palkkion (ROP) joistakin näistä käytännöistä, joissa toisinaan todetaan, että voit saada rahat takaisin milloin tahansa mistä tahansa syystä. Se on aika söpöä.
On myös joitakin kiinteitä indeksoituja annuiteetteja, joilla ei ole rajoituksia, mikä tarkoittaa, että nousupotentiaalia ei ole rajoitettu, ja jotkut tarjoavat kaksi kertaa paremman korvauksen sairastumisesta.
Toinen takuu, jonka kiinteät indeksi -annuiteetit tarjoavat, ovat elinikäiset tulot. Tämä mahdollistaa sinulle ja mahdollisesti puolisollesi palkan maksamisen loppuelämäsi ajan. Ja toisin kuin eläke, jos sinulla on rahaa jäljellä, jäljellä oleva saldo siirretään perillisillesi.
Mutta jälleen kerran, ovatko kaikki nämä edut järkeviä sinulle?
Annuiteettivaihtoehdot
Muista, että vain koska on olemassa suuria kiinteitä indeksoituja elinkorkoja, se ei tarkoita, että sinun pitäisi allekirjoittaa nimesi katkoviivalla.
Tapaan asiakkaita, jotka lukivat tästä tai tuosta elinkorosta, pitivät sitä hyvältä ja päättivät sen olevan paras sijoitus heille. Sen sijaan, että he ottaisivat askeleen taaksepäin ja harkitsivat muita sijoitusvaihtoehtoja, he innostuivat tietyn sijoituksen eduista eivätkä ajatelleet tutkia kaikkia mahdollisuuksia.
Siksi haluaisin käyttää hetken ajastasi keskustellaksesi annuiteettivaihtoehdoista.
On totta, että olet todennäköisesti kiinnostunut annuiteeteista niiden takuiden vuoksi. Joten kysymys kuuluu, miten suojaat rahasi ostamatta elinkorkoa? Tässä muutamia vaihtoehtoja... .
Vakuutetut korkeatuottoiset säästötilit
Jos etsit takuuta, ettet menetä rahaa, tämä on paras vaihtoehto. Yhdysvalloissa monet säästötilit ovat FDIC: n tai NCUA: n vakuuttamia aina 250 000 dollariin asti.
Aivan oikein, joten jos pankki tai luotto -osuuskunta tankkaa, sinulla on edelleen takuu siitä, että saat rahasi takaisin. Se on valtava!
Kokosin listan joistakin parhaat korkean tuoton online-säästötilit vain sinulle. Mutta huomaat jotain... . Luultavasti et kasvata rahojasi näillä tileillä yhtä hyvin kuin pystyisit kiinteään indeksoituun annuiteettiin tai osakemarkkinoille.
Katsotaanpa toista vaihtoehtoa... .
Osakemarkkinat AssetLock ™ -ohjelmalla
AssetLock ™ on ohjelmisto, joka on saatavana vain tietyn neuvonantajien ryhmän kautta. Ohjelmisto on suunniteltu seuraamaan osakemarkkinoiden tilejä joka päivä.
AssetLock ™ näyttää aina sijoittajille neljä tärkeää numeroa:
- Korkea veden arvo - Suurin arvo, jonka salkku on koskaan saavuttanut.
- Korkea veden päivämäärä - Päivämäärä, jolloin salkku saavutti korkeimman arvon, jonka se on koskaan saavuttanut.
- Nykyinen tilin arvo - Viimeisin arvo osakemarkkinoiden viimeiseltä sulkemispäivältä.
- AssetLock ™ -arvo - Salkun ennalta määrätyn haitan (tappion) määrän pitäisi kokea ajanjakson aikana, jona asiakas sijoittaa.
Ohjelmisto ottaa huomioon kaikki nämä tekijät auttaakseen sinua välttämään pörssiromahduksen. Ja hienoa on, että voit katsella näitä tietoja itse tietokoneellasi, älypuhelimellasi tai tablet -tietokoneellasi.
Voit asettaa AssetLock ™ -arvon 5%, 10%, 15% - mikä tahansa on järkevää sinulle! Jos olet konservatiivisempi etkä halua paljon riskiä, voit asettaa sen 5%: iin. Ehkä olet aggressiivisempi ja haluat asettaa sen korkeammaksi 15%: iin - se on sinun valintasi!
[vimeo 111029539 w = 500 t = 281]
Olen AssetLock ™ -hyväksytty neuvonantaja. On hämmästyttävää, miten ohjelmisto toimii, ja jos annat minulle mahdollisuuden, näytän sen mielelläni sinulle.
Ovatko annuiteetit siis hyvä sijoitus?
Toivottavasti olet jo vastannut tähän kysymykseen itse. Jokaisen tilanne on erilainen.
Sanon jälleen, että suurimman osan ajasta elinkorot eivät ole hyvä sijoitus. Tällaisissa tilanteissa AssetLock ™ -sovelluksella sijoittaminen osakemarkkinoille on järkevää, koska se yhdistää suuren turvallisuuden ja mahdollisesti korkeamman tuoton.
Muissa tilanteissa kiinteät indeksoidut annuiteetit voivat olla järkeviä, kun sijoittajat haluavat takuun, että he eivät menetä rahaa - AssetLock ™ -pörssi ei voi tarjota tällaista takuuta. Muista kuitenkin, että jos kiinteät indeksoidut elinkorot on rajoitettu, rajoitat potentiaaliasi ylösalaisin.
Harkitse vaihtoehtojasi, harkitse tilannetta ja valitse oikea sijoitus sinulle!